【正文】 風(fēng)險管理指引》規(guī)定，壓力測試應(yīng)當(dāng)選擇對市場風(fēng)險有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過重大損失的情景和假設(shè)情景?！尽　　　　?8．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行按照中國銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債率管理的要求，為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本?！尽　　　　?9．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險垂直管理體制，對授信進(jìn)行統(tǒng)一管理?！尽　　　　?0．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、盈利性、流動性原則。 【　　　　】21．《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險兩項制度的通知》所稱的房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報制度是指對房地產(chǎn)行業(yè)和汽車行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷商、炒房團(tuán)和借款人，建立違約客戶檔案，定期在媒體上通報?！尽　　　　?2．教育儲蓄賬戶可以學(xué)生或以其法定監(jiān)護(hù)人的姓名開立?！尽　　　　?3．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起1年內(nèi)予以處分。【　　　　】24．商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊?！尽　　　　?5．商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放?！尽　　　　?6．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，完善的風(fēng)險管理過程，包括體現(xiàn)風(fēng)險承受度的審慎風(fēng)險限額規(guī)定、與業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相一致的風(fēng)險計量體系、持續(xù)的風(fēng)險監(jiān)測過程和定期的風(fēng)險報告制度?！尽　　　　?7．銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)評估、定價環(huán)節(jié)的部門在機(jī)構(gòu)和人員上應(yīng)獨(dú)立于負(fù)責(zé)資產(chǎn)處置的部門。【　　　　】28．商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、普通股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)?！　尽　　　　?9．非本地常住居民，信用良好且有需要使用個人支票者,憑本人身份證和戶口簿復(fù)印件開戶?！尽　　　　?0．抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，不足償還貸款本息的，必須堅持先收貸款本金、后收貸款利息的原則?！尽　　　　?1．借款人申請經(jīng)濟(jì)適用住房貸款應(yīng)提供貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保?！尽　　　　?2．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，但不允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?！尽　　　　?3．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險、相關(guān)的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種，確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)。【　　　　】34．《關(guān)于進(jìn)一步推動城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置工作的通知》要求風(fēng)險提示啟動標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)堅持“一行一策”原則，并依據(jù)風(fēng)險處置工作進(jìn)展情況予以調(diào)整。【　　　　】35．計算機(jī)記賬員必須用本人的操作代碼、密碼進(jìn)入操作系統(tǒng)，操作密碼必須定期更換。計算機(jī)操作人員要固定，責(zé)任要分明，并保證按權(quán)限進(jìn)行操作?！尽　　　　?6．根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行每半年應(yīng)對全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險作一次綜合評估，對違反規(guī)定的行為嚴(yán)肅查處。【　　　　】37．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求，劃分銀行賬戶和準(zhǔn)備金賬戶。【　　　　】38．銀團(tuán)貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個預(yù)定還款日的30個營業(yè)日前通知代理行?！尽　　　　?9．教育儲蓄是零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年 、六年。【　　　　】40．以憑有效身份證明支取的個人定期存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款。【　　　　】　41．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計主要針對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，與市場風(fēng)險管理部門無關(guān)?！尽　　　　?2．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。【　　　　】43．《關(guān)于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險的通知》規(guī)定，部分以國有劃撥土地上的建筑物等標(biāo)的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)。【　　　　】44．抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，不得自行轉(zhuǎn)讓抵押物。【　　　　】45．為了確保有效實施市場風(fēng)險管理，《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行將市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策和財務(wù)預(yù)算等經(jīng)營管理活動進(jìn)行有機(jī)結(jié)合?！尽　　　　?6．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險管理的原則，對已實施的授信進(jìn)行準(zhǔn)確分類，并建立客戶情況變化報告制度。【　　　　】47．貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人（物）等?！尽　　　　?8．在一年以內(nèi)到期的國家債券稱為國庫券 ，一年以上到期的債券稱為公債?！尽　　　　俊?9．收繳假幣單位接到持幣人在規(guī)定時間內(nèi)提交的人民幣真?zhèn)舞b定申請，應(yīng)在3個工作日內(nèi)，將收繳假幣實物送當(dāng)?shù)厝诵谢蚱涫跈?quán)鑒定的國有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定?！尽　　　　?0．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)主要包括貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務(wù)?！尽　　　　?1．由《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》可知，交易賬戶定義的核心是交易期限。【　　　　】52．以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以不經(jīng)過貸審會審議。【　　　　】53．金融機(jī)構(gòu)為境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機(jī)構(gòu)或個人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險，并取得該機(jī)構(gòu)或個人的確認(rèn)函，確認(rèn)其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險?！尽　　　　?4．信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類中次級類貸款的核心定義是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定的損失?！尽　　　　?5．金融機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險計量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，但可以相互兼任?！尽　　　　?6．在辦理展期貸款時，原保證人、抵押人、出質(zhì)人不需要出具同意擔(dān)保的書面證明。 【　　　　】57．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強(qiáng)對重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)的管理和控制。當(dāng)前，要重點(diǎn)關(guān)注操作風(fēng)險以及集團(tuán)客戶與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。 【　　　　】58．某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在辦理借新還舊手續(xù)時,可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)。【　　　　】59．商業(yè)銀行實施有條件授信時，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信?！　尽　　　　?0．商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，可以以再評估后的凈值為抵押追加貸款?！尽　　　　?1．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會審批。【　　　　】62．銀行向大型集團(tuán)客戶發(fā)放銀團(tuán)貸款，應(yīng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)方之間相互擔(dān)保的風(fēng)險?！尽　　　　?3．一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的20%。【　　　　】64．外資銀行在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時，股東應(yīng)對董事會提出的提高資本充足率的措施給與無條件支持?！尽　　　　?5．個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時間最遠(yuǎn)者確定貸款期限?！尽　　　　?6．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“13條”）要求各銀行總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評價，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性?！尽　　　　?7．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行的業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度?！尽　　　　?8．商業(yè)銀行中負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤。【　　　　】69．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同?！尽　　　　?0．對于3萬元以上的大額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務(wù)必須堅持知會制度，辦理網(wǎng)點(diǎn)必須與原開戶行聯(lián)系，取得證實后，在傳票背面記錄有關(guān)證實資料再給予辦理。【　　　　】71．商業(yè)銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過10%?！尽　　　　?2．對內(nèi)部控制的結(jié)果評價，主要采用穿行測試法。【　　　　】73．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況?！尽　　　　?4．涉及抵押物的消費(fèi)信貸，即使是大客戶，也不能在未辦妥抵押登記的情況下通融放款。 【　　　　】75．貸款擔(dān)保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源?！尽　　　　?6．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和市場風(fēng)險水平較高的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)建立專門的市場風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作?！尽　　　　?7．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，新產(chǎn)品通常要求采用不同的產(chǎn)品定價機(jī)制、交易處理、會計核算方法和風(fēng)險計量體系。【　　　　】78．質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定。【　　　　】79．貸款期內(nèi)，若利率調(diào)整，一年期以內(nèi)的貸款不作調(diào)整，一年期以上的貸款從次年年初（1月1日）起按新利率執(zhí)行。【　　　　】80．貸款人在放貸前，對借款人的身份、財產(chǎn)狀況、還款能力、還款意愿和擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查，形成書面調(diào)查報告，并要對材料的真實性、完整性和標(biāo)準(zhǔn)性負(fù)責(zé)?！尽　　　　?1．銀監(jiān)會在《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險兩項制度的通知》中明確建立的兩項基本制度是指商業(yè)銀行貸款風(fēng)險集中度和關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測制度與房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報制度?！尽　　　　?2．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》（試行）所稱的外資銀行風(fēng)險管理的獨(dú)立性是指所有風(fēng)險管理人員應(yīng)完全獨(dú)立于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)人員，包括交易和銷售人員，并向不直接涉及業(yè)務(wù)的管理層匯報。【　　　　】83． 對于5000元以下信用卡透支，經(jīng)追索一年以上，仍無法收回的透支本息應(yīng)列為損失類。【　　　　】84．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行使用中國銀監(jiān)會規(guī)定的壓力情景和根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、市場環(huán)境設(shè)計的壓力情景進(jìn)行壓力測試?！尽　　　　?5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)可采取口頭和書面形式?！　尽　　　　?6．柜員卡應(yīng)遵循“一人一卡”的原則?！尽　　　　?7．《關(guān)于進(jìn)一步推動城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置工作的通知》要求城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置工作應(yīng)堅持的原則是依靠地方資源，以地方政府為主導(dǎo)，銀行股東盡責(zé)，監(jiān)管部門配合的原則?！尽　　　　?8．保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償?！尽　　　　?9．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》（試行）所稱的結(jié)算前風(fēng)險隨合約期限的變化而變化，所有當(dāng)前市值為正的合約均存在信用風(fēng)險。【　　　　】90．金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險或為獲利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的造市商。【　　　　】91．外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會提交由授權(quán)簽字人簽署的申請材料，經(jīng)審查同意后，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批?！尽　　　　?2．以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押?！尽　　　　?3．內(nèi)部控制評價各階段涉及的有關(guān)記錄、表格、評價報告以及跟蹤驗證的相關(guān)資料均應(yīng)作為監(jiān)管檔案妥善保管?！尽　　　　?4．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行根據(jù)不同限額控制風(fēng)險的不同作用及其局限性，建立不同類型和不同層次的限額相互補(bǔ)充的合理限額體系，有效控制市場風(fēng)險?！尽　　　　?5．借款人的還款能力出現(xiàn)問題，完全依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級分類中的關(guān)注類不良貸款?！尽　　　　?6．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銷售每類理財計劃時，商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。【　　　　】97．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》所稱的期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對買方有利而對賣方不利時執(zhí)行，因此，此類期權(quán)性工具因具有不對稱的支付特征而會給買方帶來風(fēng)險?！尽　　　　?8．在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策。【　　　　】99．金融機(jī)構(gòu)的自營貸款除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用。【　　　　】100．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求，凡是發(fā)生100萬元以上的案件，發(fā)案單位向省銀監(jiān)局匯報?！尽　　　　?9 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