【正文】 體的國家有（ ABC ）。P339A、日本 B、法國 C、意大利 D、韓國 美國對金融衍生商品的監(jiān)管體系包括（ ABC ）。P344345 A、商品期貨交易委員會 B、期貨行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管 C、交易所自我監(jiān)管 D、美聯(lián)儲的監(jiān)管 三、名詞解釋（3′5 =15′） 市場準入 P322答：市場準入是指一國的監(jiān)管當局對擬設立的金融機構采取限制性的措施。 存款保險制度 P358存款保險制度是指當吸收存款的金融機構無力償還債務時，為保護債權人的合法利益、維持金融體系的穩(wěn)定而借用保險組織形式制定的保護性制度安排。（證券發(fā)行）注冊制 P340答：注冊制，即所謂的“公開原則”是指證券發(fā)行者在公開募集和發(fā)行證券前，需要向證券監(jiān)管部門按照法定程序申請注冊登記，同時依法提供與發(fā)行證券有關的一切資料，并對所提供的資料的真實性、可靠性承擔法律責任。一線多頭監(jiān)管制 P317答：所謂一線是相對美國等國的雙線而言，多頭是指管理權力集中于中央，但在中央一級又分別由兩個或兩個以上的機構負責銀行體系的監(jiān)督管理。集中型管理體制 P335答：集中型管理體制也稱集中立法型管理體制，是指政府通過制定專門的證券法規(guī)，并設立全國性的證券監(jiān)督管理機構來統(tǒng)一管理全國證券業(yè)的體制。四、簡答（5′5 =25′） 商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式。 P317 答：商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式有：（一） 雙線多頭監(jiān)管體制。（二） 一線多頭監(jiān)管體制。（三） 高度集中的單一管理體制。（四） 跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制。（五） 統(tǒng)一金融監(jiān)管體制。 1975年巴塞爾協(xié)議的主要原則。P330 答：1975年巴塞爾協(xié)議的原則是：（1）所有外國銀行機構都必須接受監(jiān)督。（2）由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調判斷應如何進行充分的監(jiān)督。（3）關于流動資金的監(jiān)督是所在國當局的責任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責任。 自律型證券業(yè)監(jiān)管體制的缺點。P337 答：自律型管理體制的缺陷在于：（1）自律組織通常把管理的重點放在市場的有效運轉和保護會員的利益上，對投資者利益往往不能提供充分的保障。（2）管理者的非超脫地位，使證券業(yè)的公正原則難以得到充分體現。（3）缺少強有力的立法作后盾，管理手段軟弱，導致券商違規(guī)行為時有發(fā)生。（4）沒有專門的管理機構協(xié)調全國證券業(yè)的發(fā)展，區(qū)域市場之間很容易產生摩擦，導致混亂局面 。 美國保險業(yè)監(jiān)管的主要內容。P350351 答：美國保險業(yè)監(jiān)管的主要內容有： 最低資本金要求。 保險公司的形成和地域限制。 業(yè)務范圍的約束。 對資本的監(jiān)管。 對投資范圍的約束。 責任準備金。 德國存款保險制度的特點。P368 答：德國存款保險制度的特點有以下幾個特點：第一， 實行自愿保險的原則，即德國沒有法律條文規(guī)定所有銀行金融機構都必須參加保險。第二， 德國政府不直接對銀行業(yè)的存款保險活動進行干預，因而德國存款保險體系中的三大組成部分都是由各有行業(yè)公會直接管理和經營的。第三， 各類銀行業(yè)存款保險組織均是通過對會員銀行的扶持間接地對銀行的債權人的權益進行保護。第四， 稅務部門對保險基金所實現的收益，例如保險基金的投資收益等，只要是用于基金章程所規(guī)定的扶持銀行和保護銀行債權人權益的目的，就免征公司稅、營業(yè)稅和財產稅。五、論述（15′2 =30′） 1988年資本充足性協(xié)議的主要內容以及巴塞爾協(xié)議的最新發(fā)展。P331332 答：1988年資本充足性協(xié)議的內容。1988年7月，巴塞爾委員會又達成了一個有關資本標準的協(xié)議，稱為“巴塞爾委員會關于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議”。該協(xié)議主要內容是確定了以風險為基礎的資本標準，要求核心資本與風險資產（按風險權重加權后的資產）總價值的比率保持在最低位4%的水平上，而總資本對風險資產總價值的比率應高于8%，具體包含以下內容：（1）對銀行資本進行明確界定，以防止銀行隨意地擴大資本認可范圍而可能導致的不審慎經營問題。（2）對資產按照風險程度給予不同的權重，這與傳統(tǒng)的資本衡量指標大不相同，考慮到了不同風險程度的資產對資本數量的不同要求。（3）1988年的巴塞爾協(xié)議對表外業(yè)務的風險也給予了相當的關注，將表外業(yè)務活動也納入到了銀行統(tǒng)一的風險管理之中，從而使銀行的資產負債管理進入了風險管理的時期。1988年巴塞爾協(xié)議頒布后在國際上引起了很大反響，不僅各成員國相繼修改了銀行監(jiān)管的有關法規(guī)，巴塞爾協(xié)議實施以來，各國商業(yè)性銀行的資本充足水平普遍提高。近年來，隨著國際商業(yè)性銀行風險的復雜化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，現行協(xié)議的局限性日益明細，如偏重強調信貸風險而忽略了市場風險、資產組合的風險以及其他風險等等。1996年6月公布了《新的資本充足比率框架》征求意見稿，準備用以取代現行協(xié)議。2001年1月，經過廣泛吸收多方意見后，巴塞爾委員會公布了新資本協(xié)議（第二稿）。按既定日程表安排，經過3年的過渡期后，將于2004年全面執(zhí)行，完全取代1988年的巴塞爾協(xié)議。新協(xié)議仍維持現行協(xié)議原有資本要求不變，即總資本占風險總資產的比重仍然保持在8%，但新協(xié)議將更加全面評估銀行風險，以保證銀行資本充足性能夠及時地反映商業(yè)性銀行業(yè)務發(fā)展以及資產負債結構變化所引起的風險程度的變化，因此，資本充足率的最低要求仍然是新協(xié)議的基礎，被稱為第一大支柱，同時新協(xié)議增加了兩項新的要求，即監(jiān)管約束和市場約束，從而構成了銀行監(jiān)管的三大支柱，這標志著國際銀行監(jiān)管進入了新的發(fā)展時期。中國保險業(yè)監(jiān)管體制的發(fā)展。P356 答： 自1995年《中華人民共和國保險法》頒布以來，國家對保險業(yè)進行了一系列重大改革，取得了顯著成效。一個比較完善的保險監(jiān)管體制已經初步建立起來。這些改革措施主要有： 第一，實行產、壽險分業(yè)經營，改革中國人民保險公司體制。于1996年7月23日組建中國人民保險（集團）公司，下設中保財產保險公司、中保人壽保險公司和中保再保險公司。從1998年起，3家公司均已成為獨立經營的一級法人，并分別更名為中國人民保險公司、中國人壽保險公司和中國再保險公司。1999年7月，又成立了中國保險股份有限公司（香港），負責經營境外保險業(yè)務。第二，加快國有保險公司的商業(yè)化改革進程，明確了企業(yè)屬性和發(fā)展方向，內部經營機制轉換取得明顯進展。第三，把股份有限公司作為我國保險企業(yè)的主要組織形式，逐步按照現代企業(yè)制度的要求規(guī)范運作。第四，按照銀行、保險、證券分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的原則，于1998年11月18日成立中國保險監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一監(jiān)管職能，集中管理全國保險業(yè)。第五，初步界定了商業(yè)保險與社會保險的經營范圍。 17 / 1