【正文】 　　　　　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立以機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為組長、職能部門負(fù)責(zé)人為副組長，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為組員的反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，全面負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作，主要職責(zé)包括：　　、規(guī)劃?！　?、健全反洗錢和反恐怖融資工作管理機(jī)制，組織、安排相關(guān)制度和流程的建設(shè)；　　，配合監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)開展對可疑交易的調(diào)查；　　、司法機(jī)關(guān)的報告與溝通機(jī)制?！　　　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)具體開展反洗錢和反恐怖融資工作，督促和指導(dǎo)各相關(guān)部門執(zhí)行各項法律、法規(guī)、制度，并設(shè)置反洗錢和反恐怖融資專門崗位，主要職責(zé)包括：　　，建立、健全反洗錢和反恐怖融資工作機(jī)制，制定和修訂有關(guān)制度、規(guī)章及操作規(guī)程，并組織實施；　　，并報領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)審批后，及時上報中國反洗錢分析監(jiān)測中心；　　；　　、推動內(nèi)部開展反洗錢和反恐怖融資預(yù)防、監(jiān)控、協(xié)查和報告，并定期進(jìn)行監(jiān)督檢查；建立內(nèi)部報告制度，定期提交領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)；　　、宣傳工作；　　、法規(guī)規(guī)定的支付機(jī)構(gòu)其它反洗錢和反恐怖融資的工作職責(zé)?！　　　?、分支機(jī)構(gòu)、外派機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對本部門或本分支機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作負(fù)責(zé)，主要職責(zé)包括：　　,推動本部門內(nèi)控制度的完善；　??；　　、培訓(xùn)，對用戶或商戶進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資宣傳、教育；　　，履行相關(guān)職責(zé)。　　　　支付機(jī)構(gòu)各部門、分支機(jī)構(gòu)、外派機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人作為反洗錢和反恐怖融資聯(lián)絡(luò)員，協(xié)助部門負(fù)責(zé)人開展反洗錢和反恐怖融資日常工作。主要職責(zé)包括：　　，督促本部門完成各項反洗錢和反恐怖融資工作；　　、培訓(xùn)工作；　　，定期檢查工作開展情況，跟進(jìn)整改和完善情況；　　，及時向部門負(fù)責(zé)人和職能部門報告本部門反洗錢和反恐怖融資工作中存在的問題，提出工作建議?！　　！　「鞑块T聯(lián)絡(luò)員與職能部門專門崗位人員組成反洗錢和反恐怖融資工作小組，負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資執(zhí)行及研討反洗錢工作問題。　　　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對具有不同洗錢和恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易應(yīng)采取相應(yīng)合理的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人?！　　　≈Ц稒C(jī)構(gòu)在開展以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循用戶及商戶發(fā)展策略相關(guān)要求，嚴(yán)格落實客戶身份識別制度,留存相關(guān)資料并履行保密義務(wù)：　??；　??；　　；　　。　　　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)規(guī)定在出現(xiàn)以下情形時，重新識別客戶：　　、有效身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人等的；　??；　??；　　?！　　　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)按照人民銀行規(guī)定內(nèi)容妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保證能夠完整準(zhǔn)確重現(xiàn)每筆交易?？蛻羯矸葙Y料包括各種記載客戶身份信息的資料、輔助證明客戶身份的資料和反映支付機(jī)構(gòu)據(jù)、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和其他資料：　?。弧　?；　?。弧　。弧　?、支付賬戶號碼、預(yù)付卡號碼、特約商戶編號或者其他記錄資金來源和去向的號碼?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)在開展客戶身份識別的業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照保證完整準(zhǔn)確重現(xiàn)每筆交易的原則保存交易記錄。　　　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存系統(tǒng)，實時記載操作記錄，防止客戶身份信息和交易記錄的泄露、損毀和缺失，保證客戶信息和交易數(shù)據(jù)不被篡改，及時發(fā)現(xiàn)并記錄任何篡改或企圖篡改的操作。　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善客戶身份資料和交易記錄保存系統(tǒng)的查詢和分析功能，便于反洗錢和反恐怖融資的調(diào)查和監(jiān)督管理。并按照監(jiān)管部門規(guī)定的格式及期限保存客戶身份資料和交易記錄。在出現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定處理客戶身份資料和交易記錄。　　，及時報告可疑交易；　　，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定和完善符合本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，向中國人民銀行、總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國反洗錢監(jiān)測分析中心備案；　　，明確內(nèi)部可疑交易處理程序和人員職責(zé)，并指定專門人員，負(fù)責(zé)分析判斷是否報告可疑交易；　　，對客戶行為或交易進(jìn)行識別、分析，有合理理由判斷與洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動相關(guān)的，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起10個工作日內(nèi)，由其總部以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告?？梢山灰讏蟾娴木唧w格式參照中國人民銀行規(guī)定?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)將已上報可疑交易報告的客戶列為高風(fēng)險客戶，持續(xù)開展交易監(jiān)測，仍不能排除洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動嫌疑的，應(yīng)在10個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，同時以書面方式將有關(guān)情況報告總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)?！　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)完整保存對客戶行為或交易進(jìn)行識別、分析和判斷的工作記錄及是否上報的理由和證據(jù)材料；　　，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并以電子方式報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心；　　、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告；　　、中國人民銀行、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國安理會要求或發(fā)布的信息相關(guān)的，應(yīng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并以電子方式報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心；　　、各崗位均負(fù)有可疑線索的發(fā)現(xiàn)和分析職責(zé)。員工發(fā)現(xiàn)可疑情形但不能完全判斷是否為可疑交易的，需及時報告反洗錢和反恐怖融資專崗及部門負(fù)責(zé)人?！　?，由參與審核人員確認(rèn)，并進(jìn)行歸檔；　　　　，根據(jù)監(jiān)管條例如實提供調(diào)查材料、配合執(zhí)行監(jiān)管部門提出的要求，不得拒絕或者阻礙；　　，不得拒絕、阻撓、逃避監(jiān)督檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。并對其所提供的文件和資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)；　　，向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送反洗錢和反恐怖融資統(tǒng)計報表、信息資料、工作報告以及內(nèi)部審計報告中與反洗錢和反恐怖融資工作有關(guān)的內(nèi)容，如實反映反洗錢和反恐怖融資工作情況，并配合人民銀行現(xiàn)場檢查；　　，凡涉及客戶身份資料和交易記錄的，應(yīng)遵循相關(guān)規(guī)定的最低保存期，如在保存期屆滿時調(diào)查仍未結(jié)束的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢和反恐怖融資調(diào)查工作結(jié)束；　　　　、培訓(xùn)工作力度，提升全員合規(guī)意識及業(yè)務(wù)素質(zhì)；未經(jīng)培訓(xùn)的員工，不得從事與反洗錢和反恐怖融資相關(guān)的工作?！　∨嘤?xùn)內(nèi)容包括但不限于：反洗錢和反恐怖融資政策、法律、法規(guī)和基本狀況；本機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資制度、程序和措施；可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧；客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求。　　。　　　　支付機(jī)構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外?！　　　　　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管部門的要求，定期或不定期對機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資開展情況及風(fēng)險情況進(jìn)行自查。　　　　支付機(jī)構(gòu)審計部門應(yīng)定期對本機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資工作進(jìn)行內(nèi)部審計，及時發(fā)現(xiàn)工作缺陷，提出整改意見?！　　　≈Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立反洗錢和反恐怖融資的考核制度，對于做出突出貢獻(xiàn)的部門和個人，給予表彰或獎勵；對于內(nèi)部審計過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，以及未按照有關(guān)要求開展反洗錢和反恐怖融資工作、未按照要求保守秘密等，致使該機(jī)構(gòu)遭受重大損失和重大影響的，由內(nèi)部審計部門根提出處罰意見供領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)做出處罰決定。第八部分 風(fēng)險信息共享和風(fēng)險事件處理　　　　為有效防范和控制支付風(fēng)險，協(xié)會建立與各成員單位之間的風(fēng)險信息共享、風(fēng)險事件協(xié)同調(diào)查機(jī)制，提高成員機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險能力和調(diào)查處理風(fēng)險事件的效率。　　協(xié)會及各成員單位建立風(fēng)險聯(lián)系人網(wǎng)絡(luò)，負(fù)責(zé)風(fēng)險信息共享、風(fēng)險事件報送和調(diào)查工作?！　「鞒蓡T單位在開展風(fēng)險信息共享和事件報送、協(xié)助調(diào)查時，應(yīng)遵守國家法律，堅持保密原則。風(fēng)險共享信息和風(fēng)險事件信息僅供共享單位內(nèi)部使用，任何機(jī)構(gòu)不得泄漏、披露有關(guān)內(nèi)容，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外?！　　　〗?jīng)成員單位同意，協(xié)會作為風(fēng)險信息共享平臺提供方，負(fù)責(zé)建立、維護(hù)風(fēng)險信息共享機(jī)制，成員單位通過向協(xié)會提供信息或提交信息查詢請求，實現(xiàn)各成員單位之間的風(fēng)險信息共享?！　⑴c共享的各成員單位應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一的風(fēng)險信息共享要素內(nèi)容，及時提供真實、完整的風(fēng)險信息并予以定期更新；風(fēng)險信息使用方須承擔(dān)保密義務(wù)，不得擅自向客戶或社會公開?！　★L(fēng)險信息共享要素包括但不限于：風(fēng)險信息類型、具體內(nèi)容、風(fēng)險信息主體名稱、報送理由、時間等?！　Ψ弦韵聴l件之一的商戶及用戶，各成員單位應(yīng)終止向其提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，并向支付清算協(xié)會報送風(fēng)險信息?！　　　?，包括非法設(shè)立的經(jīng)營組織、特殊行業(yè)商戶等類型商戶；　　、司法部門風(fēng)險提示的涉及套現(xiàn)等違法違規(guī)行為的高風(fēng)險商戶；　　、洗錢、偽冒交易等欺詐行為的高風(fēng)險商戶。　　　??；　　、司法部門提示的涉及套現(xiàn)等違法違規(guī)行為的高風(fēng)險用戶；　　、洗錢、偽冒交易等欺詐行為的高風(fēng)險用戶?！　　　★L(fēng)險事件的等級劃分應(yīng)區(qū)分重大風(fēng)險事件、普通風(fēng)險事件，可參照如下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分：　　重大風(fēng)險事件包括：　　：涉及200個以上賬戶信息發(fā)生疑似信息泄露的，或100個以上賬戶信息確認(rèn)發(fā)生信息泄露的?！　。阂伤铺赚F(xiàn)總額達(dá)到200萬元以上的，或確認(rèn)套現(xiàn)總額達(dá)100萬元，或平臺類商戶組織進(jìn)行大規(guī)模套現(xiàn)活動的?！　?、司法機(jī)關(guān)通報的互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險案件；　　、社會反響強(qiáng)烈的風(fēng)險事件；　　?！　　　「鞒蓡T單位應(yīng)建立風(fēng)險聯(lián)系人機(jī)制，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)開展風(fēng)險事件調(diào)查等相關(guān)工作。　　各成員單位應(yīng)及時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和協(xié)會報送各類風(fēng)險事件、響應(yīng)各類風(fēng)險提示，并配合監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)和其他成員單位，調(diào)查風(fēng)險事件?！　〉诰挪糠?紀(jì)律與責(zé)任　　支付機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)應(yīng)參照本指引構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體系，落實風(fēng)險管理措施，積極防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險。協(xié)會將充分發(fā)揮自律職能，根據(jù)本指引要求協(xié)調(diào)會員單位做好風(fēng)險管理工作，并將其納入自律監(jiān)督檢查內(nèi)容?！　σ驎T單位風(fēng)險管理制度不完善或未有效落實本指引風(fēng)險管理措施而導(dǎo)致發(fā)生重大風(fēng)險事件，對行業(yè)造成負(fù)面影響的，將依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)自律公約》有關(guān)自律性懲戒措施對其進(jìn)行處理。　　第十部分 附則　　本指引與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依照有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行?！　”局敢园l(fā)布之日起實施?！　”局敢芍袊Ц肚逅銋f(xié)會網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用工作委員會負(fù)責(zé)修訂和解釋。40 / 40