【正文】 ：“投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會(huì)公共利益” （二）保險(xiǎn)合同訂立的形式１．投保單又稱(chēng)要保書(shū)。是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。２．暫保單又稱(chēng)臨時(shí)保單。是保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前發(fā)出的臨時(shí)憑證，證明保險(xiǎn)人已經(jīng)接受投保人投保，存在一個(gè)臨時(shí)保險(xiǎn)合同? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的暫保單又稱(chēng)暫保條，人身保險(xiǎn)的暫保單又稱(chēng)暫保收據(jù)。? 法律效力與正式保險(xiǎn)單完全相同，只是有效期較短，一般為30天? 暫保單的內(nèi)容非常簡(jiǎn)單，一般僅載明投保人與被保險(xiǎn)人的姓名、投保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、責(zé)任范圍等重要事項(xiàng)? 暫保單并不是訂立保險(xiǎn)合同的必經(jīng)程序3．保險(xiǎn)單是投保人與保險(xiǎn)人之間訂立正式保險(xiǎn)合同的書(shū)面憑證? 一般由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立時(shí)簽發(fā)，并將正本交由投保人收?qǐng)?zhí)，表明保險(xiǎn)人已接受投保人對(duì)投保申請(qǐng) ? 保險(xiǎn)單的內(nèi)容要力求完整，文意清楚準(zhǔn)確。應(yīng)包含如下重要事項(xiàng)：即聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)事項(xiàng)，除外事項(xiàng)的義務(wù)和條件事項(xiàng)? 保險(xiǎn)單在特定的條件下，有類(lèi)似有價(jià)證券的作用，常被稱(chēng)為“保險(xiǎn)證券”４．保險(xiǎn)憑證又稱(chēng)“小保單”，實(shí)際上是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，憑證上不印保險(xiǎn)條款，只有有關(guān)項(xiàng)目? 保險(xiǎn)憑證與保險(xiǎn)單具有同樣的法律效力，凡保險(xiǎn)憑證上未列明的內(nèi)容均以相應(yīng)的保險(xiǎn)單的條款為準(zhǔn)，二者有抵觸時(shí)以保險(xiǎn)憑證上的內(nèi)容為有效（三）保險(xiǎn)合同的訂立程序 １．要約——訂約提議——提出保險(xiǎn)要求 要約又稱(chēng)訂約提議，是指一方當(dāng)事人就訂立合同的主要條款，向另一方提出訂約建議的明確的意思表示 ２．承諾——接受提議——同意承保 承諾又稱(chēng)接受提議，當(dāng)事人一方表示完全接受要約人提出的訂立合同的建議，完全同意要約內(nèi)容的意思表示 ? 要約一經(jīng)承諾，合同即告成立 ? 在保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中，保險(xiǎn)人對(duì)投保人提出的保險(xiǎn)要求作 出同意訂立保險(xiǎn)合同的意思表示，就是承諾，即同意承保 ? 在保險(xiǎn)合同的訂立過(guò)程中，一般情況下，是由投保人提出要 約，保險(xiǎn)人作出承諾，投保人為要約人，保險(xiǎn)人為受約人。（四）保險(xiǎn)合同的成立與生效? 保險(xiǎn)合同的成立。當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時(shí)，即意味著保險(xiǎn)合同的成立。? 保險(xiǎn)合同的成立并不一定標(biāo)志著保險(xiǎn)合同的生效? 保險(xiǎn)合同的生效是指依法成立的保險(xiǎn)合同條款對(duì)合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力。? 一般情況下合同一經(jīng)成立即生效，雙方便開(kāi)始享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)。? 保險(xiǎn)合同往往是附條件的合同，只有當(dāng)事人的行為符合所附條件時(shí)，保險(xiǎn)合同才生效。(五) 保險(xiǎn)合同的有效與無(wú)效 1． 保險(xiǎn)合同的有效 保險(xiǎn)合同的有效是指保險(xiǎn)合同是由當(dāng)事人雙方依法訂立的，并受?chē)?guó)家法律保護(hù) 保險(xiǎn)合同的有效條件 ： ? 主體合意 ? 客體合法 ? 雙方權(quán)利、義務(wù)對(duì)等 2． 保險(xiǎn)合同的無(wú)效 無(wú)效保險(xiǎn)合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其嚴(yán)重欠缺有效條件，因而絕對(duì)不許按當(dāng)事人合意的內(nèi)容賦予法律效果的情形 保險(xiǎn)合同全部無(wú)效和部分無(wú)效 按照保險(xiǎn)合同無(wú)效的程度，分為全部無(wú)效和部分無(wú)效? 保險(xiǎn)合同的全部無(wú)效是指因違反國(guó)家禁止性規(guī)定而被確認(rèn)無(wú)效后，不得繼續(xù)履行的保險(xiǎn)合同 ? 保險(xiǎn)合同部分無(wú)效是指保險(xiǎn)合同某些條款的內(nèi)容無(wú)效，但合同的其他部分仍然有效 保險(xiǎn)合同絕對(duì)無(wú)效和相對(duì)無(wú)效 按照保險(xiǎn)合同無(wú)效的性質(zhì)，分為絕對(duì)無(wú)效和相對(duì)無(wú)效? 保險(xiǎn)合同的絕對(duì)無(wú)效是指保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起就不發(fā)生法律效力，如行為人不合格，采取欺詐脅迫等手段訂立的合同，違反法律或行政法規(guī)的合同等? 保險(xiǎn)合同的相對(duì)無(wú)效是指合同訂立后，因其違反公平、誠(chéng)信原則，由利害關(guān)系人提出，經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)確認(rèn)無(wú)效，予以撤消的保險(xiǎn)合同無(wú)效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是否具有行為能力保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是否合法保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)保險(xiǎn)合同是否違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因承保危險(xiǎn)不存在投保人對(duì)投保的標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益投保人故意違反告知義務(wù)，牟取非法利益投保人采用欺詐手段訂立超額保險(xiǎn)合同，騙取保險(xiǎn)賠償?shù)模涑~部分無(wú)效未成年人父母以外的投保人，為無(wú)民事行為能力人訂立的以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)合同以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。無(wú)效保險(xiǎn)合同的處理 返還財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)合同被確認(rèn)無(wú)效后，因其自始無(wú)效，當(dāng)事人雙方應(yīng)將合同恢復(fù)到履行之前的狀態(tài)賠償損失。對(duì)無(wú)效保險(xiǎn)合同給當(dāng)事人造成的損失，應(yīng)按照過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，由有過(guò)錯(cuò)的一方賠償，如是雙方過(guò)錯(cuò)，則相互賠償追繳財(cái)產(chǎn)。對(duì)于違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益的保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)追繳財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù) 二、保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同的變更是指保險(xiǎn)合同沒(méi)有履行或沒(méi)有完全履行之前，當(dāng)事人根據(jù)情況變化，按照法律規(guī)定的條件和程序，對(duì)原保險(xiǎn)合同的某些條款進(jìn)行修改或補(bǔ)充(一)保險(xiǎn)合同主體的變更 ? 保險(xiǎn)人的變更 保險(xiǎn)人的變更是指保險(xiǎn)企業(yè)因破產(chǎn)、解散、合并、分立，經(jīng)國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，將其所承擔(dān)的全部保險(xiǎn)合同責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人或政府有關(guān)基金承擔(dān)。轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)合同一經(jīng)批準(zhǔn)，該保險(xiǎn)人不得再訂立同類(lèi)保險(xiǎn)合同 ? 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人或被保險(xiǎn)人的變更 允許保險(xiǎn)單隨保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)蚨侗Ｈ?、被保險(xiǎn)人也可隨保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，毋須征得保險(xiǎn)人的同意，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓要征得保險(xiǎn)人的同意方為有效 注意：并不是非經(jīng)保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)標(biāo)的不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)鴥H指保險(xiǎn)合同會(huì)因此而終止 在人身保險(xiǎn)中投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的變更被保險(xiǎn)人變更。在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，一般不允許變更被保險(xiǎn)人 投保人變更。只要新的投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，而且愿意并能夠繳付保險(xiǎn)費(fèi)，無(wú)須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但須告知保險(xiǎn)人；如果是以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，須經(jīng)被保險(xiǎn)人本人書(shū)面同意，才能變更投保人 受益人的變更。被保險(xiǎn)人或者投保人可以隨時(shí)變更受益人，無(wú)須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意 （二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款事項(xiàng)的變更 １．由投保方原因引起的變更 ? 投保人根據(jù)自己的實(shí)際需要提出變更合同內(nèi)容 ? 投保人必須進(jìn)行的變更２．由保險(xiǎn)方原因引起的變更 主要是保險(xiǎn)合同基本條款的變更由投保方原因引起的保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量、價(jià)值增減而引起的保險(xiǎn)金額的增減保險(xiǎn)標(biāo)的的種類(lèi)、存放地點(diǎn)、占用性質(zhì)、航程等的變更引起風(fēng)險(xiǎn)程度的變化，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整保險(xiǎn)期限的變更人壽保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人職業(yè)居住地點(diǎn)的變化 (三) 保險(xiǎn)合同變更的程序及形式 1．保險(xiǎn)合同變更須經(jīng)過(guò)一定的程序才可完成。在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上投保人及時(shí)提出變更保險(xiǎn)合同事項(xiàng)的要求，保險(xiǎn)人審核，并按規(guī)定增減保險(xiǎn)費(fèi)，最后簽發(fā)書(shū)面單證，變更完成。保險(xiǎn)人若要變更主要險(xiǎn)種的基本條款或費(fèi)率，須申報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)，獲準(zhǔn)后將變更的條款作為特約條款，通知投保人及被保險(xiǎn)人。 2．保險(xiǎn)合同變更須采用書(shū)面形式，對(duì)原保單進(jìn)行批注。對(duì)此一般要出具批單，以注明保險(xiǎn)單的變動(dòng)事項(xiàng)。批單又叫背書(shū)，是變更保險(xiǎn)單上所載某些內(nèi)容的一種單證，也是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書(shū)面單證。批單列明變更條款內(nèi)容事項(xiàng)，須由保險(xiǎn)人簽章，一般附貼在原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上三、保險(xiǎn)合同的終止 保險(xiǎn)合同的終止是指保險(xiǎn)合同確立的當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的結(jié)束，即保險(xiǎn)關(guān)系的完全消滅，是保險(xiǎn)合同發(fā)展的最終狀態(tài) ? 自然終止是指因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止。這是保險(xiǎn)合同終止的最普遍、最基本的原因。 ? 義務(wù)已經(jīng)履行完畢而終止是指保險(xiǎn)人已經(jīng)履行賠償或給付全部保險(xiǎn)金義務(wù)后，如無(wú)特別約定，保險(xiǎn)合同即告終止 ? 因合同主體行使終止權(quán)而終止是指合同主體在合同履行期間，遇有某種特定情況，享有終止合同的權(quán)利，無(wú)須征得對(duì)方的同意 ? 因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止是指由于非保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的滅失，保險(xiǎn)標(biāo)的已實(shí)際不存在，保險(xiǎn)合同自然終止 ? 因解除終止是指在保險(xiǎn)合同有效期尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定解除原有的法律關(guān)系，提前終止保險(xiǎn)合同效力的法律行為 保險(xiǎn)合同的解除 約定解除是指合同當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)約定，在合同履行過(guò)程中，某種情形出現(xiàn)時(shí)，合同一方當(dāng)事人可行使解除權(quán)，使合同的效力消滅。一旦該情形出現(xiàn)，一方當(dāng)事人可解除保險(xiǎn)合同。協(xié)商解除是指在保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中，某種在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)未曾預(yù)料的情形出現(xiàn)，導(dǎo)致合同雙方當(dāng)事人無(wú)法履行各自的責(zé)任或合同的履行已成為不必要，于是通過(guò)友好協(xié)商，解除保險(xiǎn)合同。法定解除是指在保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中，法律規(guī)定的解除情形出現(xiàn)時(shí)，合同一方當(dāng)事人或者雙方當(dāng)事人都有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，終止合同效力。裁決解除裁決解除是指產(chǎn)生解除保險(xiǎn)合同糾紛，糾紛當(dāng)事人根據(jù)合同約定或法律規(guī)定提請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)裁決解除保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人解除合同的權(quán)利對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人有權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同但保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同，除非發(fā)現(xiàn)投保方有違法或違約行為但是對(duì)于貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人都不得解除保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)合同糾紛的處理 一、保險(xiǎn)合同糾紛及其產(chǎn)生原因 保險(xiǎn)合同的糾紛是指當(dāng)事人雙方對(duì)合同在履行過(guò)程中，遇到與執(zhí)行合同相關(guān)的事項(xiàng)，產(chǎn)生意見(jiàn)分歧，且各執(zhí)已見(jiàn)，相持不下，引起爭(zhēng)議與磨擦 保險(xiǎn)合同糾紛產(chǎn)生原因 ?合同條款的文字表達(dá)不清、不夠準(zhǔn)確； ?合同條款及文字表述摸棱兩可； ?對(duì)合同條款及文字的解釋分歧； ?因引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失、傷害的原因復(fù)雜，保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任交織二、糾紛的處理（一）糾紛的處理方式 1 ．協(xié)商解決 協(xié)商解決是指合同雙方在自愿、互諒、實(shí)事求是的基礎(chǔ)之上，對(duì)出現(xiàn)的爭(zhēng)議、磨擦直接溝通、友好磋商、消除糾紛、達(dá)成一致意見(jiàn)，自行解決糾紛的辦法 2 ． 調(diào)解與仲裁 ? 調(diào)解通常是由合同雙方都信賴(lài)的第三方出面，由其說(shuō)明、調(diào)停，在并非一定是法律程序條件下相互諒解，平息糾紛 ? 仲裁指第三者對(duì)當(dāng)事人雙發(fā)生的爭(zhēng)執(zhí)、糾紛所作的判斷或裁決，亦稱(chēng)“公斷” 3．法院審理、裁決 當(dāng)協(xié)商不成或調(diào)解失敗、仲裁不服時(shí)，合同糾紛可由當(dāng)事人任何一方向法院提起訴訟，由法庭在全面了解事實(shí)真相的基礎(chǔ)上，先行調(diào)解，依法定程序?qū)m紛予以審查、判別、裁決我國(guó)可以受理保險(xiǎn)合同糾紛仲裁的機(jī)構(gòu)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)多由國(guó)家經(jīng)濟(jì)委員會(huì)、工商行政管理局及各業(yè)務(wù)主管單位的有關(guān)部門(mén)受理，若涉及交通事故引起的合同糾紛，由水陸空交通行政管理部門(mén)仲裁涉外保險(xiǎn)合同糾紛由“中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)”和“中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)海事仲裁委員會(huì)”受理。我國(guó)涉外仲裁機(jī)構(gòu)對(duì)涉外保險(xiǎn)合同糾紛的裁決是終局性的，當(dāng)事人不得向人民法院起訴保險(xiǎn)合同的訴訟在我國(guó)，保險(xiǎn)合同糾紛案屬民事訴訟法規(guī)范，通常由被告所在地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法院管轄，由各級(jí)法院內(nèi)設(shè)的經(jīng)濟(jì)審判庭受理保險(xiǎn)合同糾紛訴訟活動(dòng)與其它民事訴訟活動(dòng)一樣，包括起訴、受理、調(diào)查收集證據(jù)、調(diào)解、審判、上訴、再審和判決的執(zhí)行等幾個(gè)主要過(guò)程我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)合同糾紛訴訟案件與其它訴訟案一樣實(shí)行的是兩審終審制（二）保險(xiǎn)合同條款的解釋原則 ? 文義解釋原則：即按照保險(xiǎn)合同條款通常的文字含義并結(jié)合上下文解釋的原則 ? 意圖解釋原則：即必須尊重雙方當(dāng)事人在訂約時(shí)的真實(shí)意圖進(jìn)行解釋的原則 ? 有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則：當(dāng)保險(xiǎn)條款出現(xiàn)含糊不清的意思時(shí)，應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋 ? 批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的原則：當(dāng)修改與原合同條款相矛盾時(shí)，采用批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批、書(shū)寫(xiě)優(yōu)于打印、加貼批注優(yōu)于正文批注的解釋原則 ? 補(bǔ)充解釋原則是指當(dāng)保險(xiǎn)合同條款約定內(nèi)容有遺漏或不完整時(shí)，借助商業(yè)習(xí)慣、國(guó)際慣例、公平原則等對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容進(jìn)行務(wù)實(shí)、合理的補(bǔ)充解釋?zhuān)员愫贤睦^續(xù)執(zhí)行第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一節(jié) 概 述一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，即以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)（一）強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)（二）定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)（三）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保義務(wù)人（被保證人）信用的保險(xiǎn)。如國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。保證保險(xiǎn)：義務(wù)人（被保證人）根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險(xiǎn)人向權(quán)利人擔(dān)保義務(wù)人自己信用的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) ?一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ?企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要承保火災(zāi)以及其他自然災(zāi)害和意外事故造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失。 （一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍?1，可保財(cái)產(chǎn)：投保人可以直接向保險(xiǎn)人投保的財(cái)產(chǎn)。包括屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；由被保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；具有其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。?即具有可保利益的各項(xiàng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)，如企業(yè)享有所有權(quán)、保管權(quán)、留置權(quán)等各項(xiàng)具有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。?2，特保財(cái)產(chǎn)：保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人必須特別約定后才能在保險(xiǎn)單中載明承保的財(cái)產(chǎn)。?3，不保財(cái)產(chǎn)：不能確定保險(xiǎn)價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益，如土地、礦藏；不是實(shí)際物資的財(cái)產(chǎn)，如：貨幣、票證；不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定如：違章建筑等不能作為保險(xiǎn)標(biāo)的。（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍?1，可保財(cái)產(chǎn)：投保人可以直接向保險(xiǎn)人投保的財(cái)產(chǎn)。包括屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；由被保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；具有其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。?即具有可保利益的各項(xiàng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)，如企業(yè)享有所有權(quán)、保管權(quán)、留置權(quán)等各項(xiàng)具有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。?2，特保財(cái)產(chǎn)：保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人必須特別約定后才能在保險(xiǎn)單中載明承保的財(cái)產(chǎn)。?3，不保財(cái)產(chǎn)：不能確定保險(xiǎn)價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益，如土地、礦藏；不是實(shí)際物資的財(cái)產(chǎn)，如：貨幣、票證；不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定