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企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制管理流程-資料下載頁(yè)

2025-01-14 17:30本頁(yè)面

　　

【正文】模型，數(shù)據(jù)和組合變化時(shí) 模型最初開(kāi)發(fā) 時(shí)間 (WHEN) 目的 (WHY) 范圍 (WHAT) 團(tuán)隊(duì) (WHO) 方法 (HOW) √ 169。 2023 Algorithmics Incorporated. All rights reserved. 25 目錄 1. 簡(jiǎn)介 2. 模型建置前工作流程 3. 內(nèi)部評(píng)級(jí)法模型建置流程 4. 評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證流程 5. 信用風(fēng)險(xiǎn)控制及監(jiān)督 169。 2023 Algorithmics Incorporated. All rights reserved. 26 企業(yè)管治與監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理的先決條件 ?全面了解監(jiān)管期望 ?全面了解企業(yè)為達(dá)到這些期望所提出的建議 ?全面掌握內(nèi)部評(píng)級(jí)法風(fēng)險(xiǎn)估算在資金管理中的使用 ?深入了解內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和運(yùn)用委派 ? 對(duì)不同部門指定代表 ? 明確代表者相關(guān)任務(wù)的職責(zé)和責(zé)任 169。 2023 Algorithmics Incorporated. All rights reserved. 27 企業(yè)管治與監(jiān)督高層管理在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中的責(zé)任 ? 資源管理 ? 充分培訓(xùn) ? 內(nèi)部評(píng)級(jí)法系統(tǒng)和金融企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程及文化的整合 ? 確保內(nèi)部評(píng)級(jí)法評(píng)級(jí) /估算系統(tǒng)的合理使用 ? 確認(rèn)、跟蹤明文政策和實(shí)際情形的實(shí)質(zhì)差別 ? 審查內(nèi)部評(píng)級(jí)法風(fēng)險(xiǎn)估算的表現(xiàn)和預(yù)測(cè)能力 ? 建議董事會(huì)對(duì)現(xiàn)有政策進(jìn)行實(shí)質(zhì)改變或采取特例 169。 2023 Algorithmics Incorporated. All rights reserved. 28 控制和監(jiān)督：報(bào)告要求遞交管理層的驗(yàn)證報(bào)告 : ? 在完成驗(yàn)證工作后，驗(yàn)證部門應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層及董事會(huì)遞交驗(yàn)證結(jié)果和行動(dòng)建議報(bào)告的頻率 ? 在驗(yàn)證政策和 /或執(zhí)行手冊(cè)中應(yīng)明確相關(guān)時(shí)間表，且至少每年一次 169。 2023 Algorithmics Incorporated. All rights reserved. 29 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的憂慮：基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的鴻溝資料來(lái)源 : Y K Choi, Deputy Chief Executive HKMA November 2023 已知的銀行系統(tǒng) 所面臨的挑戰(zhàn) : 1. 知識(shí)鴻溝 2. 模型開(kāi)發(fā)和驗(yàn)證過(guò)程中違約和損失數(shù)據(jù)不足夠 3. 對(duì)數(shù)據(jù)完整的重要性沒(méi)有足夠意識(shí) 4. 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，文化及內(nèi)部控制和監(jiān)督框架的改良 5. CAR計(jì)算和報(bào)告引擎的復(fù)雜性 169。 2023 Algorithmics Incorporated. All rights reserved. 30 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的憂慮：不同銀行之間的違約概率偏差資料顯示 : UK FSA Working Paper September 2023 169。 2023 Algorithmics Incorporated. All rights reserved. 31 關(guān)鍵信息 ? 巴塞爾新協(xié)議的目的是風(fēng)險(xiǎn)資金的量化 ? 這需要前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 ? (到目前為止 )能夠在內(nèi)部評(píng)級(jí)法支柱一合規(guī)的國(guó)際銀行并不多。這表示需要地更加完整和嚴(yán)格的持續(xù)驗(yàn)證流程 ? 內(nèi)部數(shù)據(jù)往往不夠充分，中國(guó)銀行可以通過(guò)中國(guó)數(shù)據(jù)聯(lián)盟方式解決該問(wèn)題 ? 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資本資源的持續(xù)管理要求具有穩(wěn)健的數(shù)據(jù)庫(kù)和風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 169。 2023 Algorithmics Incorporated. All rights reserved. 32 問(wèn)題？請(qǐng)聯(lián)絡(luò) : Gary Chen (陳公越 ) . Principal, Credit Advisory Algorithmics (Hong Kong) Ltd. 28th Floor, Tower Two, Lippo Center 89 Queensway, Central, Hong Kong Tel : (852) 2263 9970 Fax : (852) 2530 3260 169。 2023 Algorithmics Incorporated. All rights reserved. 33 演講完畢，謝謝觀看！

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