【正文】 限額）事故責任比例事故責任免賠率（1絕對免賠率之和）（3）附加車上人員責任險的不計免賠率險①當“（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額應由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~）事故責任比例” 高于或等于每次事故每座賠償限額時：附加車上人員責任險的不計免賠率險賠款=每次事故每座賠償限額事故責任免賠率②當“（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額應由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~）事故責任比例” 小于每次事故每座賠償限額時：附加車上人員責任險的不計免賠率險賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額應由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~）事故責任比例事故責任免賠率（4）附加盜搶險的不計免賠率險賠款=盜搶險的保險金額20%（5）附加自燃險的不計免賠率險①實際修理費用附加自燃險的不計免賠險率險賠款當“實際修理費用”等于或大于自燃損失險的保險金額時：賠款=自燃險保險金額20%當“實際修理費用”小于自燃損失險的保險金額時：賠款=實際修理費用20%被保險機動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協(xié)商處理。如折歸被保險人的，車輛部分損失時由雙方協(xié)商確定其價值并從實際修復費用中扣除，車輛全損時從保險金額中扣除。②施救費附加自燃險的不計免賠率險賠款當“核定施救費”等于或大于自燃損失險的保險金額時：賠款=保險金額20%當“核定施救費”等于或大于自燃損失險的保險金額時：賠款=核定施救費20%（6）附加新增設備損失險的不計免賠率險 計算同附加車損險的不計免賠率險賠款。①當新增設備“實際修理費用”等于或高于新增設備損失險保險金額時：附加新增設備損失險的不計免賠率險賠款=（保險金額被保險人已從第三方獲得的賠償金額 ）事故責任免賠率（1絕對免賠率之和）②當 “實際修理費用”小于新增設備損失險保險金額時：附加新增設備損失險的不計免賠率險賠款=（實際修理費用－被保險人已從第三方獲得的賠償金額）事故責任免賠率（1絕對免賠率之和）被保險機動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協(xié)商處理。如折歸被保險人的，車輛部分損失時由雙方協(xié)商確定其價值并從實際修復費用中扣除。（7）附加車身劃痕損失險的不計免賠率險①當實際修理費用大于或等于保險金額時：附加車身劃痕損失險的不計免賠率險賠款=保險金額15%②當實際修理費用小于保險金額時： 附加車身劃痕損失險的不計免賠率險賠款=實際修理費用15% （8）附加發(fā)動機涉水損失險的不計免賠率險賠款=發(fā)動機實際修理費用15%被保險機動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協(xié)商處理。如折歸被保險人的，車輛部分損失時由雙方協(xié)商確定其價值并從實際修復費用中扣除。（9）附加車上貨物責任險的不計免賠率險①當“（依合同約定核定的車上貨物損失金額交強險對車上貨物賠款）事故責任比例”等于或大于保險金額時：附加車上貨物責任險的不計免賠率險賠款=保險金額20%②當“（依合同約定核定的車上貨物損失金額交強險對車上貨物賠款）事故責任比例”小于保險金額時：附加車上貨物責任險的不計免賠率險賠款=（依合同約定核定的車上貨物損失金額交強險對車上貨物賠款）事故責任比例20%（10）附加精神損害撫慰金責任險的不計免賠率險①當“應由被保險人承擔的精神損害賠償責任交強險對精神損失的賠款”超過約定的每次事故責任限額或每次事故每人責任限額時：附加精神損害撫慰金責任險的不計免賠率險賠款＝責任限額20%②當“應由被保險人承擔的精神損害賠償責任交強險對精神損失的賠款”未超過約定的每次事故責任限額或每次事故每人責任限額時：附加精神損害撫慰金責任險的不計免賠率險賠款=（應由被保險人承擔的精神損害賠償責任交強險對精神損失的賠款）20%不計免賠率險賠款＝∑各承保且出險的險種的不計免賠率險賠款說明：下列情況下，應當由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人不負責賠償：A、機動車損失保險中應當由第三方負責賠償而無法找到第三方的；B、因違反安全裝載規(guī)定而增加的；C、發(fā)生機動車全車盜搶保險約定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機動車登記證書》、機動車來歷憑證的，每缺少一項而增加的；D、機動車損失保險中約定的每次事故絕對免賠額；E、可附加本條款但未選擇附加本條款的險種約定的；F、不可附加本條款的險種約定的。：賠款＝（實際修復費用+核定施救費）30%當實際修復費用或核定施救費等于或大于機動車損失保險的保險金額時，以保險金額作為理算依據(jù)。投保時選擇本附加險，機動車損失保險事故發(fā)生后，被保險人可指定修理廠進行修理。第十節(jié) 核賠一、為控制風險的同時，提高核賠工作效率，核賠可采取自動核賠與人工核賠多種模式。（一）自動核賠：對于案情簡單、責任明確的同質性較高的小額簡易案件可以自動核賠。（二）人工核賠：應根據(jù)賠案性質、金額的不同，設置不同的賠案審核流程和分級審核權限，實現(xiàn)資源的合理化配置。在能夠有效防范和控制內、外部風險的前提下，審核流程應盡可能簡化。二、核賠人員要嚴格按照保險條款合同和相關法律法規(guī)進行審核，保護保險消費者合法利益；同時做好風險管控。（一）在授權范圍內，按法律、條款、實務和有關制度要求審核賠案，確保賠付的準確性。（二）必要時可參與重大賠案的查勘、定損、人傷調解方案制定等前期理賠工作，參與疑難案件調查工作。（三）對于因保險賠付而產(chǎn)生的爭議和糾紛，應主動向被保險人解釋說明條款內容和理賠依據(jù)。（四）歸納、反饋賠案審核中發(fā)現(xiàn)承保、理賠過程中存在的問題，提出實務完善和條款修改建議。（五）監(jiān)督理賠各環(huán)節(jié)、各項制度落實，參與理賠政策、實務標準、業(yè)務流程的制定和完善。第十一節(jié) 拒賠案件一、被保險人或受益人因保險標的發(fā)生事故而遭受損失，提出賠償或者給付保險金的請求，根據(jù)保險合同和相關法律法規(guī)規(guī)定，經(jīng)過理賠調查取得證據(jù)，經(jīng)審核，明確不屬于保險責任約定范圍或屬于責任免除的情形。 二、拒賠案件應遵守審慎處理、集中審批的原則。按照權限和規(guī)定流程對拒賠案件進行集中審批。（一）對于擬按拒賠處理的案件，經(jīng)調查人員取得相關證據(jù)，理賠處理人員應填寫拒賠案件報批表并附相關賠案材料，按照權限和規(guī)定流程對拒賠案件進行審批。（二）理賠處理人員應自作出核定之日起三日內向被保險人發(fā)出《拒賠通知書》，送達紀錄必須保留。（三）拒賠案件所有材料必須妥善保管，積極做好應對訴訟、仲裁的準備工作。第十二節(jié) 賠款支付一、保險公司應嚴格按照《保險法》和行業(yè)《機動車輛保險理賠服務時效行業(yè)示范標準(2014版)》的時效要求支付賠款。二、保險公司應嚴格管控代領保險賠款風險，嚴格管控資金支付風險，嚴格遵守中國人民銀行關于反洗錢的相關規(guī)定。三、對于車損險代位求償案件，保險公司應按照《機動車輛損失險代位求償操作實務》和《機動車輛損失險代位求償保險公司間追償與結算機制》規(guī)定，做好賠款支付和行業(yè)間代位求償結算。第十三節(jié) 結案歸檔一、賠款支付后，保險公司應及時進行結案處理，結案模式分為自動結案和人工結案兩種模式。二、結案后應對賠案各種理賠單證做好存檔管理。歸檔包括電子理賠單證歸檔和紙質理賠單證歸檔。（一）電子理賠單證歸檔：除客戶提供的重要紙質證明材料需保留紙質材料外，其他理賠單證包括保險公司理賠系統(tǒng)自有單證、在查勘定損或資料收集環(huán)節(jié)采用拍照掃描等方式收集的單證，可將電子單證上傳到車險理賠系統(tǒng)歸檔保存，可不再另行留存紙質材料歸檔。（二）紙質理賠單證歸檔：未進行電子化上傳車險理賠系統(tǒng)或已上傳車險理賠系統(tǒng)但按規(guī)定需要存檔的紙質理賠單證資料，按照檔案管理規(guī)定進行歸檔；可以不集中歸檔，在收集地歸檔、備查。第十四節(jié) 附則一、交強險理賠實務按照行業(yè)《交強險理賠實務規(guī)程》（中保協(xié)發(fā)[2009]216號）執(zhí)行。二、車損險代位求償案件的實務操作，按照《機動車輛損失險代位求償操作實務》及《機動車輛損失險代位求償保險公司間追償與結算機制》（中保協(xié)發(fā)[2013]68號）執(zhí)行。三、車險理賠服務時限要嚴格按照《保險法》、《機動車輛保險理賠服務時效行業(yè)示范標準（2014版）》（中保協(xié)發(fā)[2014]498號）執(zhí)行。四、理賠崗位間不相容控制應嚴格按照《機動車輛保險理賠管理指引（保監(jiān)發(fā)[2012]15號）》、《保險公司非壽險業(yè)務準備金基礎數(shù)據(jù)、評估與核算內部控制規(guī)范（保監(jiān)發(fā)〔2012〕19號）》執(zhí)行。五、賠案注銷、零賠付結案、拒賠、案件重開等環(huán)節(jié)處理及未結賠案管理應嚴格按照《機動車輛保險理賠管理指引（保監(jiān)發(fā)[2012]15號）》、《保險公司非壽險業(yè)務準備金基礎數(shù)據(jù)、評估與核算內部控制規(guī)范（保監(jiān)發(fā)〔2012〕19號）》執(zhí)行。六、理賠單證應按照中保協(xié)《機動車保險理賠行業(yè)標準化單證（2013參考版）》（中保協(xié)發(fā)[2013]67號）執(zhí)行。附件列表：附件1：《機動車輛損失險代位求償操作實務》附件2：《機動車輛損失險代位求償保險公司間追償與結算機制》附件3：《交強險理賠實務規(guī)程（2009版）》附件4：《機動車輛保險理賠服務時效標準（2014版）》附件5：《機動車輛保險理賠行業(yè)標準化單證（2013參考版