第2章汽車保險(xiǎn)制度與運(yùn)行原則-資料下載頁
2024-12-29 06:12本頁面
【正文】 履行 “ 事先通知 ”保險(xiǎn)人的義務(wù)，因此保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕羅某提出的索賠請(qǐng)求。3/2/202345?：近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害之間的因果關(guān)系，進(jìn)而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。?近因原則包含兩個(gè)內(nèi)容，一是判定致?lián)p近因，二是保險(xiǎn)賠償以近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)事故為前提。三 .近因原則3/2/202346近因含義?所謂近因，是指造成事件最直接而有效的原因， 具體是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損、滅失的有效原因，與實(shí)際損失之間存在因果關(guān)系，并不是指時(shí)間 上和空間上與損失最為接近的原因。 3/2/2023471）致?lián)p的原因只有一個(gè)– 這里是指造成財(cái)產(chǎn)損失或者人身傷亡的原因只有一個(gè)，這個(gè)原因就是近因。2）致?lián)p的原因有兩個(gè)或兩個(gè)以上– 這里指損失的原因有多個(gè)，它們可能同時(shí)發(fā)生，也可能連續(xù)發(fā)生，還可能間斷發(fā)生。分不同情況 ：① 兩個(gè)或兩個(gè)以上原因同時(shí)發(fā)生② 兩個(gè)或兩個(gè)以上原因連續(xù)發(fā)生③ 兩個(gè)或兩個(gè)以上原因間斷發(fā)生3/2/202348? 案例：一位參加了人身意外傷害保險(xiǎn)的英國(guó)人，在獨(dú)自外出狩獵中，因爬樹而意外摔傷，他爬到公路邊等待救助，但因夜間天冷，染上肺炎死亡。問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)給付責(zé)任？? 本案例中導(dǎo)致被保險(xiǎn)死亡的原因有兩個(gè)，一個(gè)是從樹上跌下，另一個(gè)是染上肺炎。前者是意外傷害，屬于保險(xiǎn)責(zé)任；后者是疾病，即從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡，屬除外責(zé)任。所以，死亡的近因是意外傷害而非肺炎，保險(xiǎn)人不需要負(fù)賠付責(zé)任。近因原則案例3/2/202349? 通過這個(gè)案例，你們應(yīng)該明確，近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效的，起決定性作用（或起支配性作用）的原因，理應(yīng)以此標(biāo)準(zhǔn)來認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任。 理賠的近因原則另外一個(gè)案例nce/bxlp/20230316/ml3/2/202350? 補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定的條件，依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失，在保險(xiǎn)金額以內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償?shù)脑瓌t。1）從無損失則無賠償而言，補(bǔ)償須以損失的發(fā)生為前提；2）保險(xiǎn)人補(bǔ)償?shù)膿p失只能是保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)的損失，即由于保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；3）保險(xiǎn)賠償以實(shí)際損失為限。四 .損失補(bǔ)償原則案例：教材 p29案例3/2/202351保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用? 補(bǔ)償原則的限制條件1） 以實(shí)際損失為限，是補(bǔ)償原則最基本的限制條件；2）以保險(xiǎn)金額為限；3）以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的保險(xiǎn)利益為限。? 汽車保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償有 賠付現(xiàn)金、修理和重置三種方式。3/2/202352汽車全損以保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值給予賠償? 案例：朱先生說， 8月中旬，我的汽車遭遇自燃，燒得只剩下一個(gè)殼，基本上是報(bào)廢了。當(dāng)我去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，他們卻只賠給我 8萬元，可我在和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，是以汽車購置價(jià) 12萬元為基本保額計(jì)算保費(fèi)的，按照合同規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付我 12萬元，為何現(xiàn)在保險(xiǎn)公司要擅自減少我 4萬元理賠額啊？ 3/2/202353 新車購置價(jià) PK實(shí)際價(jià)值 ? 車險(xiǎn)專家回復(fù)道，如果車主在投保車險(xiǎn)時(shí)以新車購置價(jià)作為基本保額，當(dāng)保險(xiǎn)車輛全損時(shí)，依照保險(xiǎn)條款規(guī)定，以保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值給予賠償。 朱先生認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)該按合同簽訂時(shí)的基本保額予以理賠，這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。因?yàn)槠囋谑褂眠^程中不可避免會(huì)產(chǎn)生折舊。如果保險(xiǎn)公司按照原先的基本保額給予理賠，導(dǎo)致理賠金額高于實(shí)際損失額，與保險(xiǎn)法的 “補(bǔ)償性原則 ”相抵觸 ———使理賠成為一種可能盈利的行為，會(huì)引發(fā)很多道德風(fēng)險(xiǎn)。 所以保險(xiǎn)公司賠付給朱先生 8萬元，是按照汽車折舊率得出汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。 3/2/2023542023年示范條款? 解決這個(gè) “汽車保險(xiǎn) ”高保低賠的霸王條款問題，這是一個(gè)主要的問題。? 現(xiàn)在不會(huì)有這個(gè)問題，就是以車輛的實(shí)際價(jià)值投保并付保費(fèi)，賠償?shù)臅r(shí)候也是以事故當(dāng)時(shí)的車輛的實(shí)際價(jià)值來賠款。3/2/202355。（ 1） 保障保險(xiǎn)職能的順利實(shí)施。（ 2） 防止被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)中贏利。（ 3） 減少道德風(fēng)險(xiǎn)。? 損失補(bǔ)償原則主要用于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以下險(xiǎn)種不能運(yùn)用這一原則： （ 1） 定值保險(xiǎn) （ 2） 重置價(jià)值保險(xiǎn) （ 3） 人壽保險(xiǎn)知識(shí)點(diǎn) 14：損失補(bǔ)償原則的意義3/2/202356?3/2/2023573/2/202358謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAI
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