【正文】 合同26110：禁止性行為討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果是否有效杜絕禁止性行為？是否存在員工對禁令不了解、違反禁令或發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為未及時(shí)采取有效措施的情況。1．《郵儲(chǔ)銀行五十項(xiàng)禁令》2．嚴(yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號）第二百二十五、第二十六節(jié)條：違反職業(yè)操守，給予警告至降級處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動(dòng)合同：26111：內(nèi)部監(jiān)督討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果、業(yè)務(wù)部門是否按照要求落實(shí)盡職檢查職責(zé)？是否存在檢查頻次和內(nèi)容不符合要求、檢查范圍缺失的情況?！多]政金融資金安全檢查規(guī)定（試行）》的通知（中國郵政﹝2008﹞561號第三章 郵政儲(chǔ)蓄銀行各部門檢查頻次和檢查內(nèi)容；2.《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行盡職檢查管理辦法（試行）》郵銀發(fā)〔2014〕81號第一條 盡職檢查工作應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：第二百三十三條至第二百三十三條：違反檢查規(guī)定，給予告誡或通報(bào)批評處理，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予警告至降級處分：（一）全面覆蓋。盡職檢查應(yīng)當(dāng)涵蓋各級機(jī)構(gòu)所有條線各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)檢查范圍無盲點(diǎn)、全覆蓋。 （二）突出重點(diǎn)。盡職檢查應(yīng)當(dāng)圍繞各條線主要工作，將外部監(jiān)管部門關(guān)注事項(xiàng)、關(guān)鍵崗位、高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、內(nèi)部控制和案件防控薄弱環(huán)節(jié)作為檢查重點(diǎn)。 （三）統(tǒng)籌安排。各條線應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身經(jīng)營管理進(jìn)行盡職檢查，應(yīng)由法律與合規(guī)部門統(tǒng)籌整合檢查內(nèi)容，協(xié)調(diào)安排時(shí)間，防止盡職檢查工作可能出現(xiàn)的頻查、重查、漏查。 （四）務(wù)求實(shí)效。盡職檢查應(yīng)當(dāng)權(quán)衡檢查成本和預(yù)期效果，充分運(yùn)用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，有的放矢地開展現(xiàn)場檢查。盡量做到共享檢查成果，以適當(dāng)成本實(shí)現(xiàn)有效風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。 （五）持續(xù)跟進(jìn)。盡職檢查應(yīng)注重查后跟進(jìn)工作，不斷督促所查機(jī)構(gòu)整改措施的落實(shí)和整改目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。？是否存在檢查頻次不足、檢查內(nèi)容缺失、檢查范圍未全面覆蓋的情況?！吨袊]政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)檢查管理辦法（試行）》郵銀發(fā)〔2014〕96號第二十一條 綜合檢查頻次：（一）實(shí)行轄內(nèi)集中管理的二級分行，由二級分行對所轄網(wǎng)點(diǎn)至少每半年檢查一次。 （二）未實(shí)行轄內(nèi)集中管理的二級分行或未設(shè)立二級分行的地市，由一級支行對所轄網(wǎng)點(diǎn)至少每半年檢查一次。（三）未設(shè)立二級分行和一級支行的一級分行，由一級分行對所轄網(wǎng)點(diǎn)至少每半年檢查一次。第二十二條 網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)檢查部門應(yīng)根據(jù)本級機(jī)構(gòu)所轄網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估情況，確定檢查重點(diǎn)，組織開展動(dòng)態(tài)化的專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查每年至少組織開展兩次。 第二十四條 綜合檢查主要內(nèi)容：管理人員履職、人員配備、權(quán)限管理、崗位間互控、現(xiàn)場管理、在行ATM管理、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、現(xiàn)金管理、憑證管理、重要物品管理、反洗錢（具體內(nèi)容見《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)綜合檢查內(nèi)容指引表》，附件1）。第二十五條 專項(xiàng)檢查應(yīng)按照“突出重點(diǎn)、隨機(jī)選點(diǎn)、查深查細(xì)”的要求進(jìn)行。涉及負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的，抽樣機(jī)構(gòu)范圍應(yīng)包括代理網(wǎng)點(diǎn)。第二百三十三條至第二百三十三條。違反檢查規(guī)定，給予告誡或通報(bào)批評處理，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予警告至降級處分：26112：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果？是否存在未按規(guī)定的頻次和要求開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、對重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)未能及時(shí)向相關(guān)條線進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)管理部門未按要求頻次及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的情況?！吨袊]政儲(chǔ)蓄銀行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度（試行）》郵銀發(fā)〔2009〕233號第四條中國郵政儲(chǔ)蓄銀行采用縱向傳遞與橫向傳遞相結(jié)合的矩陣式風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，即各部門要向上級對口管理部門和本級風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理部門報(bào)告本部門的風(fēng)險(xiǎn)管理情況。各級風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門匯總本級及所轄機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，向董事會(huì)、高級管理層及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告，同時(shí)報(bào)送上級風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理部門（總行風(fēng)險(xiǎn)管理部）。第二十六條 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為定期報(bào)告和不確定期報(bào)告。其中，全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析信息報(bào)告的報(bào)告頻率至少為季度，包括季度報(bào)告[財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部提供的部分?jǐn)?shù)據(jù)若沒有季度頻率數(shù)據(jù)，可以提供整個(gè)季度的月度數(shù)據(jù)。]和年度報(bào)告；專題風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和其他需要報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)信息為不定期報(bào)告。《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度（試行）》郵銀發(fā)〔2009〕233號第四十五條： 各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)要將各級分支機(jī)構(gòu)和部門的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告完成情況和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員的工作情況納入對各級分支機(jī)構(gòu)和部門的工作考核評價(jià)范圍，對工作情況進(jìn)行定期通報(bào)。對于及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，有效規(guī)避或降低損失的行為給予獎(jiǎng)勵(lì)；對于瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)和報(bào)告失真等情況要通報(bào)批評；，對于出現(xiàn)重大信息報(bào)送失誤的，要追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。26113：反洗錢討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果？是否存在未結(jié)合異常交易和客戶身份識別情況深入分析重點(diǎn)可疑交易、反洗錢系統(tǒng)工作完成情況未達(dá)到上級行要求標(biāo)準(zhǔn)的情況?！吨袊]政儲(chǔ)蓄銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》郵銀發(fā)〔2013〕1215號，第二章 職責(zé)和分工，第四章 大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)、 第五章 可疑交易分析與報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)、第六章 黑名單、灰名單、白名單處理規(guī)定、第七章 日常可疑交易報(bào)告規(guī)定 、第八章 人工發(fā)起可疑交易報(bào)告規(guī)定、第九章 回溯性分析與報(bào)告規(guī)定、第十章 數(shù)據(jù)補(bǔ)錄補(bǔ)正規(guī)定。第二百二十九條：違反反洗錢規(guī)定，給予警告至降級處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動(dòng)合同：？是否存在未對日?？梢山灰走M(jìn)行定期抽樣、分析原因，未針對存在突出問題的預(yù)警分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行引導(dǎo)，幫助分支機(jī)構(gòu)做好可疑交易分析工作的情況?！吨袊]政儲(chǔ)蓄銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（郵銀發(fā)〔2013〕1215號）第四章 大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)、 第五章 可疑交易分析與報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)、第六章 黑名單、灰名單、白名單處理規(guī)定、第七章 日常可疑交易報(bào)告規(guī)定 、第八章 人工發(fā)起可疑交易報(bào)告規(guī)定、第九章 回溯性分析與報(bào)告規(guī)定、第十章 數(shù)據(jù)補(bǔ)錄補(bǔ)正規(guī)定。第二百二十九條：違反反洗錢規(guī)定，給予警告至降級處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動(dòng)合同：26114：整改機(jī)制討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果？是否存在未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改或整改不徹底的現(xiàn)象？對不能在要求時(shí)限內(nèi)整改到位的問題，是否制定整改計(jì)劃并采取有效防范措施?！吨袊]政儲(chǔ)蓄銀行盡職檢查管理辦法（試行）》（郵銀發(fā)〔2014〕81號） 第九條 職能部門盡職檢查工作的主要職責(zé)是：（五）對盡職檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為提出整改意見和處理建議；（六）監(jiān)督、落實(shí)內(nèi)外部各類檢查發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題的整改； 第三十條（三）被檢查機(jī)構(gòu)針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)采取整改措施，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)反饋整改情況。第二百三十條：違反接受檢查規(guī)定，拒不執(zhí)行監(jiān)督檢查決定或者無正當(dāng)理由未進(jìn)行整改的，給予告誡或通報(bào)批評處理，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予警告至降級處分。？對屢查屢犯問題是否能夠分析、總結(jié)原因并提出有效控制措施。對問題的整改落實(shí)是否進(jìn)行后續(xù)跟蹤，持續(xù)監(jiān)督整改情況？是否存在后續(xù)跟蹤，持續(xù)監(jiān)督不到位.《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行盡職檢查管理辦法（試行）》（郵銀發(fā)〔2014〕81號） 第九條 職能部門盡職檢查工作的主要職責(zé)是：（五）對盡職檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為提出整改意見和處理建議；（六）監(jiān)督、落實(shí)內(nèi)外部各類檢查發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題的整改； 第三十條（三）被檢查機(jī)構(gòu)針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)采取整改措施，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)反饋整改情況。 第二百三十條：違反接受檢查規(guī)定，拒不執(zhí)行監(jiān)督檢查決定或者無正當(dāng)理由未進(jìn)行整改的，給予告誡或通報(bào)批評處理，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予警告至降級處分。，重大問題是否能夠及時(shí)和上級溝通匯報(bào)？是否存在隱瞞、不報(bào)、漏報(bào)的情況?！吨袊]政儲(chǔ)蓄銀行盡職檢查管理辦法（試行）》（郵銀發(fā)〔2014〕81號） 第八條 各級機(jī)構(gòu)案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組是盡職檢查工作的直接領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。第二百四十二條：違反重大事項(xiàng)報(bào)告和應(yīng)急管理規(guī)定，未及時(shí)上報(bào)或隱瞞重大突發(fā)事件的，給予告誡或通報(bào)批評處理，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予警告至降級處分。26115：責(zé)任追究討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果？是否存在未按處罰處理標(biāo)準(zhǔn)或未執(zhí)行處理處罰決定的情況；是否存在應(yīng)向而未向違規(guī)行為審理委員會(huì)上報(bào)處理的情況。《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》郵銀發(fā)〔2014〕83號第二條本辦法所稱違規(guī)行為，是指違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及郵儲(chǔ)銀行各項(xiàng)規(guī)章制度的行為。第二十五條員工違規(guī)行為審理委員會(huì)員工違規(guī)行為審理委員會(huì)（以下簡稱“審委會(huì)”）負(fù)責(zé)員工紀(jì)律處分、組織處理的審理工作。第二百三十四條：違反檢查規(guī)定，給予警告至降級處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動(dòng)合同26116：檔案管理討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果、上繳、保管、交接、借閱是否合規(guī)？是否存在檔案不齊全；裝訂、上繳不及時(shí)；檔案資料缺失、丟失； 未執(zhí)行保密規(guī)定；偷換、隱匿檔案等情況?！吨袊]政儲(chǔ)蓄銀行檔案管理辦法》（郵銀發(fā)【2011】62號）第十九條任何單位和個(gè)人不得私自保存和處置屬于歸檔范圍的文件材料。第二十條凡是在郵儲(chǔ)銀行職能活動(dòng)中形成的，具有保存價(jià)值并應(yīng)作為檔案保存的，待整理的各種門類和載體的文件、材料，均為歸檔文件。第二十一條歸檔文件應(yīng)以件為單位進(jìn)行裝訂、分類、排列、編號、編目、裝盒、移交、排架。第二十三條 歸檔文件的整理按照“誰產(chǎn)生誰整理”的原則進(jìn)行。 第三十六條郵儲(chǔ)銀行各級檔案管理部門要建立完備的檔案借閱制度，區(qū)分密級和非密級檔案的借閱審批權(quán)限。第三十條 郵儲(chǔ)銀行各級機(jī)構(gòu)工作人員變動(dòng)工作時(shí)，必須在辦理完畢文件材料及檔案移交手續(xù)后方能離開原崗位。第一百八十三條：違反檔案管理規(guī)定， 給予警告至降級處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動(dòng)合同26117：信息交流溝通討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果、事故、案件是否按規(guī)定逐級上報(bào)？是否存在違反重大事項(xiàng)報(bào)告，和應(yīng)急管理規(guī)定未及時(shí)上報(bào)或隱瞞重大突發(fā)事件的情況?！吨袊]政儲(chǔ)蓄銀行重大事項(xiàng)報(bào)告制度》（郵銀發(fā)〔2012〕1719號） 第六條 重大事項(xiàng)報(bào)告程序和時(shí)限（一），重大事項(xiàng)發(fā)生部門或發(fā)現(xiàn)部門應(yīng)堅(jiān)持雙線報(bào)告原則，同時(shí)報(bào)本級行辦公室和上級主管部門（報(bào)告部門參見附件2）。，按照報(bào)告時(shí)限要求及時(shí)報(bào)告總行辦公室。各一級分行按照監(jiān)管要求同時(shí)報(bào)外部監(jiān)管部門。；報(bào)告事項(xiàng)屬于特別重大突發(fā)事件的，立即報(bào)總行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組處置。按照監(jiān)管要求需向監(jiān)管部門報(bào)告的，總行辦公室應(yīng)及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。（二）報(bào)告時(shí)限 。重大事項(xiàng)屬于重大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件的，應(yīng)在事發(fā)2小時(shí)內(nèi)報(bào)告至總行辦公室。緊急情況下，分支機(jī)構(gòu)可越級上報(bào)總行辦公室。第二百四十二條：違反重大事項(xiàng)報(bào)告和應(yīng)急管理規(guī)定，未及時(shí)上報(bào)或隱瞞重大突發(fā)事件的，給予告誡或通報(bào)批評處理，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予警告至降級處分。討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果、報(bào)告是否順暢？是否存在在公共場合或論壇、貼吧、博客、微博、微信等新興媒體上發(fā)表不當(dāng)言論，引發(fā)負(fù)面輿論，對郵儲(chǔ)銀行聲譽(yù)造成不良影響的情況。《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信息工作管理辦法（試行）》（郵銀發(fā)〔2008〕633號） 信息工作要做到溝通及時(shí)、清晰扼要、內(nèi)外有別，搭建全行信息共享平臺，優(yōu)化信息載體，提高反應(yīng)速度。第五條 信息工作的基本要求是：動(dòng)態(tài)收集、及時(shí)編報(bào)；內(nèi)容真實(shí)、數(shù)據(jù)完整；扁平運(yùn)作、減少衰減；完善載體、改進(jìn)流程，促進(jìn)信息在總分行間、各部門之間順暢傳遞。第十一條 各分行、總行各部門相互之間可以根據(jù)需要進(jìn)行信息交流，在依法保守郵儲(chǔ)銀行秘密的前提下，實(shí)現(xiàn)信息資源共享。第十五條 《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行輿情監(jiān)測報(bào)告》每周編發(fā)一期，主要刊發(fā)本周內(nèi)各大新聞媒體對郵儲(chǔ)銀行的各類新聞報(bào)道，包括總、分行動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)、負(fù)面新聞等，經(jīng)辦公室領(lǐng)導(dǎo)審核后送董事長、總行領(lǐng)導(dǎo)閱。對于領(lǐng)導(dǎo)的批示意見，輿情報(bào)告編發(fā)人應(yīng)及時(shí)協(xié)調(diào)相關(guān)部門加以解決，并將解決情況編寫成書面匯報(bào)后報(bào)請相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審閱。第二百四十四條、第二百四十五條：違反重要信息報(bào)送規(guī)定；違反聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定；給予警告至記大過處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動(dòng)合同。26118：異常舉報(bào)討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果？是否存在舉報(bào)渠道不暢通的情況。[2003]237號關(guān)于印發(fā)《郵政儲(chǔ)匯異常情況舉報(bào)制度（試行）》的通知[2009]687號關(guān)于印發(fā)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行信訪工作管理辦法》的通知[2012]777號關(guān)于印發(fā)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行員工舉報(bào)暫行辦法》的通知第二百四十四條:違反重要信息報(bào)送規(guī)定，有下列情形之一的，給予警告至記大過處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動(dòng)合同：26119：投訴處理討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果？是否存在未按時(shí)限處理、未對處理情況進(jìn)行跟蹤的情況?！吨袊]政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（郵銀發(fā)〔2008〕578號）第五章 投訴處理各行根據(jù)各自的違規(guī)處理辦法進(jìn)行追究和處罰。第七章 代理網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)討論要點(diǎn)第一節(jié) 負(fù)債及中間業(yè)務(wù)合規(guī)討論要點(diǎn)2711：崗位設(shè)置討論要點(diǎn)討論依據(jù)違規(guī)后果？是否存在不相容崗位未分離；職責(zé)分工不明確；人員配備數(shù)量不符合標(biāo)準(zhǔn)的情況。1.《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度》（郵銀發(fā)〔2010〕184號）第八條：辦理個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人員應(yīng)按如下要求進(jìn)行配置，保證權(quán)限落實(shí)到位：（一）熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的人員不少于4人；（二）網(wǎng)點(diǎn)均應(yīng)保證營業(yè)時(shí)間內(nèi)至少有兩個(gè)窗口同時(shí)對外辦理業(yè)務(wù)。：根據(jù)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)崗位設(shè)置，個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員分為操作類和管理類兩大類，不同類別的人員處理業(yè)務(wù)的權(quán)限不同。 ：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的柜員權(quán)限管理原則為：（一）各級機(jī)構(gòu)在處理業(yè)務(wù)時(shí)，均應(yīng)實(shí)行人員分類和權(quán)限管理；（二）有權(quán)限制約關(guān)系的人員不得相互兼職。4.《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行公司結(jié)算業(yè)務(wù)集中處理管理辦法（試行））》（郵銀發(fā)〔2013〕1199號）第十九條：對賬管理和結(jié)算管理兩個(gè)崗位可兼任；結(jié)算處理、結(jié)算管理和主任三個(gè)崗位間兩兩不能兼任。結(jié)算處理、第六十三條：違反重要崗位分崗作業(yè)規(guī)定，給予警告至降級