【正文】 ，繼續(xù)加強制度建設(shè)工作。先后制定了《余杭農(nóng)村合作銀行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《余杭農(nóng)村合作銀行個人消費貸款管理辦法》、《余杭農(nóng)村合作銀行豐收小額貸款卡實施細則》、《余杭農(nóng)村合作銀行林權(quán)抵押貸款管理辦法（試行）》、《余杭農(nóng)村合作銀行后備干部管理暫行辦法》、《余杭農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理管理試行辦法》、《余杭農(nóng)村合作銀行風險經(jīng)理年度考核暫行辦法》等，風險管理制度體系得到進一步的完善。二是積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。一是進一步明確按照農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、中小企業(yè)的支持序列，嚴控“高污染、高能耗和產(chǎn)能過?！毙袠I(yè)貸款。二是要求支行將企業(yè)環(huán)保信息作為貸款準入條件，建立“兩高一?！奔碍h(huán)保違法信貸退出機制。三是對鑒定為退出類的客戶，督促支行制定退出計劃，并對退出情況進行監(jiān)測。三是持續(xù)推進案件防控的長效機制建設(shè)。按照“正向引導(dǎo)、底線控制、雙線制約、科技支撐”的思路，全面落實《余杭農(nóng)村合作銀行案件防控三年工作規(guī)劃及2009年案件防控工作意見》，建立健全制度、業(yè)務(wù)流程、崗位規(guī)范、監(jiān)測技防體系，并切實完善內(nèi)控自我糾錯機制，不斷提高案件防控能力。四是深入推進貸款分類工作。一是做好對支行貸款五級分類的管理和輔導(dǎo)。二是進一步規(guī)范現(xiàn)金流量分析，提高五級分類準確度。三是加強對信貸客戶的全面了解和綜合分析，嚴格執(zhí)行貸款風險五級分類制度。四是根據(jù)銀監(jiān)部門要求，積極推進公司類信貸資產(chǎn)十級分類工作。制定《余杭農(nóng)村合作銀行公司類信貸資產(chǎn)風險十級分類實施細則》，進行了十級分類的試分。五是強化對資產(chǎn)質(zhì)量的控制。一是下達不良貸款的清收任務(wù)，加大不良貸款清收考核，強化不良資產(chǎn)清收。二是嚴格執(zhí)行貸款責任制及不良貸款責任追究制，對貸款形成不良的或造成風險的，嚴肅處理責任人。全年對12名信貸人員進行處罰。三是及時采取催收、訴訟、追加擔保、跟蹤調(diào)查等措施，針對性地實施資產(chǎn)保全，確保了當年不良貸款的下降。六是不斷強化內(nèi)控機制建設(shè)。認真落實員工定期輪崗、強制休假、親屬回避和干部交流等四項制度，組織實施了內(nèi)控評價，順利完成了2008年度會計報表審計和部分高級管理人員的離崗審計等工作。提高了內(nèi)控管理水平和風險防范能力。七是不斷提高科技應(yīng)用水平。優(yōu)化更新了16家網(wǎng)點的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，順利完成了營業(yè)網(wǎng)點主備線路自動切換工作，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)繼續(xù)加強；初步完成OA系統(tǒng)建設(shè)并順利進入試運行階段，全面完成視頻會議系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用，進一步提高了辦公和管理效率。八是進一步加強安全管理。實現(xiàn)了庫管中心的集中押運管理，組織開展了安全知識教育，順利實施了運鈔交接管理系統(tǒng)，開展各類安全檢查活動，安全防范能力不斷增強。第二節(jié) 內(nèi)控制度完整性、合理性和有效性的說明本行已按照相關(guān)法律法規(guī)的要求，建立了以股東代表大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等機構(gòu)為主體的組織架構(gòu)，實現(xiàn)了所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)、管理權(quán)與監(jiān)督權(quán)既相互分離、又相互制衡的運行機制。同時以防范風險和審慎經(jīng)營為宗旨，在信貸風險管理、資金業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、人力資源管理、信息系統(tǒng)管理、內(nèi)部審計及安全保衛(wèi)等方面建立了系統(tǒng)的管理規(guī)章制度，逐步建立和完善了內(nèi)部控制制度體系。本行現(xiàn)行內(nèi)控制度基本滲透到本行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)中，基本涵蓋所有的部門和崗位，基本形成對各類風險進行事前預(yù)警防范、事中控制、事后監(jiān)督和自我糾錯的內(nèi)控機制，體現(xiàn)了較好的完整性、合理性和有效性，在控制和防范金融風險方面起到了積極的作用。第五章 重大事項一、出售及收購資產(chǎn)、吸收合并等重大事項報告期內(nèi)，本行未發(fā)生出售及收購資產(chǎn)、吸收合并等重大事項。二、重大訴訟、仲裁事項報告期內(nèi)，本行未發(fā)生對經(jīng)營活動產(chǎn)生重大影響的訴訟、仲裁事項。三、重大合同及履行情況重大托管、承包事項。報告期內(nèi)，本行未發(fā)生托管、承包其他公司資產(chǎn)或其他公司托管、承包本行資產(chǎn)的事項。重大擔保事項。報告期內(nèi)，本行除中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會批準的經(jīng)營范圍內(nèi)的金融擔保業(yè)務(wù)外，無其他擔保事項。重大現(xiàn)金管理或委托貸款事項。報告期內(nèi)，本行未發(fā)生委托他人進行現(xiàn)金資產(chǎn)管理事項或委托貸款事項。四、聘任、解聘會計師事務(wù)所情況報告期內(nèi)，本行聘請浙江同方會計師事務(wù)所有限公司承擔本行2009年度會計年報審計服務(wù)工作。第六章 二○一○年度經(jīng)營計劃第一節(jié) 2010年度經(jīng)營目標經(jīng)二屆二次股東代表大會審議決定，2010年本行主要發(fā)展目標為：各項存款比年初增加30億元；不良資產(chǎn)余額比年初凈下降1000萬元；實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入900萬元；實現(xiàn)稅前利潤4億元；實現(xiàn)全轄安全經(jīng)營。第二節(jié) 2010年度經(jīng)營措施2010年，本行工作指導(dǎo)思想是：以黨的十七屆三中全會精神為指針，全面落實科學發(fā)展觀；堅持“立足當?shù)?、服?wù)三農(nóng)”的經(jīng)營方向，深耕農(nóng)村市場，發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用；強化風險防控機制建設(shè)，增強風險防御能力，提高風險管理水平；堅持審慎經(jīng)營方針，強化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,加快創(chuàng)新機制建設(shè)，實現(xiàn)穩(wěn)健快速發(fā)展，積極推進余杭區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)。 為完成2010年目標任務(wù)，本行將著重抓好以下方面工作：創(chuàng)新機制深耕市場。一要通過加強對客戶管理機制的探索和建設(shè)，細分市場和客戶，提高客戶管理水平；二要通過加強對客戶經(jīng)理的管理考核機制建設(shè)，加強隊伍建設(shè)，提高市場拓展能力。強化機制防控風險。一要通過加強對風險管理機制的探索和建設(shè)，提高內(nèi)控水平；二要通過加強對風險經(jīng)理的職能建設(shè)和管理考核機制的建設(shè)，完善隊伍建設(shè)，提高風險管理水平。優(yōu)化機制固本強基。一要通過對激勵約束機制的探索和建設(shè)，持續(xù)發(fā)揮全體員工的勞動積極性；二要通過對薪酬管理體系的探索和建設(shè)，不斷提高人事管理的系統(tǒng)性和科學性。深化機制穩(wěn)健發(fā)展。一要通過對資本約束管理機制的探索和建設(shè)，增強可持續(xù)發(fā)展能力；二要通過對產(chǎn)品創(chuàng)新機制的探索和建設(shè)，不斷提高創(chuàng)新能力和市場競爭力。第七章 附 件附件：審計報告27 / 2