中小企業(yè)如何貸款：學(xué)會(huì)同銀行打交道-資料下載頁(yè)
2025-08-04 22:37本頁(yè)面
【正文】 低。與大中型企業(yè)的長(zhǎng)期貸款比較起來(lái)，商業(yè)銀行支出的貸款單位成本高，貸款收益率低，而我國(guó)目前商業(yè)銀行貸款利率浮動(dòng)又非常有限，這就決定了商業(yè)銀行無(wú)法動(dòng)用浮動(dòng)利率對(duì)其高成本進(jìn)行彌補(bǔ)。 （ 4）國(guó)有商業(yè)銀行改革滯后，為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢。目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行只愿意貸款給風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、金額大的借款對(duì)象，否則寧愿減少貸款額度，也不愿冒風(fēng)險(xiǎn)將貸款發(fā)放給中小企業(yè)。 另外，我國(guó)為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)如農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社、城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、信托投資公司和其他一些非銀行金融機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后、發(fā)展緩慢。 當(dāng)前國(guó)家政策重點(diǎn)扶持的還是國(guó)有商業(yè)銀行，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍有諸多限定，這使得中小金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象越來(lái)越少，金融風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。目前相當(dāng)一部分中小金融機(jī)構(gòu)虧損嚴(yán)重，有的甚至出現(xiàn)支付危機(jī)。這些都使得中小企業(yè)融資更為困難。 二、中小企業(yè)的借款技巧 目前，我國(guó)中小企業(yè)貸款難已是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，即使是一個(gè)好的投資項(xiàng)目，銀行也不一定會(huì)予以照顧，在機(jī)會(huì)均等和其他條件相同的情況下，借款技巧在中小企業(yè)融資中便顯得日益重要了。借款技巧主要有： 1. 建立良好的銀企關(guān)系。要求： （ 1） 企業(yè)要講究信譽(yù)。 企業(yè)在與銀行的交往中，要使銀行對(duì)貸款的安全性絕對(duì)放心。如何使銀行對(duì)企業(yè)放心呢？ 首先，企業(yè)要注意抓好資金的日常管理。 因?yàn)殂y行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行考察時(shí)往往是從企業(yè)資金的使用、周轉(zhuǎn)和財(cái)務(wù)核算等方面入手。 其次，企業(yè)應(yīng)經(jīng)常主動(dòng)地向銀行匯報(bào)公司的經(jīng)營(yíng)情況，使銀行在與企業(yè)經(jīng)常性的 溝通 中，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的信任度。 最后，企業(yè)還應(yīng)苦練內(nèi)功，真正提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，用實(shí)際行動(dòng)建立良好的信譽(yù)。 （ 2） 企業(yè)要有耐心 。在爭(zhēng)取貸款時(shí)要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時(shí)沖動(dòng)傷和氣，以致得不償失。 （ 3） 要主動(dòng)、熱情地配合銀行開(kāi)展各項(xiàng)工作 。如積極配合銀行開(kāi)展各種調(diào)查，認(rèn)真填寫(xiě)和報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；貸款到期主動(dòng)按時(shí)履行還款或展期手續(xù)，以取得銀行對(duì)中小企業(yè)的信任等。 2. 寫(xiě)好投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告對(duì)于爭(zhēng)取項(xiàng)目貸款的規(guī)模大小，以及銀行貸款的優(yōu)先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業(yè)在撰寫(xiě)報(bào)告時(shí)，要注意解決好以下幾個(gè)問(wèn)題： （ 1）報(bào)告的項(xiàng)目要符合國(guó)家的有關(guān)政策，重點(diǎn)論證在技術(shù)上的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)上的合理性以及實(shí)際上的可行性等問(wèn)題。 （ 2）要把重大問(wèn)題講清楚，對(duì)有關(guān)問(wèn)題做出有力的論證。如在論證產(chǎn)品銷路時(shí)，必須對(duì)市場(chǎng)對(duì)該產(chǎn)品的需求、當(dāng)前社會(huì)的生產(chǎn)能力及將來(lái)的趨勢(shì)等做出分析和論證。 （ 3）把經(jīng)濟(jì)效益作為可行性的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。 3. 突出項(xiàng)目的特點(diǎn) 不同的項(xiàng)目都有各自內(nèi)在的特性，根據(jù)這些特性，銀行貸款也有相應(yīng)的要求。 4. 選擇合適的貸款時(shí)機(jī) 要注意既有利于保證中小企業(yè)所需要資金及時(shí)到位，又便于銀行調(diào)劑安排信貸資金調(diào)度信貸規(guī)模。一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)如要申請(qǐng)較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。 5. 爭(zhēng)取中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持 中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款非常困難，但如果能得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專門(mén)機(jī)構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。
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