【正文】 幣政策的選擇性貨幣政策工作：消費者信用控制、證券市場信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金貨幣政策的直接信用控制手段包括：利率最高限、信用配額、流動比率、直接干預(yù)貨幣政策的間接信用指導(dǎo)包括：道義勸告、窗口指導(dǎo)中央銀行選擇貨幣政策的中介目標(biāo)的原則：可控性、可測性、相關(guān)性貨幣政策中介目標(biāo)的變量指標(biāo)有：1利率2貨幣供應(yīng)量3超額準(zhǔn)備金或基礎(chǔ)貨幣4通貨膨脹率第十八章 商業(yè)銀行與金融市場金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分是：商業(yè)銀行（存款貨幣銀行）商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的的，主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)商業(yè)銀行銀行的主要職能：信用中介（最基本職能）、支付中介、信用創(chuàng)造商業(yè)銀行銀行的主要業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中的借款業(yè)務(wù)主要有：再貼現(xiàn)或向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、國際貨幣市場借款、結(jié)算過程中的短期資金占用等。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括：結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則、安全性原則金融市場運行的機(jī)理：貨幣資金在使用方面總是存在著“時間差”和“空間差”。資金只有在運動過程中才能夠創(chuàng)造價值，并使價值增值，從而產(chǎn)生資金融通的客觀要求。金融市場效率，是指金融市場實現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程序，包括兩方面內(nèi)容：金融市場以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力、金融市場的資金需求者使用金融資源向社會提供有效產(chǎn)出的能力。資本的本質(zhì)特征：追逐利潤。如果有關(guān)證券的歷史資料（如價格、交易量等）對證券的價格變動沒有任何影響，則市場達(dá)到弱型效率。如果有關(guān)證券公開發(fā)表的資料（如公司對外公布的盈利報告等）對證券的價格變動沒有任何影響，則市場達(dá)到半強(qiáng)型效率。如果有關(guān)證券的所有相關(guān)信息，包括公開發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息對證券的價格變動沒有任何影響，則證券市場達(dá)到強(qiáng)型效率。金融市場結(jié)構(gòu)主要包括：同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場、股票市場、投資基金市場、金融期貨市場（金融期權(quán)市場）、外匯市場等組成第十九章 金融風(fēng)險與金融監(jiān)管金融風(fēng)險，是指投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。具有以下基本特征：不確定性、相關(guān)性、高杠桿性、傳染性金融風(fēng)險有四種類型：由于市場因素（利率、匯率、股價以及商品價格等）的波動而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價值變化的市場風(fēng)險；由于借款人或市場交易對手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險；金融參與者由于資產(chǎn)流動性降低而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險；由于金融機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)險。金融危機(jī)是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)（如短期利率、金融資產(chǎn)、房地產(chǎn)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)）的急劇、短暫和超周期的惡化。具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴(yán)重性等特點。金融危機(jī)的類型：債務(wù)危機(jī)、貨幣危機(jī)、流動性危機(jī)、綜合性金融危機(jī)次貸危機(jī)分三個階段：債務(wù)危機(jī)階段、流動性危機(jī)、信用危機(jī)金融監(jiān)管的一般性理論：公共利益論、保護(hù)債權(quán)論、金融風(fēng)險控制論、金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：美國是其中的典型代表。屬于這一類型的還有法國、印度、巴西等國家。獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制：德國是其中典型的代表綜合監(jiān)管體制：英國是其中的典型代表。此外還有英國、日本、韓國。自20世紀(jì)80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能制轉(zhuǎn)向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制巴塞爾協(xié)議是迄今為止對國際銀行|業(yè)發(fā)展影響最大的國際公約之一巴塞爾報告的內(nèi)容包括：資本組成、風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重、資本標(biāo)準(zhǔn)、過渡期安排巴塞爾報告的資本組成，將銀行資本分為核心資本和附屬資本，核心資本又稱一級資本，包括實收股本（普通股）和公開儲備，這部分資本至少占全部資本的50%。附屬資本又稱二級資本，包括未公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準(zhǔn)備金和呆帳準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級債券。巴塞爾報告的風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重，根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對風(fēng)險大小，賦予它們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%、100%巴塞爾報告的資本標(biāo)準(zhǔn)，資本充足率，即資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%2003新巴塞爾資本協(xié)議，最引人注目的是該該協(xié)議所推出的最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場約束的內(nèi)容，被稱之為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱巴塞爾委員會希望監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)起三大職責(zé)：全面監(jiān)管銀行資本充足狀況、培育銀行的內(nèi)部信用評估系統(tǒng)、加快制度化進(jìn)程國際性銀行倒閉事件和國際貸款違約事件使得監(jiān)管當(dāng)局全面審視擁有廣泛國際業(yè)務(wù)的銀行監(jiān)管問題，這是巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的直接原因。主要原因：隨著金融國際化，必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國際協(xié)調(diào)。第二十章 對外金融關(guān)系與政策匯率制度：是指各國對本國貨幣匯率變動的基本方式所做的一系列安排或規(guī)定，如規(guī)定本國貨幣對外價值、規(guī)定匯率的波動幅度、規(guī)定本國貨幣與其他貨幣的匯率關(guān)系，規(guī)定影響和干預(yù)匯率變動的方式。兩種類型：固定匯率制度和浮動匯率制度。影響匯率制度選擇的因素：經(jīng)濟(jì)開放程度、經(jīng)濟(jì)規(guī)模、內(nèi)金融市場的發(fā)達(dá)程度及其國際金融市場的一體化程度、出口貿(mào)易的商品結(jié)構(gòu)和地域分布、對的通貨膨脹率人民幣匯率制度：1994年：匯率并軌，實行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的有管理的浮動匯率制。2005年：實行以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度國際儲備是指一國貨幣當(dāng)局為彌補(bǔ)國際收支逆差、穩(wěn)定本國匯率和應(yīng)付緊急支付等目的所持有的國際間普遍接受的資產(chǎn)。國際儲備一般分為四種類型：貨幣性黃金、外匯儲備、在IMF的儲備頭寸和特別提款權(quán)。國際儲備的作用：融通國際收支逆差，調(diào)節(jié)臨時性的國際收支不平衡；干預(yù)外匯市場，從而穩(wěn)定本國貨幣匯率；是一國對外舉債和償債的根本保證。國際儲備的管理實質(zhì)上是外匯儲備的管理，因為外匯儲備占非黃金儲備的95%以上。包括：外匯儲備總量管理、外匯儲備的結(jié)構(gòu)管理、外匯儲備的積極管理國際貨幣體系又稱國際貨幣制度，是指通過國際慣例、協(xié)定和規(guī)章制度等，對國際貨幣關(guān)系所做的一系列安排。內(nèi)容主要有三個方面：確定國際儲備資產(chǎn)；確定匯率制度；確定國際收支調(diào)節(jié)方式。國際金本位制：世界上第一次出現(xiàn)；英國1821年采用；18801914年是國際金本位制的黃金時期，鑄幣平價是各國匯率的決定基礎(chǔ)，黃金輸送點是匯率變動的上下限。（1）鑄幣平價（2）波動幅度：黃金輸送點。19291933年，危機(jī)下，金本位制崩潰。雷頓森林體系：19451973年（1）可兌換黃金的美元本位（2）可調(diào)整的固定匯率（3）國際收支的調(diào)節(jié)。布雷頓內(nèi)在矛盾：特里芬難題。1973年崩潰。牙買加體系運行特征：（1）多元化的國際儲備體系（2）多種匯率并存的浮動匯率體系（3）國際收支的調(diào)節(jié)。國際三大金融組織：國際貨幣基金組織、世界銀行集團(tuán)、國際清算銀行世界銀行的資金來源主要有銀行股份、借款、業(yè)務(wù)凈收益、轉(zhuǎn)讓債權(quán)第四部分 統(tǒng)計第二十一章 統(tǒng)計與統(tǒng)計數(shù)據(jù)統(tǒng)計一詞包含三種含義：統(tǒng)計工作、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、統(tǒng)計學(xué) 統(tǒng)計數(shù)據(jù)，是統(tǒng)計工作的成果或“產(chǎn)品”。統(tǒng)計數(shù)據(jù)是對客觀現(xiàn)象進(jìn)行計量的結(jié)果。統(tǒng)計數(shù)據(jù)的計量尺度（由低級到高級，由粗到細(xì)）：定類尺度（將人口分為男女兩類）、定序尺度（將學(xué)生成績分成優(yōu)、良、中、及格和不及格五類）、定距尺度（某物長10米，重100千克等）、定比尺度（相對數(shù)或平均數(shù)，可以進(jìn)行加、減、乘、除等數(shù)學(xué)運算）定類尺度是最粗略、計量層次最低的計量尺度。屬性定序尺度對客觀現(xiàn)象各類之間的等級差或順序差的一種測度。計量結(jié)果只能比較大小，不能進(jìn)行加、減、乘、除等數(shù)學(xué)運算定距尺度反映現(xiàn)象規(guī)模水平的數(shù)據(jù)必須以定距尺度計量。計量結(jié)果可以進(jìn)行加、減運算。定比尺度的計量結(jié)果可以進(jìn)行加、減、乘、除等數(shù)學(xué)運算統(tǒng)計數(shù)據(jù)的類型：分類數(shù)據(jù)、順序數(shù)據(jù)、數(shù)值型數(shù)據(jù)（分類數(shù)據(jù)和順序數(shù)據(jù)是定性數(shù)據(jù)或品質(zhì)數(shù)據(jù)，數(shù)值型數(shù)據(jù)是定量數(shù)據(jù)或數(shù)量數(shù)據(jù)）統(tǒng)計中把說明現(xiàn)象某種特征的概念稱為變量，變量的具體表現(xiàn)為變量值，統(tǒng)計數(shù)據(jù)就是統(tǒng)計變量的具體表現(xiàn)?？煞譃椋悍诸愖兞?、順序變量、數(shù)值型變量數(shù)值型變量根據(jù)取值不同分為：離散變量和連續(xù)變量統(tǒng)計指標(biāo)按其所反映的內(nèi)容或其數(shù)值表現(xiàn)形式，可分為：總量指標(biāo)、相對指標(biāo)和平均指標(biāo)總量指標(biāo)按其所反映的時間狀況不同可分為：時期指標(biāo)和時點指標(biāo)。時期指標(biāo)可以累積，但時點指標(biāo)不能累積。相對指標(biāo)是兩個絕對數(shù)之比。相對數(shù)的兩種表現(xiàn)形式：比例和比率。第二十二章 統(tǒng)計調(diào)查統(tǒng)計數(shù)據(jù)的來源：直接來源，稱之為第一手或直接的統(tǒng)計數(shù)據(jù)；間接來源，稱第二手或間接的統(tǒng)計數(shù)據(jù)案調(diào)查對象的范圍不同可以分為：全面調(diào)查和非全面調(diào)查；按調(diào)查登記的時間是否連續(xù)，分為：連續(xù)調(diào)查和不連續(xù)調(diào)查。統(tǒng)計數(shù)據(jù)的直接來源主要有兩個渠道：專門組織的調(diào)查、科學(xué)試驗實際中常用的統(tǒng)計調(diào)查方式主要有：統(tǒng)計報表、普查、抽樣調(diào)查、重點調(diào)查，典型調(diào)查。統(tǒng)計報表按調(diào)查對象范圍的不同可分為：全面報表和非全面報表。按報送周期長短，分為日報、月報、季報、年報等。按報表內(nèi)容和實施范圍不同分為國家的、部門的、地方的統(tǒng)計報表。普查：為某一特定目的而專門組織的一次性全面調(diào)查。普查的特點：通常是一次性的或周期性的；一般需要規(guī)定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查時間；數(shù)據(jù)一般比較準(zhǔn)確，規(guī)范化程度也較高；使用范圍比較狹窄抽樣調(diào)查是從調(diào)查對象的總體中隨機(jī)抽取一部分單位作為樣本進(jìn)行調(diào)查，并根據(jù)樣本調(diào)查結(jié)果來推斷總體數(shù)量特征的一種非全面調(diào)查。特點：經(jīng)濟(jì)性、時效性強(qiáng)、適應(yīng)面廣、準(zhǔn)確性高，它是實際中應(yīng)用最廣泛的一種調(diào)查方式和方法重點調(diào)查特點：（1）重點調(diào)查是非全面調(diào)查；（2）調(diào)查單位不是隨機(jī)抽取的，因此其調(diào)查結(jié)果不能推斷總體典型調(diào)查特點：（1）典型調(diào)查是一種定性調(diào)查研究，同時也是非全面調(diào)查（2）調(diào)查單位不是隨機(jī)抽取的，因此其調(diào)查結(jié)果不能推斷總體（3）典型調(diào)查的目的是通過典型單位來描述或揭示事物的本質(zhì)和規(guī)律。第二手統(tǒng)計數(shù)據(jù)的主要來源有：公開的出版物、未公開的內(nèi)部調(diào)查等。利用間接來源的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，必須注意幾個問題：要評估第二手?jǐn)?shù)據(jù)的可用價值、要注意指標(biāo)的含義、口徑、計算方法是否具有可比性、注意彌補(bǔ)缺失數(shù)據(jù)和進(jìn)行質(zhì)量檢查、引用統(tǒng)計數(shù)據(jù)時，一定要注明數(shù)據(jù)的來源，既方便他人查找核對，也是尊重他人或勞動成果和知識產(chǎn)權(quán)的要求。統(tǒng)計數(shù)據(jù)的誤差有：登記性誤差（從理論上講，可以消除）和代表性誤差（無法消除，但事先可以進(jìn)行控制或計算）統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質(zhì)量評價標(biāo)準(zhǔn)：精度、準(zhǔn)確性、關(guān)聯(lián)性、及時性、一致性、最低成本第二十三章 統(tǒng)計數(shù)據(jù)的整理和顯示品質(zhì)數(shù)據(jù)的整理與顯示指標(biāo)：頻數(shù)與頻數(shù)分布、比例、百分比、比率。所以比例是部分比總體，通常反映的是結(jié)構(gòu)，比例之和為1。分類數(shù)據(jù)的圖示方法包括：條形圖和圓形圖；條形圖有單式和復(fù)式等形式。順序數(shù)據(jù)的整理與顯示：累積頻數(shù)和累計頻率分類數(shù)據(jù)在整理時除了要列出所分的類別以外，還要計算出每一個類別的（比例，頻數(shù)，比率，頻率）數(shù)值型數(shù)據(jù)分組的方法有單變量值分組和組距分組兩種。單變量值分組是把每一個變量值作為一組，這種分組方法通常只適合于離散變量且變量較少的情況。數(shù)值型數(shù)據(jù)的整理與顯示：組距分組（適合連續(xù)變量和離散變量）的步驟：確定分組組數(shù)，要求（1）組數(shù)既不太多也不太少（2）盡量保證組間資料的差異性和組內(nèi)資料的同質(zhì)性（3）能夠充分顯示客觀現(xiàn)象本身存在的狀況；對原始資料進(jìn)行排序；求極差：最大觀察值減去最小觀察值；確定各組組距：組距=極差/組數(shù)=某組的上限值該組的下限值（適用于等距分組）；確定組限：組中值=（上限+下限）/ 2 ；確定各組觀察值出現(xiàn)的頻數(shù)：組距分組遵循“不重不漏”的原則；分組時“上組限不在內(nèi)”以防止重復(fù)；確定組限時應(yīng)注意：第一，第一組的下限值應(yīng)比最小的觀察值小一點，最后一組的上限值應(yīng)比最大的觀察值大一點。第二，特別需要或不得已的情況除外，最好不要使用開口組。第三，組限應(yīng)取得美觀些，按數(shù)字編好，組限值應(yīng)能被5除盡，且一般要用整數(shù)表示；制作頻數(shù)分布表顯示分組數(shù)據(jù)頻數(shù)分布特征的圖形有：直方圖、折線圖直方圖與條形圖不同，條形圖是用條形的長度（橫置時）表示各類別頻數(shù)的多少，其寬度（表示類別是）則是固定的；直方圖是用面積表示各組頻數(shù)的多少，矩形的高度表示每一組的頻數(shù)或百分比，寬度則表示各組的組距，因此其高度與寬度均有意義。此外，由于分組數(shù)據(jù)具有連續(xù)性，直方圖的各矩形通常是連續(xù)排列，而條形圖則是分開排列。統(tǒng)計表一般由四個主要部分組成：表頭、行標(biāo)題、列標(biāo)題和數(shù)字資料，必要時可以在統(tǒng)計表的下方加上表外附加統(tǒng)計表的設(shè)計要求：科學(xué)、實用、簡練、美觀設(shè)計統(tǒng)計表時要注意以下幾點：（1）要合理安排統(tǒng)計表的結(jié)構(gòu)；（2）表頭一般應(yīng)包括表號、總標(biāo)題和表中數(shù)據(jù)的單位等內(nèi)容；（3）表中的上下兩條橫線一般用粗線，中間的其他線要用細(xì)線，這樣使人看起來清楚、醒目；（4）在使用統(tǒng)計表時，必要時可在表的下方加上注釋，特別要注意注明資料的來源，以示對他人勞動成果的尊重，并備讀者查閱使用。第二十四章 數(shù)據(jù)特征的測度對統(tǒng)計數(shù)據(jù)特征的測度：主要從三方面入手：（1）分布的集中趨勢，反映個數(shù)據(jù)向其中心值靠攏或聚集的程度；（2）分布的離散程度，反映各數(shù)據(jù)遠(yuǎn)離其中心值的趨勢；（3）分布的片太和峰度，反映數(shù)據(jù)分布的形狀。集中趨勢的測度，主要包括位置平均數(shù)(眾數(shù)M0、中位數(shù)Me)和數(shù)值平均數(shù)（算術(shù)平均數(shù)、幾何平均數(shù)）算術(shù)平均數(shù)是集中趨勢最主要的測度值。位置平均數(shù)主要有：眾數(shù)、中位數(shù)眾數(shù)是一組數(shù)據(jù)中出現(xiàn)頻數(shù)最多的那個數(shù)值，用M0表示。不僅適用于品質(zhì)數(shù)據(jù)，也適用于數(shù)值型數(shù)據(jù)。眾數(shù)是一個位置代表值，不受極端值的影響，抗干擾性強(qiáng)。非常直觀。中位數(shù)位置:中位數(shù)主要用于順序數(shù)據(jù)，也適用于數(shù)值型數(shù)據(jù)，但不適用于分類數(shù)據(jù)，中位數(shù)也是一個位置代表值，不受極端值的影響，抗干擾性強(qiáng)。數(shù)值平均數(shù)主要有：算術(shù)平均數(shù)(簡單算術(shù)平均和加權(quán)算術(shù)平均)、幾何平均數(shù)。主要適用于數(shù)值型數(shù)據(jù)。注：算術(shù)平均數(shù)同時受到兩個因素的影響：各組