【正文】 統(tǒng)一授權(quán)原則　　E 方便性原則　　【正確答案】：A,B,C,D　　[解析] 授信原則包括合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則以及統(tǒng)一授權(quán)原則?！　〉?3題 我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說(shuō)的M1不包括( )。　　A 在銀行體系以外流通的現(xiàn)金　　B 農(nóng)村存款　　C 企業(yè)單位定期存款　　D 證券公司保證金存款　　E 企業(yè)單位活期存款　　【正確答案】：C,D　　[解析] M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款?！　〉?4題 內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，包括( )　　A 銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化　　B 重大投資行為　　C 面臨的重大訴訟　　D 重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定　　E 銀行高管的姓名　　【正確答案】：A,B,C,D　　[解析] 內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)容信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律?！　〉?5題 單位活期存款賬戶包括( )?！　 基本存款賬戶　　B 一般存款賬戶　　C 臨時(shí)存款賬戶　　D 專用存款賬戶　　E 通知存款賬戶　　【正確答案】：A,B,C,D　　[解析] 單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶?！　〉?6題 借款人的權(quán)利包括( )?！　 自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)　　B 按合同約定提取和使用全部貸款　　C 用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)　　D 拒絕借款合同以外的附加條件　　E 自主向主辦銀行申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款　　【正確答案】：B,D,E　　[解析] 借款人的權(quán)利：　　(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并以條件取得貸款?！　?2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。　　(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。　　(4)有權(quán)向貸款人的上級(jí)銀行以及銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映舉報(bào)有關(guān)情況?！　?5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)?！　C選項(xiàng)不屬于借款人的權(quán)利?！　〉?7題 近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢(shì)有( )?！　 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者　　B 聯(lián)合重組　　C 跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)　　D 上市　　E 去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名　　【正確答案】：A,B,C　　[解析] 城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢(shì)有：①引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。②跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。③聯(lián)合重組。　　第18題 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠? )?！　 邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐　　B 客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求　　C 每天都有與客戶的娛樂(lè)活動(dòng)　　D 在過(guò)年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問(wèn)候　　E 贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)消費(fèi)卡　　【正確答案】：B,C,E　　[解析] B選項(xiàng)，不應(yīng)滿足客戶的一切要求，必須是合理的要求；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)楦鶕?jù)行業(yè)慣例，娛樂(lè)活動(dòng)不能顯得太頻繁；E選項(xiàng)不屬于政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)的禮物收送?！　〉?9題 下列關(guān)于銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段的說(shuō)法中，正確的是( )?！　 20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性　　B 20世紀(jì)60年代以前，銀行業(yè)務(wù)以負(fù)債業(yè)務(wù)如存款為主　　C 20世紀(jì)60年代以前，銀行經(jīng)營(yíng)中最直接、最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資產(chǎn)業(yè)務(wù)　　D 20世紀(jì)60年代以前，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理特別強(qiáng)調(diào)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性　　E 20世紀(jì)60年代以前的銀行通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、資信評(píng)估等各種措施和手段減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基本原則　　【正確答案】：A,C,D,E　　[解析] 當(dāng)時(shí)，銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款為主?！　〉?0題 下列各項(xiàng)中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有( )?！　 項(xiàng)目貸款承諾　　B 開(kāi)立信貸證明　　C 客戶授信額度　　D 票據(jù)發(fā)行便利　　E 備用信用證　　【正確答案】：A,B,C,D　　[解析] 貸款承諾業(yè)務(wù)有：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。　　第31題 下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )?！　 短期貸款　　B 債券投資　　C 信用擔(dān)?！　 票據(jù)承兌　　E 掉期交易　　【正確答案】：A,B,C,D,E　　[解析] 信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。銀行面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等?！　〉?2題 《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )?！　 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)　　B 操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求　　C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類　　D 計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法　　E 外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束　　【正確答案】：B,D,E　　[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。　　第33題 根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )?！　 行為主體為自然人　　B 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力　　C 意思表示真實(shí)　　D 不違反法律或者社會(huì)公共利益　　E 采取書而形式　　【正確答案】：B,C,D　　[解析] 根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思表示真實(shí)，不違反法律或者社會(huì)公共利益?！　〉?4題 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的狀況采取不同的干預(yù)措施。下列關(guān)于干預(yù)措施的說(shuō)法中，正確的有( )?！　 %、%的銀行，要防止該銀行資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下　　B %、%的銀行，可以限制該銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)　　C 對(duì)資本充足率為6%、核心資本充足率為3%的銀行，可以要求該銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)?！　 資本充足率為6%、%的銀行，在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書的兩個(gè)月內(nèi)，要制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃　　E %、%的銀行，可以下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書，在意見(jiàn)書中描述銀監(jiān)會(huì)將采取措施的詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃　　【正確答案】：A,B,C,D,E　　[解析] 銀監(jiān)會(huì)的資本干預(yù)措施，分為對(duì)資本充足和對(duì)資本不足的干預(yù)措施?！　〉?5題 個(gè)人存款包括( )?！　 協(xié)定存款　　B 定期存款　　C 活期存款　　D 教育儲(chǔ)蓄存款　　E 個(gè)人通知存款　　【正確答案】：B,C,D,E　　[解析] 個(gè)人存款包括：定期存款、活期存款、教育儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款和定活兩便存款?！　〉?6題 根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。　　A，委托代理　　B．自愿代理　　C．法定代理　　D．指定代理　　E．強(qiáng)制代理　　【正確答案】：A,C,D　　代理包括委托代理、法定代理、指定代理?！　〉?7題 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )。　　A 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)　　B 物價(jià)穩(wěn)定　　C 國(guó)際收支　　D 充分就業(yè)　　E 國(guó)際收支平衡　　【正確答案】：A,B,D,E　　[解析] 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。　　第38題 下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有( )?！　 編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表　　B 對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管　　C 處理銀行業(yè)突發(fā)事件　　D 制定貨幣政策　　E 監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)　　【正確答案】：D,E　　[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)有17條，ABC選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)范圍，DE選項(xiàng)都屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)?！　〉?9題 我國(guó)針對(duì)居民儲(chǔ)蓄采取的儲(chǔ)蓄原則有( )。　　A 存款自愿　　B 取款自由　　C 存款有息　　D 為客戶保密　　E 信息共享　　【正確答案】：A,B,C,D　　[解析] 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則?！　〉?0題 銀行公司治理的主體有( )　　A 股東大會(huì)　　B 董事會(huì)　　C 監(jiān)事會(huì)　　D 高級(jí)管理層　　E 公司員工　　【正確答案】：A,B,C,D　　[解析] 銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層?！　∪?、判斷題（本大題15小題．。請(qǐng)對(duì)下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。）　　第1題 1996年農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，只能各國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資銀行轉(zhuǎn)變。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 1994年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)，1996年農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資銀行轉(zhuǎn)變?！　〉?題 長(zhǎng)期利率又稱遠(yuǎn)期利率。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 一年以上的信用活動(dòng)所對(duì)應(yīng)的利率成為長(zhǎng)期利率。遠(yuǎn)期利率是從未來(lái)的某個(gè)時(shí)點(diǎn)開(kāi)始到更遠(yuǎn)的時(shí)點(diǎn)的利率，是未來(lái)的即期利率。　　第3題 在我國(guó)金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 在我國(guó)金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展?！　〉?題 我國(guó)公司債的發(fā)行主體是特定的，不包括企業(yè)債和金融債。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 我國(guó)公司債的發(fā)行主體為按照《公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行的主體為上市公司，不包括企業(yè)債和金融債?！　〉?題 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于5%。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于4%。　　第6題 Shibor為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] Shibor為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了一年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)?！　〉?題 備用通行證的開(kāi)證行是第一付款人。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 備用通行證的開(kāi)訌行是第二付款人?！　〉?題 金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)之外，%的利息。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 除按中國(guó)人民銀行規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用?！　〉?題 銀行公司的監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 銀行公司的監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名?！　〉?0題 暫扣或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照屬于行政處罰。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰?！　〉?1題 當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)具有要約和承諾兩個(gè)階段。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 《合同法》第13條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式?！币来艘?guī)定，合同的訂立包括要約和承諾兩個(gè)階段?！　〉?2題 中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)?！　〉?3題 貸款合同是指以金融機(jī)構(gòu)為貸款人，接受借款人的申請(qǐng)向借款人提供貸款，向借款人到期返還借款并支付貸款利息的協(xié)議。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 貸款合同的定義?！　〉?4題 根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以分為詐騙型金融犯罪，偽造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。( )　　【正確答案】：　√　　[解析] 金融犯罪的劃分?！　〉?5題 按照保護(hù)客戶隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不適合積累客戶信息資料、掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況。( )　　【正確答案】：　　　[解析] 掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況、積累客戶信息資料等內(nèi)容是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開(kāi)展業(yè)務(wù)的必然要求，關(guān)鍵在于這些信息要妥善保存，不能隨便擴(kuò)散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。