【正文】 金的利用效率。另外英國提供給公民的住房貸款額度比較大、期限長、利率低，并且采用金融與保險相結(jié)合的方式，通過保險的有關(guān)收入來償還一定的貸款，從而降低民眾的負擔(dān)，為民眾提供良好的居住環(huán)境。 美國有著高度發(fā)達的市場經(jīng)濟，政府很少直接干預(yù)市場行為，其保障房融資的主要特點為通過資金投入和完善立法，從而保障居民的住房權(quán)利得到落實，通過多種方式補貼住房，鼓勵中低收入者購買房產(chǎn)，刺激產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。 美國在不同的發(fā)展階段，采用適合當(dāng)下的住房補貼措施，主要包括住房補貼和公共住房安排兩種方式。金融服務(wù)方面，美國建立了以服務(wù)住房為主的專業(yè)銀行體系，包括保險機構(gòu)、抵押銀行、互助銀行、商業(yè)信貸銀行等，為低收入群體和開發(fā)商提供所需要的資金，通過長周期，分期貸款的形式，為低收入家庭提供便捷。同時，由于美國有著十分發(fā)達的信貸市場，完善的貸款擔(dān)保機制，專業(yè)的擔(dān)保機構(gòu)可以為低收入者提供貸款的便利，增加信貸的流動性和循環(huán)性。（二）國際融資經(jīng)驗總結(jié)分析各國保障性住房的融資方式存在著一定的差異，但綜合分析來看，都是以改善中低收入群體的居住條件為首要任務(wù)。從各國的探索和嘗試中，對其保障房建設(shè)的經(jīng)驗進行總結(jié)，歸納如下。政府出資進行保障性住房建設(shè)，以低價出售給民眾，民眾對住房擁有所有權(quán)，或者政府通過專業(yè)的社會機構(gòu)，向其提供低息或無息貸款，由第三方專業(yè)機構(gòu)完成保障房建設(shè)，用于解決低收入群體的住房困難問題。充分發(fā)揮市場的資源配置作用和政府的調(diào)控能力，在政府制定法律法規(guī)，規(guī)范市場行為的前提下，調(diào)動市場對保障性住房建設(shè)的積極性，充分優(yōu)化社會資源，協(xié)調(diào)各方利益，加快住房的建設(shè)速度和效率。建立專業(yè)的服務(wù)住房的金融體系。通過建立專業(yè)的服務(wù)住房的金融機構(gòu)，拓寬社會的融資渠道，保障資金持續(xù)流入保障性住房建設(shè)，降低資金使用的風(fēng)險。多元化的補貼措施，提升低收入群體的購買能力。對低收入群體購房進行補貼，提升購買能力，刺激保障性住房的持續(xù)建設(shè)，多角度解決購房難這一問題。四、我國經(jīng)濟適用房融資政策建議（一）創(chuàng)新融資方式，拓寬融資渠道由于政府的能力是有限的，經(jīng)濟適用房的建設(shè)不能單純的依靠政府的資金投入，我國政府必須盡快轉(zhuǎn)變角色，在保證主要建設(shè)資金的同時，努力構(gòu)建一個符合市場要求的金融環(huán)境，力求通過規(guī)范金融市場行為，建立一批具有代表性質(zhì)的專門為住房服務(wù)的金融機構(gòu)，將經(jīng)濟適用房的融資渠道由單一的政府支持轉(zhuǎn)變?yōu)橐哉疄橹鲗?dǎo)的社會資本積極參與的多元化融資創(chuàng)新模式。如引進資本市場的房地產(chǎn)證券化，發(fā)展貸款機構(gòu)、完善貸款機制等。（二）構(gòu)建金融體系，控制防范風(fēng)險經(jīng)濟適用房的建設(shè)不以盈利為目的，這就和現(xiàn)存的一些金融機構(gòu)必然會產(chǎn)生一些矛盾，為了更加合理有效的利用金融機構(gòu)的資金，可以通過政策的調(diào)整來建立一批政策性的專門為住房服務(wù)的金融機構(gòu)，為經(jīng)濟適用房的建設(shè)提供全面的資金支持。金融機構(gòu)要健全自己的財務(wù)組織結(jié)構(gòu)，設(shè)置專門的財務(wù)管理委員會，配置符合要求的財務(wù)人員，同時，要健全財務(wù)制度，實行有效的財務(wù)管理戰(zhàn)略，采取積極的措施對財務(wù)風(fēng)險進行預(yù)測和防范，提前制定出符合企業(yè)實際情況的風(fēng)險規(guī)避方案，把已發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生的損失降到最低程度。（三）增加財政補貼，促進住房建設(shè)政府采用多元化的補貼政策，如直接提供住房補貼，按需分配過渡性住房等，鼓勵中低收入群體購買政策性住房，為其辦理無息貸款或減免一定的稅費，通過種種方式刺激地產(chǎn)市場經(jīng)濟適用房的建設(shè)，運用市場的資源配置能力來優(yōu)化資源供給，對經(jīng)濟適用房建設(shè)單位給予一定的政策性優(yōu)惠，增強企業(yè)的投資收益，縮短資金回收周期，使經(jīng)濟適用房的建設(shè)良性發(fā)展。（四）做好建設(shè)規(guī)劃，提高使用效率 經(jīng)濟適用房的建設(shè)要做好前期的各項規(guī)劃，包括建設(shè)土地的劃撥，周邊配套設(shè)施的完善等，通過對資源的整合，使經(jīng)濟適用房的建設(shè)能夠真正的改善中低收入群體的居住條件，避免出現(xiàn)選址不當(dāng)，造成資源閑置浪費的現(xiàn)象出現(xiàn)，提高住房的使用效率。（五）調(diào)整合作模式，建立監(jiān)管機構(gòu) 為了保證經(jīng)濟適用房的建設(shè)宗旨不變，政府必須作為主體，對建設(shè)過程和住房性質(zhì)進行必要的把控。同時，為了提高工作效率，政府可以適當(dāng)調(diào)整位置，由直接的投資建設(shè)者，轉(zhuǎn)變成為提供服務(wù)的監(jiān)督者，引導(dǎo)企業(yè)和社會組織積極參與經(jīng)濟適用房的建設(shè)，鼓勵第三方監(jiān)管機構(gòu)對經(jīng)濟適用房的建設(shè)分配進行監(jiān)管，使資源的使用更加透明。（六）完善法律法規(guī)，創(chuàng)建公平環(huán)境 完善我國在經(jīng)濟適用房建設(shè)體系中的各項法律法規(guī)，包括前期的建設(shè)規(guī)劃、融資過程，中期的建設(shè)進度、質(zhì)量監(jiān)管，后期的資格審查、住房分配等等一系列環(huán)節(jié)，都需要明確的法律條文作為程序執(zhí)行的有力保障。努力創(chuàng)建一個公平共贏的經(jīng)濟適用房建設(shè)環(huán)境，推動住房建設(shè)的順利，高效進行。五、總結(jié)與展望（一）研究總結(jié)、作用通過對我國保障性住房發(fā)展的研究，明確保障性住房為中低收入群體改善居住條件這一實質(zhì)，研究保障性住房的融資對我國市場經(jīng)濟理論體系的建立有著重要的意義。同時，保障性住房的高效、順利建設(shè)能夠促使我國社會的穩(wěn)定、健康發(fā)展。以經(jīng)濟適用房為主的保障性住房在建設(shè)融資方面還存在著許多問題，當(dāng)下融資的渠道主要通過政府財政撥款、土地出讓金收益等一些方式。但這些方式都無法有效的滿足住房建設(shè)對資金的需求，融資受困主要原因如投資收益率低、資金回收期長、沒有明確的風(fēng)險補償機制等，這些都制約著金融機構(gòu)的資金投入。同時，經(jīng)濟適用房在資源調(diào)控上也存在不足，包括土地供給，配套設(shè)施建設(shè)等等。從國外保障房融資經(jīng)驗來看，各國在住房政策、法律體系、市場調(diào)控、補貼機制上都存在著一定的差異。但其共性依然存在，即政府統(tǒng)籌主導(dǎo)保障房建設(shè)，市場積極參與其中，通過實行差異化的住房政策，確保低收入群體的住房保障，同時采取多元化的補貼政策，鼓勵民眾自主購房，刺激房產(chǎn)市場的健康發(fā)展。通過對外國融資經(jīng)驗的分析總結(jié)，針對我國經(jīng)濟適用房融資存在的困境，提出具有針對性的意見，從融資渠道、政企合作、建設(shè)規(guī)劃、完善法規(guī)等方面進行，解決我國經(jīng)濟適用房建設(shè)融資面臨的問題。（二）研究展望 安居樂業(yè)是每一個中國人都期待的美好生活，住房作為“家”的載體，是人民幸福的根本。全面推進經(jīng)濟適用房的建設(shè)，有助于和諧社會的建設(shè)。通過對經(jīng)濟適用房的融資研究，可以健全我國市場經(jīng)濟理論體系，保障我國住房建設(shè)的持續(xù)、高效進行，促進房產(chǎn)市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。梳理政府與企業(yè)之間的關(guān)系，充分發(fā)揮二者的優(yōu)勢，讓政府與市場共同從多渠道保障經(jīng)濟適用房的資金供給，這對我國的城鎮(zhèn)化建設(shè)具有積極的意義。參考文獻[1]劉欣樂,謝宇婷,[J].城市建設(shè)理論研究（電子版）,2013,(19).DOI:—.[2]徐濤,[J].房地產(chǎn)導(dǎo)刊,2013,(9)::[3][D].北京郵電大學(xué),2010.[4][D].天津工業(yè)大學(xué),:[5][D].大連理工大學(xué),2013.[6][D].華北電力大學(xué)(北京),:[7][D].東南大學(xué),2011.[8][D].江西財經(jīng)大學(xué),:[9][D].中國海洋大學(xué),:[10][D].重慶交通大學(xué),:[11][D].西安建筑科技大學(xué),:[12][D].對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué),2014.[13]W. 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International Journal of Housing Markets and .核心參考文獻致 謝大學(xué)四年的學(xué)習(xí)生活即將結(jié)束，回首這四年，往事歷歷在目。曾經(jīng)的歡笑和淚水，曾經(jīng)的成功和失敗，曾經(jīng)的自信和怯弱，曾經(jīng)的太多太多，似乎往事就在眼前，自己也從當(dāng)初對大學(xué)懷抱期待而又有一絲膽怯的大男孩變成一個逐漸邁向成熟的、具有擔(dān)當(dāng)?shù)哪腥耍械倪@些經(jīng)歷和成長都因為在大學(xué)里有你們——我的老師和同學(xué)們，所以我的大學(xué)生活不單調(diào)，過得很充實。在這里首先我要感謝我的論文指導(dǎo)老師——張晶老師。從大四上學(xué)期開始張老師就對我們的畢業(yè)論文做出了安排，對于我們的論文，每次都會細心的修改，并且在文章中詳細的標(biāo)注，讓我感受到了老師的無私奉獻精神，而且在論文指導(dǎo)期間，每周五都會準(zhǔn)時在校園里對我們進行輔導(dǎo)，讓我們在放松心情的同時知道自己論文的不足以及今后的修改方向。通過張老師對我的畢業(yè)論文的指導(dǎo)，自己在論文寫作方面得到了很大的提升，學(xué)習(xí)態(tài)度更加嚴(yán)謹(jǐn)，為以后步入工作打下了基礎(chǔ)。在畢業(yè)論文的寫作過程中，自己對所學(xué)的知識進行了系統(tǒng)的總結(jié)和應(yīng)用，提高了自己分析問題和解決問題的能力，鍛煉了自己的邏輯思維能力。感謝教過我的老師們，正是因為你們的無私奉獻，才會讓我成長。感謝我的同學(xué)和朋友在我學(xué)習(xí)期間給予的無私幫助以及在論文撰寫中提出的寶貴意見。此外，還要特別感謝我的家人給予我的關(guān)心和幫助，使我能夠全心全意地完成論文的寫作。由于本人水平有限，加之時間倉促，缺點和不足之處在所難免，敬請各位老師批評指正。最后，衷心感謝在百忙之中抽出時間審閱本論文的老師們！ 屈紅彬 2015年6月10日