【正文】 控制： A、事前控制 對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保人所提供的材料（尤是反擔(dān)保抵押物）按擔(dān)保業(yè)務(wù)受理程序（見附件）進(jìn)行全面審查，申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)需提供有效的反擔(dān)保措施。 公司所采取的反擔(dān)保措施主要有：保證金、質(zhì)押或財(cái)產(chǎn)抵押反擔(dān)保、信用反擔(dān)保等。公司將根據(jù)項(xiàng)目金額大小及風(fēng)險(xiǎn)程度等實(shí)際情況，確定一種或幾種反擔(dān)保措施，簽訂反擔(dān)保合同，并完成抵押登記手續(xù)。反擔(dān)保合同規(guī)定的擔(dān)保期間長(zhǎng)于保證合同的擔(dān)保期間。 對(duì)被擔(dān)保人可以采取保證金反擔(dān)保方式。保證金由公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理，主要用于被擔(dān)保人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付。保證金的交納額度、比例、時(shí)間等具體事宜由公司根據(jù)實(shí)際情況與被保證人另行商定。 B、事中控制： 通過控制代償率和設(shè)定強(qiáng)制再擔(dān)保系數(shù)等日常監(jiān)督與強(qiáng)制再擔(dān)保措施來實(shí)現(xiàn)事中控制。在擔(dān)保期間，公司擔(dān)保部監(jiān)督被擔(dān)保人履行擔(dān)保合同，隨時(shí)對(duì)其抵押物情況進(jìn)行檢查，匯同協(xié)作銀行對(duì)其借款的使用情況、經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查。 C、事后控制： 完善擔(dān)保后期工作，擔(dān)保到期前10天，本公司會(huì)同協(xié)作銀行對(duì)被擔(dān)保企業(yè)下發(fā)擔(dān)保到期通知單，由該企業(yè)簽回執(zhí)存檔，按照合同約定期限回收擔(dān)保金；被擔(dān)保人確有正當(dāng)理由不能如期還款的，經(jīng)協(xié)作銀行審批后，辦理貸款展期手續(xù)，公司根據(jù)情況確定是否續(xù)保；擔(dān)保期限己到，經(jīng)協(xié)作銀行和公司的共同催收，被擔(dān)保人仍未能償還貸款的，由我公司承擔(dān)代償責(zé)任，公司在代償債務(wù)，取得了代位求償權(quán)后，須及時(shí)有效地派專人追償公司所墊付的款項(xiàng)和其它損失。第四十七條 反擔(dān)保抵押物：一、債務(wù)人以其合法的財(cái)產(chǎn)向本公司提供抵押或質(zhì)押反擔(dān)保。（一） 抵押物的范圍和條件 能夠作為抵押物的財(cái)產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)以及其它可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件： 債務(wù)人擁有所有權(quán)或國(guó)家授權(quán)其管理的；未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的；非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的；非存在爭(zhēng)議的（包括訴訟、仲裁等）；非依法被查封、扣押或采取其它保全措施的；非正在使用中的福利、生活設(shè)施；非列入破產(chǎn)程序的；非無法實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的；財(cái)產(chǎn)抵押物的價(jià)值（不包括增值部分）或其價(jià)值與其它反 擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于本公司的擔(dān)保金額；（二） 財(cái)產(chǎn)抵押的價(jià)值由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格 的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)合理作價(jià)。（三） 《抵押反擔(dān)保合同》的簽訂經(jīng)公證機(jī)關(guān)的公證。（四） 上述財(cái)產(chǎn)抵押物的條件應(yīng)符合《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。二、 由公司認(rèn)可的其它法人為債務(wù)人向本公司提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保人的條件：（一） 經(jīng)依法注冊(cè)的具備獨(dú)立法人資格的企業(yè)；（二） 資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；（三） 如信用人以資產(chǎn)抵押（或質(zhì)押）方式進(jìn)行反擔(dān)保的，其抵押（或質(zhì)押）資產(chǎn)（不包括增值部分）價(jià)值或其價(jià)值與其它反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于本公司的擔(dān)保金額。（四） 本公司要求的其它條件。第四十八條 項(xiàng)目經(jīng)過論證確有發(fā)展前途，但無可提供反擔(dān)保資產(chǎn)的企業(yè)，本公司可以采取未來期權(quán)抵押，派員參與企業(yè)管理等辦法控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。第十章 擔(dān)保費(fèi)的收取第四十九條 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，為減少中小企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)，本公司對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，一般控制在同期銀行利率的50％以內(nèi)，具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由同級(jí)政府有關(guān)部門審批： （一）擔(dān)保費(fèi)即擔(dān)保費(fèi)率與擔(dān)保金額的乘積，由被保證人一次 性預(yù)交。 （二）本公司根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保金額來確定擔(dān)保費(fèi)率。每年按照擔(dān)保余額的2%7%收取擔(dān)保費(fèi)用。 （三）擔(dān)保費(fèi)采取預(yù)收的辦法，擔(dān)保期限超過半年不足一年的按一年計(jì)收，半年或不足半年的按半年計(jì)收。 （四）擔(dān)保費(fèi)的費(fèi)率、預(yù)收的數(shù)額以及收取的時(shí)間等具體事宜由本公司根據(jù)實(shí)際情況與債務(wù)人協(xié)商后在《委托擔(dān)保協(xié)議書》中具體規(guī)定。第五十條 已簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議書》，因債務(wù)人原因未能再繼續(xù)簽訂《擔(dān)保合同》的，本公司根據(jù)情況收取一定的承諾費(fèi)。第五十一條 因債務(wù)人原因需要變更《擔(dān)保合同》的，經(jīng)合同雙 方同意，本公司除按調(diào)整后的擔(dān)保額度收取擔(dān)保費(fèi)外，還向債務(wù)人另收一定的手續(xù)費(fèi)。第五十二條 逾期擔(dān)保費(fèi)主要用于逾期擔(dān)保費(fèi)及罰款的支付。 此項(xiàng)罰金的交納度、比例、時(shí)間等具體事宜由本公司根據(jù)實(shí)際情況與債務(wù)人商定。逾期擔(dān)保費(fèi)及罰款直接從擔(dān)保費(fèi)備付金中抵扣，備付金支付后仍有余額的，由本公司退還給債務(wù)人。第十一章 本公司的擔(dān)保責(zé)任第五十三條 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，本公司作為擔(dān)保人，在保 證期間對(duì)所擔(dān)保的債務(wù)承擔(dān)一般擔(dān)保責(zé)任或連帶責(zé)任。保證期間，債權(quán)人依法將主債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定；保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第五十四條 除本公司外，如果還有其他擔(dān)保人為債務(wù)人提供擔(dān)保 的，本公司僅就所擔(dān)保的金額按所占份額承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第五十五條 如被擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資項(xiàng)目由兩個(gè)或兩個(gè)以上單 位聯(lián)合投資的，則只對(duì)本公司所擔(dān)保的投資人的借款債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)仔。第五十六條 公司對(duì)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資項(xiàng)目實(shí)行限額擔(dān)?；蛉~擔(dān) 保。擔(dān)保金額包括借款本金加利息（不含違約金、賠償金、罰息、滯納金等其他費(fèi)用）。第五十七條 在下列情況時(shí)，本公司的擔(dān)保責(zé)任部分或全部解除， 同時(shí)相應(yīng)扣減擔(dān)保金額：一、 債務(wù)人履行主合同義務(wù)己償還借款本息；二、 本公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任己代為償還借款本息；三、 債權(quán)人因債務(wù)人違反主合同而提前收回貸款；四、 因債權(quán)人或債務(wù)人違約而終止合同；主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供擔(dān)保的；主合同債權(quán)人采取欺詐和脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供擔(dān)保的等等；五、 其他情況。第五十八條 本公司在承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，代為履行債務(wù)后，在法 律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，自行取得代位求償權(quán)，依法行使追償權(quán)，即本公司立即取代債權(quán)人的地位，向債務(wù)人追償本公司所墊付的款項(xiàng)和其他損失。其中追償?shù)拇胧┌ǎ簬椭鷤鶆?wù)人制定還款計(jì)劃，盡快收回債務(wù)；直接追償；要求反擔(dān)保人履行代償義務(wù)；依法處理抵押物和質(zhì)押物；依法提起訴訟；第五十九條 本公司行使代位求償權(quán)的豐要方式： 一、通知債務(wù)人按照合同約定償還，或者按照約定在債務(wù)人的保證金中扣付，或按照約定委托債務(wù)人開戶的銀行及其他金融機(jī)構(gòu)在債務(wù)人的存款賬戶中進(jìn)行結(jié)算清償； 二、處置反擔(dān)保抵押物并優(yōu)先受償； 三、要求信用反擔(dān)保人按合同的約定償付，或按照約定委托其開戶銀行及其他金融機(jī)構(gòu)在其存款賬戶中進(jìn)行結(jié)算償還。第六十條 本公司在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù) 人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第六十一條 人民法院在受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào) 債權(quán)的，保證人可以參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。第六十二條 在《委托擔(dān)保協(xié)議書》、《擔(dān)保合同》、《信用反保合同》、《抵押反擔(dān)保合同》正式生效后，本公司有權(quán)對(duì)債務(wù)人或反擔(dān)保人的履約情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。第十二章 債務(wù)人的責(zé)任第六十三條 按照本辦法第九章的規(guī)定和合同的約定，債務(wù)人須向本公司提供反擔(dān)保措施。第六十四條 按照本辦法第十章的規(guī)定和合同的約定，按期足 額繳納擔(dān)保費(fèi)。第六十五條 按照合同的約定，保證本公司求償權(quán)的行使，并在 收到本公司通知二十天內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項(xiàng)、自付款之日起的利息和其他費(fèi)用及損失。當(dāng)本公司按照約定的責(zé)任代債務(wù)人履行債務(wù)時(shí)，主合同規(guī)定還款期末以后的逾期利息由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。第六十六條 按照本辦法第十一章的規(guī)定和合同的約定，接受本公 司的監(jiān)督與檢查：一、將主合同項(xiàng)下的貸款用于本公司所擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資項(xiàng)目，不得挪作他用；二、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目進(jìn)度用款計(jì)劃；三、將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司足額投保；四、未經(jīng)本公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處分已向本公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物己向保險(xiǎn)公司投保，本公司為保險(xiǎn)受益人；五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時(shí)通知本公司，征得本公司同意，根據(jù)變化情況落實(shí)債務(wù)人，不得影響本公司的利益：六、未經(jīng)本公司同意，小得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓主合同以及與擔(dān)保有關(guān)的合同；七、定期或隨時(shí)向本公司提交企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性；八、合同中約定的其他義務(wù)。第六十七條 若債務(wù)人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同 的約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償本公司因此而造成的損失，同時(shí)，本公司部分或全部解除擔(dān)保責(zé)任。第十三章 反擔(dān)保人的責(zé)任第六十八條 信用反擔(dān)保人和抵押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反 擔(dān)保責(zé)任： 一、公司代債務(wù)人履行債務(wù)后，反擔(dān)保人接到本公司書面通知三十日內(nèi)，向本公司交納或以抵押物抵償下列款項(xiàng)： （一）墊付的借款本息； （二）付款之日起的利息； （三）其他費(fèi)用及損失。 二、債務(wù)人未按期向本公司交納擔(dān)保費(fèi)時(shí)，反擔(dān)保人應(yīng)向本公司繳納或以抵押物抵償下列款項(xiàng)： （一）應(yīng)付的擔(dān)保費(fèi)本息； （二）逾期罰款； （三）本公司的其他損失。 三、在債務(wù)人未嚴(yán)格履行本辦法第六十四條規(guī)定的和合同約 定的其他義務(wù)時(shí)，接到本公司書面通知三十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償本公司因此造成的損失。第六十九條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)本公司同意不得將其已抵押給本 公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，本公司為保險(xiǎn)受益人；承擔(dān)合同中約定的其他義務(wù)。第七十條 信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定和合同的約定， 定期或隨時(shí)向本公司提交企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)文件資料并保證其真實(shí)性；信用反擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)有重大變更等情況通知本公司并按合同約定履行其反擔(dān)保義務(wù)。第七十一條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同 的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償本公司損失，同時(shí)，本公司有權(quán)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。第十四章 爭(zhēng)議的解決第七十二條 本辦法所列各類合同如發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛時(shí)，當(dāng)事人可以通過協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達(dá)成的仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。若當(dāng)事人未訂仲裁 條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。對(duì)于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。第七十三條 涉外合同發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)盡可能通過協(xié)商或者通過第三者調(diào)解解決。當(dāng)事人不愿協(xié)商、調(diào)解的，或者協(xié)商、調(diào)解不成的，可以依照合同中的仲裁條款或爭(zhēng)議發(fā)生后雙方達(dá)成的書面仲裁協(xié)議，提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)或其他仲裁機(jī)構(gòu)仲裁。當(dāng)事人沒有在合同中訂立仲裁條款，爭(zhēng)議發(fā)生后又未能達(dá)成書面仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。第十五章 檔案管理第七十四條 辦公室負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。第七十五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁(yè)要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。第七十六條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，辦公室將檔案保存至規(guī)定年限后按規(guī)定銷毀。第十六章 投資部項(xiàng)目管理制度第七十七條 為加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目投資的決策管理，實(shí)現(xiàn)投資決策和內(nèi)部管理的科學(xué)化、程序化和規(guī)范化，明確投資部工作的職責(zé)和流程，特制訂本管理制度。 一、工作任務(wù)： l. 通過尋找、鑒別和篩選，對(duì)目標(biāo)項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的盡職調(diào)查，確定符合條件與公司要求的投資項(xiàng)目并提出建議； 2. 對(duì)己投資的項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控，并提供相應(yīng)的增值服務(wù)，為投入資金的增值退出創(chuàng)造有利條件。二、對(duì)項(xiàng)目實(shí)行登記儲(chǔ)備制度(以收到書面材料為準(zhǔn))。三、對(duì)項(xiàng)目的決策性意見均需經(jīng)集體討論決定。 四、對(duì)項(xiàng)目實(shí)行項(xiàng)目責(zé)任人和項(xiàng)日專責(zé)小組制度，具體負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的盡職調(diào)查和資金投入后的管理工作。五、每周定期召開業(yè)務(wù)例會(huì)，對(duì)工作進(jìn)行匯報(bào)、總結(jié)和計(jì)劃： l、對(duì)本周受理登記的項(xiàng)目進(jìn)行討論、篩選；對(duì)通過篩選的項(xiàng)目制訂盡職調(diào)查計(jì)劃；對(duì)正在調(diào)查的項(xiàng)目進(jìn)行匯報(bào)、討論；對(duì)己投資項(xiàng)目的進(jìn)展情況進(jìn)行匯報(bào)、討論：對(duì)下一階段的工作進(jìn)行計(jì)劃、安排。六、對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行篩選、評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)： 1. 擁有在3～5年內(nèi)通過增值可變現(xiàn)的潛能； 2. 擁有針對(duì)特定市場(chǎng)的產(chǎn)品或服務(wù)，并具有快速增長(zhǎng)的市場(chǎng)潛力及可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)； 3. 擁有具很大市場(chǎng)前景的專有技術(shù)，且該技術(shù)的進(jìn)入壁壘較高，難以模仿； 4. 擁有一支具有遠(yuǎn)見卓識(shí)、富于創(chuàng)新、精干務(wù)實(shí)及現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)理念和創(chuàng)立杰出企業(yè)信心的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)。七、對(duì)通過篩選、進(jìn)入盡職調(diào)有階段的項(xiàng)目： 1. 根據(jù)項(xiàng)目的具體情況擬定調(diào)查計(jì)劃，確定調(diào)查