【正文】 風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)選擇對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過(guò)重大損失的情景和假設(shè)情景。【　　　　】18．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債率管理的要求，為所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。【　　　　】19．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制，對(duì)授信進(jìn)行統(tǒng)一管理?！尽　　　　?0．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、盈利性、流動(dòng)性原則。 【　　　　】21．《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)兩項(xiàng)制度的通知》所稱(chēng)的房地產(chǎn)、汽車(chē)行業(yè)零售貸款違約客戶(hù)通報(bào)制度是指對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)和汽車(chē)行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷(xiāo)商、炒房團(tuán)和借款人，建立違約客戶(hù)檔案，定期在媒體上通報(bào)?！尽　　　　?2．教育儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可以學(xué)生或以其法定監(jiān)護(hù)人的姓名開(kāi)立?！尽　　　　?3．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起1年內(nèi)予以處分。【　　　　】24．商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)?！尽　　　　?5．商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款通過(guò)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)流動(dòng)資金貸款或其他貸款科目發(fā)放?！尽　　　　?6．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程，包括體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)承受度的審慎風(fēng)險(xiǎn)限額規(guī)定、與業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相一致的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系、持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過(guò)程和定期的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度?！尽　　　　?7．銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)評(píng)估、定價(jià)環(huán)節(jié)的部門(mén)在機(jī)構(gòu)和人員上應(yīng)獨(dú)立于負(fù)責(zé)資產(chǎn)處置的部門(mén)?！尽　　　　?8．商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、普通股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。　【　　　　】29．非本地常住居民，信用良好且有需要使用個(gè)人支票者,憑本人身份證和戶(hù)口簿復(fù)印件開(kāi)戶(hù)?！尽　　　　?0．抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，不足償還貸款本息的，必須堅(jiān)持先收貸款本金、后收貸款利息的原則。【　　　　】31．借款人申請(qǐng)經(jīng)濟(jì)適用住房貸款應(yīng)提供貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保?！尽　　　　?2．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限，但不允許一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃?！尽　　　　?3．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種，確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計(jì)最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)?！尽　　　　?4．《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作的通知》要求風(fēng)險(xiǎn)提示啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)堅(jiān)持“一行一策”原則，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置工作進(jìn)展情況予以調(diào)整?！尽　　　　?5．計(jì)算機(jī)記賬員必須用本人的操作代碼、密碼進(jìn)入操作系統(tǒng)，操作密碼必須定期更換。計(jì)算機(jī)操作人員要固定，責(zé)任要分明，并保證按權(quán)限進(jìn)行操作?！尽　　　　?6．根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行每半年應(yīng)對(duì)全行集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)作一次綜合評(píng)估，對(duì)違反規(guī)定的行為嚴(yán)肅查處。【　　　　】37．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求，劃分銀行賬戶(hù)和準(zhǔn)備金賬戶(hù)?！尽　　　　?8．銀團(tuán)貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的30個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行?！尽　　　　?9．教育儲(chǔ)蓄是零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，存期分為一年、三年 、六年?！尽　　　　?0．以憑有效身份證明支取的個(gè)人定期存單作為質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款?！尽　　　　俊?1．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)主要針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)無(wú)關(guān)?！尽　　　　?2．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關(guān)部門(mén)及其工作人員在管理、調(diào)整客戶(hù)資產(chǎn)方面的授權(quán)?！尽　　　　?3．《關(guān)于防范國(guó)有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，部分以國(guó)有劃撥土地上的建筑物等標(biāo)的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)?！尽　　　　?4．抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，不得自行轉(zhuǎn)讓抵押物?！尽　　　　?5．為了確保有效實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策和財(cái)務(wù)預(yù)算等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合?！尽　　　　?6．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，對(duì)已實(shí)施的授信進(jìn)行準(zhǔn)確分類(lèi)，并建立客戶(hù)情況變化報(bào)告制度?！尽　　　　?7．貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人（物）等。【　　　　】48．在一年以?xún)?nèi)到期的國(guó)家債券稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券 ，一年以上到期的債券稱(chēng)為公債。【　　　　】。49．收繳假幣單位接到持幣人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交的人民幣真?zhèn)舞b定申請(qǐng)，應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)，將收繳假幣實(shí)物送當(dāng)?shù)厝诵谢蚱涫跈?quán)鑒定的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定?！尽　　　　?0．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)主要包括貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務(wù)。【　　　　】51．由《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》可知，交易賬戶(hù)定義的核心是交易期限?！尽　　　　?2．以全額保證金、存單或國(guó)債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開(kāi)出的非融資類(lèi)保函，可以不經(jīng)過(guò)貸審會(huì)審議?！尽　　　　?3．金融機(jī)構(gòu)為境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機(jī)構(gòu)或個(gè)人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)，并取得該機(jī)構(gòu)或個(gè)人的確認(rèn)函，確認(rèn)其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)?！尽　　　　?4．信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)中次級(jí)類(lèi)貸款的核心定義是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定的損失?！尽　　　　?5．金融機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營(yíng)銷(xiāo)的人員分開(kāi)，但可以相互兼任。【　　　　】56．在辦理展期貸款時(shí)，原保證人、抵押人、出質(zhì)人不需要出具同意擔(dān)保的書(shū)面證明。 【　　　　】57．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理和控制。當(dāng)前，要重點(diǎn)關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)以及集團(tuán)客戶(hù)與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。 【　　　　】58．某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在辦理借新還舊手續(xù)時(shí),可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)?！尽　　　　?9．商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信?！　尽　　　　?0．商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的住房抵押貸款；對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購(gòu)房人沒(méi)有全部歸還貸款前，可以以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款?！尽　　　　?1．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批?！尽　　　　?2．銀行向大型集團(tuán)客戶(hù)發(fā)放銀團(tuán)貸款，應(yīng)注意防范集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)方之間相互擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)?！尽　　　　?3．一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的20%?！尽　　　　?4．外資銀行在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，股東應(yīng)對(duì)董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施給與無(wú)條件支持?！尽　　　　?5．個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時(shí)間最遠(yuǎn)者確定貸款期限?！尽　　　　?6．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求各銀行總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性?！尽　　　　?7．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行的業(yè)務(wù)主管部門(mén)和稽核部門(mén)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時(shí)，要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度?！尽　　　　?8．商業(yè)銀行中負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤?！尽　　　　?9．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立質(zhì)押合同?！尽　　　　?0．對(duì)于3萬(wàn)元以上的大額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持知會(huì)制度，辦理網(wǎng)點(diǎn)必須與原開(kāi)戶(hù)行聯(lián)系，取得證實(shí)后，在傳票背面記錄有關(guān)證實(shí)資料再給予辦理。【　　　　】71．商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)10%?！尽　　　　?2．對(duì)內(nèi)部控制的結(jié)果評(píng)價(jià)，主要采用穿行測(cè)試法?！尽　　　　?3．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況?！尽　　　　?4．涉及抵押物的消費(fèi)信貸，即使是大客戶(hù)，也不能在未辦妥抵押登記的情況下通融放款。 【　　　　】75．貸款擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源?！尽　　　　?6．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平較高的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)建立專(zhuān)門(mén)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作?！尽　　　　?7．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，新產(chǎn)品通常要求采用不同的產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制、交易處理、會(huì)計(jì)核算方法和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系?！尽　　　　?8．質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿(mǎn)的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項(xiàng)提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定?！尽　　　　?9．貸款期內(nèi)，若利率調(diào)整，一年期以?xún)?nèi)的貸款不作調(diào)整，一年期以上的貸款從次年年初（1月1日）起按新利率執(zhí)行?！尽　　　　?0．貸款人在放貸前，對(duì)借款人的身份、財(cái)產(chǎn)狀況、還款能力、還款意愿和擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查，形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告，并要對(duì)材料的真實(shí)性、完整性和標(biāo)準(zhǔn)性負(fù)責(zé)?！尽　　　　?1．銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)兩項(xiàng)制度的通知》中明確建立的兩項(xiàng)基本制度是指商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度和關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測(cè)制度與房地產(chǎn)、汽車(chē)行業(yè)零售貸款違約客戶(hù)通報(bào)制度。【　　　　】82．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（試行）所稱(chēng)的外資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性是指所有風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)完全獨(dú)立于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)人員，包括交易和銷(xiāo)售人員，并向不直接涉及業(yè)務(wù)的管理層匯報(bào)?！尽　　　　?3． 對(duì)于5000元以下信用卡透支，經(jīng)追索一年以上，仍無(wú)法收回的透支本息應(yīng)列為損失類(lèi)?！尽　　　　?4．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行使用中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的壓力情景和根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、市場(chǎng)環(huán)境設(shè)計(jì)的壓力情景進(jìn)行壓力測(cè)試。【　　　　】85．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)可采取口頭和書(shū)面形式。　【　　　　】86．柜員卡應(yīng)遵循“一人一卡”的原則?！尽　　　　?7．《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作的通知》要求城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作應(yīng)堅(jiān)持的原則是依靠地方資源，以地方政府為主導(dǎo)，銀行股東盡責(zé)，監(jiān)管部門(mén)配合的原則。【　　　　】88．保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償?！尽　　　　?9．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（試行）所稱(chēng)的結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)隨合約期限的變化而變化，所有當(dāng)前市值為正的合約均存在信用風(fēng)險(xiǎn)?！尽　　　　?0．金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的造市商。【　　　　】91．外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提交由授權(quán)簽字人簽署的申請(qǐng)材料，經(jīng)審查同意后，報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批?！尽　　　　?2．以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押?！尽　　　　?3．內(nèi)部控制評(píng)價(jià)各階段涉及的有關(guān)記錄、表格、評(píng)價(jià)報(bào)告以及跟蹤驗(yàn)證的相關(guān)資料均應(yīng)作為監(jiān)管檔案妥善保管。【　　　　】94．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行根據(jù)不同限額控制風(fēng)險(xiǎn)的不同作用及其局限性，建立不同類(lèi)型和不同層次的限額相互補(bǔ)充的合理限額體系，有效控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。【　　　　】95．借款人的還款能力出現(xiàn)問(wèn)題，完全依靠其正常的經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級(jí)分類(lèi)中的關(guān)注類(lèi)不良貸款?！尽　　　　?6．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銷(xiāo)售每類(lèi)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶(hù)的身份進(jìn)行調(diào)查?！尽　　　　?7．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)的期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)買(mǎi)方有利而對(duì)賣(mài)方不利時(shí)執(zhí)行，因此，此類(lèi)期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱(chēng)的支付特征而會(huì)給買(mǎi)方帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)?！尽　　　　?8．在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會(huì)負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策?！尽　　　　?9．金融機(jī)構(gòu)的自營(yíng)貸款除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用?！尽　　　　?00．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求，凡是發(fā)生100萬(wàn)元以上的案件，發(fā)案單位向省銀監(jiān)局匯報(bào)。【　　　　】39 / 39