探究“保險合同轉(zhuǎn)讓”范本-資料下載頁
2025-05-27 18:41本頁面
【正文】 可以根據(jù)其需要對基于保單之債權(quán)進(jìn)行絕對轉(zhuǎn)讓或相對轉(zhuǎn)讓。絕對轉(zhuǎn)讓是指被保險人將保險金額全部轉(zhuǎn)讓給受讓人；相對轉(zhuǎn)讓是指被保險人將保險金額的一部分轉(zhuǎn)讓給受讓人。以目前國內(nèi)的個人養(yǎng)老年金保險為例，被保險人可以向保險人申請批改受益人條款；將其中前五年的年金領(lǐng)取權(quán)轉(zhuǎn)讓給受讓人，同時從受讓人處一次性獲得雙方協(xié)議之交易金額，當(dāng)然他(她)也可以將十年的年金領(lǐng)取權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給受讓人。 在現(xiàn)實業(yè)務(wù)中，有的保單的投保人、被保險人、受益人三位一體，隨著保單投資功能的凸現(xiàn)，這種情況將更加普遍，投保人出于投資的需要以保單為質(zhì)物申請質(zhì)押貸款，既可以滿足自己的流動性需求，也能在條件允許時重獲保單保障。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第75條的規(guī)定，基于保單之債權(quán)可以作為一種擔(dān)保權(quán)利，則提供保單擔(dān)保的被保險人是出質(zhì)人，接受保單獲得債權(quán)的是質(zhì)權(quán)人。鑒于保單的特殊性，對于保單質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)注意的是：(1)簽訂質(zhì)押合同以前，A．嚴(yán)格審查出質(zhì)人的資格，即出質(zhì)人是否為保單的被保險人；B．確認(rèn)基于保單之債權(quán)性質(zhì)，即為或然債權(quán)還是必然債權(quán)；C．在A、B事項確認(rèn)無誤后，向保險人申請辦理批改手續(xù)，即背書轉(zhuǎn)讓；(2)簽訂質(zhì)押貸款合同時，應(yīng)當(dāng)包括以下條款：A．被擔(dān)保的主債權(quán)種類(貸款性質(zhì))、數(shù)額。B．債務(wù)人履行債務(wù)的時間、方式。C．保單的種類、編號、數(shù)量和保險金額。D．保單移交時間即批入時間。E．明確規(guī)定，在債務(wù)人逾期不能履行其債務(wù)時，基于保單之保險金請求權(quán)歸質(zhì)權(quán)人。質(zhì)權(quán)人在行使請求權(quán)后獲得之價款超過債權(quán)數(shù)額部分應(yīng)歸還出質(zhì)人，不足部門由債務(wù)人繼續(xù)清償。 4．保單轉(zhuǎn)讓后可能誘發(fā)的道德風(fēng)險的防范 從可轉(zhuǎn)讓保單范圍的界定中可以看出，可轉(zhuǎn)讓保單一般都有死亡責(zé)任，而有償轉(zhuǎn)讓后的保單受益人與被保險人之間是一種純粹的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，在保單受益金額與交易金額之間的差額形成的期待利潤的驅(qū)動下，受讓人(受益人)可能存在道德風(fēng)險，從保護(hù)被保險人生命安全的角度出發(fā)，在保單轉(zhuǎn)讓中嚴(yán)格適用《中華人民共和國保險法》第64條第2款尤為重要，該款規(guī)定：“受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的?；蛘吖室鈿⒑Ρ槐ｋU人未遂的。喪失受益權(quán)?！痹摽畋砻?，受讓人如果為了早日實現(xiàn)其債權(quán)而采取危及被保險人生命安全的行為是要付出代價的，這種代價不僅是其受益權(quán)的喪失，而且還有刑事法律的懲罰.
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