保險知識講座-資料下載頁
2024-12-31 22:34本頁面
【正文】 養(yǎng)老金領取賬戶 長期投資理財賬戶 保險四大賬戶 (所有家庭成員） (家庭主要經濟收入者） 只有真正理解保險的意義與功能 ， 才能利用保險制度來做好自己的人生風險規(guī)劃 。真正專業(yè)的保險從業(yè)人員會為每個不同的客戶量身定做最佳的保障方案 。 工薪階層 首先需要 純粹保障型產品 。設計保障最重要的是根據家庭的資產負債表與現金流來設計保額，目的為了保障家庭的生活品質穩(wěn)定不受影響。比如一個普通家庭用銀行按揭做消費，有負債 100萬，碰到風險時你有 100萬負債要解決，如果不解決就會影響到家庭生活品質。還有預估在未來相當長的一段時間內維持這個家庭現有的生活品質必須要有的現金流。比如這個現金流也是 100萬，包括小孩子的教育、正常的生活等等，那么這個家庭最需要的保額就是 200萬，這就是最基本的保障需求。 企業(yè)家 他們的保障可能不是為了解決這 100萬 、 200萬的問題 。 最重要的是要把 “ 家庭私人生活所必須的現金流 ” 與 “ 企業(yè)的現金流 ” 嚴格區(qū)隔 ， 有一個防火墻 。然后再做保障安排 ， 包括合理規(guī)劃遺產稅 、 財產糾紛 、 財富傳承等問題 ， 都可以用保險制度來解決 。 富有階層 應該拿出資產的一部分比例配置到保險 ， 解決他巨額財產的遺產稅問題 ， 解決他日后很多法律糾紛官司 ， 比如巨額財產給子女 。 現代社會婚姻變化也是很正常的 ， 全世界都是這樣 ， 財富越多 ， 每一次婚姻變化都是一場官司 。 所以在財富傳承的時候 ， 你拿部分資產以保險的方式給子女 ， 就避免了財產糾紛官司 。 意外保險 意外醫(yī)療 重大疾病 住院醫(yī)療 分紅保險 投資保險 養(yǎng)老保險 年金返還 正確的保險結構 穩(wěn)固的支撐 案例 2 ? 王剛， 36歲，男，新上海人，現為某外資企業(yè)銷售主管，年收入約 50萬，由于工作關系，需經常出差，事業(yè)呈上升趨勢。妻子李靜，上海人， 30歲，國企普通職員，年收入 8萬左右 ? 王剛夫婦兩人均有社會保障 ? 王剛夫婦 2023年按揭購買了一套房產，總價 300萬，每月需還銀行 6000元，現有一 4歲男孩，健康活潑，這是一個美滿幸福的三口之家。 案例分析 ? 保險需求： – 必選保障 ? 風險保障：王剛至少 300萬（解決負債問題） ? 健康保障：王剛 20~30萬（家庭主要收入者）、李靜 15萬 ~20萬、小孩（ 10萬－ 20萬） ? 醫(yī)療保障：對社保補充 – 可選保障： ? 養(yǎng)老保障王剛及李靜的養(yǎng)老保障，養(yǎng)老保障的額度要根據對養(yǎng)老品質的追求決定、 ? 教育金：小孩的教育儲備 ? 適當的長期理財投資（保本增值型保險理財產品） ? 保險支出： – 原則：家庭收入的 10％ ~20%或更多，預算費用為 11萬左右 – 優(yōu)先必選保障，在保費支出預算允許的情況下，可以適當投資理財和養(yǎng)老 名人談保險 別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我家庭的財富，是給自己和親人買了充足的人壽保險。 —— 李嘉誠 （防范風險對于李嘉誠來說意義不大，但保險卻可以幫助他保全資產． ) 在西方國家保險是最好的保全資產的理財工具，也是國際銀行等專業(yè)理財機構將保險納入其個人理財服務的重要原因所在。 結束語 ? 學會 平衡理財 ，建立 四大賬戶 抵御人生風險，這是我們的 責任 。 保險讓生活更美好！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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