【正文】 限額）事故責(zé)任比例事故責(zé)任免賠率（1絕對免賠率之和）（3）附加車上人員責(zé)任險的不計免賠率險①當(dāng)“（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額應(yīng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例” 高于或等于每次事故每座賠償限額時：附加車上人員責(zé)任險的不計免賠率險賠款=每次事故每座賠償限額事故責(zé)任免賠率②當(dāng)“（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額應(yīng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例” 小于每次事故每座賠償限額時：附加車上人員責(zé)任險的不計免賠率險賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額應(yīng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例事故責(zé)任免賠率（4）附加盜搶險的不計免賠率險賠款=盜搶險的保險金額20%（5）附加自燃險的不計免賠率險①實際修理費用附加自燃險的不計免賠險率險賠款當(dāng)“實際修理費用”等于或大于自燃損失險的保險金額時：賠款=自燃險保險金額20%當(dāng)“實際修理費用”小于自燃損失險的保險金額時：賠款=實際修理費用20%被保險機動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協(xié)商處理。如折歸被保險人的，車輛部分損失時由雙方協(xié)商確定其價值并從實際修復(fù)費用中扣除，車輛全損時從保險金額中扣除。②施救費附加自燃險的不計免賠率險賠款當(dāng)“核定施救費”等于或大于自燃損失險的保險金額時：賠款=保險金額20%當(dāng)“核定施救費”等于或大于自燃損失險的保險金額時：賠款=核定施救費20%（6）附加新增設(shè)備損失險的不計免賠率險 計算同附加車損險的不計免賠率險賠款。①當(dāng)新增設(shè)備“實際修理費用”等于或高于新增設(shè)備損失險保險金額時：附加新增設(shè)備損失險的不計免賠率險賠款=（保險金額被保險人已從第三方獲得的賠償金額 ）事故責(zé)任免賠率（1絕對免賠率之和）②當(dāng) “實際修理費用”小于新增設(shè)備損失險保險金額時：附加新增設(shè)備損失險的不計免賠率險賠款=（實際修理費用－被保險人已從第三方獲得的賠償金額）事故責(zé)任免賠率（1絕對免賠率之和）被保險機動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協(xié)商處理。如折歸被保險人的，車輛部分損失時由雙方協(xié)商確定其價值并從實際修復(fù)費用中扣除。（7）附加車身劃痕損失險的不計免賠率險①當(dāng)實際修理費用大于或等于保險金額時：附加車身劃痕損失險的不計免賠率險賠款=保險金額15%②當(dāng)實際修理費用小于保險金額時： 附加車身劃痕損失險的不計免賠率險賠款=實際修理費用15% （8）附加發(fā)動機涉水損失險的不計免賠率險賠款=發(fā)動機實際修理費用15%被保險機動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協(xié)商處理。如折歸被保險人的，車輛部分損失時由雙方協(xié)商確定其價值并從實際修復(fù)費用中扣除。（9）附加車上貨物責(zé)任險的不計免賠率險①當(dāng)“（依合同約定核定的車上貨物損失金額交強險對車上貨物賠款）事故責(zé)任比例”等于或大于保險金額時：附加車上貨物責(zé)任險的不計免賠率險賠款=保險金額20%②當(dāng)“（依合同約定核定的車上貨物損失金額交強險對車上貨物賠款）事故責(zé)任比例”小于保險金額時：附加車上貨物責(zé)任險的不計免賠率險賠款=（依合同約定核定的車上貨物損失金額交強險對車上貨物賠款）事故責(zé)任比例20%（10）附加精神損害撫慰金責(zé)任險的不計免賠率險①當(dāng)“應(yīng)由被保險人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任交強險對精神損失的賠款”超過約定的每次事故責(zé)任限額或每次事故每人責(zé)任限額時：附加精神損害撫慰金責(zé)任險的不計免賠率險賠款＝責(zé)任限額20%②當(dāng)“應(yīng)由被保險人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任交強險對精神損失的賠款”未超過約定的每次事故責(zé)任限額或每次事故每人責(zé)任限額時：附加精神損害撫慰金責(zé)任險的不計免賠率險賠款=（應(yīng)由被保險人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任交強險對精神損失的賠款）20%不計免賠率險賠款＝∑各承保且出險的險種的不計免賠率險賠款說明：下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人不負責(zé)賠償：A、機動車損失保險中應(yīng)當(dāng)由第三方負責(zé)賠償而無法找到第三方的；B、因違反安全裝載規(guī)定而增加的；C、發(fā)生機動車全車盜搶保險約定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機動車登記證書》、機動車來歷憑證的，每缺少一項而增加的；D、機動車損失保險中約定的每次事故絕對免賠額；E、可附加本條款但未選擇附加本條款的險種約定的；F、不可附加本條款的險種約定的。：賠款＝（實際修復(fù)費用+核定施救費）30%當(dāng)實際修復(fù)費用或核定施救費等于或大于機動車損失保險的保險金額時，以保險金額作為理算依據(jù)。投保時選擇本附加險，機動車損失保險事故發(fā)生后，被保險人可指定修理廠進行修理。第十節(jié) 核賠一、為控制風(fēng)險的同時，提高核賠工作效率，核賠可采取自動核賠與人工核賠多種模式。（一）自動核賠：對于案情簡單、責(zé)任明確的同質(zhì)性較高的小額簡易案件可以自動核賠。（二）人工核賠：應(yīng)根據(jù)賠案性質(zhì)、金額的不同，設(shè)置不同的賠案審核流程和分級審核權(quán)限，實現(xiàn)資源的合理化配置。在能夠有效防范和控制內(nèi)、外部風(fēng)險的前提下，審核流程應(yīng)盡可能簡化。二、核賠人員要嚴格按照保險條款合同和相關(guān)法律法規(guī)進行審核，保護保險消費者合法利益；同時做好風(fēng)險管控。（一）在授權(quán)范圍內(nèi)，按法律、條款、實務(wù)和有關(guān)制度要求審核賠案，確保賠付的準確性。（二）必要時可參與重大賠案的查勘、定損、人傷調(diào)解方案制定等前期理賠工作，參與疑難案件調(diào)查工作。（三）對于因保險賠付而產(chǎn)生的爭議和糾紛，應(yīng)主動向被保險人解釋說明條款內(nèi)容和理賠依據(jù)。（四）歸納、反饋賠案審核中發(fā)現(xiàn)承保、理賠過程中存在的問題，提出實務(wù)完善和條款修改建議。（五）監(jiān)督理賠各環(huán)節(jié)、各項制度落實，參與理賠政策、實務(wù)標(biāo)準、業(yè)務(wù)流程的制定和完善。第十一節(jié) 拒賠案件一、被保險人或受益人因保險標(biāo)的發(fā)生事故而遭受損失，提出賠償或者給付保險金的請求，根據(jù)保險合同和相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，經(jīng)過理賠調(diào)查取得證據(jù)，經(jīng)審核，明確不屬于保險責(zé)任約定范圍或?qū)儆谪?zé)任免除的情形。 二、拒賠案件應(yīng)遵守審慎處理、集中審批的原則。按照權(quán)限和規(guī)定流程對拒賠案件進行集中審批。（一）對于擬按拒賠處理的案件，經(jīng)調(diào)查人員取得相關(guān)證據(jù)，理賠處理人員應(yīng)填寫拒賠案件報批表并附相關(guān)賠案材料，按照權(quán)限和規(guī)定流程對拒賠案件進行審批。（二）理賠處理人員應(yīng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出《拒賠通知書》，送達紀錄必須保留。（三）拒賠案件所有材料必須妥善保管，積極做好應(yīng)對訴訟、仲裁的準備工作。第十二節(jié) 賠款支付一、保險公司應(yīng)嚴格按照《保險法》和行業(yè)《機動車輛保險理賠服務(wù)時效行業(yè)示范標(biāo)準(2014版)》的時效要求支付賠款。二、保險公司應(yīng)嚴格管控代領(lǐng)保險賠款風(fēng)險，嚴格管控資金支付風(fēng)險，嚴格遵守中國人民銀行關(guān)于反洗錢的相關(guān)規(guī)定。三、對于車損險代位求償案件，保險公司應(yīng)按照《機動車輛損失險代位求償操作實務(wù)》和《機動車輛損失險代位求償保險公司間追償與結(jié)算機制》規(guī)定，做好賠款支付和行業(yè)間代位求償結(jié)算。第十三節(jié) 結(jié)案歸檔一、賠款支付后，保險公司應(yīng)及時進行結(jié)案處理，結(jié)案模式分為自動結(jié)案和人工結(jié)案兩種模式。二、結(jié)案后應(yīng)對賠案各種理賠單證做好存檔管理。歸檔包括電子理賠單證歸檔和紙質(zhì)理賠單證歸檔。（一）電子理賠單證歸檔：除客戶提供的重要紙質(zhì)證明材料需保留紙質(zhì)材料外，其他理賠單證包括保險公司理賠系統(tǒng)自有單證、在查勘定損或資料收集環(huán)節(jié)采用拍照掃描等方式收集的單證，可將電子單證上傳到車險理賠系統(tǒng)歸檔保存，可不再另行留存紙質(zhì)材料歸檔。（二）紙質(zhì)理賠單證歸檔：未進行電子化上傳車險理賠系統(tǒng)或已上傳車險理賠系統(tǒng)但按規(guī)定需要存檔的紙質(zhì)理賠單證資料，按照檔案管理規(guī)定進行歸檔；可以不集中歸檔，在收集地歸檔、備查。第十四節(jié) 附則一、交強險理賠實務(wù)按照行業(yè)《交強險理賠實務(wù)規(guī)程》（中保協(xié)發(fā)[2009]216號）執(zhí)行。二、車損險代位求償案件的實務(wù)操作，按照《機動車輛損失險代位求償操作實務(wù)》及《機動車輛損失險代位求償保險公司間追償與結(jié)算機制》（中保協(xié)發(fā)[2013]68號）執(zhí)行。三、車險理賠服務(wù)時限要嚴格按照《保險法》、《機動車輛保險理賠服務(wù)時效行業(yè)示范標(biāo)準（2014版）》（中保協(xié)發(fā)[2014]498號）執(zhí)行。四、理賠崗位間不相容控制應(yīng)嚴格按照《機動車輛保險理賠管理指引（保監(jiān)發(fā)[2012]15號）》、《保險公司非壽險業(yè)務(wù)準備金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、評估與核算內(nèi)部控制規(guī)范（保監(jiān)發(fā)〔2012〕19號）》執(zhí)行。五、賠案注銷、零賠付結(jié)案、拒賠、案件重開等環(huán)節(jié)處理及未結(jié)賠案管理應(yīng)嚴格按照《機動車輛保險理賠管理指引（保監(jiān)發(fā)[2012]15號）》、《保險公司非壽險業(yè)務(wù)準備金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、評估與核算內(nèi)部控制規(guī)范（保監(jiān)發(fā)〔2012〕19號）》執(zhí)行。六、理賠單證應(yīng)按照中保協(xié)《機動車保險理賠行業(yè)標(biāo)準化單證（2013參考版）》（中保協(xié)發(fā)[2013]67號）執(zhí)行。附件列表：附件1：《機動車輛損失險代位求償操作實務(wù)》附件2：《機動車輛損失險代位求償保險公司間追償與結(jié)算機制》附件3：《交強險理賠實務(wù)規(guī)程（2009版）》附件4：《機動車輛保險理賠服務(wù)時效標(biāo)準（2014版）》附件5：《機動車輛保險理賠行業(yè)標(biāo)準化單證（2013參考版