00150金融理論與實(shí)務(wù)(資料精簡(jiǎn)版)-資料下載頁(yè)
2025-06-24 18:20本頁(yè)面
【正文】 在于：二者的經(jīng)營(yíng)對(duì)象和經(jīng)營(yíng)方式不同。商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的相同點(diǎn)在于：二者都屬于金融機(jī)構(gòu)的范疇，都要受金融制度和金融法規(guī)的約束。不同點(diǎn)在于：商業(yè)銀行具有銀行性而非銀行金融機(jī)構(gòu)則不具有這一特性。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括哪些？答：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型大體上可以分為三類：貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。什么是表外業(yè)務(wù)？它包括哪些內(nèi)容？答：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的、按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、不會(huì)形成銀行現(xiàn)實(shí)的資產(chǎn)或負(fù)債但卻能影響銀行當(dāng)期損益的業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)銀行開辦的表外業(yè)務(wù)主要有以下八種類型：（1）支付結(jié)算業(yè)務(wù)；（2）銀行卡業(yè)務(wù)；（3）代理業(yè)務(wù)；（4）信托業(yè)務(wù)；（5）租賃業(yè)務(wù)；（6）投資銀行業(yè)務(wù)；（7）擔(dān)保與承諾業(yè)務(wù)；（8）金融衍生交易業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)述投資銀行的基本職能。答：投資銀行具有四個(gè)方面的基本職能：（1）媒介資金供需，提供直接融資服務(wù)的職能；（2）構(gòu)建發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)的職能；（3）優(yōu)化資源配置的職能；（4）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中的職能。簡(jiǎn)述保險(xiǎn)的基本原則。答：保險(xiǎn)的基本原則有四項(xiàng)，分別是保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、損失補(bǔ)償原則和近因原則。簡(jiǎn)述國(guó)際收支的特點(diǎn)與國(guó)際收支平衡表主要內(nèi)容。答：國(guó)際收支的特點(diǎn)：（1）國(guó)際收支是個(gè)流量概念，記載的是一個(gè)國(guó)家某一時(shí)間段內(nèi)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)交易狀況，具有期限性特點(diǎn)；（2）判斷一項(xiàng)交易是否應(yīng)包括在國(guó)際收支的范圍內(nèi)，所依據(jù)的不是交易雙方的國(guó)籍，而是交易雙方是否有一方是該國(guó)居民；（3）國(guó)際收支以交易為基礎(chǔ)，其所記錄的交易包括四類：價(jià)值交換、單方面轉(zhuǎn)移、移居、其他根據(jù)推論而存在的交易。國(guó)際收支平衡表包括經(jīng)常賬戶、資本和金融賬戶、儲(chǔ)備資產(chǎn)、凈誤差與遺漏四個(gè)主要項(xiàng)目。貨幣市場(chǎng)具有哪些特點(diǎn)？答：（1）交易期限短；（2）流動(dòng)性強(qiáng)；（3）安全性高；（4）交易額大。簡(jiǎn)要說(shuō)明貨幣市場(chǎng)具有哪些功能？答：（1）它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場(chǎng)；（2）它是商業(yè)銀行等商業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場(chǎng)；（3）它是一國(guó)中央銀行進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的場(chǎng)所；（4）它是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率生成的場(chǎng)所；與其他投資工具相比，證券投資基金具有哪些特點(diǎn)？答：與其他投資工具相比，證券投資基金具有其自身的特點(diǎn)：（1）組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；（2）集中管理、專業(yè)理財(cái)；（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)債券投資具有哪些風(fēng)險(xiǎn)？答：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)顿Y者不能獲得預(yù)期收益的可能性，包括（1）利率風(fēng)險(xiǎn)。由于利率的變動(dòng)而帶來(lái)的債券收益的不確定性就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)；（2）價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。債券市場(chǎng)價(jià)格的變化與投資者的預(yù)測(cè)一致時(shí)，會(huì)給投資者帶來(lái)資本的增值；如果不一致，投資者的資本必將遭到損失；（3）通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。投資債券的實(shí)際收益率=名義收益率通貨膨脹率；（4）違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)陌l(fā)行人不能按時(shí)還本付息的可能性；（5）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。債券的流動(dòng)性是指其變現(xiàn)能力；（6）匯率風(fēng)險(xiǎn)。由于匯率變動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)稱為匯率風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)要說(shuō)明金融衍生工具市場(chǎng)具有哪些功能？答：金融衍生工具市場(chǎng)的主要功能有：（1）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；（2）套期保值功能；（3）投機(jī)獲利手段。簡(jiǎn)述金融衍生工具具有哪些特點(diǎn)？答：（1）價(jià)值受制于基礎(chǔ)性金融工具；（2）有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性；（3）構(gòu)造復(fù)雜，設(shè)計(jì)靈活。簡(jiǎn)要說(shuō)明賬面資本和經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本的差別。答：（1）賬面資本反映的是銀行實(shí)際擁有的資本水平；經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本都是虛擬概念，它們是商業(yè)銀行應(yīng)該擁有但不一定是實(shí)際擁有的資本；（2）范圍不同。賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。而經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的范圍則大得多。簡(jiǎn)要說(shuō)明經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的區(qū)別。答：（1）前者是由銀行管理者從內(nèi)部來(lái)認(rèn)定和安排對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩沖，后者是監(jiān)管當(dāng)局從外部來(lái)認(rèn)定這種緩沖；（2）計(jì)量方法不同。經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量是由銀行根據(jù)自身情況靈活自主地選擇，而監(jiān)管資本的計(jì)量方法往往由監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一確定，銀行只能遵照?qǐng)?zhí)行?，F(xiàn)階段我國(guó)貨幣需求的主要決定與影響因素有哪些？答：（1）收入；（2）物價(jià)水平；（3）其他金融資產(chǎn)收益率（利率）；（4）其他因素：信用發(fā)展?fàn)顩r、金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣、社會(huì)保障體制的健全與完善。簡(jiǎn)述采用消費(fèi)物價(jià)指數(shù)度量通貨膨脹的優(yōu)缺點(diǎn)。答：采用消費(fèi)物價(jià)指數(shù)度量通貨膨脹的優(yōu)點(diǎn)在于：操作簡(jiǎn)單，核算容易。采用消費(fèi)物價(jià)指數(shù)度量通貨膨脹的缺點(diǎn)在于：消費(fèi)品只是社會(huì)最終產(chǎn)品的一部分，不能說(shuō)明全面的情況，所以用該指標(biāo)來(lái)度量通貨膨脹時(shí)有局限性。5
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