銀行關(guān)于化工有限公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款500萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告-資料下載頁(yè)
2025-08-14 23:42本頁(yè)面
【正文】 月采購(gòu)產(chǎn)品金額占總采額比重惠州忠信化工有限公司15510%丙酮成都玉龍化工有限公司18820%三聚氰胺中化國(guó)際（控股）股份有限公司8210%苯酚中國(guó)石油化工股份有限公司化工銷(xiāo)售華中分公司240030%苯酚以上等省內(nèi)外供應(yīng)商作為公司進(jìn)貨供應(yīng)商，為不斷滿足商家及廠家的需求打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，確保了公司擴(kuò)大銷(xiāo)售的順利實(shí)現(xiàn)。公司主要銷(xiāo)售客戶(hù)統(tǒng)計(jì)表 單位：萬(wàn)元客戶(hù)名稱(chēng)期末金額占總銷(xiāo)售額比重內(nèi)容說(shuō)明湖南京西祥隆化工有限公司7308%苯酚湖南海利株洲精細(xì)化工有限公司7609%苯酚宜昌市古老背港務(wù)有限公司2153%苯酚對(duì)于此次500萬(wàn)元信貸資金，還款來(lái)源主要依靠企業(yè)自身的貨款回籠及盈利資金，我司本身的資產(chǎn)實(shí)力較強(qiáng)，資產(chǎn)負(fù)債率較低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，且從公司當(dāng)前的資金流狀況來(lái)看，每月的資金流量約為1200萬(wàn)元（其中通過(guò)銀行賬款回款占比70%，以收取銀行承兌匯票方式回款占比30%），第一還款來(lái)源相對(duì)充足。此外，該公司現(xiàn)已與湖南芙蓉中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司達(dá)成擔(dān)保意向，由其提供擔(dān)保，保證措施也比較可靠。九、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析（1）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：化工貿(mào)易行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)影響較大，目前國(guó)家經(jīng)濟(jì)正處經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的大環(huán)境下，政策面向好的方面發(fā)展。2011年下半年，化工市場(chǎng)需求會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，該公司應(yīng)充分利用上下游銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，增加銷(xiāo)售。（2）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：客戶(hù)作為化工原料供應(yīng)，主要應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，該客戶(hù)主要采取下家訂貨備貨制度，根據(jù)下游客戶(hù)年度訂貨量略高于訂貨量向上家訂貨，能較好的回避原材料供應(yīng)價(jià)格浮動(dòng)較大存在的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為銷(xiāo)售渠道的暢通，上下游客戶(hù)的拓展。（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：目前企業(yè)上下游穩(wěn)定，定單較多，銷(xiāo)售形勢(shì)看好。（4）企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)查詢(xún)?nèi)诵衅髽I(yè)征信系統(tǒng)，該公司信用記錄良好,無(wú)不良信用記錄。（5）擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：本次貸款是以湖南芙蓉中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，擔(dān)保企業(yè)資金可靠，且為專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保公司，實(shí)力較強(qiáng)。 十、風(fēng)險(xiǎn)控制防范措施 1）加強(qiáng)貸后管理，對(duì)企業(yè)資金使用進(jìn)行有效的監(jiān)控，確保貸款資金用于向上游廠、商進(jìn)行化工原料采購(gòu)。（2）加強(qiáng)企業(yè)結(jié)清帳戶(hù)的管理，要求銷(xiāo)售回行。（3）加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的上游供應(yīng)商和下游客戶(hù)的情況了解，關(guān)注市場(chǎng)行情的變化，及時(shí)掌握信息，規(guī)范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 十一、綜合效益分析1）、貸款利息收入：此筆貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮40％，金額500萬(wàn)元，期限1年，到期還本、按月付息。2）、結(jié)算往來(lái)和存款方面，該公司發(fā)展多年一直是依靠自有資金發(fā)展，與我行2010年開(kāi)始建立信貸業(yè)務(wù)合作關(guān)系，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，客戶(hù)現(xiàn)金流量大，兌付能力較強(qiáng)。上游客戶(hù)銀行承兌匯票結(jié)算頻繁視同現(xiàn)金，擔(dān)保單位由專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司為其擔(dān)保，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。經(jīng)與企業(yè)法定代表人溝通，企業(yè)承諾后續(xù)將與我行加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，擴(kuò)大銀行承兌匯票結(jié)算規(guī)模。今年新增保證金存款約1000萬(wàn)元。十二、結(jié)論及意見(jiàn)申請(qǐng)人具備較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)能力，產(chǎn)品銷(xiāo)量較大，市場(chǎng)占有率較高，目前經(jīng)營(yíng)狀況良好，第一還款來(lái)源充足。由湖南芙蓉中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司進(jìn)行連帶責(zé)任擔(dān)保，第二還款來(lái)源可靠。增加ⅩⅩ及股東向文靜承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保，嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理辦法》及本行規(guī)定進(jìn)行用款管理和貸后管理。嚴(yán)格監(jiān)督企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及化工行業(yè)的市場(chǎng)、價(jià)格變化。擬同意辦理期限壹年的500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，‰。 當(dāng)否？請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審定。
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