【正文】 銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的三大特性有關。（1）銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能；即銀行在儲蓄—投資轉(zhuǎn)化過程中為儲蓄者提供短期資產(chǎn)和流動性，把儲蓄集合起來，再根據(jù)投資者的需要提供期限相對較長的負債和資金。（2）銀行是整個支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費用。（3）銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。金融監(jiān)管的意義（二）、金融監(jiān)管的一般性理論 （1）源于20世紀30年代美國經(jīng)濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經(jīng)濟學家所接受的有關監(jiān)管的正統(tǒng)理論。 （2）觀點：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。觀點：為了保護債權人的利益，需要金融監(jiān)管。存款保險制度就是這一理論的實踐形式。這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認為銀行的利潤最大化目標促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風險的活動，導致系統(tǒng)的內(nèi)在不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來源于：銀行的高負債經(jīng)營、借短放長和部分準備金制度。20世紀70年代以來，金融監(jiān)管更強調(diào)安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風險防范和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視?！纠}6：2007年單選題】監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的（?。！　　　　　　　　敬鸢浮緿第四節(jié)、金融監(jiān)管體制【本節(jié)考點】金融監(jiān)管體制的概念；金融監(jiān)管體制的分類；我國金融監(jiān)管體制的特點【本節(jié)內(nèi)容】一、金融監(jiān)管體制的概念；金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。二、金融監(jiān)管體制的分類（一）、從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為中心，其他機構參與分工的監(jiān)管體制。美國是其中典型代表。獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機構進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。德國是其中的典型代表?！纠}7：2004年單選題】下列國家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是（?。　　　　　　　　敬鸢浮緼（二）、從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：　　綜合監(jiān)管體制綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機構發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。分業(yè)監(jiān)管體制分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機構分別設立不同的專門機構進行監(jiān)管。當前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：①實行分業(yè)經(jīng)營體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足【例題8：多選】包括中國在內(nèi)的大多數(shù)發(fā)展中國家目前仍實行分業(yè)監(jiān)管體制，這是因為（）A實行政府主導的經(jīng)濟發(fā)展模式B實行混業(yè)經(jīng)營體制C實行分業(yè)經(jīng)營體制D金融發(fā)展水平不高E金融監(jiān)管能力不足【答案】CDE三、我國的金融監(jiān)管體制演變自20世紀80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機構，隨后成立了證券委和證監(jiān)會，證券委是中國證券分業(yè)管理的最高領導機構，證監(jiān)會是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機構。1998年確定中國人民銀行負責監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務公司；證監(jiān)會是全國證券期貨業(yè)的主管部門；保監(jiān)會是金融保險業(yè)的主管部門，至此我國基本形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的分業(yè)管理體制。2000年6月，中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會建立了聯(lián)席會議制度2003年成立了銀監(jiān)會，負責審批、監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構等的職責和相關職責。新的監(jiān)管體制下，中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用，負責維護金融穩(wěn)定的職能。一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構；二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風險；三是由國務院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權?！纠}9：2007年多選題】當前我國金融監(jiān)管體制的特征有（?。?。　　　　　　　　　【答案】AE【例題10：2011年單選題】我國目前的金融監(jiān)管體制是()。A．獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制B．單一全能型監(jiān)管體制C．以中央銀行為核心的綜合監(jiān)管體制D．以中央銀行為核心的分業(yè)監(jiān)管體制【答案】A第五節(jié)、國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)【本節(jié)考點】1988年巴塞爾報告的主要內(nèi)容新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱及三大支柱的主要內(nèi)涵；2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ【本節(jié)內(nèi)容】（一）巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生與發(fā)展（1）直接原因：1974年美國、英國、德國和阿根廷的國際性銀行倒閉事件和國際貸款違約事件。（2）主要原因：銀行經(jīng)營的風險已經(jīng)跨越國界，必須要在金融監(jiān)管上進行國際協(xié)調(diào)?！　。?975年成立巴塞爾委員會。在巴塞爾協(xié)議中，影響最大的是統(tǒng)一資本監(jiān)管的1988年巴塞爾報告、2003年新巴塞爾資本協(xié)議和2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ（二）1988年巴塞爾報告巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬資本。（1）核心資本又稱為一級資本，包括實收資本（普通股）和公開儲備，這部分至少占全部資本的50%。（2）附屬資本又稱為二級資本，包括未公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金和呆賬準備金、混合資本工具和長期次級債券。風險資產(chǎn)權重就是根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務的相對風險大小，賦予他們不同的權重，即0%、10%、20%、50%和100%。權重越大，表明該資產(chǎn)的風險越大。到1992年底，所有簽約國從事國際業(yè)務的銀行的資本充足率，即資本與風險加權資產(chǎn)的比率不得低于8%。其中核心資本比率不得低于4%。1987年年底到1992年年底為實施過渡期【例題11：2010年單選】1988年的《巴塞爾報告》規(guī)定，銀行的核心資本與風險加權資本的比率不得低于()。A．5％B．4％C．6％D．8％【答案】B【例題12：2006年單選題】1988年《巴塞爾報告》要求，自1992年底起，所有簽約國從事國際業(yè)務的銀行，其資本充足率的最低標準應為（?。?。%　　%　　%　　%　　【答案】A【例題13：2006年單選題】巴塞爾協(xié)議將資本分為核心資本和附屬資本，以下屬于核心資本的是（）。A．公開儲備B．資產(chǎn)重估儲備C．呆賬準備金D．長期次級債券【答案】A【例題14：2006年多選題】根據(jù)1988年“巴塞爾報告”，銀行核心資本包括（）?！敬鸢浮緼D（三）2003年新巴塞爾資本協(xié)議在新巴塞爾資本協(xié)議中，最引人注目的是該協(xié)議推出的最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查以及市場約束的內(nèi)容，被稱為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”?！。喊腿麪栁瘑T會繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱，新協(xié)議的資本要求已經(jīng)發(fā)生了重大變化：（1）對風險范疇的進一步拓展。當前信用風險仍然是銀行經(jīng)營中面臨的主要風險，但是委員會也注意到市場風險和操作風險的影響和破壞力。（2）計量方法的改進。（3）鼓勵使用內(nèi)部模型。（4）資本約束范圍的擴大。監(jiān)管當局擔三大職責：（1）全面監(jiān)管銀行資本充足狀況；（2）培育銀行的內(nèi)部信用評估系統(tǒng)；（3）加快制度化進程。新協(xié)議強調(diào)以市場力量來約束銀行。（1）富有成效的市場獎懲機制可以迫使銀行有效而合理的分配資金，從而可以促使銀行保持充足的資本水平。（2）為了確保市場約束的有效實施，必須要求銀行建立信息披露制度。新協(xié)議規(guī)定，銀行在一年內(nèi)至少披露一次財務狀況、重大業(yè)務活動以及風險管理狀況。為提高資本監(jiān)管水平，我國已對現(xiàn)行的資本規(guī)定進行了修改，將新協(xié)議第二和第三支柱的內(nèi)容包括在內(nèi)?！纠}15：2006年2007年單選題】下列各項中，不屬于2003年《新巴塞爾資本協(xié)議》中“三大支柱”的是（?。??！　　　　　　　敬鸢浮緾（四）2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ內(nèi)容具體規(guī)定強化資本充足率監(jiān)管標準資本監(jiān)管在巴塞爾委員會監(jiān)管框架中長期占據(jù)主導地位，也是本論金融監(jiān)管改革的核心。三個最低資本充足率監(jiān)管標準（1）%（2）一級資本充足率為6%（3）總資本充足率為8%兩個超額資本要求（1）留存超額資本，用于吸收嚴重經(jīng)濟和金融衰退給銀行體系帶來的損失，由普通股構成，%。（2）反周期超額資本，要求銀行在信貸高速擴張時期積累充足的經(jīng)濟資源，%。待新標準實施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級資本和總資本充足率應分別達到7%、%%。引入杠桿率監(jiān)管標準自2011年初按照3%的標準（一級資本/總資產(chǎn)）開始監(jiān)控杠桿率的變化，2013年初開始進入過渡期，2018年正式納入第一支柱框架建立流動性風險量化監(jiān)管標準流動性覆蓋率：用于度量短期壓力情境下單個銀行流動性狀況，目的是提高銀行短期應對流動性中斷的彈性。凈穩(wěn)定融資比率：用于度量中長期內(nèi)銀行解決資金錯配的能力，它覆蓋整個資產(chǎn)負債表，目的是激勵銀行盡量使用穩(wěn)定的資金來源。確定新監(jiān)管標準的實施過渡期設立為期8年的過渡期（五）巴塞爾協(xié)議在我國的實施【例題16：2011年多選題】2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容有()。A．強化資本充足率監(jiān)管標準B．引入杠桿率監(jiān)管標準C．建立流動性風險量化監(jiān)管標準D．確定新監(jiān)管標準的實施過渡期E．廢除2003年新巴塞爾資本協(xié)議的三大新增內(nèi)容【答案】ABCD【例題17：2012年單選題】２０１０年“巴賽爾協(xié)議Ⅲ”強化了銀行資本充足率監(jiān)管標準，待新標準實施后，商業(yè)銀行總資本充足率應達到（）。Ａ．１０．５％Ｂ．４．５％　Ｃ．６％Ｄ．８％【答案】A【本章主要考點總結】 金融風險的基本特征及類型 金融危機的類型 金融監(jiān)管的一般性理論 金融監(jiān)管體制的分類 我國金融監(jiān)管體制的特點 1988年巴塞爾報告的主要內(nèi)容 新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱 2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容第20章 對外金融關系與政策第一節(jié) 匯率制度【本節(jié)考點】匯率制度的概念 影響匯率制度選擇的因人民幣匯率制度【本節(jié)內(nèi)容】 一、匯率制度的含義與劃分匯率制度的含義匯率制度是指各國對本國貨幣匯率變動的基本方式所做的一系列安排或規(guī)定。匯率制度的劃分 傳統(tǒng)上，國際匯率制度分為固定匯率制度和浮動匯率制度兩種類型。（1）固定匯率制度：各國貨幣受匯率平價的制約，市場匯率只能圍繞平價在很小的幅度內(nèi)上下波動的匯率制度。歷史上曾出現(xiàn)兩種固定匯率制度，即： ①金本位制度下的固定匯率：是自發(fā)的固定匯率制度。（貨幣都與黃金掛鉤）黃金輸送點是匯率變動的上下限（外匯匯率始終在黃金輸送點范圍內(nèi)波動）。 ②布雷頓森林體系下的固定匯率制度：實行以美元為中心的人為的可調(diào)整的固定匯率制度。（2）浮動匯率制度：是指沒有匯率平價的制約，市場匯率隨著外匯供求狀況變動而變動的匯率制度。在此匯率制度下，各國可以自行安排其匯率，形成多種匯率安排并存的國際匯率體系。1999年，國際貨幣基金組織按照匯率彈性從小到大，將各國匯率制度分為：無單獨法定貨幣、貨幣當局安排、傳統(tǒng)盯住安排、水平區(qū)間盯住、爬行盯住、發(fā)行區(qū)間、事先不公布匯率目標的管理浮動、獨立浮動?！纠}1：09年單選題】金本位制下的匯率制度屬于（ ）。 A．自發(fā)的浮動匯率制度 B．自發(fā)的固定匯率制度 C．人為的浮動匯率制度 D．人為的可調(diào)整的固定匯率制度 【答案】B 【例題2：2011年單選題】金本位制度下匯率制度的特點是實行( )。A．有管理的浮動匯率 B．人為的固定匯率C．自發(fā)的浮動匯率 D．自發(fā)的固定匯率【答案】D二、影響匯率制度選擇的因素決定一個國家匯率制度的因素有：（1）經(jīng)濟開放程度（2）經(jīng)濟規(guī)模（3）國內(nèi)金融市場的發(fā)達程度及其國際金融市場的一體程度（4）進出口貿(mào)易的商品結構和地域分布（5）相對的通貨膨脹率經(jīng)濟開放程度越高、經(jīng)濟規(guī)模越小、進出口集中在某幾種商品或某一國家的國家，一般傾向于固定匯率制度。經(jīng)濟開放程度低、進出口商品多樣化或地域分布分散化、同國際金融市場聯(lián)系密切、資本流出流入較為客觀和頻繁，或國內(nèi)通貨膨脹率與其他主要國家不一致的國家，則傾向于實行浮動匯率制度?！纠}3：2010年多選】決定一個國家匯率制度的因素有( )。A．人口素質(zhì)狀況 B．經(jīng)濟開放程度C．經(jīng)濟規(guī)模 D．科技水平高低E．進出口貿(mào)易的商品結構和地域分布【答案】 ＢＣE【例題4：2012年多選】決定一國匯率制度的因素有（ ）。A．國際儲備總量 B．經(jīng)濟開放程度C．政府干預程度 D．經(jīng)濟規(guī)模E．國內(nèi)金融市場的發(fā)達程度 【答案】 BDE 三、人民幣匯率制度1994年1月1日，人民幣官方匯率與市場匯率并軌，實行以市場供求為基礎的、單一的有管理的浮動匯率制。盡管我國公開宣布人民幣匯率實行有管理浮動，但由于匯率變動浮動較小，國際貨幣基金組織將其歸類為傳統(tǒng)的（或）事實上的盯住匯率安排。2005年7月21日，在主動性、可控性、漸進性原則的指導下，改革人民幣匯率形成機制，實行以市場供求為基礎，參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度?！纠}5：2011年多選】2005年7月，我國改革了人民幣匯率形成機制。新的人民幣匯率制度的特點有( )。A．以結售匯為核心 B．以市場供求為基礎