【導(dǎo)讀】車”,這已為各界所取得共識。通過建立計(jì)量模型,運(yùn)用計(jì)量分析方法對影響城鎮(zhèn)居民消費(fèi)支出的各因素。車”能成為引領(lǐng)中國經(jīng)濟(jì)健康、快速、持續(xù)發(fā)展的基石。濟(jì)、社會發(fā)展的推動作用成效不大,延誤了國家發(fā)展機(jī)遇。改革開放以來,隨著國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng),隨著。實(shí)的預(yù)測、指導(dǎo)方法,摒棄太多的人為影響,所作出的決策越來越切合實(shí)際,而效果亦愈來愈好;而這其中,所以國家制定并實(shí)施了一系列相關(guān)財(cái)政及貨幣政策來刺激消費(fèi)，增加居民投資。的作用，但是居民存款額依然居高不下，居民消費(fèi)雖有增長卻不能支撐整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對我國居民最終消費(fèi)支出的問題進(jìn)行研究是必不可少的，而且十分重要。析現(xiàn)狀并制定正確的應(yīng)對方針。費(fèi)支出增加；反之，居民收入不變，若物價(jià)下跌，則消費(fèi)支出減少。恩格爾系數(shù)是衡量一個(gè)國家和地區(qū)人民生活水平的狀況，一個(gè)。國家或家庭生活越貧困，家庭消費(fèi)支出占總支出的比例越大，恩格爾系數(shù)就越大；反之，生活越富裕，

　　

【正文】 好地溝通，有助于家長及時(shí)掌握小學(xué)生的學(xué)習(xí)情況和思想脈搏。 （三）讓語言多一些詼諧幽默 詼諧幽默的語言不僅可以促進(jìn)家長和孩子之間的朋友關(guān)系，還可以營造輕松愉悅的家庭氛圍，對小學(xué)生家庭教育的效果具有積極作用。通過用幽默詼諧的語言與孩子交談，往往能調(diào)動他的積極性，使其大腦細(xì)胞活躍起來，從而提高做事的效率。 （四）與孩子一起在玩中學(xué)習(xí) 玩是孩子的天性，我們 小學(xué)生家長要懂得和尊重孩子的這種天性。通過與孩子一起玩，家長可以迅速 俘獲 小學(xué)生的心，使彼此之間不僅有親情的維系，還有深厚真摯的友情，增強(qiáng)孩子對家長的信賴和認(rèn)同。此外，家長朋友還要根據(jù)孩子的特點(diǎn)，善于通過語言或者情境設(shè)定等，將小學(xué)生對玩的興趣引導(dǎo)到學(xué)習(xí)上去。 區(qū)域金融改革的著力點(diǎn)和路徑 摘要：金融是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ歉餍袠I(yè)市場活躍的催化劑，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展資源依托和經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的區(qū)別使得區(qū)域金融市場形勢有所區(qū)別，地方政府和金融行業(yè)根據(jù)本地區(qū)面臨的金融市場現(xiàn)狀，通過改革創(chuàng)新以優(yōu)化金融市場的資源配置 ，從而解決地區(qū)金融市場存在的諸多弊端，已然成為當(dāng)前各地區(qū)金融市場發(fā)展的一大課題。重慶金融市場改革創(chuàng)新的成效對西南的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展均有著較為緊密的管理。本文主要基于重慶金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的阻礙因素，提出區(qū)域金融改革的路徑、著力點(diǎn)。 關(guān)鍵詞：區(qū)域金融；改革創(chuàng)新；路徑；著力點(diǎn) Abstract finance is an important driving force for economic and social development, and it is the difference of regional financial market, which is based on the regional economic development resources and economic development mode. The local government and financial industry are facing the current situation of financial market. The effect of the reform and innovation of the financial market in Chongqing has a relatively close management to the economic and social development in the southwest. This paper mainly based on the current situation and obstacles of the development of the financial industry in Chongqing, and put forward the path of regional financial reform, the focus of the paper. Key words: regional finance。 reform and innovation。 path。 focus 引言 改革開放以來，我國金融市場在國家宏觀調(diào)控及市場調(diào)節(jié)的作用下，遵循著 先易后難，從下而上，增量改革 的路徑進(jìn)行不斷修復(fù)完善，但是金融市場改革的速度較為緩慢，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中的金融服務(wù)需求之間存在不對稱，積 累了諸多弊病。由于各地的資源稟賦、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)和發(fā)展定位的各不相同，地方的金融改革在具體的實(shí)施過程中又都呈現(xiàn)出明顯的差異性。對于重慶而言，重慶金融市場也存在利率市場化滯后、匯率改革進(jìn)程緩慢等問題，而通過金融改革與創(chuàng)新以促進(jìn)金融行業(yè)的市場化進(jìn)程，呼聲越發(fā)高漲。特別是在金融危機(jī)后，加快區(qū)域金融改革和創(chuàng)新已經(jīng)成為共識。重慶作為西南經(jīng)濟(jì)的重鎮(zhèn)，多年來也圍繞本地區(qū)金融市場弊病修復(fù)和金融服務(wù)需求進(jìn)行了一系列改革探索，當(dāng)前在國家逐步推進(jìn)金融市場改革創(chuàng)新的政策方向下，探究重慶金融市場改革創(chuàng)新路徑和著力點(diǎn)，從而通過采取各項(xiàng)措 施活躍金融市場資源流動，對于推動新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展有著積極的意義。 一、當(dāng)前重慶金融市場現(xiàn)狀 重慶在先期通過超前的金融創(chuàng)新和中央政策傾斜已經(jīng)在探索金融改革中取得了一定的收益，建設(shè)了各種類型的金融市場，包括股票、期貨、金融衍生品、黃金、外匯、債券、銀行間拆借市場及清算，隨著本地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長，貿(mào)易和投資的不斷擴(kuò)大，對金融逐漸產(chǎn)生需求，金融市場得以擴(kuò)張，且政府部門利用市場規(guī)律，通過制定相關(guān)金融政策，吸引金融機(jī)構(gòu)聚集使得重慶金融市場不斷得以擴(kuò)大。 重慶金融體系是與經(jīng)濟(jì)體制改革相伴而生的，銀行起著籌 集資金與分配資源的重要功能，銀行主導(dǎo)型金融體系對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但當(dāng)前重慶地區(qū)的銀行主導(dǎo)型金融體系的缺陷逐漸凸顯，主要表現(xiàn)為：在貸款的投放對象上，由于歷史和體制原因造成的金融體系的制度性扭曲，導(dǎo)致商業(yè)銀行中普遍存在著融資偏好傾向。在存貸款的期限上，由于商業(yè)銀行內(nèi)部的控制機(jī)制缺位，存在存貸款期限錯(cuò)配差距明顯加大的趨勢。在金融風(fēng)險(xiǎn)管理上，商業(yè)銀行表現(xiàn)出過度回避風(fēng)險(xiǎn)的傾向，在商業(yè)銀行股份制改革的不斷推進(jìn)下，重慶商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的傾向加大，重視股東收益和短期利益已成為商業(yè)銀行經(jīng)營的主要目標(biāo)。在金融風(fēng)險(xiǎn)的 承擔(dān)機(jī)制上，商業(yè)銀行與企業(yè)承擔(dān)的金融風(fēng)險(xiǎn)呈非對稱性，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制尚未健全。 當(dāng)前，金融體系中金融產(chǎn)品、交易機(jī)制創(chuàng)新動力不足，與市場型金融體系尚有較大差距。另外，重慶在金融資源的集中、集聚和集約的程度上有諸多弊病，金融業(yè)的總體規(guī)模仍然比較小，金融資源的配比結(jié)構(gòu)還不盡合理，特別是一些新型金融產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)還處于探索發(fā)展時(shí)期，需要進(jìn)行長期的培育發(fā)展，特別是重慶的民間資本活躍程度還不高，民間資本參與金融發(fā)展的動力不足。 二、重慶區(qū)域金融改革創(chuàng)新的路徑分析 （一）先易后難，完善機(jī)制 重慶金融改革與創(chuàng)新應(yīng)遵循先易 后難、制度先行的原則。在現(xiàn)行的金融管理體制下，如果沒有制度先行，政府很難進(jìn)行深度金融改革，受改革權(quán)限的限制，導(dǎo)致金融改革創(chuàng)新的驅(qū)動力量薄弱。因此，重慶區(qū)域金融改革應(yīng)該遵循 可以先行先試 的基礎(chǔ)上進(jìn)行探索。在配套措施上，各金融相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化政策和措施，地方政府應(yīng)積極呼吁獲得一些創(chuàng)新政策的試行權(quán)限，重慶地區(qū)金融改革涉及農(nóng)村、城市和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，包括推進(jìn)城市金融改革綜合實(shí)驗(yàn)，通過試點(diǎn)先行，推進(jìn)籌城鄉(xiāng)發(fā)展金融改革創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)。重慶作為直轄市，完全可以在爭取政策的基礎(chǔ)上，獲取改革與創(chuàng)新的權(quán)限，而后可以在取得一定經(jīng)驗(yàn)以后向整個(gè)重慶區(qū)域推廣改革創(chuàng)新成果，可以保證金融市場在改革創(chuàng)新中做到風(fēng)險(xiǎn)可控。 （二）結(jié)合實(shí)際，有所突破，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展 在重慶金融改革與創(chuàng)新的具體政策推行過程中，需要結(jié)合重慶金融市場的現(xiàn)實(shí)條件和實(shí)際情況，重慶的金融市場規(guī)模還不夠大。即便近年來重慶在經(jīng)濟(jì)、科技、工業(yè)、金融、貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中獲得了較大進(jìn)步，但是在改革創(chuàng)新的進(jìn)程中首先應(yīng)該著重解決自身面臨的實(shí)際弊端，包括民間資本活躍度低、利率市場化進(jìn)程緩慢、金融產(chǎn)品的綜合程度較低等一系列的現(xiàn)狀。其次，要發(fā)揮自身的區(qū)位優(yōu)勢，注重推動與長江流域省份區(qū)域 金融緊密合作。同時(shí)，在金融改革的過程中，還需要對民間資本進(jìn)行更為系統(tǒng)的約束，民間借貸的資金流向難以控制，不僅擾亂了金融秩序，而且成為不法分子洗錢的工具，騙貸、高利貸、暴力催債的事件也層出不窮。在重慶這些民間金融市場面臨的弊病亟待解決，對于民間的融資，還是應(yīng)該需要完善的政策體系引導(dǎo)其走向正規(guī)化、陽光化，并進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，探索民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域和對外投資領(lǐng)域，完善地方金融體系。在金融市場環(huán)境不斷優(yōu)化的同時(shí)，方能為區(qū)域金融改革創(chuàng)新提供有力的保障，才能在突破中管控金融市場風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng) 新。 三、重慶區(qū)域金融改革的著力點(diǎn) 黨的十八大就深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，加快發(fā)展多層次資本市場，穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場化改革，加快發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)，完善金融監(jiān)管，推進(jìn)金融創(chuàng)新和維護(hù)金融穩(wěn)定等諸多方面都進(jìn)行了明確的部署。面對這種新的發(fā)展形勢和任務(wù)，重慶結(jié)合自身的金融市場特點(diǎn)，應(yīng)該在以下幾個(gè)方面尋求突破，探索區(qū)域金融改革創(chuàng)新的對策。 （一）建立開放的金融業(yè)務(wù)體制，激活金融市場活力 首先，重慶應(yīng)該順應(yīng)人民幣國際化的大趨勢，在此基礎(chǔ)上爭取國家政策的支持 ，逐步發(fā)展至 可兌換的業(yè)務(wù)層次，在推動過程中，注重政策措施與國內(nèi)外金融、經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及本地區(qū)企業(yè)的貿(mào)易承受能力相協(xié)調(diào)，并進(jìn)一步健全跨境資本流動統(tǒng)計(jì)監(jiān)測和預(yù)警，構(gòu)建防范跨境資金雙向流動沖擊的體制機(jī)制，有效防范資本流動沖擊，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全。同時(shí)，通過推進(jìn)人民幣境外直接投資的戰(zhàn)略實(shí)施，謀求推進(jìn)境內(nèi)外投融資市場的開放，通過寬松開放的金融政策，擴(kuò)大人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù)，來發(fā)展貨幣兌換外匯交易產(chǎn)業(yè)，從而使重慶境內(nèi)外企業(yè)投融資渠道更為通暢，是優(yōu)化金融市場資源配置的重要舉措。其次，應(yīng)建立綜合化的金融產(chǎn)品體系，大 力扶持一批產(chǎn)業(yè)金融企業(yè)聚集體，使金融行業(yè)服務(wù)覆蓋更為廣泛的投資市場，提升重慶地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的市場競爭力。 （二）建立和完善區(qū)域性的金融市場體系 重慶金融市場的發(fā)展應(yīng)重視將市場作為為業(yè)務(wù)推進(jìn)導(dǎo)向，在堅(jiān)持科學(xué)審慎和風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，加快建立完善多層次資本體系。探索建立符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和企業(yè)融資需求的場外交易市場。其次是加快建立實(shí)效性的金融服務(wù)體系。堅(jiān)持金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的結(jié)合，加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，加強(qiáng)金融對區(qū)域優(yōu)勢支柱產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技自主創(chuàng)新以及三農(nóng)、中小微等關(guān)鍵領(lǐng)域 和薄弱環(huán)節(jié)的支持，來提升金融服務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，不但培育新的增長點(diǎn)。 （三）加快建立科學(xué)性的地方金融管理體系 金融風(fēng)險(xiǎn)防控是金融市場發(fā)展的前提，在市場日益開放的環(huán)境下，重慶市各級政府機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更需要通過采取完善的政策推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效，探索管理科學(xué)和風(fēng)險(xiǎn)可控的地方金融監(jiān)管體系。全面加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測、分析和處置，使金融市場能夠在穩(wěn)健的環(huán)境下推進(jìn)區(qū)域金融改革創(chuàng)新。其次是發(fā)展多層次資本市場體系。推進(jìn)本地區(qū)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)建設(shè)，積極引導(dǎo)區(qū)域性股權(quán)交易市場規(guī)范發(fā)展，大力發(fā)展債券市場，穩(wěn)步發(fā)展期 貨及衍生品市場，擴(kuò)大資本市場的涵蓋面和包容度，做好金融市場與科技創(chuàng)新、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、社會保障、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等的對接與服務(wù)，推動本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展由要素投入型向創(chuàng)新驅(qū)動型發(fā)展轉(zhuǎn)變。 （四）完善與城鎮(zhèn)化發(fā)展相適應(yīng)的金融體制 首先，金融市場應(yīng)該認(rèn)識到城鎮(zhèn)化發(fā)展對提升消費(fèi)動力、增強(qiáng)金融市場活躍度的重要作用，通過加大對現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)的金融支持力度，形成政策性、商業(yè)性、民營性金融等多種形式并存的金融服務(wù)格局，使金融創(chuàng)新服務(wù)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，以推進(jìn)金融市場需求的繁盛。其次，應(yīng)該創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。積極創(chuàng)新開展 農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)抵押貸款、集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等業(yè)務(wù)，推動農(nóng)村生產(chǎn)要素在城鄉(xiāng)間自由流動，根據(jù)城鎮(zhèn)化發(fā)展情況，及時(shí)調(diào)整機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的均等化，制定與城鎮(zhèn)化發(fā)展相匹配、能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢的特色化發(fā)展戰(zhàn)略，通過提供綜合、創(chuàng)新的金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和收益的平穩(wěn)增長。同時(shí)，要拓寬城鎮(zhèn)化融資渠道。借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的區(qū)域金融改革經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)基金、民間金融資本、保險(xiǎn)基金等進(jìn)入市政建設(shè)領(lǐng)域，通過提升項(xiàng)目投資的力度提高金融行業(yè)的效益。 （五）推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股東屬性多元化，完善 金融企業(yè)公司治理 具有現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，產(chǎn)權(quán)多元化、經(jīng)營市場化的金融機(jī)構(gòu)，是金融體系正常運(yùn)作的微觀基礎(chǔ)。當(dāng)前一些金融機(jī)構(gòu)正是由于 一家獨(dú)大，追求穩(wěn)健 的心態(tài)使得金融改革創(chuàng)新嘗試阻力重重，這主要也源自金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理體制的諸多決策機(jī)制不完善，因此，首先需要利用目前銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展、盈利能力穩(wěn)步提升的有利時(shí)機(jī)，在保持國家對國有控股金融機(jī)構(gòu)的合理持股比例的前提下，進(jìn)一步推動銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，通過出臺地區(qū)性優(yōu)惠政策鼓勵(lì)中央企業(yè)、地方國有企業(yè)和各類民營資本以及境外資本參股到各類商業(yè)銀行當(dāng)中，降低國有資金持股比 例、理順股權(quán)關(guān)系，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，從而使銀行的金融業(yè)務(wù)決策更科學(xué)、具有較強(qiáng)操作性，并有利于銀行金產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新探索。 結(jié)論 新常態(tài)下，重慶金融面臨著新的發(fā)展機(jī)遇，更面臨著資本市場克服 小富即安 思想的難題。區(qū)域金融改革創(chuàng)新是當(dāng)前重慶金融業(yè)在各新興產(chǎn)業(yè)虧快速發(fā)展下的重要?jiǎng)恿?，特別是面臨 一帶一路 和長江經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略的實(shí)施，對于重慶金融市場的資源配置優(yōu)化有著積極的意義。重慶應(yīng)該抓住新的歷史機(jī)遇，通過構(gòu)建開放的金融服務(wù)體系和提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，以政策措施的調(diào)控提升金融行業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新水平，加大重新金融改革步伐 ，活躍區(qū)域金融市場。 參考文獻(xiàn) [1] 陳先勇著 .中國區(qū)域金融發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長 [M]. 武漢大學(xué)出版社 , 2020 [2] 周立著 .中國各地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長 [M]. 清華大學(xué)出版社 , 2020 [3] 宰曉娜 ,吳東立 ,劉鐘欽 . 金融中心 :一個(gè)文獻(xiàn)綜述 [J]. 經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 . 2020(05) [4] 李志軍 ,奚君羊 . 中國金融發(fā)展與收入差距的倒 U 關(guān)系分析[J]. 上海經(jīng)濟(jì)研究 . 2020(09)