【正文】 擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)行市場化公開運(yùn)作、接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不以盈利為其主要目的。在目前，這種模式應(yīng)該居于主導(dǎo)地位。(2)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這是中小企業(yè)為緩解自身貸款難而自發(fā)組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。它以自我出資、自我服務(wù)、獨(dú)立法人、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、不以盈利為其主要目的為基本特征。中小企業(yè)如被接納為會(huì)員，只要交納一定入會(huì)費(fèi)、就可申請(qǐng)得到數(shù)倍于入會(huì)費(fèi)的擔(dān)保貸款額度。(3)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。它以企業(yè)、社會(huì)個(gè)人為主出資組建，具有獨(dú)立法人、商業(yè)化運(yùn)作、以盈利為目的的基本特征。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)將發(fā)揮越來越重要的作用。除了這三種基本模式外，還有商業(yè)擔(dān)保和信用擔(dān)保相結(jié)合、互助擔(dān)保和信用擔(dān)保相結(jié)合等多種形式。 完善信用擔(dān)保機(jī)制要建立健全信用擔(dān)保體系。一是擴(kuò)大湖北省中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)覆蓋的范圍。目前，湖北省中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在的地區(qū)分布不均，大部分集中在武漢、黃石、宜昌等大城市，應(yīng)盡快在尚未建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市、縣中建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。二是切實(shí)增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力。針對(duì)我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資金偏少、規(guī)模較小的弊端。對(duì)政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大投入，建議市、縣政府安排一定數(shù)額的擔(dān)保資金， 進(jìn)一步增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金規(guī)模，提高擔(dān)保能力，此外還應(yīng)制定各項(xiàng)優(yōu)惠政策來促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。三是鼓勵(lì)和發(fā)展民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)。發(fā)揮政府資金的引導(dǎo)作用吸收其他社會(huì)資本， 補(bǔ)充擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金。 設(shè)立專門的中小企業(yè)銀行國外大多數(shù)國家都設(shè)有專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如日本有 5 家專門面向中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)：中小企業(yè)金融公庫、國民金融公庫、工商組合中央公庫、中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫和中小企業(yè)投資扶持株式會(huì)社。這些金融機(jī)構(gòu)以較有利的條件向中小企業(yè)直接貸款，或者建立使其他金融機(jī)構(gòu)放心給中小企業(yè)貸款的信用保證制度，或者認(rèn)購中小企業(yè)為充實(shí)自有資本而發(fā)行的股票和公司債券等。德國有以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的合作銀行、大眾銀行和儲(chǔ)蓄銀行；韓國有中小企業(yè)銀行、國民銀行、大東銀行和東南銀行等為中小企業(yè)融資服務(wù)。鑒于我省缺乏專門的中小企業(yè)銀行，建議設(shè)立中小企業(yè)政策性和商業(yè)性銀行，專門扶持中小企業(yè)發(fā)展。政策性銀行將主要解決中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)過程中和固定資產(chǎn)方面對(duì)中長期銀行貸款的需求，對(duì)需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息和低息貸款。商業(yè)性中小企業(yè)銀行，可由城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社或者城鄉(xiāng)信用合作社聯(lián)社改制而來，充分發(fā)揮這些區(qū)域性銀行對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢，為中小企業(yè)服務(wù)。 國家政策方面的完善 開展全省中小企業(yè)融資調(diào)研工作,全面構(gòu)建中小企業(yè)融資體系基于融資對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的重要性和急迫性,提議省政府授權(quán)中小企業(yè)管理處負(fù)責(zé)組織開展全省中小企業(yè)融資專題調(diào)研工作,全面而詳實(shí)地掌握我省中小企業(yè)融資的總體現(xiàn)狀、融資難點(diǎn)、存在的問題、融資需求等相關(guān)情況,為相關(guān)部門系統(tǒng)的研究中小企業(yè)融資問題,科學(xué)、合理、全面地規(guī)劃我省中小企業(yè)融資體系提供實(shí)證依據(jù)。 發(fā)揮我省經(jīng)濟(jì)和區(qū)位優(yōu)勢,打造以武漢市為軸心中部地區(qū)金融中心湖北省是中部地區(qū)的中部,在全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局中處于承東啟西、連貫?zāi)媳?、通江達(dá)海,得“中”獨(dú)厚的優(yōu)勢地位。作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)大省,一個(gè)“中部地區(qū)崛起的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)”,理應(yīng)成為中部地區(qū)的金融中心,充分發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。中部地區(qū)金融中心以省會(huì)武漢市為軸心輻射中部各省,一方面通過金融中心機(jī)構(gòu)建設(shè)和制度的完善,推動(dòng)中部地區(qū)金融業(yè)的繁榮與發(fā)展,另一方面利用上海這一全國金融中心的金融吸引和輻射功能,加強(qiáng)與其在金融業(yè)務(wù)上的合作,以便為我省中小企業(yè)發(fā)展提供更多的融資機(jī)會(huì),更好的融資環(huán)境。 完善中小企業(yè)征信體系建設(shè)，減少融資中的信息不對(duì)稱中小企業(yè)自身信用狀況的提高固然重要，但是沒有一個(gè)合適途徑將這些信息傳遞給外部的投資者，中小企業(yè)融資難的問題是無法得到解決的。中小企業(yè)征信體系即為這一合適的途徑。政府可以從如下幾個(gè)方面來著力完善中小企業(yè)征信體系，以實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用信息的透明化：一是由政府牽頭整合各方信息資源，如銀行、工商管理部門、民政部門等信息數(shù)據(jù)，將分散的信用信息納入統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)中；二是抓緊建立與國際接軌的權(quán)威性的企業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，同時(shí)在試點(diǎn)中摸索建立一套符合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)體系；三是通過網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等各大媒體將信用狀況良好以及失信的企業(yè)予以公示，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，促進(jìn)中小企業(yè)信用水平的全面回升。 進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系一是擴(kuò)大湖北省中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)覆蓋的范圍。目前，湖北省中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在的地區(qū)分布不均，大部分集中在武漢、黃石、宜昌等大城市，應(yīng)盡快在尚未建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市、縣中建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。二是切實(shí)增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力。針對(duì)我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資金偏少、規(guī)模較小的弊端。對(duì)政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大投入，建議市、縣政府安排一定數(shù)額的擔(dān)保資金， 進(jìn)一步增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金規(guī)模，提高擔(dān)保能力，此外還應(yīng)制定各項(xiàng)優(yōu)惠政策來促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。三是鼓勵(lì)和發(fā)展民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)。發(fā)揮政府資金的引導(dǎo)作用吸收其他社會(huì)資本， 補(bǔ)充擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金。 引導(dǎo)中小企業(yè)集群發(fā)展，完善和創(chuàng)新集群內(nèi)中小企業(yè)融資模式湖北省政府可以通過土地出讓、稅收減免、構(gòu)建公共設(shè)施、設(shè)立公共服務(wù)機(jī)構(gòu)等優(yōu)惠政策來營造環(huán)境，引導(dǎo)大批企業(yè)進(jìn)入某一特定地區(qū)，形成產(chǎn)業(yè)集群。同時(shí)，要積極推進(jìn)集群內(nèi)中小企業(yè)融資模式的完善和創(chuàng)新。一是通過政府培育，利用區(qū)域品牌優(yōu)勢，做大做強(qiáng)集群內(nèi)龍頭企業(yè)，鼓勵(lì)上市，直接從資本市場上融得資金。二是在產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)設(shè)立貸款銀行，不吸收存款，專門辦理產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)的小額貸款業(yè)務(wù)。因?yàn)樵诋a(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款銀行，可以便于銀行及時(shí)掌握?qǐng)@區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的狀況，從而可以有效減少貸款審批程序，及時(shí)滿足中小企業(yè)小而急的貸款需求。三是為集群內(nèi)的中小企業(yè)提供良好的后勤服務(wù)。政府應(yīng)培育專門為產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、中小企業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)等，不僅有助于集群內(nèi)中小企業(yè)自身的發(fā)展，而且有助于改善金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱。5 結(jié)論本文以理論聯(lián)系實(shí)際,結(jié)合國內(nèi)外學(xué)者的研究成果,并加以綜合分析,在閱讀了大量的文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué),統(tǒng)計(jì)學(xué)等學(xué)科的知識(shí), 利用文獻(xiàn)研究、分析研究、歸納演繹以及圖表分析等方法,以湖北省為視角對(duì)我國中小企業(yè)融資困境的具體研究,找到了造成我國中小企業(yè)融資困境的原因，并提出了解決對(duì)策。從本文的論述看來，要想從根本上破解中小企業(yè)融資困境，在企業(yè)自身方面要提高企業(yè)自身的信用水平，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，尋找新的融資方式。在金融機(jī)構(gòu)方面需要根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際，構(gòu)建符合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融支持體系，完善金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保體系，增加融資渠道。在宏觀政策方面發(fā)揮財(cái)政，改革和完善現(xiàn)有針對(duì)中小企業(yè)的稅收法律法規(guī)，擴(kuò)大財(cái)政手段扶持力度，安排專門的政府預(yù)算扶持中小企業(yè)發(fā)展，并與金融合力，雙管齊下扶持中小企業(yè)的發(fā)展，為中小企業(yè)融資提供良好的外部環(huán)境。只有從多個(gè)方面，多個(gè)領(lǐng)域支持中小企業(yè)，才能最終解決中小企業(yè)融資難問題。從本文的論述中，使對(duì)我國中小企業(yè)融資問題有了一個(gè)初步的介紹和認(rèn)識(shí)，希望通過本文能夠加深對(duì)中小企業(yè)融資問題的了解程度。但由于本人理論知識(shí)方面的局限性和專業(yè)知識(shí)的水平不足，對(duì)于中小企業(yè)融資問題的分析還有許多疏漏之處，相信在今后的學(xué)習(xí)和工作中隨著經(jīng)驗(yàn)的逐步積累會(huì)有進(jìn)一步的提高。結(jié) 束 語研究中小企業(yè)融資難看似一個(gè)“老舊”的課題，然而長期以來，不論是學(xué)術(shù)界還是實(shí)業(yè)界，人們都要去思考它，孜孜以求地研究它。本文主要探討了湖北省中小企業(yè)融資難問題，以及如何破解中小企業(yè)融資難的困境。中小企業(yè)融資難問題已經(jīng)成為了一個(gè)歷史難題，也成為了阻礙中小企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的主要因素。在本人看來，要想從根本上破解中小企業(yè)融資困境，在宏觀政策方面發(fā)揮財(cái)政、金融合力，雙管齊下扶持中小企業(yè)的發(fā)展，為中小企業(yè)融資提供良好的外部環(huán)境。這就需要根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際，構(gòu)建符合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融支持體系，改革和完善現(xiàn)有針對(duì)中小企業(yè)的稅收法律法規(guī)，擴(kuò)大財(cái)政手段扶持力度，安排專門的政府預(yù)算扶持中小企業(yè)發(fā)展，只有從多個(gè)方面，多個(gè)領(lǐng)域支持中小企業(yè)，才能最終解決中小企業(yè)融資難問題。本人堅(jiān)信，在國家、銀行、中小企業(yè)自身三方面的共同努力下，中小企業(yè)融資難問題一定可以得到很好的解決。 致 謝本文是在李菲老師精心指導(dǎo)和大力支持下完成的。李老師以其嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)的治學(xué)態(tài)度、高度的敬業(yè)精神、兢兢業(yè)業(yè)、孜孜以求的工作作風(fēng)和大膽創(chuàng)新的進(jìn)取精神對(duì)我產(chǎn)生重要影響。她淵博的知識(shí)、開闊的視野和敏銳的思維給了我深深的啟迪。同時(shí)，在此次畢業(yè)論文過程中我也學(xué)到了許多了中小企業(yè)融資方面的知識(shí)，專業(yè)知識(shí)有了很大的提高。最后，再次對(duì)關(guān)心、幫助我的李老師表示衷心地感謝!參考文獻(xiàn)[1] ——湖北中小企業(yè)融資難情況調(diào)[2] ——基于湖北與浙江的比較分析[D].華中師范大(1)[3]《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行標(biāo)準(zhǔn)》.[4] [J].(500)[5] 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