銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程-資料下載頁
2025-05-05 22:47本頁面
【正文】 記的企（事）業(yè)法人 或其他經(jīng)濟(jì)組織 。3） 與出票人或直接前手之間有真實(shí) 、合法 的商品交易關(guān)系 。4） 能夠提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票 (按規(guī)定不能出具增值稅發(fā)票的除外 )和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件 。5）應(yīng)持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡 及年檢證明 。6）申請(qǐng)貼現(xiàn)的匯票合法有效，未注明 “ 不得轉(zhuǎn)讓 ” 字樣。7）企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況正常，無不良貸款和欠息。三、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部操作流程信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員受理貼現(xiàn)申請(qǐng)人申請(qǐng)，并對(duì)申請(qǐng)材料、申請(qǐng)書內(nèi)容與形式進(jìn)行審查，對(duì)申請(qǐng)人情況進(jìn)行調(diào)查；信貸主管審查；會(huì)計(jì)部門對(duì)匯票的真實(shí)有效性進(jìn)行審查和查詢；有權(quán)審批人員審批；會(huì)計(jì)部門辦理貼現(xiàn)手續(xù)；信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門登記臺(tái)帳；信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門檢查貼現(xiàn)使用情況和到期償還貼現(xiàn)資金的可能；會(huì)計(jì)部門向承兌人收款，未收回視同逾期貸款處理。掛失? 票據(jù)喪失，就是票據(jù)不慎丟失、被盜、滅失。發(fā)生票據(jù)喪失，需要及時(shí)辦理掛失止付。失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)： ? （一）票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因； ? ?。ǘ┢睋?jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱； ? （三）掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者住所以及聯(lián)系方法。 ? 欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。 收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。 ? 失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后３日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。 ? 付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第 13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。 ? 付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書之前，已經(jīng)向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。但是，付款人或者代理付款人以惡意或者重大過失付款的除外。承兌匯票查詢由審核崗按規(guī)定核實(shí)卡片聯(lián)并在大額支付系統(tǒng)中進(jìn)行回復(fù)，且應(yīng)記錄該票查詢的次數(shù)和查詢行的名稱，如為實(shí)地查詢的則應(yīng)核實(shí)查詢?nèi)讼嚓P(guān)證件，并在其查詢書給予回復(fù)。 承兌匯票查詢 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范部門職責(zé)? (一 )計(jì)劃財(cái)務(wù)部門的職責(zé)：核定、控制和調(diào)整銀行承兌匯票總量指標(biāo)。? (二 )信貸部門的職責(zé)：? 1．受理客戶提出的銀行承兌匯票申請(qǐng)并進(jìn)行調(diào)查和審查；? 2．辦理擔(dān)保手續(xù)；? 3．根據(jù)審批意見簽訂承兌協(xié)議；? 4．承兌后的跟蹤檢查；? 5．清收匯票墊付款項(xiàng)。? (三 )會(huì)計(jì)結(jié)算部門的職責(zé)：? 1．保管銀行承兌匯票空白憑證和匯票專用章；? 2．辦理銀行承兌匯票會(huì)計(jì)核算手續(xù)；? 3．保證金管理；? 4．及時(shí)扣劃到期匯票款項(xiàng)；? 5．將墊款情況和根據(jù)協(xié)議扣收情況及時(shí)通知信貸部門。? (四 )法律事務(wù)部門的職責(zé)：對(duì)經(jīng)催收和追償仍不能支付票款的承兌申請(qǐng)人及保證人依法提起訴訟。? (五 )管理信息部門的職責(zé)：及時(shí)、準(zhǔn)確地統(tǒng)計(jì)和報(bào)送會(huì)計(jì)、信貸部門提供的銀行承兌匯票有關(guān)數(shù)據(jù)。責(zé)任追究對(duì)有下列行為之一的責(zé)任人，要嚴(yán)格按照總行內(nèi)控稽核部處罰的規(guī)定查處；觸犯刑律的，依法移交司法機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。(一 )辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票；(二 )未按規(guī)定收取保證金或辦理相關(guān)的擔(dān)保手續(xù)；(三 )串用、挪用或提前支取保證金（質(zhì)押存單）；(四 )超越權(quán)限或變相越權(quán)審批；(五 )超過對(duì)客戶的授信額度辦理銀行承兌匯票；(六 )未按規(guī)定進(jìn)行承兌后跟蹤檢查；(七 )發(fā)放貸款置換銀行承兌匯票墊款；(八 )不及時(shí)入賬或違反會(huì)計(jì)操作規(guī)程，亂用科目，故意瞞報(bào)、篡改數(shù)據(jù)；(九 )因主觀原因造成墊款損失；(十 )其他違規(guī)行為。急需解決的問題? 經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)水平? 企業(yè)授信管理辦法? 企業(yè)信用評(píng)級(jí)辦法? 明確票據(jù)職能部門責(zé)任 再 見 期待下一次的學(xué)習(xí)與交流
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