【正文】 時(shí)時(shí)間后，銀聯(lián)系統(tǒng)仍有部分文件記錄未轉(zhuǎn)換成聯(lián)機(jī)交易轉(zhuǎn)發(fā)至發(fā)卡機(jī)構(gòu)，則該部分文件記錄中的交易按失敗處理，銀聯(lián)系統(tǒng)在應(yīng)答文件中告知受理機(jī)構(gòu)（定義應(yīng)答碼F5，代表文件記錄未完成批量轉(zhuǎn)聯(lián)機(jī)的轉(zhuǎn)換）。　超時(shí)限定　聯(lián)機(jī)類交易的超時(shí)限定　一般聯(lián)機(jī)類交易超時(shí)限定原則 受 理 方 中 心 C U P S 發(fā) 卡 行 中 心 1 4 2 3 圖 8　一般交易超時(shí)限定7 / 79參與交易的各方至少應(yīng)滿足以下超時(shí)時(shí)限要求：發(fā)卡方中心的響應(yīng)時(shí)間控制段為：從發(fā)卡方中心收到CUPS的請(qǐng)求報(bào)文開始，到發(fā)卡方中心向CUPS返回應(yīng)答報(bào)文為止。根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則，發(fā)卡方的響應(yīng)時(shí)間應(yīng)小于20秒。表 1　一般交易超時(shí)限定表節(jié)點(diǎn) 超時(shí)時(shí)間 X 設(shè)定 (秒)受理方中心 X≥25CUPS 20＜X≤4520CUPS以自身系統(tǒng)時(shí)間來(lái)計(jì)算計(jì)時(shí)開始和計(jì)時(shí)結(jié)束。CUPS的超時(shí)檢查時(shí)間控制段為：從CUPS向發(fā)卡方發(fā)送報(bào)文開始，到CUPS收到發(fā)卡方的應(yīng)答報(bào)文為止。受理方中心以自身系統(tǒng)時(shí)間來(lái)計(jì)算計(jì)時(shí)開始和計(jì)時(shí)結(jié)束。受理方中心的超時(shí)檢查時(shí)間控制段為：從受理方中心向CUPS發(fā)出報(bào)文開始，到受理方中心收到CUPS應(yīng)答報(bào)文為止?！〗?jīng) CUPS 轉(zhuǎn)接并拆分的請(qǐng)求類交易超時(shí)限定原則此類交易因涉及到的參與方較多，規(guī)定超時(shí)限定原則如下： 受 理 方 中 心 C U P S 發(fā) 卡 方 1 發(fā) 卡 方 2 1 6 4 2 3 5 圖 9　轉(zhuǎn)賬交易超時(shí)限定原則參與交易的各方至少應(yīng)滿足以下限定原則：發(fā)卡方中心的響應(yīng)時(shí)間、CUPS的超時(shí)檢查時(shí)間，遵循一般聯(lián)機(jī)類交易限定原則。受理方中心的超時(shí)檢查時(shí)間控制段為：從受理方中心向CUPS發(fā)出請(qǐng)求報(bào)文開始，到受理方中心收到CUPS應(yīng)答報(bào)文為止。由于轉(zhuǎn)賬交易涉及到兩個(gè)發(fā)卡方，受理方中心對(duì)轉(zhuǎn)賬交易的超時(shí)時(shí)間設(shè)置應(yīng)大于50秒。表 2　轉(zhuǎn)賬交易超時(shí)限定表節(jié)點(diǎn) 超時(shí)時(shí)間 X 設(shè)定 (秒)受理方中心 X≥50CUPS 20＜X≤4520　脫機(jī)類交易超時(shí)限定原則　節(jié)所述的第一種脫機(jī)類交易來(lái)說(shuō)，其中，若受理方將脫機(jī)消費(fèi)轉(zhuǎn)為聯(lián)機(jī)報(bào)文上送時(shí)，受理方的超時(shí)限定原則，遵循一般聯(lián)機(jī)類交易的超時(shí)限定原則。若受理方將脫機(jī)消費(fèi)以文件方式上送時(shí)，不存在超時(shí)限定。對(duì)于第二種脫機(jī)交易來(lái)說(shuō)，其超時(shí)限定原則參見《多渠道平臺(tái)接入接口規(guī)范銀聯(lián)卡公共支付技術(shù)規(guī)范》?！∈止ゎ惤灰椎某瑫r(shí)限定原則手工類交易引發(fā)的聯(lián)機(jī)交易，遵循聯(lián)機(jī)類交易的超時(shí)限定原則。　批量交易的超時(shí)限定原則對(duì)于批量交易，其處理過(guò)程分為兩段，即受理機(jī)構(gòu)到CUPS的批量文件傳遞過(guò)程和CUPS到發(fā)卡機(jī)構(gòu)的聯(lián)機(jī)報(bào)文傳遞過(guò)程。對(duì)于批量文件傳遞過(guò)程，超時(shí)規(guī)定如下：對(duì)于受理方在T日截止時(shí)間t前提交的文件中的交易，若在當(dāng)日未完成批轉(zhuǎn)實(shí)處理，則認(rèn)定該部分交易超時(shí)，CUPS會(huì)在當(dāng)日向受理方返回的應(yīng)答文件對(duì)該部分交易給以超時(shí)應(yīng)答；對(duì)于受理方在T日截止時(shí)間t后提交的文件中的交易，若在T+1日未完成批量轉(zhuǎn)聯(lián)機(jī)處理，則認(rèn)定該部分交易超時(shí)，CUPS會(huì)在T+1日向受理方返回應(yīng)答文件中對(duì)該部分交易給以超時(shí)應(yīng)答。對(duì)于聯(lián)機(jī)報(bào)文傳遞過(guò)程，其超時(shí)限定原則同上文聯(lián)機(jī)類交易。5　銀聯(lián)卡交易具體處理流程及處理要求本章主要描述銀聯(lián)卡交易處理涉及的具體流程和處理要求?！÷?lián)機(jī)單信息金融類交易處理　請(qǐng)求類交易　余額查詢指持卡人通過(guò)ATM等終端渠道進(jìn)行相關(guān)賬戶（含銀聯(lián)聯(lián)盟積分賬戶）余額查詢的過(guò)程。余額查詢交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程， 　。當(dāng)查詢交易出現(xiàn)異常時(shí)，查詢交易不引發(fā)沖正。當(dāng)CUPS不能將查詢請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡方時(shí)，將直接拒絕該請(qǐng)求；當(dāng)CUPS不能將應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，將直接丟棄；當(dāng)受理方接收不到CUPS的應(yīng)答時(shí)，將直接拒絕該交易。本交易不參加清算?！∪‖F(xiàn)指持卡人通過(guò)ATM、POS和銀行柜面等終端渠道提取或預(yù)借現(xiàn)金的過(guò)程。支持通過(guò)固定POS、自助電話終端、移動(dòng)POS發(fā)起的助農(nóng)取現(xiàn)，通過(guò)新增MCC取值6051來(lái)同已有的POS取現(xiàn)交易進(jìn)行區(qū)分。取現(xiàn)交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交　。本交易可引發(fā)沖正通知，　沖正通知。本交易的異常處理 　請(qǐng)求類交易的異常處理流程。本交易參加清算?！〈婵畲婵罱灰子糜谙虬l(fā)卡方請(qǐng)求對(duì)持卡人存款及金額的確認(rèn)。存款可以采用有卡或無(wú)卡的方式通過(guò)柜面或自動(dòng)柜員機(jī)等方式發(fā)起。存款交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交　。本交易可引發(fā)存款確認(rèn)， 　存款交易。本交易參加清算?！∠M(fèi)指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時(shí)，通過(guò)POS終端等渠道完成消費(fèi)者用卡付款的過(guò)程，包括持卡人通過(guò)自助終端自行操作并確認(rèn)的交易。消費(fèi)交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交　。本交易可引發(fā)沖正通知，　沖正通知。消費(fèi)交易的異常處　請(qǐng)求類交易的異常處理流程。本交易參加清算。　MOTO 消費(fèi)指持卡人通過(guò)電話、傳真等方式委托代理機(jī)構(gòu)發(fā)起的消費(fèi)交易。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易　。9 / 79本交易可引發(fā)沖正通知，　沖正通知。本交易的異常處理　請(qǐng)求類交易的異常處理流程。本交易參加清算?！〈罩赋挚ㄈ嗽诙ㄆ谑湛钌虘艉炇鹜馐褂媒栌浛ê唾J記卡定期繳交相關(guān)服務(wù)費(fèi)用的授權(quán)書，然后在收費(fèi)扣款日期，商戶通過(guò)收單機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)平臺(tái)、終端或應(yīng)用系統(tǒng)，將扣款交易信息（或批量扣款文件）提交收單機(jī)構(gòu)。代收分為實(shí)時(shí)代收和批量代收，其中， 　。實(shí)時(shí)代收交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，　。本交易可引發(fā)沖正通知?！?。實(shí)時(shí)代收交易的異常處理流　。本交易參加清算?！☆A(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)交易用于受理方向發(fā)卡方確認(rèn)對(duì)持卡人的交易許可。受理方將預(yù)估的消費(fèi)金額作為預(yù)授權(quán)金額，發(fā)送給持卡人的發(fā)卡方。發(fā)卡方批準(zhǔn)后將授權(quán)號(hào)等信息置入交易應(yīng)答中發(fā)送給受理方。預(yù)授權(quán)交易只控制持卡人的可用余額的額度。由預(yù)授權(quán)完成交易來(lái)完成資金結(jié)算。一個(gè)被批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，僅在有限的時(shí)間內(nèi)有效。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易　。本交易的交易金額不參加清算。本交易可引發(fā)沖正通知，　。本交易的異常處理流程參見　。本交易不參加清算?！”窘灰资切杞?jīng) CUPS 轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易?！”窘灰椎慕灰捉痤~不參加清算。　本交易可引發(fā)沖正通知。產(chǎn)生沖正的條件及流程參見 　 沖正通知。　MOTO 預(yù)授權(quán)指持卡人通過(guò)電話、傳真等方式委托代理機(jī)構(gòu)發(fā)起的訂購(gòu)類交易。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易　。本交易可引發(fā)沖正通知，　。本交易的異常處理流程參見　。本交易不參加清算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易。本交易的交易金額不參加清算，交易筆數(shù)參加對(duì)賬。本交易可引發(fā)沖正通知。 　 沖正通知?！☆A(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）對(duì)已批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，用預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）做支付結(jié)算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易　。本交易可引發(fā)沖正通知，　。本交易的異常處理流程參見　。本交易參加清算。　MOTO 預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）對(duì)已批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，用預(yù)授權(quán)完成（請(qǐng)求）做支付結(jié)算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易　。本交易可引發(fā)沖正通知，　。本交易的異常處理流程參見　。本交易參加清算?！☆A(yù)授權(quán)撤銷對(duì)已成功的預(yù)授權(quán)交易，在結(jié)算前使用預(yù)授權(quán)撤消交易，請(qǐng)求發(fā)卡方取消付款承諾。預(yù)授權(quán)撤銷交易必須是對(duì)原始預(yù)授權(quán)交易的全額撤銷。本交易的交易金額不參加清算。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易　。本交易可引發(fā)沖正通知，　。本交易的異常處理流程參見　。本交易不參加清算?！OTO 預(yù)授權(quán)撤銷對(duì)已成功的MOTO預(yù)授權(quán)交易，在結(jié)算前使用預(yù)授權(quán)撤消交易，請(qǐng)求發(fā)卡方取消付款承諾。預(yù)授權(quán)撤銷交易必須是對(duì)原始預(yù)授權(quán)交易的全額撤銷。本交易的交易金額不參加清算。本交易可引發(fā)沖正通知。本交易是需經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易　。本交易可引發(fā)沖正通知，　。本交易的異常處理流程參見　。本交易不參加清算?！∞D(zhuǎn)賬指持卡人通過(guò)柜面、自動(dòng)柜員機(jī)或其它自助終端等渠道進(jìn)行銀行卡賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)的過(guò)程。根據(jù)收費(fèi)方向不同，轉(zhuǎn)賬交易分為兩類，即轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出方付費(fèi)）和轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）。這兩類交易在處理流程完全上一致上有所不同。在發(fā)起轉(zhuǎn)賬交易前，可通過(guò)賬戶驗(yàn)證交易（　定義）對(duì)轉(zhuǎn)入方的姓名、身份證件信息以及轉(zhuǎn)入金額是否超過(guò)轉(zhuǎn)入卡金額上限等進(jìn)行校驗(yàn)。轉(zhuǎn)賬是經(jīng)交換中心轉(zhuǎn)接并拆分的請(qǐng)求類交易。轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）的一般處理流程如下圖所示 1： 受 理 方 交 換 中 心 轉(zhuǎn) 出 方 1 2 3 6 轉(zhuǎn) 入 方 4 5 1—受理方發(fā)往交換中心的轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求2—交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)出方的轉(zhuǎn)出請(qǐng)求3－轉(zhuǎn)出方返回交換中心的轉(zhuǎn)出應(yīng)答4－交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)入方的轉(zhuǎn)入請(qǐng)求5－轉(zhuǎn)入方返回交換中心的轉(zhuǎn)入應(yīng)答6－交換中心返回受理方的轉(zhuǎn)賬應(yīng)答圖 10　轉(zhuǎn)賬交易（轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）一般處理流程在圖10的流程中，如果轉(zhuǎn)出方拒絕該交易，那么交換中心直接向受理方返回拒絕應(yīng)答。1 對(duì)于本標(biāo)準(zhǔn)中的轉(zhuǎn)賬交易，受理方也可以是轉(zhuǎn)入方或者轉(zhuǎn)出方中的一個(gè)；另外，轉(zhuǎn)入方和轉(zhuǎn)出方也可以是同一方。11 / 79對(duì)于轉(zhuǎn)賬交易（轉(zhuǎn)出方付費(fèi)），需要在轉(zhuǎn)賬交易發(fā)起前，先發(fā)起對(duì)轉(zhuǎn)入方的賬戶驗(yàn)證，由轉(zhuǎn)入方將轉(zhuǎn)入卡所屬地區(qū)信息返回；銀聯(lián)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)在后續(xù)轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬交易中把轉(zhuǎn)入卡所述地區(qū)信息傳遞到轉(zhuǎn)出方，供轉(zhuǎn)出方判斷該轉(zhuǎn)賬是同城交易還是異地交易。 受 理 方 交 換 中 心 轉(zhuǎn) 入 方 1 2 3 10 轉(zhuǎn) 出 方 6 7 8 4 9 5 1—受理方發(fā)往交換中心的賬戶驗(yàn)證請(qǐng)求2—交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)入方的賬戶驗(yàn)證請(qǐng)求3－轉(zhuǎn)入方返回交換中心的賬戶驗(yàn)證應(yīng)答4－交換中心返回受理方的賬戶驗(yàn)證應(yīng)答5－受理方發(fā)往交換中心的轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求6－交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)出方的轉(zhuǎn)出請(qǐng)求7－轉(zhuǎn)出方返回交換中心的轉(zhuǎn)出應(yīng)答8－交換中心發(fā)往轉(zhuǎn)入方的轉(zhuǎn)入請(qǐng)求9－轉(zhuǎn)入方返回交換中心的轉(zhuǎn)入應(yīng)答10－交換中心發(fā)往受理方的轉(zhuǎn)入應(yīng)答圖 11　轉(zhuǎn)賬交易（轉(zhuǎn)出方付費(fèi)）一般處理流程該交易參加清算。 　，在交易發(fā)生異常的情況下：交換中心與轉(zhuǎn)出方之間發(fā)生異常時(shí)會(huì)引發(fā)轉(zhuǎn)出沖正（?。?。交換中心與轉(zhuǎn)入方之間發(fā)生異常時(shí)會(huì)引發(fā)轉(zhuǎn)入確認(rèn)（?。?。轉(zhuǎn)賬受理、轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬和轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)賬（包括轉(zhuǎn)出方付費(fèi)和轉(zhuǎn)入方付費(fèi)）參加清算?！R款（聯(lián)機(jī)）匯款是指境外（包括港、澳、臺(tái)地區(qū)）匯款人通過(guò)現(xiàn)金、銀行卡、賬戶等方式將外幣資金匯入具有中華人民共和國(guó)居民身份證的境內(nèi)個(gè)人銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)。匯款業(yè)務(wù)由兩個(gè)交易組成：匯款驗(yàn)證、匯款。本規(guī)范中定義的匯款業(yè)務(wù)受理方為資金匯出方，發(fā)卡方為資金匯入方。一筆完整的匯款業(yè)務(wù)正常流程如圖所示： 受 理 方 C U P S 發(fā) 卡 方 1 2 4 3 5 6 8 7 1受理方發(fā)起的匯款驗(yàn)證交易請(qǐng)求2CUPS 發(fā)往發(fā)卡方的匯款驗(yàn)證請(qǐng)求3發(fā)卡方返回 CUPS 的含義為批準(zhǔn)的匯款驗(yàn)證應(yīng)答4CUPS 返回發(fā)卡方的含義為批準(zhǔn)的匯款驗(yàn)證應(yīng)答5受理方發(fā)往 CUPS 的匯款交易請(qǐng)求6CUPS 發(fā)往發(fā)卡方的匯款交易請(qǐng)求7發(fā)卡方返回 CUPS 的含義為批準(zhǔn)的匯款交易應(yīng)答8CUPS 返回發(fā)卡方的含義為批準(zhǔn)的匯款交易應(yīng)答圖 12　匯款正常流程　匯款（聯(lián)機(jī)） ?！R款驗(yàn)證受理方根據(jù)匯款客戶要求，發(fā)起一筆針對(duì)匯入卡的帳號(hào)驗(yàn)證交易，該交易是經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，　。匯款驗(yàn)證交易的作用體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：（1） 驗(yàn)證匯入卡是否存在。（2） 驗(yàn)證匯入方是否支持匯款業(yè)務(wù)。（3） 檢查通訊線路是否暢通，以降低后續(xù)匯款失敗的概率。（4） 檢查匯款金額是否超限。當(dāng)且僅當(dāng)受理方收到成功的匯款驗(yàn)證應(yīng)答時(shí)，才能發(fā)起后續(xù)的匯款交易，且對(duì)于一筆匯款驗(yàn)證交易，只能發(fā)起一筆匯款交易。若受理方?jīng)]有收到匯款驗(yàn)證應(yīng)答，或收到失敗的匯款驗(yàn)證應(yīng)答，則不能發(fā)起后續(xù)的匯款交易。匯款驗(yàn)證交易與后續(xù)匯款交易必須在同一清算日內(nèi)發(fā)生。受理方不能在沒(méi)有發(fā)起匯款驗(yàn)證的情況下直接發(fā)起匯款交易。匯款驗(yàn)證交易不引發(fā)沖正，不參加清算。當(dāng)CUPS不能將請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡方時(shí)，將直接拒絕該請(qǐng)求；當(dāng)CUPS不能將應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，將直接丟棄；當(dāng)受理方接收不到CUPS的應(yīng)答時(shí)，將直接拒絕該交易?！R款受理方在收到成功的匯款驗(yàn)證交易后，發(fā)起匯款交易用于向發(fā)卡方請(qǐng)求對(duì)持卡人匯款及金額的確認(rèn)，該交易是經(jīng)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易，交易流程為經(jīng)過(guò)CUPS轉(zhuǎn)接的請(qǐng)求類交易處理流程，交易　。受理方一旦發(fā)起匯款交易后，無(wú)論是否收到應(yīng)答，以及收到的應(yīng)答是否成功，都需要把匯款留下，以利于后續(xù)處理。若受理方收到的是含義為承兌的匯款應(yīng)答，則可以明確告知客戶“匯款交易成功，資金實(shí)時(shí)到帳”。否則，應(yīng)提示客戶“匯款交易成功，資金將延遲到帳”。一般情況下，匯款驗(yàn)證成功后，發(fā)卡方不應(yīng)再拒絕匯款交易，除非發(fā)生以下2種情況：（1）發(fā)卡方校驗(yàn)匯款報(bào)文MAC錯(cuò)；（2）發(fā)卡方檢查發(fā)現(xiàn)匯款報(bào)文格式錯(cuò)。雖然此時(shí)，CUPS會(huì)向受理方返回A0