【導(dǎo)讀】商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立。無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌。是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。款人出票，付款人承兌，也可由付款人出票并承兌。清算中心簽發(fā)、登記、保管、承兌→信貸部門登錄。1）被背書(shū)人名稱；5）背書(shū)轉(zhuǎn)讓中出現(xiàn)書(shū)寫(xiě)錯(cuò)誤、簽章不清等問(wèn)題，須背書(shū)人出具證明。具相關(guān)證明方可有效流通或貼現(xiàn)。根據(jù)人行制訂的再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定，最高不超出同檔次。兩個(gè)市場(chǎng)的利率正相關(guān)，并略高于這兩個(gè)市場(chǎng)的利率。由于貼現(xiàn)利率已經(jīng)市場(chǎng)化，客戶對(duì)貼現(xiàn)利率敏感度較高，銀。行制訂利率時(shí)，必須考慮同業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)利率。銀行承兌匯票的期限長(zhǎng)短不一，最長(zhǎng)期限不超過(guò)6個(gè)月。整6個(gè)月，它可能少于或多于180天。素，所有累積后便是貼現(xiàn)天數(shù)。案例中，貼現(xiàn)日為12月1日（注意：計(jì)算天數(shù)時(shí)不考慮出

　　

【正文】 上業(yè)務(wù)無(wú)權(quán) 拒絕。 銀運(yùn)中心主任 即時(shí) 除特定業(yè)務(wù)外，銀運(yùn)中心對(duì)拒絕業(yè)務(wù)有裁決權(quán)和否決權(quán)。 3．拒絕后流程 即時(shí) 確定的拒絕業(yè)務(wù)詳情通知以下各方 客戶經(jīng)理 即時(shí) 將拒絕業(yè)務(wù)的具體原因通報(bào)給客戶經(jīng)理并給出相應(yīng)建議 外辦主任 即時(shí) 將拒絕業(yè)務(wù)的情況向外辦主任通報(bào)，并請(qǐng)其協(xié)助客戶經(jīng)理維護(hù)好企業(yè)客戶 企服中心 即時(shí) 將拒絕業(yè)務(wù)的具體原因通報(bào)給企服中心，按公司規(guī)定進(jìn)行相關(guān)處理 4．記錄 即時(shí) 將拒絕業(yè)務(wù)記錄于《申報(bào)未調(diào)度清單》 變動(dòng)未果流 程 事項(xiàng) 完成時(shí)間 主要內(nèi)容（含相關(guān)文件或表格） 1．異常變動(dòng)情況關(guān)注 業(yè)務(wù)進(jìn)入調(diào)度流程后，調(diào)度員對(duì)異常業(yè)務(wù)應(yīng)特別關(guān)注 企業(yè)未按時(shí)到達(dá)銀行 3 分鐘 跟單員及時(shí)通知調(diào)度員、客戶經(jīng)理，調(diào)度員負(fù)責(zé)跟蹤，必要時(shí)可與企業(yè)客戶直接聯(lián)系 企業(yè)提前或現(xiàn)場(chǎng)重新議價(jià) 即時(shí) 調(diào)度員、跟單員及時(shí)通知客戶經(jīng)理，并給出價(jià)格建議 企業(yè)印章、資料不全 即時(shí) 跟單員與銀行、企業(yè)協(xié)調(diào)好，無(wú)法解決問(wèn)題的，調(diào)度員及時(shí)跟上 到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)票未出好 10 分鐘 跟單員視現(xiàn)場(chǎng)出票情況而定，等待時(shí)間不超過(guò) 10 分鐘，并通 知調(diào)度員現(xiàn)場(chǎng)情況 直貼行未能按時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng) 即時(shí) 跟單員及時(shí)通知企業(yè)客戶、調(diào)度員，調(diào)度員通知客戶經(jīng)理，必要時(shí)向企業(yè)客戶打致歉電話 當(dāng)日業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)未能打款 即時(shí) 調(diào)度員及時(shí)通知客戶經(jīng)理、企服中心，企服中心及時(shí)致歉 二查票 即時(shí) 調(diào)度員與銀行及時(shí)溝通，并上報(bào)調(diào)度科長(zhǎng) 其他情況 即時(shí) 調(diào)度員隨機(jī)應(yīng)變，靈活處理 2．以上問(wèn)題協(xié)調(diào) 即時(shí) 跟單員、調(diào)度員、調(diào)度科長(zhǎng)與市場(chǎng)部、企業(yè)、銀行及時(shí)溝通協(xié)調(diào)，調(diào)度員無(wú)權(quán)放棄業(yè)務(wù)，調(diào)度科長(zhǎng)及以上才有權(quán)放棄此單業(yè)務(wù) 3．未果業(yè)務(wù)處理 即時(shí) 確認(rèn) 調(diào)度未果的業(yè)務(wù)迅速進(jìn)入后續(xù)的處理流程 跟單員 即時(shí) 接到調(diào)度員放棄指令后，維護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)客戶與直貼行，迅速放棄此單，趕 往 下 單業(yè)務(wù) 客戶經(jīng)理 即時(shí) 在確認(rèn)無(wú)法完成業(yè)務(wù)時(shí)，總結(jié)好具體原因，并予以記錄與真實(shí)反映 企服中心 即時(shí) 通過(guò)詢問(wèn)關(guān)聯(lián)方等方式對(duì)此單業(yè)務(wù)進(jìn)行了解與具體情況的再核實(shí)，并按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行記錄與匯報(bào) 外辦主任 即時(shí) 讓外辦主任知曉未果的過(guò)程，及時(shí)協(xié)助客戶經(jīng)理維護(hù)好企業(yè)客戶 4．差錯(cuò)統(tǒng)計(jì) 即時(shí) 真實(shí)記錄未調(diào)度原因及差錯(cuò)統(tǒng)計(jì) 日終數(shù)據(jù)核對(duì)流程 事項(xiàng) 完成時(shí)間 主要內(nèi)容（含相關(guān)文件或表格） 1．核對(duì)調(diào)度指令 接單員核對(duì)調(diào)度指令 即時(shí) 接單員核對(duì)發(fā)給跟單員的調(diào)度指令是否與申報(bào)單一致，特別是關(guān)鍵信息包括金額、利率、返利、期限、承兌行、貼現(xiàn)人、打款賬戶等 2．核認(rèn)調(diào)度指令 跟單員核認(rèn)調(diào)度指令 即時(shí) 跟單員接收到調(diào)度指令后，在操作業(yè)務(wù)前核認(rèn)調(diào)度指令是否與現(xiàn)場(chǎng)情況相符合，如果發(fā)現(xiàn)不符合并且影響業(yè)務(wù)不能操作，第一時(shí)間反饋調(diào)度中心，并且等待調(diào)度中心審核后指令。 3．審核反饋信息 調(diào)度員審核跟單員反饋信息 即時(shí) 調(diào)度員接收到跟單員反饋信息后，立即對(duì)該單業(yè)務(wù)信息進(jìn)行重新審核，并且在 15 分鐘內(nèi)把審核后的調(diào)度指令發(fā)送給跟單員、接單員和客戶經(jīng)理。 4． 即時(shí)核對(duì) 接單員與跟單員核對(duì)業(yè)務(wù)要素 即時(shí) 每筆業(yè)務(wù)完結(jié)后第一時(shí)間接單員和跟單員核對(duì)業(yè)務(wù)要素。 5．日業(yè)務(wù)終結(jié)核對(duì) 接單員 與跟單員核對(duì)業(yè)務(wù)要素 17:00 每日業(yè)務(wù)完結(jié)后接單員和跟單員核對(duì)每筆業(yè)務(wù)要素，主要數(shù)據(jù)包括金額、利率、返利、期限、承兌行、貼現(xiàn)人、打款賬戶等 6．返回跟單臺(tái)賬 跟單員返回跟單臺(tái)賬 22： 00 前 在完成每日業(yè)務(wù)后，跟單員需要在 每晚十點(diǎn)前把當(dāng)日跟單臺(tái)賬返回到調(diào)度中心。 7．核對(duì)昨日業(yè)務(wù)信息 接單員核對(duì)昨日業(yè)務(wù)要素 次日 8:3011:00 1) 接收跟單員的跟單臺(tái)賬，如跟單員沒(méi)及時(shí)返回則催促并記跟單員差錯(cuò)； 2) 核對(duì)業(yè)務(wù)要素信息，形成完整的業(yè)務(wù)要素表，要求準(zhǔn)確客觀，特別是涉及客戶經(jīng)理計(jì)提的三項(xiàng)要素包括“是否昨晚申報(bào)”、“信息是否齊全”、“開(kāi)戶類型”； 8．返回跟單資料 跟單員返回跟單資料 每周 跟單員在完成每周業(yè)務(wù)后及時(shí)返回跟單資料，包括匯票 正反面 復(fù)印件、 電匯憑證復(fù)印件、 企業(yè)開(kāi)戶資料等。 9．返回轉(zhuǎn)帖清單 銀行科返回轉(zhuǎn)帖清單 即時(shí) 銀行科在完成轉(zhuǎn)帖后及時(shí)返回轉(zhuǎn)帖清單。 8．核對(duì)每筆業(yè)務(wù)要素 計(jì)財(cái)部核對(duì)每筆業(yè)務(wù)要素 計(jì)財(cái)部根據(jù)跟單員返回的資料、銀行科轉(zhuǎn)帖清單、以及通過(guò)與直貼行對(duì)賬來(lái)核對(duì)每筆業(yè)務(wù)要素，如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，則記錄并發(fā)差錯(cuò)通知。 數(shù)據(jù)核對(duì)原則 ： A、 跟單員：在每筆業(yè)務(wù)完結(jié)后第一時(shí)間與接單員核對(duì)業(yè)務(wù)要素?cái)?shù)據(jù)，要求準(zhǔn)確、客觀 。 B、 接單員：在每筆業(yè)務(wù)完結(jié)后第一時(shí)間與跟單員核對(duì)業(yè)務(wù)要素?cái)?shù)據(jù)，要求準(zhǔn)確、客觀，不得擅自修改數(shù)據(jù)，特別是涉及客戶經(jīng)理計(jì)提的三項(xiàng)要素包括“是否昨晚申報(bào)”、“信息是否齊全”、“開(kāi)戶類型” 。 六、應(yīng)用模板 憑證 申報(bào)調(diào)度單 信息 申報(bào)部門： 申報(bào)人： 申報(bào)時(shí)間： 首單：是（） 不是（） 歸屬：部門（） 個(gè)人（） 來(lái)源：直接（） 中介（） 渠道（） 開(kāi)戶狀態(tài)：已開(kāi)（） 未開(kāi)（ 注明：第二天可開(kāi)戶或者走包裝戶） 資料提供：有（） 無(wú)（） 計(jì)提歸類：（）類 % 票面要素 出票人： 代碼： 級(jí)別： 收 票 人： 代碼： 級(jí)別： 貼現(xiàn)人： 代碼： 級(jí)別： 承兌銀行： 代碼： 類別： 直貼銀行： 代碼： 類別： 合計(jì)金額 ： 萬(wàn) 出票日： 到期日： 天數(shù)： 單張票面 金額： 票號(hào) ： 單張票面 金額： 票號(hào) ： 單張票面 金額： 票號(hào) ： 單張票面 金額： 票號(hào) ： 單張票面 金額： 票號(hào) ： 單張票面 金額： 票號(hào) ： 單張票面 金額： 票號(hào) ： 單張票面 金額： 票號(hào) ： 貼現(xiàn)要求 貼現(xiàn)地 ______市 (縣 )_____路 ____號(hào)； 要求貼現(xiàn)時(shí)間 _____日 ______時(shí) ____分； 接受利率 ________‰； 勞務(wù)費(fèi) ________‰。 打款帳戶： 出票人口 收票人口 貼現(xiàn)人口 付息人： 出票人口 收 票人口 貼現(xiàn)人口 貼現(xiàn)聯(lián)系人：姓名 __________，單位 ____________________________ 職務(wù) ，電話 。 調(diào)度 同意調(diào)度： 第 ____單； 貼現(xiàn)時(shí)間 _____日 ______時(shí) ____分； 2） 利率 _________‰； 勞務(wù)費(fèi) ________‰； 貼現(xiàn)銀行： 跟單員： 不調(diào)度原因： 接單復(fù)核人： 調(diào)度復(fù)核人： 終了復(fù)核人： 跟單復(fù)核人： 報(bào)表 調(diào)度日?qǐng)?bào) 當(dāng)?shù)匦? 上門行 中介 跟單員反饋 國(guó)股 商行 電查 國(guó)股 商行 電查 國(guó)股 商行 電查 國(guó)股 商行 電查 合計(jì) 1．上海區(qū) 2．浙江區(qū) 杭州 蕭山 紹興 寧波 3．江蘇 區(qū) 張家港 江陰 南京 蘇州 常州 無(wú)錫 4．東南 區(qū) 福州 廈門 廣州 深圳 5．西南 區(qū) 重慶 成都 6．中 南區(qū) 鄭州 太原 天津 長(zhǎng)沙 當(dāng)日日志 當(dāng)日業(yè)務(wù)調(diào)度基本情況： 當(dāng)日工作總結(jié)： 需解決問(wèn)題： 調(diào)度周 /月報(bào) 周 （月） 工 作 總 結(jié) 調(diào)度基本情況： 外辦情況： 直 貼 銀 行 問(wèn) 題 反 饋 區(qū) 域 市 場(chǎng) 分 析 存 在 問(wèn) 題 與 建 議 臺(tái)賬 直貼行業(yè)務(wù)臺(tái)賬 （ 格式 ） 內(nèi)容 計(jì)劃總計(jì) 實(shí)際總計(jì) 第一組 第二組 日期 筆數(shù) 金額 筆數(shù) 金額 責(zé)任人 區(qū)域 上班 下班 計(jì)劃總計(jì) 實(shí)際總計(jì) 責(zé)任人 區(qū)域 上班 下班 計(jì)劃總計(jì) 實(shí)際總計(jì) 銀行 跟單 筆數(shù) 金額 筆數(shù) 金額 銀行 跟單 筆數(shù) 金額 筆數(shù) 金額 1 日 2 日 3 日 4 日 5 日 6 日 7 日 8 日 9 日 10 日 11 日 12 日 13 日