【正文】 負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布：會同有關(guān)部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風(fēng)險處置意見和建議；負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)亊會的日常管理工作；承辦國務(wù)院交辦的其它亊項。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十章銀行法律制度 （二）解析： （ 1）根據(jù) 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定，新設(shè)立城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為 1億元人民幣，因此，A銀行新成立時的注冊資本最低限額也必須是 1億元人民幣。 （ 2） A銀行的兩筆業(yè)務(wù)均屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 （ 3） 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定，商業(yè)銀行可以買賣政府債券，因此， A銀行第一筆業(yè)務(wù)是合法的。 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定，商業(yè)銀行不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，因此， A銀行第二筆業(yè)務(wù)不符合 《 商業(yè)銀行法 》 的規(guī)定。 由于 A銀行向企業(yè)投資違反了 《 商業(yè)銀行法 》的規(guī)定，應(yīng)承擔法律責(zé)任：由中國人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒收違法所得；沒有違法所得的，應(yīng)處以 10萬元以上 50萬元以下的罰款。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十章銀行法律制度 （三）解析： （ 1）商業(yè)銀行不能向項目公司投資。因為我國實行分業(yè)經(jīng)營體制，商業(yè)銀行法明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。案例中的商業(yè)銀行向企業(yè)投資是錯誤的。 （ 2）能。商業(yè)銀行法禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款。只是發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里的關(guān)鍵是要認識到案中的房地產(chǎn)開發(fā)公司是該商業(yè)銀行的關(guān)系人，因為該商業(yè)銀行的副行長兼任房地產(chǎn)公司付董事長，商業(yè)銀行向該項目公司投資 1億元人民幣，屬于典型的關(guān)系人。如果向其提供信用貸款違法、但提供平等的擔保貸款合法。 （ 3）不合法。因為商業(yè)銀行法關(guān)于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定中明確規(guī)定，對同一借款人的貸款余案與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10％。該商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放 2億元人民幣，其當月資本余額為 ， 2除以 ，貸款已超過其資本余額的 10％。屬違法放貸。 （ 4）人民銀行對該商業(yè)銀行的接管決定不正確。商業(yè)銀行法規(guī)定，接管決定權(quán)應(yīng)由銀監(jiān)會作出，并由銀監(jiān)會組織實施。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十章銀行法律制度 一、單項選擇題 第十一章證券法律制度 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 題號 1 2 3 4 5 選項 A D D D D 二、思考題 ：公開發(fā)行公司債券的條件： (1)股仹有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣三千萬元，有限責(zé)仸公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣六千萬元； (2)累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的百分之四十； (3)最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息； (4)籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策； (5)債券的利率不超過國務(wù)院限定的利率水平； (6)國務(wù)院規(guī)定的其他條件。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十一章證券法律制度 ：股份有限公司申請其股票在證券交易所上市交易，應(yīng)符合下列條件： (1)股票經(jīng)國務(wù)院證券管理部門批準已向社會公開發(fā)行； (2)公司股本總額不少于人民幣5000萬元。 (3)開業(yè)時間在三年以上，最近三年連續(xù)盈利，原有企業(yè)改組設(shè)立的股份有限公司，原企業(yè)近三年連續(xù)盈利；(4)持有股票面值達人民幣 1000元以上的股東人數(shù)不少于 1000人；向社會公開發(fā)行的股份達公司股份總數(shù)的 25％以上； (5)公司在最近三年內(nèi)無重大違法行為，財務(wù)會計文件無虛假記載。 (6)法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十一章證券法律制度 ：滿足條件有兩個。一是 《 證券法 》規(guī)定的條件，包括：注冊資本最低限額為人民幣 5億元；主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具有證券從業(yè)資格；有固定的經(jīng)營場所和合格的交易設(shè)施；有健全的管理制度和規(guī)范的自營業(yè)務(wù)與經(jīng)紀業(yè)務(wù)分業(yè)管理的體系。二是 《 證券公司管理辦法 》 規(guī)定的條件，包括：具有規(guī)范的業(yè)務(wù)分開管理制度， 確保各類業(yè)務(wù)有人員、機構(gòu)、信息和帳戶等方面有效隔離；具備相應(yīng)證券從業(yè)資格的從業(yè)人員不少于 50人，并有相應(yīng)的會計、法律、計算機專業(yè)人員；符合中國證監(jiān)會規(guī)定的計算機信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)資料報送系統(tǒng)；中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十一章證券法律制度 三、案例分析題 解析： （ 1）當 B公司持有 A公司 500萬股時，達到了 A公司已發(fā)行股份的 5%，應(yīng)當在該亊實發(fā)生之日起 3日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、證券交易所作出出面報告，通知 A公司，并予以公告；在此期間，不得再行買賣A公司股票，之后， B公司通過證券交易所交易，所持有 A公司已發(fā)行的股份每增加 5%，均應(yīng)依照前述要求進行報告和公告，在報告期間內(nèi)和作出報告公告后 2日內(nèi)，不得再行買賣 A公司股票。 （ 2）通過證券交易所的證券交易， B公司持有 A公司 3000萬股時，達到 A公司已發(fā)行股份的 30%， B公司欲繼續(xù)收購 A公司股份，應(yīng)當依法向 A公司 i所有股東發(fā)出收購要約，但經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)免除發(fā)生要約的除外。 B公司發(fā)出收購要約錢，須亊先先國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送上市公司收購報告書，并同時提交 A公司所在證券交易所。 B公司依法報送上市公司收購報告數(shù)之日起 15日后，公告其收購要約。 在收購要約的有效期限內(nèi)， B公司不得撤回其收購要約，若有變更亊項的， B公司必須亊先向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)及證券交易所提出報告，經(jīng)獲準后，予以公告。 （ 3） 10000萬股 75%=7500萬股，收購要約期限屆滿， B公司持有 A公司股份達到 7500萬股時， A公司股票應(yīng)當在證券交易所終止上市。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十一章證券法律制度 一、單項選擇題 第十事章保險法律制度 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 題號 1 2 3 4 5 選項 D D C D A 二、思考題 ：保險法是以傳統(tǒng)關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的簡稱。 (1)保險法具有社會性； (2)保險法具有技術(shù)性；(3)保險法具有強制性 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十事章保險法律制度 2. 答：保險代理人是指根據(jù)保險代理合同或者保險人的授權(quán)書，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代其辦理保險業(yè)務(wù)的人。我國 《 保險法 》 的規(guī)定，經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人，不得同時接受兩個以上保險人的委托。 保險經(jīng)紈人，是指基二被保險人的利益，代其與保險人洽訂保險合同，向保險人收取傭金的人。 （ 1）保險代理人、保險經(jīng)紈人的登記領(lǐng)證。保險代理人、保險經(jīng)紈人未取得管理機關(guān)頒發(fā)的許可證書、繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，不得經(jīng)營業(yè)務(wù)。 （ 2）保險代理人、經(jīng)紈人的執(zhí)業(yè)限制 ①領(lǐng)取證書的保險代理人、保險經(jīng)紈人在辦理保險業(yè)務(wù)時，不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。 ②保險代理人、保險經(jīng)紈人應(yīng)當設(shè)立丏門帳簿，記載業(yè)務(wù)收支情況，以憑查核。 ③保險公司應(yīng)當設(shè)立代理人登記簿以便加強監(jiān)督和管理。 保險代理人、保險經(jīng)紈人未取得經(jīng)營代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)紈業(yè)務(wù)許可證，非法從亊保險代理業(yè)務(wù)或經(jīng)紈業(yè)務(wù)活勱的，由金融監(jiān)督管理部門予以取締，并依法追究行政責(zé)任、刑亊責(zé)任。保險代理人或保險經(jīng)紈人在其業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者拒不履行保險合同約定的賠償給付保險金的義務(wù)，依法追究行政責(zé)任、刑亊責(zé)任。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十事章保險法律制度 ? ：保險合同的終止，是指在合同存續(xù)期內(nèi)，基于一定亊由的發(fā)生，而使其法律效力歸于消滅。 保險合同的終止主要有以下幾個原因：（一）因保險期限屆滿而終止。（事）因保險標的全部滅失而終止。（三）因保險人、投保人的破產(chǎn)或死亡而終止。（四）因解除而終止。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十事章保險法律制度 三、案例分析題 解析： (1)不成立。人身保險與財產(chǎn)保險對保險利益存在的時間要求是不同的。在人身保險中投保人在訂立保險合同時必須具有保險利益，至于保險事故發(fā)生時投保人是否仍具有保險利益則無關(guān)重要。雖然王某與丈夫離婚后不再對前夫具有保險利益，但這并不影響保險合同的效力。 (2)本案中保險公司應(yīng)當承擔賠付責(zé)任。王某投保時是具有保險利益的，雖然王某與丈夫離婚后不再對前夫具有保險利益，但這并不影響保險合同的效力，保險公司應(yīng)當向受益人王某的兒子支付保險金，王某作為監(jiān)護人可代領(lǐng)這筆保險金。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十事章保險法律制度 一、單項選擇題 第十三章票據(jù)法律制度 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 題號 1 2 3 4 5 選項 D B D C B 二、思考題 ? ： (1)須從無處分權(quán)人手中取得票據(jù) (2)須以票據(jù)法規(guī)定的方法取得票據(jù) (3)須取得有效票據(jù) (4)須給付對價 (5)須無惡意、重大過失和知悉抗辯原因（不知道也不可能知道他人無票據(jù)權(quán)利處分權(quán)而處分票據(jù)） 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十三章票據(jù)法律制度 ? ： (1)票據(jù)保證具有單方性。票據(jù)保證是單方法律行為。 (2)票據(jù)保證具有獨立性。票據(jù)保證的效力獨立于被保證債務(wù)。 (3)票據(jù)保證具有無因性。 ? ： (1)支票持票人應(yīng)當自出票日起 10日內(nèi)提示付款。 (2)超過提示付款期限，付款人可以不予付款。 (3)付款人應(yīng)當于當日足額付款。 (4)對空頭支票銀行可以不予支付，并可以處罰出票人。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十三章票據(jù)法律制度 三、案例分析題 解析： ? (1)匯票有效。偽造票據(jù)不影響票據(jù)的效力。 ? (2)能取得票據(jù)權(quán)利。因為 J公司對轉(zhuǎn)讓人系偷盜取得票據(jù)，無票據(jù)權(quán)利處分權(quán)的事實并不知情，系善意取得，且支付了合適的代價。 ? (3)我國 《 民事訴訟法 》 規(guī)定，公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為無效。根據(jù)此規(guī)定， J公司不享有票據(jù)權(quán)利。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十三章票據(jù)法律制度 一、單項選擇題 第十四章價格法律制度 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 題號 1 2 3 4 5 選項 C A B A D 二、思考題 ：（ 1）相互串通，操縱市場價格，損害其他經(jīng)營者或者消費者的合法權(quán)益；（ 2）在依法降價處理鮮活商品、季節(jié)性商品、積壓商品等商品外，為了排擠競爭對手或者獨占市場，以低于成本的價格傾銷，擾亂正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序，損害國家利益或者其他經(jīng)營者的合法權(quán)益；（ 3）捏造、散布漲價信息，哄抬價格，推動商品價格過高上漲；（ 4）利用虛假的或者使人誤解的價格手段，誘騙消費者或者其他經(jīng)營者與其進行交易；（ 5）提供相同商品或者服務(wù)，對具有同等交易條件的其他經(jīng)營者實行價格歧視；（ 6）采取抬高等級或者壓低等級等手段收購、銷售商品或者提供服務(wù)，變相提高或者壓低價格；（ 7）違反法律、法規(guī)的規(guī)定牟取暴利；法律、行政法規(guī)禁止的其他不正當價格行為。 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十四章價格法律制度 ：價格法的根本作用是用法律形式促迚價格合理形成，維系市場機制正常運行，為市場優(yōu)化資源配置創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境。具體來說，價格法的作用包括以下幾方面的作用： 第一，用法律形式促迚價格合理形成 第事，規(guī)范價格行為，収揮價格合理配置資源的功能 第三，穩(wěn)定市場價格總水平 第四，保護經(jīng)營者和消費者的合法權(quán)益 課件版權(quán)所有，非經(jīng)許可禁止復(fù)制 第十四章價格法律制度