金融法作業(yè)及參考答案-資料下載頁
2025-06-10 02:52本頁面
【正文】 端暴露無遺。美國政府為了加強對資本市場的控制，于1933年通過了《格拉斯—斯蒂格爾法案》，嚴(yán)格限制商業(yè)銀行和投資銀行的業(yè)務(wù)界限。隨后，許多國家也紛紛效仿，形成了西方金融分業(yè)經(jīng)營的格局。到了20世紀(jì)80年代，科技進步與世界金融市場的不斷發(fā)展，促使各種金融衍生工具創(chuàng)新推陳出新，金融業(yè)之間的滲透融合力度逐步加強，原來的分業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管的機制阻礙了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)效率的提高。在這種背景下，西方各國金融當(dāng)局如英國、德國、法國、瑞士、日本等紛紛進行了已打破證券和銀行業(yè)界限為主要內(nèi)容的改革，形成了現(xiàn)代銀行混業(yè)經(jīng)營的趨勢。進入九十年代以后，隨著金融管制的放松和金融創(chuàng)新活動加劇，商業(yè)銀行和投資銀行的業(yè)務(wù)融合進一步發(fā)展，金融業(yè)并購潮風(fēng)起云涌。銀行、證券、信托、保險等跨行業(yè)強強聯(lián)合，優(yōu)勢互補的購并，加快了國際銀行業(yè)向混業(yè)經(jīng)營邁進的步伐。美國國會于1999年11月4日通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》從法律上取消了商業(yè)銀行和證券公司跨界經(jīng)營的限制，以此為標(biāo)志，現(xiàn)代國際金融業(yè)務(wù)走上了多樣化、專業(yè)化、集中化和國際化的發(fā)展方向。三、銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢與風(fēng)險混業(yè)經(jīng)營制度通過多樣化、綜合化的業(yè)務(wù)經(jīng)營，可以分散風(fēng)險。另外，其本身也具有一些分業(yè)經(jīng)營模式所缺乏的優(yōu)點：混業(yè)經(jīng)營增強了銀行業(yè)對金融市場變化的適應(yīng)性。從業(yè)務(wù)開發(fā)來看，全能銀行的多元化經(jīng)營為銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)建了巨大的發(fā)展空間，從而極大的增強了商業(yè)銀行對金融市場變化的適應(yīng)性。混業(yè)經(jīng)營通過銀行內(nèi)部之間的業(yè)務(wù)交叉，提高了服務(wù)效率，特別是針對中小客戶時，成本降低更為明顯，有利于增強競爭力?；鞓I(yè)經(jīng)營可使商業(yè)銀行的資源得到充分利用，降低社會成本，促進金融機構(gòu)的競爭，有助于社會資源的有效配置，提高經(jīng)濟效率。從政府的角度看，混業(yè)經(jīng)營精簡了金融機構(gòu)，便于當(dāng)局進行監(jiān)管。金融機構(gòu)與監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào)配合加強，有利于提高政府的宏觀調(diào)控能力。但是，我們也應(yīng)該看到，混業(yè)經(jīng)營也帶來了巨大的風(fēng)險。例如：因哈格進入證券業(yè)后加劇證券行情的波動，損害中小投資者的利益。并且，證券市場上的公開市場業(yè)務(wù)歷來是貨幣當(dāng)局對貨幣供應(yīng)量進行調(diào)控的中介場所，銀行業(yè)的介入將降低其可控性。另外，銀行業(yè)經(jīng)營的證券業(yè)務(wù)若遭遇失敗，其風(fēng)險將由存款人乃至整個社會負擔(dān)，這就可能使銀行鋌而走險，放松對風(fēng)險的控制，不利于社會穩(wěn)定。可見，混業(yè)經(jīng)營對金融監(jiān)管和金融風(fēng)險控制能力提出了很高的要求。
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