【正文】 檢查監(jiān)督 B．建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C．經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督D．直接審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立24．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有(ABD )情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C．自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)25．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括(ACD )。A．建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度B．與國(guó)際反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D．建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度26．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)(ABC )。A．與借款人訂立書(shū)面合同B．對(duì)貸款保證人進(jìn)行審查C．對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查D．對(duì)借款人的學(xué)歷證書(shū)進(jìn)行審查27．貸款人的義務(wù)包括(BCD )。A．給委托人墊付資金B(yǎng)．公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件C．審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過(guò)一個(gè)月的時(shí)問(wèn)內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款D．對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查 詢者除外 28．以下屬于無(wú)效合同的有(AB )。 A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的 D．在訂立合同時(shí)顯失公平的 29．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行(AC )的申請(qǐng)。 A．重整 B．和解 C．破產(chǎn)清算 D．禁止其破產(chǎn) 30．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括(D )。 A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．風(fēng)險(xiǎn)可控原則 C．信息充分披露原則 D．收益保證原則 31．銀監(jiān)會(huì)在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送(ABCD)。 A．利潤(rùn)表 B．資產(chǎn)負(fù)債表 C．經(jīng)營(yíng)管理資料 D．注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告 32．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的懲處措施可以包括(ABCD )。A．責(zé)令紀(jì)律處分B．取消董事和高級(jí)管理人員任職資格C．禁止從事銀行業(yè)工作D．限制分配紅利和其他收入33．關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是(BC )。A．商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求B．借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C．對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過(guò)10％D．商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件 34．根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?( ABC ) A．交足存款準(zhǔn)備金 B．留足備付金 C．歸還中國(guó)人民銀行到期貸款 D．對(duì)股東發(fā)放完紅利 35．下列關(guān)于公民和法人的不同之處正確的有(ABD )。 A．公民是個(gè)人，法人是組織 B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能 力 C．公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能 力 D．法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定(三)判斷題 1．城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。(F ) 2．貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。(T ) 3．資本市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。(F) 4．一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。(T ) 5．中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。(F ) 6．銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤(rùn)。(F ) 7．匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(F ) 8．備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)之系中，開(kāi)證行通常是第二付款人。(T ) 9．銀團(tuán)貸款可分為國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。(T ) 10．銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。(F )11．從本質(zhì)上來(lái)看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。(T ) 12．《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。(T ) 13．《物權(quán)法》已由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。(T ) 14．《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人的約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為(F ) 15．張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。(T ) 16．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢(qián)，因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢(qián)莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。(T ) 17．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。(F ) 18．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人 使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。(F ) 19．銀行業(yè)同業(yè)人員之問(wèn)應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能 互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密 或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。(T ) 20．很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。(F ) 21．銀行工作人員離職時(shí)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物和工作資料，可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。(F ) 22．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場(chǎng)所安全保障制度。(T ) 23．銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專題協(xié)調(diào)會(huì)。(T ) 24．某銀行分行員工小李將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛(ài)人轉(zhuǎn)交給對(duì)該分行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。(F )25．中國(guó)人民銀行是商業(yè)銀行(F) 26．2005年7月21日，我國(guó)對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了一次重大改革。在此之前，我國(guó)人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無(wú)關(guān)。(F ) 27．存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。(T ) 28．日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。(F ) 29．銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時(shí)期中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活 動(dòng)、籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的利潤(rùn)。(F ) 30．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。(F ) 31．違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。(T ) 32．在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。(T ) 33．銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)一 定要真實(shí)、準(zhǔn)確，但不必很完整。(F ) 34．某銀行行長(zhǎng)為了表示對(duì)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長(zhǎng)期將本 行用車(chē)無(wú)償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。(F ) 35．在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。(T )