保險(xiǎn)知識(shí)講座-資料下載頁(yè)
2024-12-31 22:34本頁(yè)面
【正文】 養(yǎng)老金領(lǐng)取賬戶 長(zhǎng)期投資理財(cái)賬戶 保險(xiǎn)四大賬戶 (所有家庭成員） (家庭主要經(jīng)濟(jì)收入者） 只有真正理解保險(xiǎn)的意義與功能 ， 才能利用保險(xiǎn)制度來(lái)做好自己的人生風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃 。真正專業(yè)的保險(xiǎn)從業(yè)人員會(huì)為每個(gè)不同的客戶量身定做最佳的保障方案 。 工薪階層 首先需要 純粹保障型產(chǎn)品 。設(shè)計(jì)保障最重要的是根據(jù)家庭的資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流來(lái)設(shè)計(jì)保額，目的為了保障家庭的生活品質(zhì)穩(wěn)定不受影響。比如一個(gè)普通家庭用銀行按揭做消費(fèi)，有負(fù)債 100萬(wàn)，碰到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)你有 100萬(wàn)負(fù)債要解決，如果不解決就會(huì)影響到家庭生活品質(zhì)。還有預(yù)估在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)維持這個(gè)家庭現(xiàn)有的生活品質(zhì)必須要有的現(xiàn)金流。比如這個(gè)現(xiàn)金流也是 100萬(wàn)，包括小孩子的教育、正常的生活等等，那么這個(gè)家庭最需要的保額就是 200萬(wàn)，這就是最基本的保障需求。 企業(yè)家 他們的保障可能不是為了解決這 100萬(wàn) 、 200萬(wàn)的問(wèn)題 。 最重要的是要把 “ 家庭私人生活所必須的現(xiàn)金流 ” 與 “ 企業(yè)的現(xiàn)金流 ” 嚴(yán)格區(qū)隔 ， 有一個(gè)防火墻 。然后再做保障安排 ， 包括合理規(guī)劃遺產(chǎn)稅 、 財(cái)產(chǎn)糾紛 、 財(cái)富傳承等問(wèn)題 ， 都可以用保險(xiǎn)制度來(lái)解決 。 富有階層 應(yīng)該拿出資產(chǎn)的一部分比例配置到保險(xiǎn) ， 解決他巨額財(cái)產(chǎn)的遺產(chǎn)稅問(wèn)題 ， 解決他日后很多法律糾紛官司 ， 比如巨額財(cái)產(chǎn)給子女 。 現(xiàn)代社會(huì)婚姻變化也是很正常的 ， 全世界都是這樣 ， 財(cái)富越多 ， 每一次婚姻變化都是一場(chǎng)官司 。 所以在財(cái)富傳承的時(shí)候 ， 你拿部分資產(chǎn)以保險(xiǎn)的方式給子女 ， 就避免了財(cái)產(chǎn)糾紛官司 。 意外保險(xiǎn) 意外醫(yī)療 重大疾病 住院醫(yī)療 分紅保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn) 養(yǎng)老保險(xiǎn) 年金返還 正確的保險(xiǎn)結(jié)構(gòu) 穩(wěn)固的支撐 案例 2 ? 王剛， 36歲，男，新上海人，現(xiàn)為某外資企業(yè)銷(xiāo)售主管，年收入約 50萬(wàn)，由于工作關(guān)系，需經(jīng)常出差，事業(yè)呈上升趨勢(shì)。妻子李靜，上海人， 30歲，國(guó)企普通職員，年收入 8萬(wàn)左右 ? 王剛夫婦兩人均有社會(huì)保障 ? 王剛夫婦 2023年按揭購(gòu)買(mǎi)了一套房產(chǎn)，總價(jià) 300萬(wàn)，每月需還銀行 6000元，現(xiàn)有一 4歲男孩，健康活潑，這是一個(gè)美滿幸福的三口之家。 案例分析 ? 保險(xiǎn)需求： – 必選保障 ? 風(fēng)險(xiǎn)保障：王剛至少 300萬(wàn)（解決負(fù)債問(wèn)題） ? 健康保障：王剛 20~30萬(wàn)（家庭主要收入者）、李靜 15萬(wàn) ~20萬(wàn)、小孩（ 10萬(wàn)－ 20萬(wàn)） ? 醫(yī)療保障：對(duì)社保補(bǔ)充 – 可選保障： ? 養(yǎng)老保障王剛及李靜的養(yǎng)老保障，養(yǎng)老保障的額度要根據(jù)對(duì)養(yǎng)老品質(zhì)的追求決定、 ? 教育金：小孩的教育儲(chǔ)備 ? 適當(dāng)?shù)拈L(zhǎng)期理財(cái)投資（保本增值型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品） ? 保險(xiǎn)支出： – 原則：家庭收入的 10％ ~20%或更多，預(yù)算費(fèi)用為 11萬(wàn)左右 – 優(yōu)先必選保障，在保費(fèi)支出預(yù)算允許的情況下，可以適當(dāng)投資理財(cái)和養(yǎng)老 名人談保險(xiǎn) 別人都說(shuō)我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我家庭的財(cái)富，是給自己和親人買(mǎi)了充足的人壽保險(xiǎn)。 —— 李嘉誠(chéng) （防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于李嘉誠(chéng)來(lái)說(shuō)意義不大，但保險(xiǎn)卻可以幫助他保全資產(chǎn)． ) 在西方國(guó)家保險(xiǎn)是最好的保全資產(chǎn)的理財(cái)工具，也是國(guó)際銀行等專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)將保險(xiǎn)納入其個(gè)人理財(cái)服務(wù)的重要原因所在。 結(jié)束語(yǔ) ? 學(xué)會(huì) 平衡理財(cái) ，建立 四大賬戶 抵御人生風(fēng)險(xiǎn)，這是我們的 責(zé)任 。 保險(xiǎn)讓生活更美好！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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