a_保險實證分析中應(yīng)該注意的幾個問題(doc7)-資料下載頁
2025-06-07 13:28本頁面
【正文】 在所得擬合模型的描述和解釋上，缺乏與相關(guān)經(jīng)濟理論和思想的互動和深入，放棄了可能推動保險經(jīng)濟理論發(fā)展的機會。原因是多方面的，筆者認(rèn)為主要是因為我國還沒有形成保險經(jīng)濟理論研究的氛圍。在我國，保險實務(wù)要比保險經(jīng)濟理論更豐富一些，更為人們了解和熟悉，甚至保險實務(wù)掩蓋了保險經(jīng)濟理論（保險經(jīng)濟學(xué)）。此外，當(dāng)保險精算逐漸得到保險界認(rèn)可和重視時，人們將更多目光投向了保險精算的具體操作和認(rèn)證，遺忘了它根植的“土壤”。如果說由于實際工作需要，這一情況在保險實務(wù)界是可以理解的話，那幺，它在保險學(xué)術(shù)界中的出現(xiàn)和蔓延將使保險精算成為沒有“靈魂”的工具。因此，建立在薄弱保險經(jīng)濟理論基礎(chǔ)上的保險實證就顯得十分單薄，缺乏說服力和學(xué)術(shù)價值?！ 榱松罨ｋU實證研究的經(jīng)濟解釋，首先，要擺正計量經(jīng)濟學(xué)和統(tǒng)計學(xué)方法在保險實證中的位置amp。0。amp。0。工具，也就是說，研究保險經(jīng)濟現(xiàn)象和理論并做出合理解釋是保險實證的目的，防止本末倒置、喧賓奪主。第二，對提出的統(tǒng)計指標(biāo)和模型，要根據(jù)具體保險問題給出保險學(xué)和經(jīng)濟學(xué)上的說明，防止過分?jǐn)?shù)學(xué)化和抽象化。第三，將保險放在經(jīng)濟大環(huán)境中，與其它社會和經(jīng)濟現(xiàn)象相關(guān)聯(lián)，如金融、稅收、社會保障、社會結(jié)構(gòu)、消費等等，吸收各種經(jīng)濟理論的滋養(yǎng)，避免保險問題獨立化和簡單化。第四，透過實證結(jié)果探索保險經(jīng)濟本質(zhì)，建立適合我國保險發(fā)展進(jìn)程的理論，要讓我們的思想插上飛翔的翅膀。例如，實證研究表明居民保險支出決定于他們前期儲蓄額，與居民可支配收入之間沒有明顯關(guān)聯(lián)，從表面上看，這說明我國居民是否購買保險取決于積累財富的多少，與收入和未來預(yù)期收入無關(guān)。但從深層次看，當(dāng)前我國居民傾向于將購買保險作為一種消費方式還是儲蓄和投資方式？居民是否將保險像住房、股票、國債和基金等一樣視為自己的金融資產(chǎn)？這給討論現(xiàn)階段我國保險產(chǎn)品多重性和開拓保險銷售新途徑提供了一個思考空間，這樣一來，不僅可以充實和擴展我國保險經(jīng)濟理論，而且能夠為保險實踐提供有意義的指導(dǎo)?！ 】偠灾?，就是要把我國保險實證研究提高到一個新的階段，增強理論深度，更好地促進(jìn)我國保險業(yè)和保險學(xué)的發(fā)展與完善．
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