擔保業(yè)務(wù)法律基礎(chǔ)知識與實務(wù)-資料下載頁
2025-01-01 00:51本頁面
【正文】 及次年度收取的取暖費質(zhì)押給擔保公司做反擔保，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記；? 回款專戶監(jiān)管：（1）建立還款保證金專戶，專用于收取聯(lián)合收費處集中結(jié)算的取暖費；（2）專戶內(nèi)回款資金直接沖抵擔保公司擔保責任（或貸款到期時，銀行須先行扣劃專戶資金，不足部分由擔保公司代償），未經(jīng)擔保公司書面同意，不得允許借款人支??；? 聯(lián)合收費處監(jiān)控回款：聲明知悉貸款融資背景及應(yīng)收賬款質(zhì)押事宜，承諾向擔保公司指定路徑結(jié)算，否則向擔保公司承擔賠償責任。 （三）過程控制案例某貿(mào)易公司為某一鋼材生產(chǎn)企業(yè)經(jīng)銷商，為擴大經(jīng)銷規(guī)模，擬申請一部分流動資金貸款用于上游鋼材采購。因無法提供有效的抵押資產(chǎn)，銀行推薦給擔保公司。? 企業(yè)經(jīng)營模式特點：? 上游采購渠道穩(wěn)定，限于某一鋼材廠商；? 貿(mào)易公司自身零庫存，廠商收款后排產(chǎn)，1個月后允許提貨；? 貿(mào)易公司收到下游貨款后，通知廠商發(fā)貨或安排下游買方提貨。風(fēng)險分析 ? 道德風(fēng)險：套貸；? 下游回款分散，難以集中控制。 可行性分析? 上游采購渠道穩(wěn)定，廠商為外商投資企業(yè)，實力強，管理正規(guī)；? 資產(chǎn)流動性強，下游付款提貨，沒有賬期；? 在廠商處的庫存量比較穩(wěn)定，周轉(zhuǎn)較快。 法律措施：“物流封閉監(jiān)管+資金封閉循環(huán)模式”資金監(jiān)管：與銀行、借款人三方協(xié)議? （1）建立保證金專戶，貸款發(fā)放至該專戶；? （2）資金專用于支付上游貨款；? （3）該賬戶內(nèi)資金可循環(huán)使用，銀行憑擔保公司書面指令（金額、路徑）向廠商劃款；? （4）若銀行擅自允許借款人支取資金，擔保公司免除相應(yīng)金額的擔保責任。物流監(jiān)管：與廠商、借款人三方協(xié)議? （1）披露融資背景及貨權(quán)質(zhì)押事宜；? （2）確定廠商收款專戶；? （3）借款人與廠商憑具體訂單（相應(yīng)訂單中載明擔保公司具有排他提貨權(quán)）向擔保公司申請結(jié)算；? （4）廠商收到貨款后須僅憑擔保公司書面指令辦理交貨或貨權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)；? （5）若廠商違約，則廠商與借款人承擔連帶還款責任。 付款贖貨：與借款人協(xié)議? （1）每筆采購資金使用由擔保公司逐筆審批；? （2）借款人根據(jù)每筆上游采購訂單，先向保證金專戶中存入30%比例資金，然后擔保公司按訂單金額劃款；? （3）借款人以訂單金額70%付款贖貨權(quán)。 第 9 頁 共 9 頁
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