銀行業(yè)資本監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與我國(guó)實(shí)踐-資料下載頁(yè)
2025-07-15 03:51本頁(yè)面
【正文】 準(zhǔn)來(lái)測(cè)算我國(guó)銀行業(yè)，測(cè)試結(jié)果遠(yuǎn)高于國(guó)際平均水平，可謂“一枝獨(dú)秀”，但未來(lái)Basel III對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)比較嚴(yán)峻，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。一是資本補(bǔ)充任務(wù)艱巨。我國(guó)每年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度高于7%，而國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)還不完善，融資仍以銀行渠道為主，這就要求銀行的資產(chǎn)每年都需要不斷地增長(zhǎng)，也就意味著銀行資本也要不斷增加。此外，利率市場(chǎng)化的發(fā)展，凈息差不斷縮小，銀行利率可能會(huì)有所降低，更為銀行通過(guò)利潤(rùn)留存自我積累資本帶來(lái)更大的困難。二是流動(dòng)性未來(lái)壓力較大。當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)流動(dòng)性和杠桿率都維持在一個(gè)良好的水平，但隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷深化，我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)會(huì)出現(xiàn)脫媒現(xiàn)象，因?yàn)槟壳拔覈?guó)銀行業(yè)是以存款為主的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而存款主要是儲(chǔ)蓄存款，未來(lái)510年這一趨勢(shì)有可能會(huì)改變，一旦改變必然會(huì)影響銀行業(yè)的流動(dòng)性。三是各監(jiān)管部門之間的政策協(xié)調(diào)要求更高。微觀監(jiān)管、宏觀審慎、貨幣政策是維護(hù)金融穩(wěn)定的三大支柱，各監(jiān)管部門之間如何互相結(jié)合，相互配合是銀行業(yè)未來(lái)面臨的一大挑戰(zhàn)。通常認(rèn)為貨幣政策更強(qiáng)調(diào)相機(jī)抉擇，監(jiān)管強(qiáng)調(diào)規(guī)則，但監(jiān)管的規(guī)則不能是永恒不變的，相機(jī)抉擇也應(yīng)有規(guī)則支持并有效影響預(yù)期。如何使政策更加科學(xué)有效、更加透明，是我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)研究的又一重大課題。主要提問(wèn)與回答問(wèn)題一：在巴塞爾Ⅱ的執(zhí)行過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)遇到了哪些主要挑戰(zhàn)？答：主要有四方面的挑戰(zhàn)，也可以說(shuō)是我們四方面的經(jīng)驗(yàn)。一是領(lǐng)導(dǎo)的堅(jiān)定決心。我國(guó)作為G20國(guó)家，必須帶頭執(zhí)行國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，國(guó)際同行評(píng)議也要來(lái)評(píng)價(jià)我國(guó)的執(zhí)行情況。為此，銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)這項(xiàng)工作非常重視。正是領(lǐng)導(dǎo)者的堅(jiān)定信心才保證了這項(xiàng)工作的順利開展。二是部門的協(xié)調(diào)。巴塞爾Ⅱ是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要政策制定部門、一線監(jiān)管部門以及技術(shù)支持部門之間密切合作，才能制定出既符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)又符合中國(guó)實(shí)際的規(guī)則，才能保證規(guī)則的順利實(shí)施。三是牽頭部門的總體規(guī)劃和路線圖。在涉及的各個(gè)部門中一定要確定強(qiáng)有力的牽頭部門，牽頭部門科學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃和科學(xué)組織是Basel II實(shí)施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。四是監(jiān)管人員素質(zhì)的提高。巴塞爾Ⅱ的執(zhí)行需要監(jiān)管人員既熟悉政策和業(yè)務(wù)，又熟悉與模型有關(guān)的技術(shù)和方法。因此只有提高監(jiān)管者的素質(zhì)，才能適應(yīng)監(jiān)管的需要。問(wèn)題二：對(duì)于系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)，特別是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)，如何在現(xiàn)行金融監(jiān)管模式下實(shí)現(xiàn)監(jiān)管協(xié)調(diào)？答：對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)，一方面要在宏觀層面形成監(jiān)管合力，另一方面在微觀層面要有一批熟悉并表監(jiān)管技術(shù)和方法的人才。問(wèn)題三：巴塞爾Ⅱ和巴塞爾Ⅲ的實(shí)施對(duì)銀行監(jiān)管的成本有什么影響？答：監(jiān)管成本肯定是有的，但是關(guān)鍵是要比較監(jiān)管的成本和效益。短時(shí)期內(nèi)收益可能是看不見的，但是在一個(gè)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，如果百年不遇的情況發(fā)生，那么每年付出的監(jiān)管成本在那一刻可能會(huì)有一個(gè)極大的收益。監(jiān)管最大的成本可能是不當(dāng)監(jiān)管帶來(lái)效益喪失和競(jìng)爭(zhēng)力喪失。因此，關(guān)鍵是要把握監(jiān)管的度，從而實(shí)現(xiàn)在不喪失效率和機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的情況下保持市場(chǎng)的穩(wěn)定，這既是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念和方法，也是會(huì)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們的一貫要求。（錄音整理：中國(guó)保監(jiān)會(huì)博士后工作站 徐 昕 賀晉兵）主題詞：銀行業(yè)資本監(jiān)管 國(guó)際標(biāo)準(zhǔn) 中國(guó)實(shí)踐報(bào)送：會(huì)領(lǐng)導(dǎo)。發(fā)送：機(jī)關(guān)各部門、各保監(jiān)局。14 /
物理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1