【正文】 行也有對(duì)接，實(shí)際運(yùn)行的系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)量大，系統(tǒng)成熟、穩(wěn)定、可靠；? 支持多種接入方式，包括 IVR(Interactive Voice Response )、SMS、WAP 等，用戶使用方便；非接觸移動(dòng)支付整體規(guī)劃方案? 可靠的雙網(wǎng)雙平面組網(wǎng)。支付平臺(tái)采用雙網(wǎng)雙平面組網(wǎng)結(jié)構(gòu)，最大限度地將網(wǎng)絡(luò)故障減至最小，大幅度降低系統(tǒng)故障率。雙網(wǎng)雙平面可提高 SSP 服務(wù)器、信令接口單元（SIU）的穩(wěn)定性。雙網(wǎng)雙平面可充分發(fā)揮雙機(jī)集群服務(wù)器的優(yōu)勢(shì)，提升系統(tǒng)的穩(wěn)定性。? 滿足金融要求的安全機(jī)制。支持對(duì)稱秘鑰體系和非對(duì)稱秘鑰體系，支持分級(jí)秘鑰管理，支持 VPN、SSL、HTTPS 等協(xié)議。應(yīng)用分區(qū)存放，支持主安全域、從安全域。采用金融級(jí)的硬件加密機(jī)保證支付數(shù)據(jù)的保密性以及密鑰體系的安全。在交易數(shù)據(jù)的傳輸上針對(duì)不同的接入方式采用數(shù)字證書、對(duì)稱密鑰等加密方式，從而保證支付數(shù)據(jù)的保密性；在支付交易業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上保證支付過程完整，適當(dāng)加強(qiáng)用戶對(duì)支付交易的參與和監(jiān)控力度，從而保證支付過程的完整性；詳細(xì)記錄交易日志，嚴(yán)格用戶身份認(rèn)證從而保證支付交易的不可抵賴性。非接觸移動(dòng)支付整體規(guī)劃方案4 非 接 支 付 業(yè) 務(wù) 平 臺(tái) 方 案 規(guī) 劃 支 付 平 臺(tái) 現(xiàn) 狀iPay 支付平臺(tái)目前在四川電信、重慶電信、江蘇電信以及中國(guó)電信全國(guó)節(jié)點(diǎn)使用，在上述 4 個(gè)點(diǎn)都處于正式商用。iPay 支付平臺(tái)參加了中國(guó)聯(lián)通 WCDMA 網(wǎng)的手機(jī)支付平臺(tái)的測(cè)試并順利通過了所有的測(cè)試。目前在 iPay 平臺(tái)上開展了多種多樣的應(yīng)用，具體如下表所示：省份 應(yīng)用情況四川電信 電信充值繳費(fèi)（POS 方式，代辦戶模式支持現(xiàn)金和銀行卡）電子售卡（POS 方式，支持現(xiàn)金和刷卡）號(hào)百積分卡業(yè)務(wù)（POS 方式，積分消費(fèi)和積分累計(jì)）訂單支付業(yè)務(wù)（POS 方式，用于用戶通過 WEB、IVR 等方式消費(fèi)后由平臺(tái)將訂單下發(fā)到終端，用戶通過終端對(duì)訂單進(jìn)行支付）WEB 支付（WEB 方式，網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳的網(wǎng)銀支付）瀘州一卡通業(yè)務(wù)（POS 方式，用戶使用瀘州一卡通完成一卡通付費(fèi)項(xiàng)目（水、電、氣、通信費(fèi)、社保、醫(yī)保和住房公積金）等的查詢和繳費(fèi)）老板收款業(yè)務(wù)（POS 方式，將固網(wǎng)支付終端放到批發(fā)市場(chǎng)等場(chǎng)所，商家可通過受理銀行卡刷卡收款，所收款項(xiàng)由收單行直接將款項(xiàng)劃到商家在收單行的賬戶上）卡卡轉(zhuǎn)帳（POS 方式，用戶通過 POS 終端實(shí)現(xiàn)建行卡之間的互轉(zhuǎn)）電力繳費(fèi)（POS 方式，實(shí)現(xiàn)樂山、眉山的電力繳費(fèi)）Q 幣充值（POS 方式，用戶通過 POS 終端實(shí)現(xiàn) Q 幣充值）V 幣充值（POS 方式，用戶通過 POS 終端實(shí)現(xiàn) V 幣充值）江蘇電信 訂單支付業(yè)務(wù)（POS 方式，用于用戶通過 WEB、IVR 等方式消費(fèi)后由平臺(tái)將訂單下發(fā)到終端，用戶通過終端對(duì)訂單進(jìn)行支付）銀行卡余額查詢（POS 方式，用戶通過 POS 終端查詢銀行卡余額）信用卡還款（POS 方式，用戶通過 POS 終端選擇不同銀行的信用卡完成還款）通過銀聯(lián)繳納水電費(fèi)（POS 方式，用戶通過 POS 終端完成水電費(fèi)的繳費(fèi)，該方式是使用銀聯(lián)的通道來完成）電信充值繳費(fèi)（POS 方式，代辦戶模式支持現(xiàn)金和銀行卡）電信水電費(fèi)繳費(fèi)（POS 方式，用戶通過 POS 終端完成水電費(fèi)的繳費(fèi)，該方式是使用電信的通道來完成）WEB 支付（WEB 方式，網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳的網(wǎng)銀支付）煙草行業(yè)訂購（POS 方式，用戶通過 POS 終端進(jìn)行香煙的訂購，完成后由煙草公司進(jìn)行統(tǒng)一的配貨）POS 移動(dòng)收款（POS 方式，對(duì)行業(yè)的應(yīng)用如醫(yī)藥公司的收款，支持在其他電話線上接入，用戶輸入實(shí)際開戶的終端號(hào)，實(shí)現(xiàn)了 POS 移動(dòng)的功能）C 網(wǎng)電話充值繳費(fèi)（ IVR 方式，采用銀行卡綁定方式，通過 IVR 實(shí)現(xiàn)用戶對(duì) C 網(wǎng)電話的充值和繳費(fèi)）非接觸移動(dòng)支付整體規(guī)劃方案空中充值（短信方式，使用基于 UTK 方式的短信，實(shí)現(xiàn)代辦戶通過短信方式實(shí)現(xiàn)用戶的充值和繳費(fèi)）重慶電信 電信充值繳費(fèi)（POS 方式，代辦戶模式支持現(xiàn)金和銀行卡）電子售卡（POS 方式，支持現(xiàn)金和刷卡）保險(xiǎn)購買（POS 方式，用戶通過 POS 終端實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的購買）彩票銷售（POS 方式，用戶通過 POS 終端購買彩票）水電氣費(fèi)繳費(fèi)（POS 方式，用戶通過 POS 終端進(jìn)行水電氣費(fèi)的繳費(fèi)）百事通卡支付（POS 方式，通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一支付帳戶，并發(fā)行實(shí)體卡，實(shí)體卡的資金來源為積分返現(xiàn)、套餐返現(xiàn)、現(xiàn)金，用戶使用百事通卡可以完成目前的所有業(yè)務(wù)）空中充值（短信方式、IVR 方式，使用基于 UTK 方式的短信，實(shí)現(xiàn)代辦戶通過短信方式實(shí)現(xiàn)用戶的充值和繳費(fèi)；使用 IVR 方式實(shí)現(xiàn)代辦戶為用戶充值和繳費(fèi)）全國(guó)節(jié)點(diǎn) 已經(jīng)完成初驗(yàn)，但是由于集團(tuán)規(guī)范的修改，正在進(jìn)行新需求的開發(fā)，開發(fā)后將實(shí)現(xiàn)全國(guó) SP 的菜單下發(fā)、訂單下發(fā)、菜單支付、訂單支持、對(duì)賬、信息推送等功能貴州電信 實(shí)現(xiàn)了多彩商橋的網(wǎng)上支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)用戶通過 WEB 方式進(jìn)行商品的訂購支付從表中的應(yīng)用來看，iPay 支付平臺(tái)上開展的應(yīng)用按支付方式分包括了 POS 支付、短信支付、IVR 支付、WEB 支付等多種支付方式，按類型分包括了充值繳費(fèi)、公用事業(yè)繳費(fèi)、銀行卡應(yīng)用、積分支付等。 非 接 支 付 平 臺(tái) 系 統(tǒng) 架 構(gòu)iPay 支付平臺(tái)采用 SOA 的架構(gòu)設(shè)計(jì)，其邏輯結(jié)構(gòu)如下圖所示：帳戶管理系統(tǒng)管理用戶管理安全管理商戶管理支付管理應(yīng)用管理投訴I S M G 接口W A P G W 接口G G S N 接口W E B 接口P O S 接口網(wǎng)管接口B O S S 接口接入網(wǎng)關(guān)信令接口交易分發(fā)交易邏輯處理數(shù)據(jù)加解密認(rèn)證鑒權(quán)話單生成支付引擎門戶運(yùn)營(yíng)商管理門戶 用戶自服務(wù)門戶交易接口對(duì)賬接口結(jié)算接口對(duì)賬清算統(tǒng)計(jì)結(jié)算管理支付網(wǎng)關(guān)I S M GB O S SP O S 服務(wù)平臺(tái)O T A 3 +I n t e r n e tP L M NW A P G WG G S N網(wǎng)管系統(tǒng)銀行 / 銀聯(lián)支付應(yīng)用系統(tǒng)交易管理O T A 接口營(yíng)帳系統(tǒng)積分系統(tǒng)商戶門戶圖 5 iPay 支付平臺(tái)邏輯結(jié)構(gòu)非接觸移動(dòng)支付整體規(guī)劃方案整個(gè)邏輯結(jié)構(gòu)分為：接入網(wǎng)關(guān)、支付管理、支付引擎、支付網(wǎng)關(guān)、結(jié)算管理、門戶這6 個(gè)部分。下面分別加以描述： 接 入 網(wǎng) 關(guān)接入網(wǎng)關(guān)是 iPay 支付平臺(tái)面向通訊網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部支撐系統(tǒng)的界面。提供了POSP、WEB、ISMG、GGSN、WAP GW、信令、OTA、BOSS、網(wǎng)管等接口。接入網(wǎng)關(guān)負(fù)責(zé)各種接入的協(xié)議之間的轉(zhuǎn)換。按照功能這些接口可以分為兩類：1）通訊接口這類接口的目的一方面是支持用戶使用SMS、 WAP、WEB、USSD 、GPRS、IVR 、RFID 等方式進(jìn)行支付；另一方面也是平臺(tái)下發(fā)交易通知、扣費(fèi)通知等消息的通道。2）支撐接口這類接口是平臺(tái)和運(yùn)營(yíng)商的支撐系統(tǒng)之間的接口，主要是和 OTA、BOSS、網(wǎng)管系統(tǒng)的接口，主要實(shí)現(xiàn)用戶的業(yè)務(wù)受理，使用賬戶進(jìn)行交易，運(yùn)營(yíng)商管理和支持通過 OTA 系統(tǒng)進(jìn)行卡應(yīng)用發(fā)行、暫停、掛失等功能。按照實(shí)現(xiàn)方式這些接口的協(xié)議可以分為：Socket、Web Service、文件、HTTP、SNMP 。 支 付 管 理支付管理是 iPay 支付平臺(tái)的管理核心。包括用戶管理、商戶管理、應(yīng)用管理、帳戶管理、交易管理、系統(tǒng)管理、統(tǒng)計(jì)、安全管理、投訴等功能，涵蓋了用戶、商戶、應(yīng)用、交易、系統(tǒng)等各個(gè)方面，保證平臺(tái)的正常運(yùn)行，方便運(yùn)營(yíng)商監(jiān)控系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài)，能夠很方便的了解交易的過程和各種交易數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。 支 付 引 擎支付引擎是 iPay 支付平臺(tái)的交易核心，負(fù)責(zé)完成所有交易的邏輯處理，對(duì)于用戶和商戶進(jìn)行認(rèn)證和鑒權(quán)，根據(jù)交易邏輯進(jìn)行交易的分發(fā)，進(jìn)行交易數(shù)據(jù)的加解密并產(chǎn)生交易的話單。支付引擎采用中興統(tǒng)一業(yè)務(wù)開發(fā)平臺(tái)開發(fā)，支持交易邏輯的加載和卸載，能夠在不停機(jī)的情況下快速的更換交易邏輯。 支 付 網(wǎng) 關(guān)支付網(wǎng)關(guān)是 iPay 支付平臺(tái)和其他支付資金帳戶系統(tǒng)的接口，包括銀聯(lián)和各家銀行、營(yíng)帳系統(tǒng)、積分系統(tǒng)。對(duì)于和銀聯(lián)之間的接口支持 ISO8583 協(xié)議，采用金融級(jí)的安全機(jī)制保證鏈路上的數(shù)據(jù)的安全。支付網(wǎng)關(guān)支持和支付資金帳戶系統(tǒng)之間的交易數(shù)據(jù)、對(duì)賬數(shù)據(jù)以及結(jié)算數(shù)據(jù)的傳遞。非接觸移動(dòng)支付整體規(guī)劃方案 結(jié) 算 管 理結(jié)算管理包括對(duì)賬和結(jié)算兩個(gè)部分，對(duì)賬包括和支付應(yīng)用系統(tǒng)的對(duì)賬、和銀聯(lián)/銀行的對(duì)賬、和營(yíng)帳系統(tǒng)的對(duì)賬、和積分系統(tǒng)的對(duì)賬等。結(jié)算管理模塊根據(jù)指定的分成方案和結(jié)算規(guī)則對(duì)交易日志進(jìn)行結(jié)算，產(chǎn)生相應(yīng)的結(jié)算數(shù)據(jù)，結(jié)算數(shù)據(jù)包括和商戶的結(jié)算數(shù)據(jù)、和銀行結(jié)算數(shù)據(jù)、和營(yíng)帳結(jié)算數(shù)據(jù)、和積分結(jié)算數(shù)據(jù)，根據(jù)這些結(jié)算數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)商完成和各個(gè)相關(guān)部分之間的資金劃撥。 門 戶門戶是 iPay 支付平臺(tái)的對(duì)外界面，包括用戶自服務(wù)門戶、運(yùn)營(yíng)商管理門戶、商戶門戶。用戶通過自服務(wù)門戶發(fā)現(xiàn)應(yīng)用，提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)，比如：訂購、開通、暫停、進(jìn)行交易的查詢、交易限額的設(shè)置等操作；商戶通過門戶提出應(yīng)用審核、查詢，對(duì)自己的業(yè)務(wù)進(jìn)行交易查詢等；運(yùn)營(yíng)商可以通過門戶進(jìn)行平臺(tái)的日常管理、查看系統(tǒng)運(yùn)行情況、了解交易情況等操作。 主 要 功 能 模 塊 用 戶 管 理用戶在開通移動(dòng)支付應(yīng)用之前，需要在 BOSS 上注冊(cè)自己的個(gè)人賬戶。移動(dòng)支付平臺(tái)提供了實(shí)時(shí) BOSS 接口供用戶在營(yíng)業(yè)廳完成信息錄入、修改、刪除、暫?；蚧謴?fù)等操作。用戶個(gè)人賬戶創(chuàng)建后，iPay 支付平臺(tái)根據(jù)用戶選擇為該用戶開通電子錢包應(yīng)用。用戶也可以通過 WEB 和營(yíng)業(yè)廳方式訂購其它應(yīng)用。用戶信息管理包括用戶信息的全方面的管理，用戶信息包括用戶基本信息、用戶業(yè)務(wù)信息、用戶帳戶信息、黑名單等。其中用戶基本信息是指用戶的性別、住所、身份證號(hào)等信息；用戶業(yè)務(wù)信息是反映用戶辦理各種業(yè)務(wù)的信息；用戶帳戶信息是指用戶支付帳戶的情況。 商 戶 管 理商戶管理包括：1）商戶信息管理：商戶的企業(yè)信息由商戶在申請(qǐng)注冊(cè)時(shí)填寫，商戶 的 ID 等由運(yùn)營(yíng)商管理員在商戶注冊(cè)審批時(shí)分配；商戶接入 POS 機(jī)具信息由運(yùn)營(yíng)商各級(jí)管理員審批時(shí)相應(yīng)分配。2）商戶注冊(cè)申請(qǐng)：商戶可以通過商戶的自助門戶進(jìn)行注冊(cè)申請(qǐng)，在注冊(cè)時(shí)提供相應(yīng)的商戶信息的資料文件以供運(yùn)營(yíng)商系統(tǒng)管理員審批時(shí)參考。運(yùn)營(yíng)商管理員也可以通過運(yùn)營(yíng)商門戶代商戶進(jìn)行注冊(cè)。非接觸移動(dòng)支付整體規(guī)劃方案3）商戶通過審批后方能獲得發(fā)布應(yīng)用的權(quán)利。以下描述了商戶申請(qǐng)電子錢包應(yīng)用的流程。圖 6 商戶申請(qǐng)電子錢包應(yīng)用流程流程描述：? 商戶登陸 iPay 支付平臺(tái)商戶自服務(wù)門戶，填寫并提交注冊(cè)信息。? 運(yùn)營(yíng)商審核員登陸，對(duì)已填寫注冊(cè)信息的商戶進(jìn)行審核；? 運(yùn)營(yíng)商配置審核員登陸，對(duì)已經(jīng)通過審核的商戶進(jìn)行數(shù)據(jù)配置；? 數(shù)據(jù)配置完成后，iPay 支付平臺(tái)通知 OTA 平臺(tái)可以發(fā)布商戶應(yīng)用，并等待用戶注冊(cè)該應(yīng)用。如果商戶審批未通過，并且為信息不全等原因，需要給商戶發(fā)一個(gè) 通知，審核員填寫審批不通過原因；如果為非法商戶等原因，則審核員將該商戶列入黑名單。iPay 支付平臺(tái)自動(dòng)阻止該商戶的下次注冊(cè)。4）商戶信息修改：商戶使用運(yùn)營(yíng)商提供的商戶登錄賬號(hào)和密碼登錄，通過商戶自助門戶在權(quán)限范圍內(nèi)提交商戶信息修改申請(qǐng)。運(yùn)營(yíng)商管理員也可以通過運(yùn)營(yíng)商門戶代商戶進(jìn)行信息修改。5）商戶注銷 ：商戶可以通過提供給商戶的自助門戶申請(qǐng)注銷，系統(tǒng)管理員也可以通過維護(hù)界面注銷指定商戶。商戶注銷前，必須先注銷其所發(fā)布的所有應(yīng)用，確保所有應(yīng)用已無用戶定購使用。6）商戶狀態(tài)管理：支持維護(hù)商戶申請(qǐng)、正常、停止、注銷、測(cè)試、黑名單狀態(tài)。7）商戶權(quán)限管理：支持運(yùn)營(yíng)商管理員對(duì)單個(gè)商戶可發(fā)布業(yè)務(wù)種類、網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)能力使用的權(quán)限管理。如提供商戶 接入 POS 和區(qū)域的控制功能。非接觸移動(dòng)支付整體規(guī)劃方案8）商戶考核管理：支持商戶定期自動(dòng)按照業(yè)務(wù)能力類型進(jìn)行分類考核；考核要素包括商戶的用戶量、業(yè)務(wù)量、收入和投訴量，根據(jù)考核要素通過特定的規(guī)則計(jì)算考核結(jié)果；運(yùn)營(yíng)商管理員可以對(duì)商戶及商戶業(yè)務(wù)考核規(guī)則進(jìn)行管理，包括添加/修改/刪除/查詢；支持考核結(jié)果在商戶門戶和運(yùn)營(yíng)商門戶自動(dòng)公布，支持運(yùn)營(yíng)商管理員修改考核結(jié)果公布規(guī)則；考核的結(jié)果作為商戶信用度評(píng)級(jí)、分成比例優(yōu)惠確定、商戶排名等的基礎(chǔ)。9）商戶業(yè)務(wù)報(bào)表：由 iPay 支付平臺(tái)提供商戶業(yè)務(wù)量管理功能，能夠按時(shí)間段提供商戶業(yè)務(wù)的交易量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，如交易筆數(shù)、交易金額、交易成功率等；根據(jù)時(shí)間段，能夠?qū)ι虘魳I(yè)務(wù)量進(jìn)行排名統(tǒng)計(jì)；提供商戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)增長(zhǎng)情況統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。 應(yīng) 用 管 理應(yīng)用由商戶提供?？赡艿膽?yīng)用包括：運(yùn)營(yíng)商自有應(yīng)用，如充值、繳費(fèi)、積分消費(fèi)、移動(dòng)電子錢包業(yè)務(wù)等；委托運(yùn)營(yíng)商管理應(yīng)用，如各類票務(wù)應(yīng)用、會(huì)員卡等應(yīng)用；獨(dú)立的卡空間租賃應(yīng)用，如銀行卡和公交卡等應(yīng)用。1）應(yīng)用開通：已經(jīng)在平臺(tái)注冊(cè)并且狀態(tài)正常的商戶可以申請(qǐng)發(fā)布業(yè)務(wù)，以下描述了平臺(tái)處理商戶電子錢包業(yè)務(wù)發(fā)布的流程。結(jié)束應(yīng)用審核員提交應(yīng)用資料反饋 O T A 平臺(tái)應(yīng)用未發(fā)布應(yīng)用配置應(yīng)用測(cè)試發(fā)布應(yīng)用并通知 O T A平臺(tái)測(cè)試結(jié)果 通過 未通過商戶在門戶提交應(yīng)用申請(qǐng) 圖 7 平臺(tái)處理商戶電子錢包業(yè)務(wù)發(fā)布流程非接觸移動(dòng)支付整體規(guī)劃方案流程描述：? 商戶在自服務(wù)門戶提交應(yīng)用申請(qǐng)并提交應(yīng)用資料。? 由應(yīng)用審核員配置應(yīng)用數(shù)據(jù)，如應(yīng)用分組、應(yīng)用編碼、應(yīng)用 POS 機(jī)具配置、應(yīng)用卡組范圍配置、應(yīng)用計(jì)費(fèi)信息等；? 運(yùn)營(yíng)商對(duì)應(yīng)用進(jìn)行測(cè)試。? 測(cè)試通過后，iPay 支付平臺(tái)發(fā)布應(yīng)用，并通知 OTA 平臺(tái)提供該應(yīng)用的下載功能。2）應(yīng)用修改：商戶使用運(yùn)營(yíng)商提供的