家庭理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)保障講義-資料下載頁(yè)
2025-01-13 22:59本頁(yè)面
【正文】 理財(cái)收入成長(zhǎng)率則會(huì)隨著資產(chǎn)水平的提高而增加。因此，理財(cái)最晚應(yīng)從 40歲起，以還有 20年的工作收入儲(chǔ)蓄來(lái)準(zhǔn)備 60歲退休后 20年的生活。否則，即使你的每月投資已做了最佳運(yùn)用，剩下的時(shí)間已不夠讓退休基金累積到足夠供你晚年舒適悠閑的生活。 ? 2）退休金儲(chǔ)蓄的運(yùn)用不能太保守若用定期存單累積退休金，無(wú)論在什么年齡開(kāi)始準(zhǔn)備，都要留下一半以上的工作收入。 ? 3）以保證給付的養(yǎng)老險(xiǎn)或退休年金滿足基本支出，要以養(yǎng)老險(xiǎn)或退休年金來(lái)準(zhǔn)備退休金。 ? ?niPF ???? 1五 .壽險(xiǎn)與養(yǎng)老金規(guī)劃 ? 運(yùn)用壽險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老金的方法 2．應(yīng)如何用壽險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 1）在做退休計(jì)劃時(shí)，首先要做好保險(xiǎn)規(guī)劃。因?yàn)榧热皇且?guī)劃，就希望能夠按照自己的預(yù)想進(jìn)行下去，而不被意外事件所打亂。 ? 2）選擇合適的個(gè)人養(yǎng)老年金 ? 3）用萬(wàn)能險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 4）利用投資連結(jié)保險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 5）企業(yè)年金和團(tuán)體年金 ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 制訂理財(cái)規(guī)劃的實(shí)操過(guò)程 ? 理財(cái)規(guī)劃它要解決的問(wèn)題是，幫助和指導(dǎo)客戶構(gòu)建全面的、科學(xué)的、動(dòng)態(tài)的理財(cái)規(guī)劃，使其實(shí)現(xiàn)“終身快樂(lè)”的理財(cái)目標(biāo)，獲取家庭（個(gè)人）財(cái)務(wù)的最大自由。 ? 如果用體系來(lái)表達(dá)，那就是幫助客戶構(gòu)建三個(gè)體系： ? 1．日常支出：構(gòu)建與個(gè)人和家庭資產(chǎn)、收入及穩(wěn)定程度和支出、投資、創(chuàng)業(yè)預(yù)期相匹配的日常生活消費(fèi)體系； ? 2．避險(xiǎn)投資：構(gòu)建與個(gè)人和家庭生存、健康狀況、消費(fèi)預(yù)期、職業(yè)特點(diǎn)、市場(chǎng)狀況相匹配的避險(xiǎn)體系； ? 3．獲利投資：構(gòu)建與個(gè)人和家庭興趣愛(ài)好、市場(chǎng)認(rèn)知度和駕馭相匹配風(fēng)險(xiǎn)投資體系； ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 單身個(gè)人綜合理財(cái)案例 ? 案例背景： 張先生為某 IT公司職員， 24歲，單身，年稅后收入 5萬(wàn)，有五險(xiǎn)一金；無(wú)房產(chǎn)，租住于公司提供的單身公寓，父母有足夠得經(jīng)濟(jì)保障，無(wú)需張先生提供額外經(jīng)濟(jì)照顧；無(wú)存款，典型的月光族，請(qǐng)教理財(cái)專家，如何理財(cái)？ ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 中產(chǎn)家庭綜合理財(cái)案例 ? 案例背景： 陸浩宇和妻子周小凡目前都是白領(lǐng)一族，陸先生 33歲，年收入 12萬(wàn)元，妻子 32歲，年收入 8萬(wàn)元。兒子剛剛 2歲，父母在幫助照顧。父母經(jīng)濟(jì)條件較好，暫時(shí)沒(méi)有負(fù)擔(dān)。陸先生工作很穩(wěn)定，只是公司地點(diǎn)離家較遠(yuǎn)，每天坐車往返需要 2－ 3小時(shí)。 陸先生夫妻的公司都提供了社保。 2023年結(jié)婚時(shí)，夫妻倆買(mǎi)了一套 73平米 50萬(wàn)的房子，首付 10萬(wàn)元，現(xiàn)在該房的市場(chǎng)價(jià)約 80萬(wàn)。每個(gè)月的房貸 2500元，生活費(fèi)每月支出月 6500元。因這幾年結(jié)婚、買(mǎi)房、生子都花了很多錢(qián)，因此家里目前沒(méi)有存款和其他投資。 ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 高收入家庭綜合理財(cái)案例 ? 案例背景： 李國(guó)壽， 38歲，國(guó)企高層管理人員，年稅后收入 44萬(wàn)元。老婆，31歲，國(guó)企中層管理人員，年稅后收入 8萬(wàn)元。兒子 4歲，上幼兒園。父親 76歲，母親 63歲，務(wù)農(nóng)，身體健康。夫妻雙方都有基本養(yǎng)老和醫(yī)療。去年公司開(kāi)始為我們辦理住房公積金，目前單位和個(gè)人年交住房公積金 （單位和個(gè)人均按收入的 5％交納）。 家里 2023年購(gòu)商品房一套 168平方米，已入住，每平方米 9000元，已付 ，銀行貸款 76萬(wàn)元， 10年本息等額償還，目前月償還銀行貸款本息 7660元。 2023年上半年投資股票 10萬(wàn)元，后于2023年以 。 2023年上半年以每股 30元價(jià)格買(mǎi)入中石油 10萬(wàn)元，如今每股價(jià)格又掉到了 13元左右。 有 1年期銀行存款 20萬(wàn)元?；钇诖婵?5萬(wàn)元。夫妻倆都有社保，也就沒(méi)有買(mǎi)其他保險(xiǎn)。李國(guó)壽夫妻生活在武漢市，家月平均消費(fèi)支出在 5000元左右。 ? ?niPF ???? 1演講完畢，謝謝觀看！
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