【正文】 司治理車險欺詐固然重要，但通融賠付也是必不可少的，如果保險公司以反擊車險欺詐為名，沒有給某些老客戶、優(yōu)質(zhì)客戶以必要的通融，保險公司將會因反欺詐而失去客戶，最終得不償失?？偲饋砜矗N看法中持第一種看法的人最多，持第二、三種看法的人較少。從美國反擊車險欺詐的實踐來看，雖然車險欺詐無法從根本上予以消除，但通過多方積極應(yīng)對，車險欺詐還是能夠在很大程度上得到遏制和減少的。（2）“四位一體”的共同治理模式是反擊車險欺詐的有效方式絕大多數(shù)人認(rèn)為，反擊車險欺詐是保險公司自己的事情，車險欺詐之所以如此盛行，是因為保險公司的懲治力度不夠。從美國反擊車險欺詐的思路來看，這種觀點顯然難以成立。正如前文所分析的那樣，如果沒有相關(guān)的立法支持，保險公司反擊車險欺詐的許多做法就難以實施；如果沒有保險監(jiān)管機構(gòu)的介入，源于調(diào)查手段的缺失，一些重大疑難的欺詐案件就無法得到有效查處；如果沒有像ISO這樣的行業(yè)性數(shù)據(jù)分析處理機構(gòu)的支持，多數(shù)跨公司、跨地區(qū)、系列化、集團(tuán)化的車險欺詐案件就無法被識別。隨著保險市場主體的日益增多，單個市場主體對市場的影響力將是有限的，僅僅依靠單個市場主體對車險欺詐進(jìn)行反擊其成效也是有限的。另外在像我國這類由政府主導(dǎo)的市場經(jīng)濟(jì)國家中，任何忽視和不充分發(fā)揮政府監(jiān)管機構(gòu)作用的反擊車險欺詐舉措，都是難以取得明顯成效的。借鑒美國“四位一體”的共同治理模式，在宏觀和微觀兩個層面分別采取相應(yīng)的對策，應(yīng)當(dāng)是未來我國車險反欺詐制度設(shè)計的核心所在。在“四位一體”的治理模式中，保險公司是主體，各保險公司之間應(yīng)有必要的聯(lián)系，正如上文所提到，很多車主就是通過先在一家保險公司得到賠償，然后又向另一家保險公司索要賠償獲得利益的，所以，只有各家保險公司之間信息共享，才能獲得利益。因此，從保險公司層面設(shè)計車險反欺詐制度，首先應(yīng)將如何有效防范和遏制車險欺詐作為保險公司內(nèi)部控制的一項重要內(nèi)容，注重在公司的各個層面培養(yǎng)車險反欺詐的意識、制定和執(zhí)行嚴(yán)密的反欺詐計劃，努力在公司內(nèi)部培養(yǎng)和造就一支專業(yè)化的反欺詐隊伍。從遏制和防范車險欺詐的角度來看，優(yōu)化我國現(xiàn)行車險業(yè)務(wù)流程應(yīng)當(dāng)本著充分利用信息技術(shù)、引入特別調(diào)查機構(gòu)和車險反欺詐環(huán)節(jié)（如關(guān)鍵指標(biāo)判斷、數(shù)據(jù)挖掘等），將車險理賠中的疑難案件調(diào)查確立為保險公司理賠業(yè)務(wù)流程中的一個日常性的環(huán)節(jié)。在不斷更新和采用新的、更為有效的車險反欺詐的方法方面，可借鑒美國保險公司所采用的四大類反欺詐的方法，結(jié)合國情和各公司實際情況的需要，循序漸進(jìn)、逐步完善。另一方面，查勘員是保險公司的直接代表。有很多的偽造現(xiàn)場都是肇事者買通了查勘員后得以順利得到賠償，因此，通過長期性的思想教育和專業(yè)化的培訓(xùn)，全面提高保險員工的綜合素質(zhì)，提高對人情的“免疫力”，增強責(zé)任心，就能減少保險騙賠案件的發(fā)生。對于查勘員來說，細(xì)心檢查第一現(xiàn)場是非常重要的，很多案件就是由于第一現(xiàn)場的查勘不到位，導(dǎo)致肇事者蒙混過關(guān)，所以，查勘員對于第一現(xiàn)場應(yīng)仔細(xì)檢查其痕跡、高度、碰撞的強度。 正確的檢查現(xiàn)場痕跡方法Fig Exam marks correctly（3）利用現(xiàn)代科技控制偽造現(xiàn)場。很多的偽造現(xiàn)場其實是很容易就破解的，但由于有時候查勘員經(jīng)驗少，或是受到他人賄賂，導(dǎo)致案件得以混水摸魚。所以，現(xiàn)在很多的保險公司已經(jīng)開始使用一些比較先進(jìn)的設(shè)備，來加強管理。其中，移動視頻就是其中一種。問：何為移動視頻？答：移動視頻是一種3G科技的產(chǎn)物，借助于3G技術(shù)，現(xiàn)場對事故現(xiàn)場進(jìn)行拍照、錄像，同時通過耳機與后臺人員進(jìn)行交流。Fig Mobile Video問：移動視頻有什么優(yōu)點?答：通過移動視頻，現(xiàn)場查勘員和后臺查勘員連接，一起對事故現(xiàn)場進(jìn)行分析，并且后臺查勘員與偽造事故者無利益關(guān)系，因此可以排除查勘員收受賄賂的情況。同時，整個案件都在后臺的視野范圍中，如果該事故有疑點，后臺人員可以多人協(xié)商，共同商討案件。 The advantage of mobile video移動視頻的總結(jié)：利用高科技技術(shù)來進(jìn)行現(xiàn)場查勘已是未來的趨勢所在，那種查勘員只用照相機拍攝現(xiàn)場的時代早已過時。移動視頻有著可后臺觀察、使用方便、結(jié)案方便等諸多優(yōu)點，對于交通事故偽造的現(xiàn)場有著極強的使用性?，F(xiàn)如今，在我國已有一家保險公司率先使用了移動視頻，并且對交通事故的偽造現(xiàn)場起到了良好的管控作用。總之，保險欺詐防范是一項系統(tǒng)工程，方式多種多樣，需要有關(guān)方面共同努力，提高認(rèn)識，密切配合。反偽造現(xiàn)場的保險欺詐的工作任重而道遠(yuǎn)，保險詐騙和其他經(jīng)濟(jì)犯罪一樣，不僅僅是保險公司要重點打擊的行為，也是全社會應(yīng)共同反對的現(xiàn)象。雖然我們不可能一時間將保險欺詐完全杜絕，但經(jīng)過我們的共同努力，完全能夠?qū)⑦@類犯罪降到最低限度，從而為發(fā)展中國保險業(yè)，創(chuàng)建和諧社會營造一個良好的發(fā)展環(huán)境。結(jié) 論 本論文是在查閱了大量的相關(guān)資料后，整理所得的。 無論從世界上看，還是從中國看，利用交通事故偽造現(xiàn)場而獲得保險賠償?shù)娜颂貏e多，而且隨著人們越來越富有，買車的人越來越多，做假案的人也越來越多。制造假現(xiàn)場的類型也是越來越多。當(dāng)然，本文只是介紹了其中的幾種典型的案例。 保險公司作為破解偽造現(xiàn)場的主體，積極運作，正逐年更新自己的理賠設(shè)備，優(yōu)化理賠程序，發(fā)展理賠人員。需要宣傳偽造現(xiàn)場的危害，自身樹立偽造現(xiàn)場是可控的觀念，在保戶心中樹立正義、公平的形象。本文所介紹的幾種針對偽造事故現(xiàn)場案例的對策，系針對案件的普通對策，如今的科技發(fā)達(dá)，越來越多的高科技技術(shù)加入事故的查勘，使得查勘定損越來越容易，破解偽造的現(xiàn)場也越來越容易。致 謝首先感謝我的導(dǎo)師，****教授。在我完成我的論文之際，*教授給我了很多的幫助。張教授學(xué)識淵博，治學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，平易近人，課題的設(shè)計及論文的撰寫均是在張教授的悉心指導(dǎo)下完成的，老師在我學(xué)習(xí)中給了我無微不至的關(guān)懷和幫助，在此，我以崇高的敬意對張教授表示感謝。其次感謝汽車工程學(xué)院的包括***教授、***教授等所有的老師，他們都給了學(xué)生很大的幫助，使得論文的完成得以十分順利。再者，還要感謝四年來在學(xué)習(xí)和生活中所有給予我關(guān)心、支持和幫助的同學(xué)們。特別是我寢室的兄弟們，四年來我們一起學(xué)習(xí)、一起玩耍，共同度過了太多的美好時光。我們始終是一個團(tuán)結(jié)、友愛、積極向上的集體。在我們即將分離的時刻，我別無他話，衷心的祝愿大家一路走好、前程似錦、一生平安幸福。 最后，感謝我的爸爸媽媽，感謝您們賜予我生命，感謝您們二十多年來對我的養(yǎng)育之恩，更感謝您們不管多苦多難對我學(xué)業(yè)始終如一的理解與支持。 向百忙之中抽出時間審稿和參加本論文答辯的老師致以深深的謝意。向您們說一聲：敬愛的老師，您辛苦了！參考文獻(xiàn)[1]龍玉國, 龍衛(wèi)洋, 胡波涌. 汽車保險創(chuàng)新和發(fā)展[M]. 復(fù)旦大學(xué)出版社, 2005.[2]朱銘來, 汪佚麗. 我國汽車保險需求的實證分析[J]. 保險研究, 2006, 7: 2427.[3]梁軍. 汽車保險與理賠[M]. 人民交通出版社, 2004.[4]黃大慶, 劉娜, 汽車. 汽車保險[M]. 地震出版社, 2000.[5]曹紅欣. 論汽車保險欺詐及防范[J]. 管理觀察, 2008 (22): 207208.[6]高飛, 李政. 淺談汽車保險與理賠[J]. 內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì), 2008, 3: 049.[7]衛(wèi)新江. 美國汽車保險反欺詐的經(jīng)驗及對我國的啟示[J]. 保險研究, 2006, 3: 9296.[8]張國花. 對汽車保險欺詐問題的博弈分析[D]. 西南財經(jīng)大學(xué), 2007.[9]宋宇宙. 論保險詐騙犯罪的現(xiàn)狀及原因[J]. 中州大學(xué)學(xué)報, 2004, 21(3): 9496. [10]楊靖偉. 新形勢下保險欺詐的成因分析及防范對策[J]. J]. 保險研究, 2011, 4:i013. [11]The Annual Report to the Governor and the Legislature of the State of New York on the Operations of the Insurance Frauds Prevention Act, Jan 15, 2005. [12]Richard A. Derrig, Insurance Fraud, the Journal of Risk and Insurance, 2002, , ,271287.