國際電子支付ppt課件-資料下載頁
2025-05-12 07:10本頁面
【正文】 for banking services by the banks that hold your funds”. 在 PayPal（ 美國）的用戶協(xié)議中，PayPal表示自己是在整個服務(wù)的過程中作為用戶的代理人和用戶資金的管理者。我們認(rèn)為涉及到 PayPal的法律問題可以集中體現(xiàn)在以下幾個方面：和用戶之間的關(guān)系、和銀行（信用卡）之間的關(guān)系，支付安全、 PayPal的法律地位確認(rèn)。 PayPal和用戶之間的關(guān)系 在 PayPal （ 美國）的用戶協(xié)議中還提到“ PayPal acts as a payment service provider by creating, hosting, maintaining and providing our Service to you via the Inter. We do not have any control over the products or services that are paid for with our Service. We cannot ensure that a buyer or a seller you are dealing with will actually plete the transaction.”這里可以看到前面一段澄清 PayPal和用戶的之間寬泛的代理關(guān)系后，還明確表示自己作為網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的提供者，不保證買家和賣家之間是否真的全面履行完交易。 PayPal和銀行（信用卡）之間的關(guān)系 PayPal一方面為接受其用戶協(xié)議的客戶提供網(wǎng)絡(luò)支付和資金保管的服務(wù)，另一方面由于自身不是銀行，必須依靠信用卡組織和銀行體系來構(gòu)建自己的服務(wù)框架。 PayPal對于銀行和信用卡組織來說是收單人，即用戶通過信用卡或者銀行帳號將資金置入了PayPal的帳號中。 PayPal需要和銀行（信用卡組織）之間有個服務(wù)協(xié)議明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，主要有以下幾個方面考慮： （ 1）對消費(fèi)者信用卡或者銀行帳號的認(rèn)證 （ 2）信用卡組織或者銀行按照 PayPal的（用戶的指令）要求作出的資金劃撥； （ 3）對可能出現(xiàn)的欺詐和退款要求的確認(rèn) PayPal出臺了一些政策和措施來保證網(wǎng)上支付的安全 （ 1）驗證帳戶 （ 2）交易保護(hù) 美國金融法律環(huán)境下的 PayPal 由于 PayPal業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性，它的出現(xiàn)對相關(guān)法律政策提出了很多挑戰(zhàn)和思考。 PayPal 美國的用戶協(xié)議中一再強(qiáng)調(diào)自己不是經(jīng)營著銀行業(yè)務(wù)，這對于 PayPal順利擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)有著至關(guān)重要的意義。否則可以想象得到 PayPal作為一家非銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營著及其類似銀行資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)就會陷于各種各樣的針對銀行、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)制的法律法規(guī)。PayPal在用戶協(xié)議以及在相關(guān)的訴訟案件中一直聲稱自己是代理人（ AGENT）， 和網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的提供者。當(dāng)然在為用戶提供網(wǎng)絡(luò)支付的同時，由于資金的大量聚集，造成了 PayPal具備了一定的資金儲存功能，從而客觀上使 PayPal具備了一些銀行的特征，實現(xiàn)了銀行的一些業(yè)務(wù)功能特點。 支付寶模式 支付寶流程 1）支付寶在處理用戶支付時有兩種方式： （ 1）買賣雙方達(dá)成付款的意向后，由買方將款項劃至其在支付寶帳戶（其實是支付寶在相對銀行的帳戶），支付寶發(fā)電子郵件通知賣家發(fā)貨，賣家發(fā)貨給買家，買家收貨后通知支付寶，支付寶于是將買方先前劃來的款項從買家的虛擬帳戶中劃至賣家在支付寶帳戶。 （ 2）支付寶的即時支付功能，“即時到帳交易（直接付款）”，交易雙方可以不經(jīng)過確認(rèn)收貨和發(fā)貨的流程，買家通過支付寶立即 發(fā)起付款給賣家。 支付寶模式中的法律問題 （ 1）商業(yè)許可、法律地位 （ 2）支付寶在網(wǎng)絡(luò)交易行為中的責(zé)任
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