保險合同責任免除條款明確說明義務的適用標準范本-資料下載頁
2025-07-14 17:17本頁面
【正文】 條款沒有與其他條款混編而單獨列一部分，同時保險人在投保單上加蓋“注意：請認真閱讀所附條款如實詳細填寫投保單”的提示和印制“聲明條款”，即是合理提示的行為。另外，法院認為保險公司“印制的投保單所有內容均有供原告填充的內容，唯獨以原告口吻的聲明卻不留有供原告填寫意見的位置?！蔽覀冋J為，投保單中投保人聲明欄中的“投保人(簽章)”項應當表明保險公司為原告植物醫(yī)院提供了填寫意見的位置，即如果投保人認可聲明欄中的內容即可簽字或蓋章表示同意，反之，其可以拒絕簽字或蓋章。而本案中，投保人已在投保單投保人聲明欄中的“投保人(簽章)”部分加蓋了公章，表明其對保險公司的說明的內容已確認并理解。 由于目前《保險法》并沒有就何為“明確說明”做進一步的規(guī)定，導致實務中理解不一，分歧很大，同時由于規(guī)定的模糊性，并且缺乏客觀標準，一旦產生爭議，保險人很難舉證或者舉出的證據法院不予認可，法院往往依據《保險法》第31條的規(guī)定做出對投保人或被保險人有利的解釋，對保險人有欠公平。我們認為，保險公司的上述作法也是迫不得已，一般應承認其法律效力?！ ×硗?，依一般法理，義務之違反，必生一定之后果。我國保險法第18條規(guī)定，對保險合同的責任免除條款，保險人“未明確說明的，該條款不產生效力”。這一規(guī)定頗值探討。首先，正如有的學者所指出的那樣，這實際上使得保險合同的所有除外責任條款均可能處于效力不確定狀態(tài)(是否產生效力，惟取決于保險人是否對之作出“明確說明”，而對此若雙方存在爭議，就只能求諸法院或仲裁機關作出事實判斷)，從而成為誘發(fā)保險合同糾紛的直接動因，在客觀上極不利于保險業(yè)務的穩(wěn)定發(fā)展。其次，在保險合同引入的免責條款中，有些是法定免責條款(包括保險監(jiān)管部門制訂的各種保險條款中的免責條款)，若依上述規(guī)定，勢必導致法定免責條款因保險人未作明確說明而不產生效力，這與法律的普遍約束力原則也是相悖的?！ 締l(fā)與思考】 目前司法實踐中，由于對什么是“責任免除條款”和何為“明確說明”都沒有明確的界定，實務中，導致保險人對“責任免除條款的內涵和“明確說明”的標準無所適從，并且一旦產生爭議，法院往往依據《保險法》第31條做出對投保人或被保險人有利的解釋。本案就是因雙方當事人對責任免除條款的“明確說明”的標準理解不一致而引發(fā)的糾紛，最終法院依據《保險法》第31條做出了對A保險公司不利的解釋。上述問題的產生并不是由于保險人單方面的原因，而是法律本身規(guī)定得不明確，并且缺乏客觀標準，使得保險人不得不承受法律的模糊規(guī)定帶來的不利后果，在規(guī)則層面上使保險人處于相對不利的地位，這既不符合市場經濟對各主體一體對待和一體保護的要求，也有違公平的法律原則，因此很有必要根據保險基本原理對“責任免除條款”的內涵和何為“明確說明”做出明確的界定
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