【正文】 村入戶，助力增產(chǎn)增收”為主題，從財政部到政策性銀行，商業(yè)金融機構、民間金融機構都積極配合農(nóng)業(yè)科技資金的支持，并且大力改革，推出很多適應農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、科技創(chuàng)新型小企業(yè)、農(nóng)場主、農(nóng)業(yè)企業(yè)等不同的金融工具，為了完善單一金融的弊端和規(guī)避風險，本章節(jié)主要提出針對各個不同主體的不同需求，構建農(nóng)業(yè)金融綜合服務平臺的模型，通過保障、擔保、融資“三位一體”，提出積極的農(nóng)業(yè)科技金融融資渠道，降低企業(yè)成本、減少金融機構壞賬、提高資金融通的質量，促進吉林省農(nóng)業(yè)長期穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。因此大力推動金融創(chuàng)新，讓現(xiàn)代金融體系和農(nóng)村農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展更有機、更緊密地結合在一起。破解農(nóng)村融資難、融資貴，推動金融工具創(chuàng)新，促進現(xiàn)代科技型農(nóng)業(yè)繁榮發(fā)展。 中國農(nóng)業(yè)金融體系還存在很多問題，尤其是銀行系統(tǒng)內(nèi)部，作為以盈利為目的的，利益最大化為企業(yè)宗旨的商業(yè)銀行，為了防范信貸風險、防止壞賬、呆賬、不良貸款的出現(xiàn)，針對于農(nóng)村領域的貸款謹小慎微，門檻非常高，省的很多農(nóng)民、農(nóng)戶、科技型小企業(yè)望而卻步，現(xiàn)有農(nóng)村金融組織體系與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不相適應，導致國家支農(nóng)信貸政策的傳導機制不暢。國有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調整，導致對農(nóng)業(yè)的服務功能弱化。國有銀行普遍調整戰(zhàn)略往集約化經(jīng)營轉變，沒有考慮到農(nóng)村農(nóng)戶、科技企業(yè)對資金急切需求。目前為止，銀行農(nóng)村信貸業(yè)務創(chuàng)新還不夠，針對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新型企業(yè)、農(nóng)戶、小微企業(yè)自身的特點，還沒有相對合理的金融產(chǎn)品從根本上解決其融資難問題，銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新力缺乏。有些銀行只是單純的簡化了貸款手續(xù)，有的簡單把傳統(tǒng)業(yè)務進行重組整合，但是實質沒有改變，沒有針對農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)自身的特點進行信貸創(chuàng)新探索，所以這需要銀行大膽嘗試金融工具創(chuàng)新，拓寬融資渠道，完善金融體系聯(lián)接，提升金融配套設施運行效率，加強銀保擔的合作，開展金融系統(tǒng)間的融合，增加信用評級機制介入，打造以銀行為主體的多層次、多保障的金融利益共同體，農(nóng)業(yè)科技金融創(chuàng)新體系的構建。 證券在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融中存在問題 截止到2013年2月，證券二級市場只有80家左右的農(nóng)業(yè)類包括農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品深加工、農(nóng)業(yè)服務三塊的上市企業(yè)，集中吉林的上市公司有38家，但是純粹的農(nóng)業(yè)股只有通葡股份、吉林森工，而與農(nóng)業(yè)有點關系的農(nóng)業(yè)科技股、龍頭企業(yè)上市的有12家，占全省上市公司的將近三分之一。農(nóng)業(yè)板塊的投資收益率相對于其他板塊來說收益率偏低，低于大盤平均水平，上市公司通過資本市場融通資金的能力比較弱，把融通的資金投入農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的更是少之又少。農(nóng)業(yè)務收益不理想導致融通資金更加有限，并且為了提高本企業(yè)的上市市值，更多企業(yè)采取跨領域經(jīng)營，涉足更多賺錢的領域，而抬高市值，所以對于農(nóng)業(yè)科技投入就更加見效甚微了。對于農(nóng)業(yè)的發(fā)展一方面需要農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展壯大，帶動農(nóng)村、農(nóng)戶的發(fā)展。另一方面，資本市場對科技型小微企業(yè)開放，增加其融通資金的渠道，帶動資本的良性循環(huán)。但是，由于資本市場的準入條件非?？量蹋浅８?，就創(chuàng)業(yè)板準入條件來講，最近兩年連續(xù)盈利，最近兩年凈利潤累計不少于一千萬元，且持續(xù)增長，或者盈利一年，且凈利潤不少于五百萬元，最近以你那營業(yè)收入不少于五千萬元，最近兩年營業(yè)收入增長率均不低于百分之三十，發(fā)行前凈資產(chǎn)不少于兩千萬元。對于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新型企業(yè)來說，這個條件是很難滿足的，并且高科技的風險系數(shù)大、折現(xiàn)能力差、對資金的需求大、前期投入大、轉化成科技成果產(chǎn)生生產(chǎn)力能力滯后等因素，所以不適合在創(chuàng)業(yè)板上、中小板上市，讓新興的科技型中小企業(yè)來說望而卻步，但是對于非常有潛力的科技型中小企業(yè)來說，現(xiàn)金流是其企業(yè)的命脈，發(fā)展地方資本市場、依法合規(guī)發(fā)展非上市公司股份轉讓及技術、文化等產(chǎn)權交易尤其重要。借力于資本市場，多渠道、多形式融資，不進能使企業(yè)獲得充裕的發(fā)展資金，規(guī)模加速膨脹，而且也加速了企業(yè)轉型升級，對企業(yè)本身及區(qū)域經(jīng)濟又好又快發(fā)展能夠提供持續(xù)動力。并且各地方并沒有本地的地方債券，科技型中小企業(yè)很難在債券市場上融通資金，使得企業(yè)很難融資到穩(wěn)定的現(xiàn)金流，所以積極發(fā)展各種債券產(chǎn)品，推動更多企業(yè)尤其是科技型小微企業(yè)通過債券市場融資。發(fā)現(xiàn)金融債可能把符合條件、有前進的合作項目、需要融資的科技型中小企業(yè)放進一個資金池中，幫助農(nóng)村企業(yè)解決融資難的問題，所以建立多層次的服務于“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品和服務金融服務體系至關重要。 擔保在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融中存在問題 融資擔保對于農(nóng)業(yè)科技貸款融資可以起到非常大的保障擔保作用，使銀行貸款風險降到很低，可是現(xiàn)在擔保體系不完善，并且處于缺失的狀態(tài)，信用擔保是分散風險的一個有效手段，但是擔保機構數(shù)量少、服務有限、政府政策性擔保職能不明確、民間商業(yè)擔保資金渠道單一等因素，導致了農(nóng)業(yè)科技擔保融資發(fā)展緩慢。一方面，資金渠道單一，融資項目與農(nóng)業(yè)科技項目不對接，資金缺位，有時依靠著政府財政補貼沒有辦法做到可持續(xù)的現(xiàn)金流，很難維持長久的融資擔保需求，并且當有資金規(guī)模大時，很難滿足大的資金項目的融資擔保需要。另一方面，沒有建立合法合規(guī)的擔保體系，對于擔保系統(tǒng)是一個融通的信息平臺，其產(chǎn)生是解決了信息的不對等、不透明，通過擔保體系可以節(jié)約信息成本、降低交易成本、分散融資風險、提高融資效率、提高農(nóng)戶、企業(yè)的授信度、減少銀行的不良貸款率。完善的擔保體制是一個良性的信用評級系統(tǒng)下的融資雙方的保護傘，一旦發(fā)生貸款損失，由擔保公司進行份額賠償，根據(jù)授信額度進行賠償，同時銀行也承擔部分責任，防止道德逆選擇，這樣有利于銀行加強監(jiān)管和風險評估、信貸管理，同時減輕了擔保公司的負擔和風險。此外，對于農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)勢單力薄，并沒有相應的擔保措施、企業(yè)農(nóng)戶貸款和相關法律文件作為保護，所以農(nóng)業(yè)擔保舉步維艱，同時也是勢在必行需要出臺相關的政策支持和文件。 信用擔保是對于信用貸款起到良性的促進引導作用，是銀行與科技型中小企業(yè)、龍頭企業(yè)、農(nóng)戶的中間的融資紐帶和橋梁，信用貸款降低了銀行貸款授信的不良資產(chǎn)的擔憂，為企業(yè)融資更加放寬限度，促進有融資需求的中小企業(yè)的發(fā)展和壯大，更促進科技投入和科技推廣的需求。減少信息的不對稱，促進企業(yè)順利融通資金，我國還沒有建立完善的信用評級機制、信用管理平臺、信息咨詢機制等，導致信用擔保不完善，使得科技型中小企業(yè)、農(nóng)戶的信息無法真實準確的獲得，導致銀行的貸款信息成本偏高，并且不愿意輕易貸款給中小企業(yè)和農(nóng)戶。 保險在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融中存在問題 隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，越來越多的不確定性因素導致了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中會遇到不可獲知的風險，而這種可能發(fā)生的風險導致農(nóng)業(yè)發(fā)展受到各種因素的制約，也導致農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶、科技型中小企業(yè)在融資上存在著難度，并且農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的高風險性就決定了銀行貸款的難度。同時科技創(chuàng)新型企業(yè)未來收益的不確定性、不可控性使得農(nóng)業(yè)科技發(fā)展舉步維艱。所以作為規(guī)避風險的農(nóng)業(yè)保險體系，在這中間充當著風險轉移機構，承擔著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中風險降低的重要作用，是金融改革中重要環(huán)節(jié)。農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)金融被稱為市場經(jīng)濟條件下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的三大支柱。但是農(nóng)業(yè)保險中依然存在很大問題，尤其是在幫助農(nóng)戶、科技型中小企業(yè)規(guī)避風險上面，沒有相應的保險產(chǎn)品作為支持，沒有相應的保險品種作為保障。對于農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)來說更多的是技術風險、經(jīng)營風險、政策風險、體制風險，導致了新技術的高難度、高投入、高產(chǎn)量、高效益也受到自然和市場因素的影響，從而帶來了農(nóng)戶和科技型企業(yè)的雙重不確定性的風險，引起農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中存在著各種風險。在農(nóng)業(yè)科技推廣中存在著農(nóng)戶科技意識淺薄，缺乏風險和效益的意識觀念，一旦遭受市場和生產(chǎn)的風險就可能給農(nóng)戶帶來不可彌補的經(jīng)濟損失。所以農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶意識上的宣導力度還不夠，使得農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢，科技型企業(yè)來說，同樣需要農(nóng)業(yè)科技型保險，因為科技研發(fā)會給企業(yè)帶來巨大的心理壓力和經(jīng)濟壓力，一旦科技失敗會讓企業(yè)陷入絕境，所以農(nóng)業(yè)科技保險對于放大和加劇科技應用起到至關重要的作用，而我國在這方面的不發(fā)達，直接制約了農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的壯大。所以拓寬農(nóng)業(yè)服務領域，創(chuàng)新發(fā)展服務于專業(yè)市場和科技創(chuàng)新的保險產(chǎn)品，并且同時保險可以作為保證保險，為銀行貸款進行再保險，分保，分散銀行的風險性。所以作為銀行、證券、擔保、保險共同構成了農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的前進的馬車。 第7章 農(nóng)業(yè)綜合金融服務平臺模型 農(nóng)業(yè)融資綜合服務平臺基本原理　對于吉林省農(nóng)業(yè)金融來說，對于農(nóng)業(yè)科技企業(yè)簡單的提供資金是遠遠不夠的，農(nóng)業(yè)金融的實質并非是單純的缺少流通資金的問題，更是缺少完善的金融體系問題，沒有健全的綜合金融體系和金融機構相互融通的理念，所以導致了金融機構各自為政，不顧干涉，信息獨享的局面，造成交易成本、信息成本、資金成本、壞賬成本都偏高，作為金融行業(yè)，這個戰(zhàn)略性的產(chǎn)業(yè)，作為提高資金配置效率，促進農(nóng)業(yè)轉型、增加農(nóng)民收入，建設科技現(xiàn)代化新農(nóng)村的中流砥柱，金融業(yè)更應該搭建行業(yè)內(nèi)部進行資源整合、職能互補、信息共享、利益均沾、安全健全的農(nóng)業(yè)金融綜合服務平臺，提高地方有針對性、有個性化、專業(yè)化的地方金融行業(yè)的發(fā)展水平和綜合開拓能力、綜合競爭能力，增強金融集聚和輻射功能，提升金融業(yè)服務地方農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的能力，進一步推進農(nóng)業(yè)科技在農(nóng)業(yè)中的研發(fā)、應用、推廣等，實現(xiàn)科技富農(nóng)、科教興農(nóng)的戰(zhàn)略目標。這就要求在吉林金融辦的領導下，開發(fā)和研究適合不同融資主體需求的適合的金融工具，達到農(nóng)業(yè)金融穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，推進新型農(nóng)村金融綜合平臺的構建和金融產(chǎn)品的推陳布新，完善金融體系的缺口和漏洞，解決農(nóng)村融資的供求不平衡、資金安全的現(xiàn)狀。農(nóng)業(yè)科技金融服務資金需求方 農(nóng)業(yè)科技金融綜合金融服務平臺模型 對于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新體系有其獨特的屬性，所以金融需要針對其特點進行有機的創(chuàng)新和結合，依賴金融機構的橫向合作才能達到事半功倍的效果，如圖所示，構建農(nóng)業(yè)科技綜合服務金融平臺， 把保障、擔保、融資“三位一體”結合在一起，為農(nóng)村農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)村科技型中小企業(yè)、龍頭企業(yè)、科技示范園等有資金需求的主體，提供資金上的保障、擔保和融資，從國家的角度，有效地利用資金、合理地分配資源、保障國家財政資金合理下放、調節(jié)城鎮(zhèn)二元經(jīng)濟不平衡發(fā)展、協(xié)調鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)村現(xiàn)代化建設。從商業(yè)金融體系角度，通過不同金融機構同時為一個資金需求主體提供資金，滿足資金需求，通過保障、擔保、融資“三位一體”，減少了商業(yè)銀行的貸款顧慮，降低了各個機構的交易信息成本、調查研究成本、機會成本，構建這樣的平臺，信息共享，信用評級更加透明，融資渠道更加多樣，豐富了市場，加快了金融體系的有序競爭，促進了農(nóng)業(yè)金融工具創(chuàng)新，保證了現(xiàn)金的安全性、流動性、收益性，完善了銀行資金的“輸血”功能，增加了保險保障的“凝血”功能，提高了擔保信托的“造血”功能 ，促進了金融體系的血液的循環(huán)和通暢。打破金融機構間的各自為政的局面，單一的金融機構無法承擔其農(nóng)業(yè)金融“定心丸”的作用，所以推廣銀保聯(lián)合、銀托聯(lián)合、銀證聯(lián)合、共建銀保證擔的一條龍全方位的融合，擴大金融機構間的合作，拓寬農(nóng)業(yè)科技的金融管道，讓更龐大的資金有序合理的流向每個環(huán)節(jié)，每個資金稀缺處。通過降低金融機構自身的風險，從而提高資金的效率，盤活閑置資金流向農(nóng)村、流向農(nóng)企、流向農(nóng)民，為資金流鋪設多層次、更寬廣、傳遞快的信息高架橋。從農(nóng)戶、企業(yè)的角度，需要資金的主體可以通過保障農(nóng)業(yè)保險機構減少不可預知的風險，分散不可知、不可抗力有可能帶來的損失，把農(nóng)民、企業(yè)的受損程度降到最低，保障農(nóng)戶的生產(chǎn)生活安全。而擔保相當于杠桿作用，用已有的東西進行抵押擔保，用固定資產(chǎn)、不動產(chǎn)盤活資金，使得資金在急需的情況下可以盤活。融資最直接獲得資金的手段，通過有保險公司的保障、擔保信托的擔保，使得農(nóng)戶、企業(yè)在銀行的受信等級得到提升，銀行由于自身風險降低，更簡單容易把資金帶給有需求、信譽良好的農(nóng)戶、企業(yè)，使得大量的資金流入農(nóng)村經(jīng)濟體的運行中。從科技型中小企業(yè)、龍頭企業(yè)、科技示范園來說，針對于高風險、高收益、高投入的科技型企業(yè)來說，項目的成敗關乎到企業(yè)的命運和生死存亡，所以保障科技型企業(yè)的科技保險為企業(yè)面臨科研失敗的時候，能夠保障企業(yè)不受風險限制，分散倒閉風險，使得企業(yè)在研發(fā)上沒有后顧之憂，更敢投資于科研上，不至于止步不前，固守陳規(guī)?？萍夹推髽I(yè)的資產(chǎn)更多來源于無形資產(chǎn)，對于無形資產(chǎn)的盤活，對于科技型企業(yè)來說，無形資產(chǎn)的擔保無疑是一種非常優(yōu)質的現(xiàn)金流，一方面解決了研發(fā)過程中的資金短缺問題，另一方面，擔保信托和天使投資都為科技型企業(yè)找到市場、開拓市場提供渠道，使得科技轉化成生產(chǎn)力更加便利，使得研發(fā)的成果有效性大大加強。在融資方面，科技型企業(yè)可以借助各種科技創(chuàng)業(yè)基金、交易所、債券市場、創(chuàng)業(yè)板、融資租賃等方式方法進行更多元化的融資，使得企業(yè)一直有充足的現(xiàn)金流支持企業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展。所以對于各個不同的主體來說，農(nóng)業(yè)科技金融的綜合型平臺的構建，對不同主體的金融工具的構建和創(chuàng)新是至關重要的，所以對于綜合平臺模型的構建，也為吉林省農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融體系的完善做出其重要的貢獻，對于農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新工具的研究更應該結合本地的特色，進行更有效的金融工具組合和搭配，讓更多大的農(nóng)民在科技推廣中受到更大的益處和實惠，讓農(nóng)民的腰包更鼓、農(nóng)村的風貌更富庶、讓農(nóng)業(yè)的成果更豐碩?？萍贾笇мr(nóng)業(yè)，引領農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)金融體系輔佐農(nóng)業(yè)，支持農(nóng)業(yè)，渾然天成，使得我省的農(nóng)業(yè)向著現(xiàn)代化、科技化、生態(tài)化農(nóng)業(yè)邁進。 農(nóng)村經(jīng)濟主體需求層次不同，主要是農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟合作組織，農(nóng)業(yè)金融資源配置整合也是根據(jù)主體不同，進行分類，由于農(nóng)戶和企業(yè)經(jīng)濟活動內(nèi)容的不同，其表現(xiàn)對金融需求上也表現(xiàn)出多層次的特點。重塑競爭與合作的農(nóng)村綜合金融服務體系，重新整合金融資源，明確職能分工，形成商業(yè)金融、合作金融、政策性金融和民間金融互補、基于競爭與效率，適應“三農(nóng)”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村綜合金融體。按照經(jīng)濟主體的不同和需求不同對其融資的方式也不同，如表所示，而本文并不這么細致從這些方面談論，而是基于這個表格，構建四個模型：示范園——農(nóng)戶金融服務模型、示范園——龍頭企業(yè)金融服務模型、科技型企業(yè)——農(nóng)戶金融服務模型、科技型企業(yè)—示范園—農(nóng)戶金融服務模型。根據(jù)不同主體的不同需要構建不同的有針對性的模型，使得金融體系運轉更加有效。 農(nóng)村金融需求主體、需求特征與融資方式 示范園——農(nóng)戶金融服務模型 依靠科學技術提升農(nóng)業(yè)是一項浩大的工程，作為金融機構需要參與的是方方面面，既要促進農(nóng)村各種科技型組織的發(fā)展，又要推進農(nóng)民積極采用新科技、新技術；既