【正文】 險金。商業(yè)保險法模擬試題(九)答案 一、填空題 (一)訂立；保險費 (二)有法可依；執(zhí)法必嚴 (三)能夠；享有用自如 (四)最近的；有扶養(yǎng) (五)法律；存續(xù) (六)被保險人；保險人 (七)遭受；支付 (八)決算；巨大 (九)代理；介紹 (十)違反；過錯 二、判斷題 (一)√ (二)X (三)X (四)X (五)√ (六)X (七)X (八)√ (九)X (十)X 三、單項選擇題 (一)A (二)B (三)B (四)B (五)C (六)C (七)C (八)A (九)B (十)C 四、多項選擇題 (一)A、D、E (二)B、C、E (三)B、D、E (四)A、C、D、E (五)A、B (六)A、B、C、D、E (七)A、B、C、D (八)C、D、E (九)C、D、E (十)A、B、C、D、E 五、簡述題 (一)因為商業(yè)保險合同屬保障合同，而射悻合同屬經(jīng)營合同，二者是不同性質(zhì)的合同。必然為不同行業(yè)服務(wù)。二者的主要不同點表現(xiàn)在以下三點上： 1．二者的主體的法律地位不同。在商業(yè)保險合同中，主體的法律地位不平等，只是在訂立合同時適用法律平等；而射倖合同的主體是平等的，從訂立合同到履行完畢都是平等的。 2．二者訂立合同的動機不同。商業(yè)保險合同的訂立，雙方都是為了保障而約定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；而射倖合同的訂立，雙方都是利用投機心理而設(shè)立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 3．二者訂立合同的結(jié)果不同。商業(yè)保險合同的訂立，使保險人承擔(dān)了約定的保障義務(wù)，投保人享有了保障的權(quán)利，只要在合同有效期間無論是否發(fā)生保險事故，被保險人都得到保障，穩(wěn)定生產(chǎn)和生活秩序；而射悻合同從一開始就不存在保障性問題，—方是為了盈利而經(jīng)營彩票之類的合同，另—方是為了撞大運而參與的合同。 (二)一般貨物運輸和運輸工具航程保險合同都是以貨物運輸?shù)倪^程或運輸工具航程為保險期限的，有的也是以時間為限的，所以保險責(zé)任開始時間不同于其他險種。例如，保險責(zé)任開始的時間為貨物開始啟運，運輸工具已投入使用，保險人已實際承擔(dān)了風(fēng)險，總之，保險責(zé)任開始使保險風(fēng)險已處于運動之中，由不得保險合同當(dāng)事人控制，因此要手以限制。它表明，貨物運輸和運輸工具航程保險，一旦保險責(zé)任開始，保險人的責(zé)任可能已履行一半以上，或被保險人的財產(chǎn)在開始后就可能發(fā)生了損失，進入請求賠償階段。因此，合同當(dāng)事人不得解除合同。 (三)近因原則是指對保險事故影響最大的，在作用上最為直接的居主導(dǎo)地位原因，而不一定是指時間或空間上與保險事故最為接近的原因。由于發(fā)生損失與其原因的關(guān)系極為錯綜復(fù)雜，近因可分為單一原因、同時發(fā)生的原因、連續(xù)發(fā)生的原因和間接發(fā)生的原因等四類。 近因原則在保險業(yè)務(wù)中的適用，是指損害的主要近因必須是對保險單上所承保的危險事故直接起作用的，才能從保險人處獲得經(jīng)濟補償。如只是對危險事故的恐懼或由于判斷失誤所引起的損害，保險都不負賠償或給付責(zé)任。 (四)二者之間是有嚴格區(qū)別的。一是隸屬關(guān)系不同。監(jiān)督管理是法律關(guān)系，其中監(jiān)督是制衡關(guān)系，不是領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系，管理中含有領(lǐng)導(dǎo)的成分，但不是領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系；而領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系是行政關(guān)系，是上下級關(guān)系，上下級是—體的。二是承擔(dān)法律責(zé)任不同。監(jiān)督管理者不承擔(dān)被監(jiān)督管理者的法律責(zé)任，而領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系中，下級執(zhí)行上級指示所引起的法律．責(zé)任由上級承擔(dān)。三是實施的工作關(guān)系不同。監(jiān)督管理關(guān)系是依法規(guī)實施的，被監(jiān)督管理者具有反監(jiān)督的權(quán)利；而領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的實施是下級服從上級，這是一個原則。 六、案例分析 (一)此案中保險公司無任何責(zé)任，應(yīng)拒絕賠償。依據(jù)分述如下：某車輛保險單的效力已終止。趙某的保險車輛被盜后，已向公安機關(guān)報案，2個月過后仍未破案，趙某已依據(jù)公安機關(guān)的材料向保險公司提出賠償請求，保險公司已履行義務(wù)，趙某車輛保險單的效力已終止。 2．保險是為人提供保障的，不是為財產(chǎn)提供保障。保險車輛隨歸保險人所有，但保險公司并沒有控制車輛的權(quán)利，汽車肇事是盜車人行為，并不是汽車的行為。 3．保險公司不能對此車的肇事負責(zé)。趙某的保險車輛被盜，已向公安機關(guān)報案，表明該車引起的民事責(zé)任趙某不再負責(zé)，公安機關(guān)未能破案，屬失職。保險公司只是賠償趙某經(jīng)濟損失后取得一項權(quán)利，在得不到車時是一項無有的權(quán)利，怎么能對此項事故保險負責(zé)呢? (二)此案保險公司應(yīng)該給付5萬元保險金，周某的妻子應(yīng)得3萬，父母各得1萬，保險人適用法律條文不當(dāng)。依據(jù)分述如下： 此案周某發(fā)生保險責(zé)任事故，應(yīng)給5萬元保險金，這是保險合同的約定。 2．周某的妻子應(yīng)得保險金3萬，父母各得l萬元。根據(jù)保險法第62條規(guī)定，被保險人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份數(shù)的，受益人按照相等的份額享有受益權(quán)。保險法第63條第2項又規(guī)定，受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)處理。本案周某的兒子病故后，周某沒有再指定其他受益人，因而3萬元的保險金沒有其他受益人，應(yīng)按第—順序繼承人，妻子、父母三個人各得1萬，周某妻子加上原指定受益2萬元，是3萬元。 3．保險公司的行為是適用法律條文錯誤。保險法第27條規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。本案中的保險人把周某的死亡之日期作為受益人知道保險事故發(fā)生之日是不對的，適用人壽保險以外的其他保險的受益人也是錯誤的，應(yīng)適用人壽保險的規(guī)定，自其知道保險事故之日起，本案中應(yīng)以第10年1月份起。因此說保險公司適用法律錯誤。 商業(yè)保險法模擬試題(十)答案 一、填空題 (一)財產(chǎn)；人身 (二)有法可依；執(zhí)法必嚴 (三)保險；強制性 (四)故意；保險金 (五)債權(quán)人；債務(wù)人 (六)已經(jīng)；相應(yīng)扣減(七)基本；特殊 (八)內(nèi)容；約定 (九)制訂；備案 (十)刑事；行為 二、判斷題 (一)√ (二)X (三)X (四)√ (五)X (六)X (七)X (八)X (九)√ (十)√ 三、單項選擇題 (一)B (Z)A (三)B (四)C (五)C (六)C (七)A（八）A (九)C (十)B 四、多項選擇題 (一)A、B、C、D (二)A、D、E (三)A、B、D、E (四)C、D、E(五)A、B、D、E (六)A、B、D、E (七)A、C、E (八)A、D、E (九)C、D、E (十)A、B、E 五、簡述題（一）公平經(jīng)營原則對宏觀管理方面的基本要求是國家法規(guī)和保險監(jiān)督管理機關(guān)要為各保險公司開展業(yè)務(wù)、公平競爭提供良好的市場環(huán)境。它主要指保險公司遵守的經(jīng)營規(guī)則相同，承擔(dān)責(zé)任相同，適用法律地位平等等方面。經(jīng)營規(guī)則包括保險法規(guī)制定的有關(guān)條款內(nèi)容和其它法規(guī)的內(nèi)容；承擔(dān)責(zé)任相同包括同等費率承擔(dān)同等風(fēng)險責(zé)任和社會責(zé)任；適用法律地位平等是指任何一家保險公司遵守法規(guī)和違背法規(guī)所享有的權(quán)利與承擔(dān)義務(wù)的平等性。 公平經(jīng)營原則對微觀管理方面的基本要求是各保險公司開展業(yè)務(wù)競爭的手段必須公平。它包括各保險公司為客戶提供的同類標的同類風(fēng)險的費率相同；同類標的同類責(zé)任的賠償或給付額度相同；對追償?shù)谌咴斐杀ｋU標的損害責(zé)任的標準相同。 (二)商業(yè)保險法的特殊主體，也是法律所確認的，但不是商業(yè)保險活動的固定參加者，只有當(dāng)他參加商業(yè)保險活動時，才成為商業(yè)保險法的主體。主要有以下兩大類： 1．擁有財產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)和支配權(quán)者(特指自然人和單位)和公民。 財產(chǎn)保險是為國內(nèi)所有財產(chǎn)設(shè)立的商業(yè)性保障險種，財產(chǎn)所有人、使用人和對財產(chǎn)有支配權(quán)的人都有權(quán)依法獲得商業(yè)保險保障，只要他們購買了保險單，就成為商業(yè)保險法的主體，不購買保險單者只能是預(yù)備主體。人身保險是所有國內(nèi)外公民的權(quán)利，購買了保險單的公民，就是商業(yè)保險法的主體，沒有購買保險單者只能是預(yù)備主體。 2．有關(guān)國家機構(gòu)、政府部門和其他社會組織。 同商業(yè)保險活動有密切聯(lián)系的國家機構(gòu)有人民法院，人民檢察院；政府部門指工商行政管理機關(guān)，稅務(wù)機關(guān)；其他社會組織指仲裁機構(gòu)、評估機構(gòu)和接管組織等。 (三)對低于保險標的價值投保要進行限制，是財產(chǎn)保險中的一種賠償方式，因為保險人對投保人、被保險人的賠償方式是遵循補償實際損失的原則，既不允許投保人、被保險人從賠償中獲得額外利益，也不能少賠償投保人、被保險人約定保險金額之內(nèi)的實際損失。這是就所有財產(chǎn)全部投保而言的，如果投保人、被保險人與保險人約定的保險金額低于保險標的的價值，保險人只能按照保險金額與保險價值的，比例承擔(dān)賠償責(zé)任，這是由保險的基本原理決定的，即，末投部分視為被保險人自保。如果所有投保人都不按保險標的實際價值投保，豈不違反了千家萬戶幫一家的保險原理，保險責(zé)任準備金就無法建立，因此，除法規(guī)另有規(guī)定，或合同另有約定之外，財產(chǎn)保險都應(yīng)按保險標的的實際價值投保，不按照實際價值投保的視為不誠實，有投機心理，故按比例賠償。 (四)它們的共性都是為保險公司代理業(yè)務(wù)的；代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家人壽保險公司代理業(yè)務(wù)；只能在委托代理的范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)等等。 個性，保險專業(yè)代理人是一個獨立的法人，以行政區(qū)域劃分業(yè)務(wù)范圍，可以為多家保險公司代理業(yè)務(wù)，保險兼業(yè)代理人是法人單位指定的專人，不需要有《保險代理人資格證書》，但是，如有一定規(guī)模，其負責(zé)人要有《保險代理人資格證書》。它由保險公司為其辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》，只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為被保險人提供便利的保險業(yè)務(wù)；保險個人代理人需要有《保險代理人資格證書》，不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團體人身保險，不得為兩家(含兩家)以上的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。 六、案例分析 (一)此案保險公司應(yīng)該拒絕賠償。依據(jù)分述如下： 1．承保汽車的保險單已失效。首先是保險單有明確規(guī)定，保險標的過戶、轉(zhuǎn)讓或者出售，應(yīng)事先書面通知保險人，經(jīng)保險人同意并將保險單或者保險憑證上批改后方為有效。該車已轉(zhuǎn)讓使用權(quán)，但未經(jīng)保險人同意，屬違約，合同失效。其次是保險法第34條規(guī)定，保險標的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。某公司沒有保險法規(guī)范行為，屬違法，保險單失效。保險單是為投保主體提供保障的，不是為財產(chǎn)提供保障。某公司將車轉(zhuǎn)讓給劉某，已收車款，劉某已獲行使用權(quán)（未過戶也可以這樣理解），但不能獲得保險保障。保險法第50條第2款規(guī)定責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的的保險。可見，某公司的保險單是為自已組織內(nèi)的人員提供保障的，不能為劉某提供保障。交通部門的裁定對保險單沒有約束力，不能以交通部門的裁定要求保險人賠償。交通部門的裁定是對非法買車輛行為的一種處罰。（二）此案鄭某的保險金應(yīng)給付鄭某的父母，B某的行為不當(dāng)。依據(jù)分述如下： 鄭某的父母是本案的受益人。保險法第62條1款規(guī)定，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。本案被保險人鄭某新自到保險公司協(xié)商更改受益人，是符合法定程序的，合同變更有效。 B某對鄭某保險單指定受益人沒有更改權(quán)。保險法第63條第2款規(guī)定，投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。本案被保險人已死亡，不能再作更改。B某是投保人，未經(jīng)被保險人書面同意，無權(quán)更改。因此B某是投保人，可以改變受益人和行為不當(dāng)。保險公司不允許B某更改鄭某的保險單指定的受益人，這是下確的、依法履行了職責(zé)。40 / 4