金融管理關(guān)于我國中小企業(yè)融資問題研究-資料下載頁
2024-12-05 17:00本頁面
【導(dǎo)讀】融資的過程中仍然面臨著巨大的壓力和困難。中小企業(yè)融資難的最直接表現(xiàn)。我國中小企業(yè)的融資難題，必將促進(jìn)我國乃至全球經(jīng)濟(jì)的新發(fā)展。在債務(wù)融資中由主要依賴來自銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款。息在9%左右,約高出銀行貸款率的40%以上。我國的社會體系和人們的消費(fèi)習(xí)慣,導(dǎo)致我國存在高儲蓄率。處于地下或半地下狀況,缺少法律和制度的規(guī)范,高利貸等違法活動相對普遍。從以上融資的現(xiàn)狀分析可以看出“融資難”已經(jīng)嚴(yán)重制。制度和國家政策等外部方面的原因。抵御風(fēng)險能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價格的波動，經(jīng)營風(fēng)險較大。金流失，嚴(yán)重?fù)p害了中小企業(yè)的整體信用水平。椐調(diào)查，我國中小企業(yè)50%以上財務(wù)制度不健全，機(jī)構(gòu)仍以四大商業(yè)銀行為主，銀行業(yè)的高度壟斷與產(chǎn)業(yè)的高度壟斷相一致，差異，造成銀行與企業(yè)之間制度障礙。此外，國家還規(guī)定對銀行的逾期、呆?，F(xiàn)行的《證券法》對上市公司的嚴(yán)格要求，“主板市場”的上市公。利益，使銀行承擔(dān)過多的風(fēng)險。
【正文】 和較高的識別防范風(fēng)險能力是與銀行合作的基礎(chǔ)，建議政府有關(guān)部門以政策性扶持中小企業(yè)融資擔(dān)保為主要目的，設(shè)立資本金補(bǔ)償機(jī)制，由政府出資參股不分擔(dān)保機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)其實力，讓其專門承擔(dān)政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)，專為政府需要扶持的行業(yè)企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)。同時，對政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行稅收政策扶 持，實習(xí)一定的免、退稅優(yōu)惠政策，并將所免、退稅項作為政府出資擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金。 ②建立風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制 。 首先，成立省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，專為政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償。其次，創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)，建立再保險業(yè)務(wù)體系。發(fā)達(dá)國家成功經(jīng)驗就是建立再保險體系，如日本中央信用保險公司為地方性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保再保險，再保險比例一般為 70%80%；意大利信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)每年最主要的再擔(dān)保業(yè)務(wù)是與瑞士再保險公司合作開展的，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)每年以承包項目 75%的額度向再保險公司購買再保險。我們可以借鑒國外做法，將再保險與擔(dān)保行業(yè)結(jié)合， 擔(dān)保機(jī)構(gòu)在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的同時，將已承擔(dān)風(fēng)險按照一定比例進(jìn)行再保險，然后由再保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分風(fēng)險。 ③建立財政彌補(bǔ)機(jī)制 。 在財政支出中，專門設(shè)立一塊風(fēng)險有限補(bǔ)償基金，用以彌補(bǔ)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失。如北京市財政局 2021 年頒布的《中關(guān)村科技園區(qū)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險有限補(bǔ)償暫行辦法》規(guī)定，當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)上年的代償率不超過 6%時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)先用其預(yù)提的風(fēng)險準(zhǔn)備金進(jìn)行自我補(bǔ)償，不足部分由財政彌補(bǔ) 。 3. 加快社會信用體系建設(shè)，建立完善我國中小企業(yè) 信用管理體系 解決中小企業(yè)的信用問題，關(guān)鍵在于逐步建立一個宏觀與微觀、外部與內(nèi)部相結(jié)合、配套的信用管理體系，通過增強(qiáng)借款人的信用意識，采取有效關(guān)于我國中小企業(yè)融資問題研究 8 的貸款擔(dān)保方式來提高信貸資金的安全保障程度。我國應(yīng)建立信用管理法規(guī)政策體系和中小企業(yè)誠信服務(wù)體系，充分發(fā)揮這兩個體系的職能作用，增大“ 失信 ” 企業(yè)的法律成本和道德成本，達(dá)到綜合整治社會信用環(huán)境，規(guī)范中小企業(yè)信用行為的目的。具體說來可以由政府牽頭建立企業(yè)和個人信用信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)以社會信用征信體系為載體，從企業(yè)到個人，逐步建立、健全社會信用體系，并做到與公安、稅務(wù)、工商、海關(guān)、公共事業(yè)單位等部門聯(lián)網(wǎng)，把每個企業(yè)和個人的經(jīng)濟(jì)活動，從銀行貸款、納稅情 況、信用狀況、償債能力、工商注冊、合同履約率、企業(yè)改制轉(zhuǎn)制過程中逃廢債情況等均錄入社會征信系統(tǒng)中。把分散的、孤立的信用資料匯集起來 ,形成企業(yè)、個人信用資料共享網(wǎng)絡(luò)，保證信用信息來源穩(wěn)定、準(zhǔn)確和有效利用。該系統(tǒng)對全社會開放 ,實行有償服務(wù)，政府部門、銀行或企業(yè)、個人都可以付費(fèi)查詢，使無信用者無處藏身 ,提高失信者的融資門檻。 4. 推動金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系 推動金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，可以采取 “政府搭臺。企業(yè)唱戲的方式，將各地的 “銀企座談會 ”擴(kuò)大為 “銀擔(dān) （保）企座談會 “，由銀行同業(yè)公告、信用擔(dān)保協(xié)會和私營企業(yè)協(xié)會聯(lián)合承辦，建立起三方面共同參與的經(jīng)常化、規(guī)范化的對話和協(xié)作機(jī)制。此外，金融機(jī)構(gòu)尤其是地方中小金融機(jī)構(gòu)也要及時更新觀念，找準(zhǔn)定位，將與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，拓展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)作為新的業(yè)務(wù)增長點，共同進(jìn)退，一起發(fā)展壯大。 參考文獻(xiàn) [1]曹鳳岐 . 《建立和健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系》 . 金融研究 ， 2021(5). [2]郭 濤 . 《融資租賃：拓寬中小企業(yè)的融資渠道》 . 經(jīng)濟(jì)師 ， 2021(10). [3]郭田勇 . 《中小企業(yè)融資的國際比較與借鑒》 . 國際金融研究 ， 2021(11). [4]葉倩 .中小企業(yè)融資困境與融資體系的構(gòu)建 [J].商場現(xiàn)代， 2021（ 10） [5]謝繼蘊(yùn) .我國中小企業(yè)融資難問題探析 [J.]商業(yè)現(xiàn)代， 2021(10):176178. [6]劉淑華 .中小企業(yè)融資困境及對策研究 [J]會計之友 ， 2021(5 下 ):4243
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