我國p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的信用評級問題探討-資料下載頁
2025-08-17 12:12本頁面
【正文】 用評級的降低而降低?！叭巳速J”里的正相關(guān)性表現(xiàn)非常明顯，而“拍拍貸”相對不顯著。 出現(xiàn)這種異常的原因有以下幾點(diǎn)：第一，有部分不成熟的投資人屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型，過度追求高收益而對風(fēng)險(xiǎn)不敏感。第二，平臺提供的本金保障政策?！叭巳速J”推出的本金保障計(jì)劃和“拍拍貸”的審錯(cuò)就賠標(biāo)，都是保證投資者資金安全的措施，在降低投資者投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也弱化了信用評級在投資決策中的參考作用。結(jié)論與對策本文我們發(fā)現(xiàn)這兩個(gè)網(wǎng)站除了信用評級形同虛設(shè)外，其本身在標(biāo)準(zhǔn)界定、網(wǎng)站運(yùn)行、網(wǎng)站服務(wù)等方面還有許多缺陷與不足，這對投資者的投資會帶來很大信用風(fēng)險(xiǎn)。一是評級方法不科學(xué)，所得到的信用評級不準(zhǔn)確。二是網(wǎng)貸行業(yè)缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。三是信用評級功能被弱化甚至扭曲。 針對以上存在的問題，本文提出如下參考對策：一是確立規(guī)范的信用等級評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系。確立我國整個(gè)P2P平臺的信用評級體系是很有必要的，不僅要確立一個(gè)統(tǒng)一的評級方法，還要確立統(tǒng)一科學(xué)的評分依據(jù)和信用等級。每個(gè)用戶的基礎(chǔ)信息不能只以提交的資料得分，而應(yīng)該對資料進(jìn)行細(xì)致的等級劃分，提高用戶信用等級區(qū)分度，再通過每次借貸的經(jīng)歷來積累自己的信用評級。這樣有了規(guī)范的信用記錄，將會讓P2P平臺擁有更多信譽(yù)明確的目標(biāo)客戶群。對于動態(tài)信用評判，每個(gè)平臺也應(yīng)將用戶的交易記錄作為一個(gè)平臺間共享的數(shù)據(jù)庫，持續(xù)、同步地反映用戶的每項(xiàng)信貸活動。 二是及時(shí)跟進(jìn)相應(yīng)監(jiān)管措施。首先，監(jiān)管部門應(yīng)設(shè)立市場準(zhǔn)入規(guī)則。明確P2P平臺的合法性，同時(shí)對其設(shè)置較為嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻，將一部分有惡意的平臺排除在外。為防止平臺挪用用戶資金，保證用戶資金安全，明確要求用戶的資金應(yīng)該由獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管。對平臺開發(fā)的一些看似風(fēng)險(xiǎn)更低和收益更高的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取規(guī)范和監(jiān)督措施。其次，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)定期進(jìn)行信息披露。國內(nèi)各P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)按期在平臺上發(fā)布報(bào)告，公布平臺的運(yùn)營狀況和壞賬率等，以便監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)識別網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者的利益不受損害。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上的利率水平進(jìn)行監(jiān)控，防止出現(xiàn)高利貸的現(xiàn)象。
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