2009年10月中國商業(yè)養(yǎng)老保險市場報告-資料下載頁
2025-04-14 04:51本頁面
【正文】 險市場率先采用保額分紅的公司，今年以來，保額分紅已被多家中外保險公司所追隨，信泰人壽“恒喜年年”兩全保險、安泰的“遇見未來”養(yǎng)老年金、太平洋人壽“金泰人生”均以保額分紅主打市場口碑?！ ⌒盘┤藟郛a(chǎn)品開發(fā)部的負(fù)責(zé)人表示：“保額分紅型產(chǎn)品不以現(xiàn)金方式派發(fā)紅利，增強(qiáng)了資金的穩(wěn)定性，有助于提高保險資金的運(yùn)用效率，采取長期投資的策略，為客戶創(chuàng)造價值。從該產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上看，也與壽險業(yè)倡導(dǎo)的風(fēng)險保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品的發(fā)展趨勢相吻合。” 10月新推出分紅性養(yǎng)老年金產(chǎn)品介紹 匯豐人壽保險 “匯豐匯享豐年年金保險(分紅型)” 保戶在投保時，可選定年金領(lǐng)取年齡為55周歲或60周歲。當(dāng)被保險人達(dá)到年金領(lǐng)取年齡時，匯豐人壽將按保險金額的10%一次性給付退休賀喜年金。之后，將按保險金額的5%，每年給付固定養(yǎng)老年金至被保險人滿99周歲，并保證至少給付20期養(yǎng)老年金?！ ∽鳛榉旨t型產(chǎn)品，保戶可享受匯豐人壽分紅業(yè)務(wù)可分配的盈余。保單紅利分配方式很靈活，包括累積生息和抵交保險費。保戶也可選擇在合同有效期內(nèi)或于合同效力終止時領(lǐng)取留存于保險公司的累積紅利。 若被保險人在保單生效起的10年內(nèi)、年金領(lǐng)取年齡前身故，受益人可得到一筆身故保險金，金額相當(dāng)于已交標(biāo)準(zhǔn)保費總額的110%；若被保險人在保單生效起的10年后、年金領(lǐng)取年齡前身故，身故保險金金額相當(dāng)于已交標(biāo)準(zhǔn)保費總額的160%?！ ”舾鶕?jù)現(xiàn)階段生活水平及財務(wù)狀況，可選擇多種交費年期及方式。年滿18周歲即可投保，交費年期可選5年期、10年期、20年期或交費至年金領(lǐng)取年齡，交費方式包括年交或月交?！ ⊥侗Ｊ纠阂?5周歲的男性消費者金先生為例，如果投?！皡R豐匯享豐年年金保險B款(分紅型)”，確定年金領(lǐng)取年齡為60周歲，并選擇交費20年，則每年交納保險費67050元?！ ‘?dāng)金先生年滿60周歲時，可一次性獲得15萬元的退休賀喜年金。之后的每年，他都可領(lǐng)取75000元固定養(yǎng)老年金，直至99周歲。其中6180周歲為固定養(yǎng)老年金的保證給付期。若金先生生存直至99周歲?！ ∵@款保險計劃還提供周年紅利。如果金先生將各期周年紅利均存留保險公司累積生息，按中檔收益率進(jìn)行演示，當(dāng)他年滿99周歲時，可以作為金先生百年之后留給家人的一筆財富。 五、中國商業(yè)養(yǎng)老保險市場 商業(yè)保險參與新農(nóng)保的探索分析 近年來，商業(yè)保險在完善我國農(nóng)村社會保險保障體系的建設(shè)中起到了積極作用，做出了諸多有益的實踐探索。特別是在失地農(nóng)民、農(nóng)民工、計劃生育夫婦、新農(nóng)合等領(lǐng)域的保險保障方面取得了卓越成效。 探索模式 農(nóng)村養(yǎng)老保險的實踐探索。失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、計劃生育夫婦養(yǎng)老保險、農(nóng)民工養(yǎng)老保險是保險行業(yè)參與社會管理、構(gòu)建新農(nóng)村養(yǎng)老保險體系的重要領(lǐng)域。從實踐來看，保險公司主要采取或正在探索的有三類模式:即資金代管模式、信托管理模式和保險條款模式?！ ∪〉贸煽儭 ∫皇菙U(kuò)大了覆蓋范圍；二是提高了保障水平；三是降低了管理成本；四是提高了服務(wù)質(zhì)量；五是保證了資金安全。 存在問題 在新農(nóng)村社會保障體系的完善進(jìn)程中，保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會管理功能發(fā)揮得還不充分，與全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村的要求還有著很大差距。其突出體現(xiàn)在以下幾個方面: 經(jīng)營理念與經(jīng)營方法有待進(jìn)一步創(chuàng)新；服務(wù)項目與服務(wù)范圍有待進(jìn)一步明確；配套環(huán)境和配套措施有待進(jìn)一步改進(jìn)；監(jiān)管機(jī)制與監(jiān)管手段有待進(jìn)一步完善?！ ⊥晟平ㄗh (一)統(tǒng)一發(fā)展理念，加強(qiáng)社會協(xié)作；(二)創(chuàng)新經(jīng)營模式，拓寬服務(wù)領(lǐng)域；(三)豐富產(chǎn)品體系，提高服務(wù)品質(zhì)；(四)創(chuàng)新監(jiān)管模式，健全風(fēng)險管控?！ √旖颍夯蛲七f延型養(yǎng)老險 日前，天津市確定了第二批金融改革創(chuàng)新重點工作，共20個大項、47個子項，涉及金融規(guī)劃、金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融市場和金融環(huán)境等方面，其中包括：加快濱海新區(qū)保險改革試驗區(qū)創(chuàng)新發(fā)展，而在此項目中，“補(bǔ)充養(yǎng)老保險試點”被重點提出。業(yè)內(nèi)人士分析，上海的個人稅收遞延型養(yǎng)老保險可能于2010年正式推出，天津也有可能獲批推行此類保險。 我國居民在職收入要高于退休后收入，在現(xiàn)行超額累進(jìn)稅率下，養(yǎng)老保險實行稅收遞延，居民可享受非常大的稅收優(yōu)惠。此外，推遲稅收的征收時間，使居民年輕時的收入所得可進(jìn)行更長時期的積累和規(guī)劃，意味著收益更多?！ 蟼鹘y(tǒng)年金險面臨業(yè)務(wù)瓶頸 今年前三個季度，%，%%。尤其在分紅險占比近6成的市場背景下，壽險公司對傳統(tǒng)年金險“興致寥寥”――有將近一半的壽險公司在此項業(yè)務(wù)上的保費收入為零，滬上僅有平安和國壽兩家公司支撐著傳統(tǒng)年金險的保費規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，%。 上海浦東可進(jìn)入養(yǎng)老市場的試點 2009年10月1日，新修訂的《保險法》實施，其中新增了保險資金可以投資包括養(yǎng)老院在內(nèi)的不動產(chǎn)的內(nèi)容，這被視為解決目前保險資金投資渠道過于單一的一種探索。而對于具有綜改優(yōu)勢的浦東而言，率先開展允許保險資金進(jìn)入養(yǎng)老市場的試點工作有著重要含義：可為保險資金進(jìn)入養(yǎng)老領(lǐng)域提供制定操作細(xì)則的依據(jù) ?！ ‰m然保險資金投資養(yǎng)地產(chǎn)已由立法形式予以確立，但由于相關(guān)細(xì)則尚未出臺，實際操作短期內(nèi)顯然無望。保監(jiān)會還在進(jìn)一步調(diào)研，更多的實施性方案也正在商定之中。主要難點是風(fēng)險控制和收益模式無法確定。應(yīng)該利用浦東綜合改革的優(yōu)勢，在浦東先試水一兩個保險資金投資養(yǎng)老院項目，通過實際操作，摸索運(yùn)作流程、運(yùn)作模式、確立投資主體標(biāo)準(zhǔn)、投資方向引導(dǎo)、投資比例限定標(biāo)準(zhǔn)等實施細(xì)則。此外，浦東新區(qū)也可在稅延型養(yǎng)老保險等新領(lǐng)域加大創(chuàng)新力度，加快創(chuàng)新速度，進(jìn)一步拓展浦東的養(yǎng)老保險市場。
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