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2025-04-29 05:52本頁面
【正文】 含獎金，稅后 先生 太太 自雇收入（稿費(fèi)及其他非薪金） 投資收入 資本利得 租金收入 其他收入 總收入 100% 邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系 44 現(xiàn)金流量表（家庭收入支出表） 二、支出 金額（元） 占總支出的比率 房產(chǎn)（租金、抵押貸款、維護(hù)、裝飾） 教育費(fèi)用（學(xué)費(fèi)、興趣班、特長班） 汽車支出（貸款支付、油維路停保稅） 日常生活開支 購買衣物開支 個人護(hù)理費(fèi)開支 休閑娛樂度假旅游 商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用開支 贍養(yǎng)開支 其他支出項(xiàng)目 總支出 100% 現(xiàn)金結(jié)余（或超支）總收入 總支出 邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系 45 收入支出分析的作用 ?能夠說明現(xiàn)金流入和流出的原因； ?收入支出分析可以深入反應(yīng)客戶的償債能力； ?收入支出分析能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)狀況的改善。 邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系 46 收入支出分析重點(diǎn) ?首先要具體分析各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例，此外，可以根據(jù)一般性數(shù)據(jù)對客戶的收入支出項(xiàng)目是否異常作出經(jīng)驗(yàn)性判斷。 ?重點(diǎn)關(guān)注對客戶財(cái)務(wù)狀況影響較大的項(xiàng)目。 ?任何客戶都應(yīng)該保持正的凈現(xiàn)金流量。 邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系 47 家庭各項(xiàng)收入占比分析 01020304050先生年收入 太太年收入 資本利得 租金收入邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系 48 家庭各項(xiàng)開支占比分析 教育費(fèi)用汽車費(fèi)用日常生活開支休閑娛樂保險(xiǎn)費(fèi)用其他開支邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系 49 財(cái)務(wù)比例分析 ? 流動性比例 ?流動比例 =流動性資產(chǎn) 247。 每月固定支出 ?流動性資產(chǎn)：現(xiàn)金、活期存款、短期債券、貨幣市場資金。 ?資產(chǎn)的流動性是指在未來可能發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力。流動資產(chǎn)一般應(yīng)滿足 36個月的開支。 但是由于流動資產(chǎn)的收益一般不高，對于那些有收入保障或工作十分穩(wěn)定的客戶，其比例可調(diào)低些，將更多的資金用于資本市場投資。但對于那些工作收入不太穩(wěn)定的客戶，其比例可調(diào)高至 12倍甚至更高些，一旦失去工作和收入來源，流動資產(chǎn)能滿足 12個月的家庭開支。 邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系 50 財(cái)務(wù)比例分析 ?收入負(fù)債比例 ?收入負(fù)債比 =流動負(fù)債 247。 年收入 ?客戶當(dāng)年收入滿足當(dāng)年到期債務(wù)的程度。 ?從財(cái)務(wù)安全角度看，該指標(biāo)如果在 ，其財(cái)務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)。如大于 ，則繼續(xù)進(jìn)行借貸融資會出現(xiàn)一定的困難。要保持財(cái)務(wù)的流動性，該指標(biāo)一般在 。 邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系 51 財(cái)務(wù)比例分析 ?結(jié)余（儲蓄）比率 ?結(jié)余比率 =年結(jié)余 247。 年收入 ?反應(yīng)客戶提高凈資產(chǎn)的能力，參考值為 30%。 ?這是個很重要的指標(biāo)，反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。在美國，受高消費(fèi)低儲蓄觀念的影響，居民的儲蓄率普遍較低，平均儲蓄比率只有 5%— 8%左右。我國則普遍高些，但也有月光族，結(jié)余比率較低。 邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系 52 ?案例分析 邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系 53 預(yù)測客戶財(cái)務(wù)發(fā)展趨勢 ?客戶未來收入情況預(yù)測 （ GDP、通貨膨脹率、投資收益率、利率 …… ）； ?客戶未來支出情況預(yù)測； ?資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測。 邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系 54 理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求 ?建立客戶關(guān)系 ?收集客戶信息 ?財(cái)務(wù)分析和評價 ?制定理財(cái)規(guī)劃方案 ?實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案 ?持續(xù)提供理財(cái)服務(wù)
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