支付寶新企業(yè)版產(chǎn)品介紹及應(yīng)用說明-資料下載頁
2025-07-27 14:09本頁面
【正文】 的activex或者目前用的比較多的flash控件）抓取支付者的硬件信息，存儲在數(shù)據(jù)庫中。當一筆交易信息帶著能夠搜集到的硬件信息一同提交給風控系統(tǒng)時，風控系統(tǒng)會進行多種規(guī)則判定。例如：當天該卡是否交易超過3次當天該IP是否交易超過3次該主機CPU的序列號是否在黑名單之列等等等等，一批規(guī)則跑完后，風控系統(tǒng)會給該交易進行加權(quán)評分，標示其風險系數(shù)，然后根據(jù)評分給出處理結(jié)果。通過硬件信息采集以及歷史交易記錄回溯，我們可以建立很多交易風控規(guī)則來進行監(jiān)控。所以規(guī)則樣式的好壞，規(guī)則系數(shù)的調(diào)整，就是非常重要的用以區(qū)別風控系統(tǒng)檔次高低的標準。例如，我聽說著名的風控廠商RED，有一個“神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)”機制，灰常牛逼。其中有一個規(guī)則我到現(xiàn)在還記憶猶新：某人早上八點在加利福尼亞進行了信用卡支付，到了下午一點，他在東亞某小國家發(fā)起了信用卡支付申請。系統(tǒng)判斷兩者距離過長，不是短短5小時內(nèi)能夠到達的，故判定交易無效，支付請求拒絕。規(guī)則非常重要，當然，數(shù)據(jù)也一樣重要。我們不僅需要從自己的歷史記錄中整合數(shù)據(jù)，同時還要聯(lián)合卡組織、銀行、風控機構(gòu)，購買他們的數(shù)據(jù)和風控服務(wù)用來增加自己的風控實力。SO，風控是一個不斷積累數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、運營數(shù)據(jù)、積累數(shù)據(jù)的循環(huán)過程。好的風控規(guī)則和參數(shù)，需要經(jīng)過無數(shù)次的規(guī)則修改和調(diào)整，是一個漫長的過程。不知道大家做互聯(lián)網(wǎng)，有沒有利用GA做過AB測試，同樣的，風控系統(tǒng)也需要反復(fù)地做類似AB測試的實驗，以保證理論和實際的匹配。最后給大家說一個小小的概念：所謂風控，是指風險控制，不是風險杜絕。風控的目標一定不是把所有風險全部杜絕。合理的風控，目標一定是：利潤最大化，而不是風險最小化過于嚴格的風控規(guī)則，反而會傷害公司利益（看看銷售和風控經(jīng)常打架就知道了）不光是交易的風控，我們?nèi)粘Ｖ贫ㄒ?guī)則，法規(guī)，公司流程，也一定要秉著這個出發(fā)點進行規(guī)劃。四、支付寶商戶案例聯(lián)通網(wǎng)上營業(yè)廳1）、用戶充值（網(wǎng)站）大眾點評網(wǎng)1）用戶充值一號店1）商品購買2）合作商結(jié)算附表一：儲蓄卡快捷支付限額總表（電腦端、無線端）溫馨提示：以下限額僅做參考，具體限額以前臺顯示為準以下限額，電腦端與無線端限額共享，同一銀行卡號，在以下2檔及3檔的A、B場景下支付，限額可累計計算。不區(qū)分本人卡、他人卡，淘寶、天貓、阿里巴巴交易，統(tǒng)一走以下限額，外部商家限額以收銀臺顯示收準銀行各場景限額123虛擬交易（如手機充值）、生活應(yīng)用（水電煤繳費等）、轉(zhuǎn)賬到銀行卡、 還他人信用卡、轉(zhuǎn)賬到賬戶實物交易、還本人信用卡A、實名類交易（如：買理財/保險/房；買機票；還貸款等）B、支付寶賬戶充值A(chǔ)、B2檔限額可累計計算中國銀行單筆1萬、單日1萬、單月20萬單筆1萬、單日1萬、單月40萬單筆1萬、單日1萬、單月無限額農(nóng)業(yè)銀行單筆1萬、單日1萬、單月20萬單筆1萬、單日1萬、單月40萬單筆1萬、單日1萬、單月20萬工商銀行單筆5000、單日5萬、單月5萬單筆5000、單日5萬、單月5萬單筆5000、單日5萬、單月5萬交通銀行單筆1萬、單日1萬、單月2萬單筆1萬、單日1萬、單月2萬單筆1萬、單日1萬、單月2萬建設(shè)銀行單筆5000、單日5萬、單月5萬單筆5000、單日5萬、單月5萬單筆5000、單日5萬、單月5萬平安銀行單筆5萬、單日5萬、單月20萬單筆5萬、單日10萬、單月40萬單筆5萬、單日無限額、單月無限額中信銀行單筆5萬、單日5萬、單月20萬單筆5萬、單日5萬、單月40萬單筆5萬、單日5萬、單月無限額光大銀行單筆5萬、單日5萬、單月20萬單筆5萬、單日5萬、單月40萬單筆5萬、單日5萬、單月無限額浦發(fā)銀行、單月20萬、單月40萬、單月無限額招商銀行單筆5萬、單日5萬、單月20萬單筆5萬、單日5萬、單月40萬單筆5萬、單日5萬、單月無限額廣發(fā)銀行單筆3萬、單日3萬、單月20萬單筆3萬、單日3萬、單月40萬單筆3萬、單日3萬、單月無限額郵儲銀行單筆5000、單日5000、單月20萬單筆5000、單日5000、單月40萬單筆5000、單日5000、單月無限額民生銀行單筆5萬、單日5萬、單月20萬單筆5萬、單日5萬、單月40萬單筆5萬、單日5萬、單月無限額興業(yè)銀行單筆5000、單日5000、單月20萬單筆5000、單日5000、單月40萬單筆5000、單日5000、單月無限額華夏銀行單筆1萬、單日1萬、單月20萬單筆1萬、單日1萬、單月40萬單筆1萬、單日1萬、單月無限額各城商行（支持銀行點此查看）以收銀臺顯示為準42 / 42
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