民間借貸中集資詐騙犯罪的概況及偵防措施-資料下載頁
2025-06-23 05:50本頁面
【正文】 況, 作出正確決策，同時也有利于經(jīng)偵部門開展工作?？刂坪陀崋柗缸锵右扇擞捎诿耖g借貸通常會采用半公開的方式進行集資，因此犯罪嫌疑人的身份比較明確。但犯罪嫌疑人在進行犯罪過程中大都制定了嚴密的計劃，對犯罪行為暴露后如何毀滅證據(jù)、隱匿財產(chǎn)、逃避偵查等都提前作好了準備。因此，經(jīng)偵部門經(jīng)偵查后認為需要控制犯罪嫌疑人的，應(yīng)采取果斷措施，限制其人身自由，防止其逃跑或隱匿罪證?？刂浦饕缸锵右扇撕? 應(yīng)立即展開審訊, 一般情況下，非法集資案件的犯罪嫌疑人具有較強的反偵查意識，在偵查的初始階段不會輕易供述，就算供述也會將自己的行為定義為合法的民間借貸，或者是判罰結(jié)果較輕的非法吸收公眾存款罪，這就要求偵查人員注意掌握訊問技巧，找準突破口，并作好打持久仗、攻堅戰(zhàn)的準備。在訊問時，還應(yīng)結(jié)合案件的特點，確定訊問的策略，重點應(yīng)放在集資對象、集資數(shù)額、集資利率、已還本金、已付利息、尚欠本金、資金流向等問題上。及時追繳涉案資金及財物，查明資金流向追繳涉案款物, 是挽回受害群眾損失、收集證據(jù)和揭露犯罪嫌疑人罪行的一項有效的偵查措施。在鎖定主要犯罪嫌疑人和骨干分子后, 應(yīng)采取各種偵查手段, 摸清非法集資活動運行網(wǎng)絡(luò)和資金運行、轉(zhuǎn)存情況, 通知金融部門對有關(guān)賬戶及時凍結(jié), 以防犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)移、隱匿資金, 給集資款的追繳造成困難。對于用集資款購置的房產(chǎn)、機動車、珠寶及其他物品也應(yīng)予以查封、扣押、登記，防止被害人為追回自身的損失拿走涉案財物。需要注意的是, 對于涉嫌非法集資的公司也并非千篇一律地予以取締了事, 而是要根據(jù)發(fā)生在民間借貸中集資詐騙犯罪的特點，力爭通過工作實現(xiàn)法律效果、社會效果和經(jīng)濟效果的統(tǒng)一，盡最大可能消除影響。例如有的涉案企業(yè)案發(fā)時仍在正常經(jīng)營, 涉案金額不大、投資人不多, 而且仍有歸還一部分非法集資款的能力，但投資人沒有意識到可能會產(chǎn)生的后果,對此, 經(jīng)偵部門一方面要告知投資人涉案企業(yè)涉嫌違法犯罪以及存在的巨大風險, 敦促投資人解除協(xié)議, 收回投資；另一方面可對涉案企業(yè)負責人采取取保候?qū)彺胧? 收集其犯罪證據(jù), 并對企業(yè)財務(wù)、經(jīng)營狀況進行嚴密監(jiān)督, 以促其按計劃盡快退還投資人資金,進一步縮小投資戶數(shù)量, 減小影響面[⑥]。查封有關(guān)賬目資料，固定證據(jù)材料由于民間借貸關(guān)系發(fā)生在借貸雙方之間，很多賬目需要各類賬表、會計資料進行印證，因此，在對嫌疑人進行控制的同時，要迅速查封所有與非法集資案件有關(guān)的賬目資料。對于經(jīng)營場所及可能存有犯罪證據(jù)和涉案資產(chǎn)的場所應(yīng)進行搜查, 依法查封、扣押其經(jīng)營賬簿、電腦等賬目資料。如果涉及非法集資的賬目資料過多，還可以邀請專業(yè)會計人員參與偵查，配合偵查員審查賬目，以發(fā)現(xiàn)線索和提取證據(jù)，并將證據(jù)進行固定，方便后續(xù)司法機關(guān)審判工作的展開。詢問被害人和證人，全面了解案情基于非法集資案件的涉眾性，經(jīng)偵部門要摸清投資人底數(shù),進一步收集證據(jù), 為清退集資款作好準備。同時應(yīng)仔細詢問被害人和有關(guān)證人，從各個層面了解案件的性質(zhì)，確定犯罪分子犯罪行為的構(gòu)成要件。例如，在詢問中將被害人分為直接與犯罪嫌疑人發(fā)生借貸關(guān)系及通過他人搭線進行放貸的兩種情況，確定犯罪分子是否向“不特定多數(shù)人”進行了非法集資。還可以從證人證言中判斷犯罪嫌疑人有無揮霍集資款的行為和歸還集資款的意愿，也就是證實其是否具有“非法占有的目的”，以此來區(qū)別集資詐騙罪和非法吸收公共存款罪。發(fā)布公告，登記產(chǎn)權(quán)，兌付集資款根據(jù)國務(wù)院《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的有關(guān)規(guī)定，非法集資屬于應(yīng)被取締的非法金融業(yè)務(wù)活動，參與者的利益不受法律保護。也就是說，國家只對出資者的本金和法定利息部分予以保護，集資者許諾的高息部分不受法律保護[⑦]。因此，在確定被害人具體情況后，經(jīng)偵部門應(yīng)通過覆蓋被害人所在區(qū)域的報紙、電視等媒體發(fā)布公告, 請被害人持身份證、有關(guān)協(xié)議或合同、交款收據(jù)在限期內(nèi)到指定地點, 對法律予以保護的本金和利息按照相關(guān)證明進行返還。若在清退非法集資款項時，非法集資者的剩余資產(chǎn)不足以返還集資者的出資時，若沒有其他責任人，則將剩余資產(chǎn)按照出資比例進行返還，并對被害人說明情況。同時，考慮到民間借貸中存在頭口協(xié)議的特殊性，對待這種情況，首先要向被害人及犯罪嫌疑人雙方核實，其次從資金賬目上找到相應(yīng)的依據(jù)。資金數(shù)目及借貸時間準確的，予以返還資金；如果上述條件不成立，則如實向被害人說明情況，不予返還。六、結(jié) 論綜上所述，民間借貸是一個社會經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，它能有效地彌補正規(guī)金融機構(gòu)的不足，當前我們國家也在試水民間借貸市場。2012年4月27日，浙江省溫州民間借貸登記服務(wù)中心隆重開業(yè)，標志著自溫州成為金融綜合改革實驗區(qū)后對民間融資方面的重要探索。在這輪民間融資改革期間，經(jīng)偵部門在依法打擊非法集資行為、維護人民群眾的財產(chǎn)安全和國家的金融秩序的同時，還應(yīng)積極地配合國家的相關(guān)政策，引導民間借貸的有序發(fā)展。
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