意健險及健康險理賠常見問題作業(yè)指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)-資料下載頁
2025-07-14 21:56本頁面
【正文】 不構(gòu)成特定的意外傷害事故。（2）從醫(yī)學(xué)文獻分析，瘧疾是一種因蚊蟲叮咬后瘧原蟲在體內(nèi)繁殖引發(fā)的疾病，蚊蟲叮咬作為瘧疾的傳播途徑，已歸屬該疾病的定義范疇，這顯然不符合意外傷害的“非疾病”要件。（3）從常理分析，瘧疾是以蚊蟲為傳播介質(zhì)的地區(qū)傳染病，患者多為蚊蟲叮咬所致，難道都是意外傷害？因此，蚊蟲叮咬導(dǎo)致瘧疾不能認(rèn)定為意外傷害。二十、意外傷害一百八十日后的治療費用以及意外傷害醫(yī)療“內(nèi)固定取出術(shù)”是否賠付問題：從意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日后的治療費用是否賠付？意外傷害醫(yī)療“內(nèi)固定取出術(shù)”在事故發(fā)生之日180天后，是否賠付。指導(dǎo)：根據(jù)相關(guān)條款，如果意外傷害保險事故發(fā)生在保險期限內(nèi)，且被保險人在意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)進行的合理治療，我公司應(yīng)承擔(dān)相關(guān)保險責(zé)任。據(jù)此我們可以認(rèn)定，從意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日后的合理治療費用不予以賠付。另外按照條款約定意外骨折后超過一百八十日的內(nèi)固定取出術(shù)費用應(yīng)不屬保險責(zé)任，但考慮到此類手術(shù)時間限制的特殊性，且內(nèi)固定的安裝時間確實在意外事故發(fā)生之日起的一百八十日內(nèi)，故今后此類案件可考慮機構(gòu)作個案給付處理。二十一、被保險人與受益人在同一事故中身故，如何給付保險金？問題：被保人和受益人同時死亡的，如被保人為母親，受益人為兒子，其保險金是按照有關(guān)繼承法的相關(guān)司法解釋由兒子的法定繼承人受益；還是根據(jù)保險原理，受益人的受益權(quán)是一種期待權(quán)，要轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的權(quán)利必須以被保人死亡時受益人還活者為前提，如果被保人與受益人同時死亡的，受益人將不享有該受益權(quán)，而由母親的法定繼承人受益，上述兩種看法，當(dāng)適用哪一種？指導(dǎo)：被保險人與受益人在同一事故中身故，如何給付保險金的問題，保險法對此亦無明確規(guī)定。按法理來說，保險的受益權(quán)是期待權(quán)，只有被保險人死亡時，受益人仍生存，才能轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實的受益權(quán)，因此如何給付保險金的關(guān)鍵在于確定誰先死亡，實踐中應(yīng)運用《繼承法》司法解釋中已有的規(guī)定，“如在同一事故中死亡，輩份不同的，推定年長的先死；輩份相同的，推定同時死亡?！币虼?，對于此類案件應(yīng)首先運用繼承法解釋判斷被保險人與受益人誰先死亡，如果推定被保險人先死亡，受益權(quán)已轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實的權(quán)利，則保險金作為受益人的遺產(chǎn)由受益人的繼承人受領(lǐng)；如果推定被保險人與受益人同時死亡，受益權(quán)不能轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實權(quán)，則保險金作為被保險人的遺產(chǎn)由被保險人的繼承人受領(lǐng)。二十二、繼父母、生父母誰有繼承權(quán)？問題：子女作為被保險人身故，此時其父母離異且均又再婚，假設(shè)保險金作為被保險人的遺產(chǎn)由其法定繼承人繼承，那繼父母、生父母誰有繼承權(quán)？指導(dǎo)：根據(jù)最高院“關(guān)于貫徹執(zhí)行《繼承法》若干問題的意見”第21條規(guī)定，“繼父母繼承了繼子女的遺產(chǎn)的，不影響其繼承生子女的遺產(chǎn)?！币虼烁改鸽x異后再婚的，子女的法定繼承人即包括生父母，又包括有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。12
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