【正文】 )團(tuán)體保險(xiǎn) :是指以 團(tuán)體或者單位 為投保人，以團(tuán)體或者單位職工為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。 （三）聯(lián)合保險(xiǎn)是將存在一定利害關(guān)系（血緣、姻緣）的 2個(gè)或 2個(gè)以上的人作為聯(lián)合被保險(xiǎn)人同時(shí)投保的人身保險(xiǎn)。 第五節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)簡介 一、社會(huì)保險(xiǎn)概念 二、社會(huì)保險(xiǎn)的特征 三、社會(huì)保險(xiǎn)的功能 四、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)方式 五、主要社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種簡介 六、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)比較 一、社會(huì)保險(xiǎn)概念 社會(huì)保險(xiǎn)是指通過 國家立法 的形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象以勞動(dòng)者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、生育等特殊事件為保障內(nèi)容，以 政府強(qiáng)制實(shí)施 為特點(diǎn)的一種保障制度。 二、社會(huì)保險(xiǎn)的特征 強(qiáng)制性：凡屬于法律規(guī)定范圍內(nèi)的社會(huì)成員都必須無條件 地參加社會(huì)保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)。 基本保障性： 為社會(huì)成員提供基本保障，減少后顧之憂，維護(hù)社會(huì)安定。 普遍性： 以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，但受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約。 互濟(jì)性：每個(gè)人承擔(dān)的社會(huì)保險(xiǎn)義務(wù)與享受社會(huì)保險(xiǎn)權(quán)利不可能嚴(yán)格對(duì)應(yīng)，社會(huì)保險(xiǎn)基金的使用充分體現(xiàn)了“一人為大家，大家為一人”的互助共濟(jì)原則。 福利性： 不以盈利為目的，注重社會(huì)效益。 三、社會(huì)保險(xiǎn)的功能 （一）穩(wěn)定社會(huì)的減震器 （二）社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)順利進(jìn)行的重要保證 （三）調(diào)節(jié)收入差距的特殊手段（上限限制） （四）對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用 （ 五）對(duì)社會(huì)文明發(fā)展的促進(jìn)作用 四、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)方式 （一）雇主、政府、被保險(xiǎn)人三方共同負(fù)擔(dān) （二）政府與被保險(xiǎn)人共同負(fù)擔(dān) （三）雇主與政府共同負(fù)擔(dān) （四）雇主與雇員共同負(fù)擔(dān) （五）被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān) （六）雇主全部負(fù)擔(dān) （七）政府全部負(fù)擔(dān) 五、主要社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種簡介 （一）養(yǎng)老保險(xiǎn) （三）失業(yè)保險(xiǎn) （二）疾病保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)） （四）生育保險(xiǎn) （五）工傷保險(xiǎn) （一）養(yǎng)老保險(xiǎn) 國家通過立法、使勞動(dòng)者在因 年老而喪失勞動(dòng)能力時(shí)，可以獲得物質(zhì)幫助以保障晚年基本生活需要的保險(xiǎn)制度 第四節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)簡介 是指國家、企業(yè)對(duì)職工其 因病 （含非因工負(fù)傷）而 暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力時(shí) ，給與必要物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn) （二）疾病保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)） （三）失業(yè)保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn) ： 是指被保險(xiǎn)人在收到本人所不能控制的社會(huì)因素或經(jīng)濟(jì)因素的影響，由此造成的 失業(yè) 時(shí)，由社會(huì)保障機(jī)構(gòu)根據(jù)事先約定，給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金，以維持其最基本的生活水平。 （四）生育保險(xiǎn) 是 婦女勞動(dòng)者因生育子女而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力時(shí) ，由社會(huì)機(jī)構(gòu)給與必要的物質(zhì)保障的一種社會(huì)保險(xiǎn) （五）工傷保險(xiǎn) 是以勞動(dòng)者在勞動(dòng)過程中發(fā)生的各種意外事故或職業(yè)傷害為保障風(fēng)險(xiǎn)，由國家或社會(huì)給予工傷、接觸職業(yè)性有毒有害物質(zhì)等而致殘者、致死者及其家屬提供物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn) 。 六、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)比較 商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 實(shí)施方式不同 絕大多數(shù)是自愿保險(xiǎn) 強(qiáng)制保險(xiǎn) 舉辦主體、性質(zhì)不同 保險(xiǎn)公司；自愿性、賠償性、盈利性 政府；強(qiáng)制性、互濟(jì)性、福利性 立法不同 是一種金融活動(dòng)，屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇 國家對(duì)勞動(dòng)者的義務(wù)，屬于勞動(dòng)立法 保費(fèi)來源不同 投保人負(fù)擔(dān)。 國家、集體、個(gè)人三方負(fù)擔(dān)。 保險(xiǎn)金額不同 產(chǎn)險(xiǎn)按標(biāo)的價(jià)值、壽險(xiǎn)按繳費(fèi)能力支付。 按國家規(guī)定付給 （交費(fèi)年限，工資水平等） 管理體制不同 保險(xiǎn)公司進(jìn)行自主經(jīng)營，屬于企業(yè)行為 社保機(jī)構(gòu)提供管理服務(wù)工作，屬政府行為。 本章小結(jié) 保險(xiǎn)是以特定的風(fēng)險(xiǎn)為對(duì)象、以多數(shù)人的互助共濟(jì)為基礎(chǔ)、以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故所致?lián)p失進(jìn)行補(bǔ)償為目的，以及科學(xué)合理的保險(xiǎn)精算為前提的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。 從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看：保險(xiǎn)是對(duì)客觀存在的未來風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，把不確定性損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性成本（保費(fèi)），是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段之一。 從法律角度看：保險(xiǎn)是一種合同行為。 從社會(huì)學(xué)角度看：保險(xiǎn)體現(xiàn)了取之于面，用之于點(diǎn)（射幸性）的人們的互助精神， 。 并非所有的純粹風(fēng)險(xiǎn)都是可保風(fēng)險(xiǎn)。只有當(dāng)保險(xiǎn)公司將其列為保險(xiǎn)責(zé)任的純粹風(fēng)險(xiǎn)才叫做可保風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)與賭博、儲(chǔ)蓄、救濟(jì)險(xiǎn)既有共性又有明顯差異。 自然災(zāi)害、意外事故的存在與發(fā)展是保險(xiǎn)存在的自然條件；剩余產(chǎn)品出現(xiàn)是保險(xiǎn)存在物資條件；商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展、貨幣產(chǎn)生是保險(xiǎn)存在物資條件；概率論、大數(shù)法則是保險(xiǎn)存在數(shù)理基礎(chǔ) 。 ? 國外保險(xiǎn)思想最早產(chǎn)生于東西方貿(mào)易要道上的文明古國古巴比倫（伊拉克）、 埃及和歐洲的希臘和羅馬。 中國的保險(xiǎn)思想可以追溯始于 3000多年前的商朝末周朝初，在揚(yáng)子江上做生意的商人，不將個(gè)人的全部貨物集放于一條船，而是分散在幾條船上 。 始于 戰(zhàn)國盛于北宋的 官辦常平倉 和始于漢代盛于隋唐的 官督民辦的義倉 以及長生會(huì)、長青會(huì)、老人會(huì)、葬親會(huì)等都是保險(xiǎn)的原始形態(tài)。 ? 共同海損分?jǐn)偸呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽 ? 船舶與貨物抵押借款是海上保險(xiǎn)的雛型 ? 意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地 ? 英國倫巴第街是海上保險(xiǎn)發(fā)展中心 ? 英國海上保險(xiǎn)的發(fā)展及勞合社的產(chǎn)生 1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的 “ 純粹 ” 保險(xiǎn)單，史稱 “ 比薩保單 ” 。 第一家海上保險(xiǎn)公司于 1424年在熱那亞出現(xiàn) 。 現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)起源于 1666年倫敦大火，次年一個(gè)名叫尼古拉斯 .巴蓬的牙科醫(yī)生獨(dú)資開辦了一家專門承?；痣U(xiǎn)的營業(yè)所。他于 1680年邀集 3人，集資4萬英鎊，設(shè)立了一個(gè)火災(zāi)保險(xiǎn)合伙組織。因?yàn)槭褂昧瞬顒e費(fèi)率，巴蓬有 “ 現(xiàn)代保險(xiǎn)之父 ” 的稱號(hào)。 人身保險(xiǎn)源于基爾特制度、 “ 佟蒂法 ” 、海上保險(xiǎn)。 1762年成立的倫敦公平保險(xiǎn)社是第一家人身保險(xiǎn)組織。 19世紀(jì)初，法國就在 《 拿破侖法典 》 中作出了有關(guān)賠償責(zé)任的規(guī)定，并率先開辦了責(zé)任保險(xiǎn)，其后，德、英、美國等也相繼創(chuàng)辦了責(zé)任保險(xiǎn) 1702年，英國設(shè)立了雇主損失保險(xiǎn)公司，開創(chuàng)了忠誠保證保險(xiǎn)。 1840又有了保證福的成立。 1842年又有英國保證公司成立。美國于 1876年在紐約開辦了忠誠保證保險(xiǎn)。 ? 1805年，英國駐印度加爾各答和孟買的洋行與其在廣州的洋行在廣州創(chuàng)辦了 “ 廣州保險(xiǎn)會(huì)社 ” ，這是 中國土地上的第一家專業(yè)保險(xiǎn)公司 。 ? 1949年，上海 解放前夕 共有 400家左右中外保險(xiǎn)公司，其中華商保險(xiǎn)公司有 126家。 ? 新中國成立后，我國保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)四起三落歷程。 ? 現(xiàn)代保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能、防災(zāi)防損職能和融資三大職能。在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮重要作用。 ? 保險(xiǎn)按性質(zhì)可分為商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)按實(shí)施方式可分為自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)按對(duì)象可分為人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)按 保險(xiǎn)關(guān)系 可分為原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)按承保方式可分為共同保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)按投保人可分為個(gè)人保險(xiǎn)與團(tuán)體保險(xiǎn) ? 商業(yè)人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)共同為人們身體安全提供保障，但二者存在諸多差異。 ? 社會(huì)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。它們共同為社會(huì)成員提供基本安全保障網(wǎng)。 作業(yè) 歸納政策性保險(xiǎn)與強(qiáng)制性保險(xiǎn)的不同點(diǎn)？ 你在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，會(huì)遭遇哪些風(fēng)險(xiǎn)？你將如何防范？ 請(qǐng)你談?wù)動(dòng)辛松鐣?huì)保險(xiǎn)，是否還需要商業(yè)人身保險(xiǎn)？為什么？ 復(fù)習(xí)思考題 ? 在實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)都具有理想可保風(fēng)險(xiǎn)的所有特征嗎？如何理解保險(xiǎn)公司承保的航天保險(xiǎn)、核電站保險(xiǎn)等特殊風(fēng)險(xiǎn)？ ? 保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件是什么？有人認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)是在與銀行證券爭奪資金，你如何讓看待此問題？ ? 保險(xiǎn)有哪些分類？ ? 社會(huì)保險(xiǎn)的功能是什么？有了社會(huì)保險(xiǎn)是否還需要商業(yè)保險(xiǎn)？為什么？