家庭理財與風(fēng)險保障講義-資料下載頁
2025-01-13 22:59本頁面
【正文】 理財收入成長率則會隨著資產(chǎn)水平的提高而增加。因此，理財最晚應(yīng)從 40歲起，以還有 20年的工作收入儲蓄來準(zhǔn)備 60歲退休后 20年的生活。否則，即使你的每月投資已做了最佳運(yùn)用，剩下的時間已不夠讓退休基金累積到足夠供你晚年舒適悠閑的生活。 ? 2）退休金儲蓄的運(yùn)用不能太保守若用定期存單累積退休金，無論在什么年齡開始準(zhǔn)備，都要留下一半以上的工作收入。 ? 3）以保證給付的養(yǎng)老險或退休年金滿足基本支出，要以養(yǎng)老險或退休年金來準(zhǔn)備退休金。 ? ?niPF ???? 1五 .壽險與養(yǎng)老金規(guī)劃 ? 運(yùn)用壽險規(guī)劃養(yǎng)老金的方法 2．應(yīng)如何用壽險規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 1）在做退休計劃時，首先要做好保險規(guī)劃。因為既然是規(guī)劃，就希望能夠按照自己的預(yù)想進(jìn)行下去，而不被意外事件所打亂。 ? 2）選擇合適的個人養(yǎng)老年金 ? 3）用萬能險規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 4）利用投資連結(jié)保險規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 5）企業(yè)年金和團(tuán)體年金 ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 制訂理財規(guī)劃的實操過程 ? 理財規(guī)劃它要解決的問題是，幫助和指導(dǎo)客戶構(gòu)建全面的、科學(xué)的、動態(tài)的理財規(guī)劃，使其實現(xiàn)“終身快樂”的理財目標(biāo)，獲取家庭（個人）財務(wù)的最大自由。 ? 如果用體系來表達(dá)，那就是幫助客戶構(gòu)建三個體系： ? 1．日常支出：構(gòu)建與個人和家庭資產(chǎn)、收入及穩(wěn)定程度和支出、投資、創(chuàng)業(yè)預(yù)期相匹配的日常生活消費(fèi)體系； ? 2．避險投資：構(gòu)建與個人和家庭生存、健康狀況、消費(fèi)預(yù)期、職業(yè)特點、市場狀況相匹配的避險體系； ? 3．獲利投資：構(gòu)建與個人和家庭興趣愛好、市場認(rèn)知度和駕馭相匹配風(fēng)險投資體系； ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 單身個人綜合理財案例 ? 案例背景： 張先生為某 IT公司職員， 24歲，單身，年稅后收入 5萬，有五險一金；無房產(chǎn)，租住于公司提供的單身公寓，父母有足夠得經(jīng)濟(jì)保障，無需張先生提供額外經(jīng)濟(jì)照顧；無存款，典型的月光族，請教理財專家，如何理財？ ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 中產(chǎn)家庭綜合理財案例 ? 案例背景： 陸浩宇和妻子周小凡目前都是白領(lǐng)一族，陸先生 33歲，年收入 12萬元，妻子 32歲，年收入 8萬元。兒子剛剛 2歲，父母在幫助照顧。父母經(jīng)濟(jì)條件較好，暫時沒有負(fù)擔(dān)。陸先生工作很穩(wěn)定，只是公司地點離家較遠(yuǎn)，每天坐車往返需要 2－ 3小時。 陸先生夫妻的公司都提供了社保。 2023年結(jié)婚時，夫妻倆買了一套 73平米 50萬的房子，首付 10萬元，現(xiàn)在該房的市場價約 80萬。每個月的房貸 2500元，生活費(fèi)每月支出月 6500元。因這幾年結(jié)婚、買房、生子都花了很多錢，因此家里目前沒有存款和其他投資。 ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 高收入家庭綜合理財案例 ? 案例背景： 李國壽， 38歲，國企高層管理人員，年稅后收入 44萬元。老婆，31歲，國企中層管理人員，年稅后收入 8萬元。兒子 4歲，上幼兒園。父親 76歲，母親 63歲，務(wù)農(nóng)，身體健康。夫妻雙方都有基本養(yǎng)老和醫(yī)療。去年公司開始為我們辦理住房公積金，目前單位和個人年交住房公積金 （單位和個人均按收入的 5％交納）。 家里 2023年購商品房一套 168平方米，已入住，每平方米 9000元，已付 ，銀行貸款 76萬元， 10年本息等額償還，目前月償還銀行貸款本息 7660元。 2023年上半年投資股票 10萬元，后于2023年以 。 2023年上半年以每股 30元價格買入中石油 10萬元，如今每股價格又掉到了 13元左右。 有 1年期銀行存款 20萬元?；钇诖婵?5萬元。夫妻倆都有社保，也就沒有買其他保險。李國壽夫妻生活在武漢市，家月平均消費(fèi)支出在 5000元左右。 ? ?niPF ???? 1演講完畢，謝謝觀看！
醫(yī)療健康相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1