【正文】 業(yè)務(wù)規(guī)則1 概述本章主要描述銀聯(lián)IC卡電子錢包發(fā)卡業(yè)務(wù)基本規(guī)則、產(chǎn)品要求和服務(wù)標準。本章內(nèi)容適用于加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)并發(fā)行銀聯(lián)IC卡電子錢包的發(fā)卡機構(gòu)。本章所述“應(yīng)用”均指銀聯(lián)IC卡電子錢包應(yīng)用。2 基本規(guī)則 發(fā)卡機構(gòu)告知義務(wù)發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)遵照《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》有關(guān)規(guī)定開展銀聯(lián)IC 卡電子錢包業(yè)務(wù)，并有義務(wù)告知持卡人相關(guān)權(quán)利和銀聯(lián)IC卡電子錢包領(lǐng)用要求。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)妥善保管持卡人的申請資料，除國家另有規(guī)定外，在未明確告知持卡人并獲許可的情況下，不得泄露持卡人相關(guān)資料。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在銀聯(lián) IC 卡電子錢包領(lǐng)用合約上向持卡人明示，除國家另有規(guī)定外，持卡人銀聯(lián)IC卡電子錢包的賬戶資料和個人資料不得向他人泄露。持卡人應(yīng)承擔銀聯(lián)IC卡電子錢包丟失、保管或使用不善等產(chǎn)生的責任。發(fā)卡機構(gòu)對于卡片及其應(yīng)用的更換、升級等情況,有義務(wù)及時告知持卡人到指定網(wǎng)點辦理。 應(yīng)用標識代碼編碼規(guī)則應(yīng)用標識代碼(AID)的結(jié)構(gòu)符合GB/，采用16字節(jié)32位編碼方式,它包含兩個部分：XXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXABA：RID－注冊者標識碼，D156000001(ISO分配)。B ： AIX － 私 有 標 識 擴 展 部 分 , 參 照 中 國 人 民 銀 行 規(guī) 定 為EP/ED00000000000000000000。 銀聯(lián)IC卡電子錢包卡號編碼規(guī)則銀聯(lián)IC卡電子錢包的應(yīng)用序列號由三部分組成：發(fā)卡機構(gòu)標識代碼（BIN）、發(fā)卡機構(gòu)自定義位、校驗碼。應(yīng)用序列號左起前六位是發(fā)卡機構(gòu)標識代碼（BIN）， 由6位數(shù)字組成。BIN銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 9 頁第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 號由中國銀聯(lián)負責分配、確認和管理，新發(fā)行銀聯(lián)電子錢包的發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)向中國銀聯(lián)重新申請BIN號；應(yīng)用序列號第七位起是發(fā)卡機構(gòu)自定義位，由6－12位數(shù)字組成，發(fā)卡機構(gòu)自行賦值；應(yīng)用序列號的最后一位是校驗碼，根據(jù)校驗位前的數(shù)字（含BIN）取值按Luhn方程計算得出（具體見《銀行卡發(fā)卡機構(gòu)標識代碼及卡號》）；銀聯(lián)IC卡電子錢包應(yīng)用序列號為13－19位數(shù)字編碼。如銀聯(lián) IC 卡為電子錢包和磁條卡的復(fù)合卡，則卡面應(yīng)印制卡片背面磁條信息的卡號；若卡面沒有印制芯片的應(yīng)用序列號，則發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)將卡片背面磁條信息中的卡號與芯片信息中的應(yīng)用序列號建立關(guān)聯(lián)關(guān)系。非復(fù)合卡的銀聯(lián) IC 卡電子錢包卡卡面印制的卡號應(yīng)與芯片內(nèi)的應(yīng)用序列號信息一致。 卡片規(guī)范發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行銀聯(lián) IC 卡電子錢包，應(yīng)遵循《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005版）中電子錢包卡片規(guī)范的規(guī)定。 卡片分類電子錢包的卡片種類通過卡片內(nèi)信息劃分,參見下表字段域00名稱注釋普通卡保留使用單位卡保留使用專用卡保留使用0109101179808199專用卡定義為：商業(yè)銀行發(fā)行的印制有聯(lián)名商戶標識的電子錢包卡，持卡人只能在授權(quán)的商戶或聯(lián)盟機構(gòu)內(nèi)購買和消費商品或服務(wù)，并享受聯(lián)名商戶提供的折扣、積分、會員活動等促銷優(yōu)惠。 卡片設(shè)計、生產(chǎn)、個人化及運輸銀聯(lián) IC 卡卡片設(shè)計須經(jīng)中國銀聯(lián)審定，遵守《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第三卷《卡片、BIN號和標識規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 10 頁第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 銀聯(lián) IC 卡卡片應(yīng)由通過國家級權(quán)威機構(gòu)認證及中國銀聯(lián)資格認證的廠商生產(chǎn)，并經(jīng)過中國銀聯(lián)指定的檢測機構(gòu)測試合格。卡片生產(chǎn)、個人化、運輸?shù)娜窟^程應(yīng)嚴格遵守《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005 版）、《“銀聯(lián)”標識卡產(chǎn)品企業(yè)資格認證實施細則》及全國金融標準化技術(shù)委員會的有關(guān)規(guī)定。 賬戶管理要求銀聯(lián) IC 卡電子錢包不記名，電子錢包賬戶不掛失，錢包賬戶內(nèi)的存款不計息，錢包余額不得超過1000元人民幣。發(fā)卡機構(gòu)必須嚴格執(zhí)行《銀行IC卡聯(lián)合試點密鑰管理系統(tǒng)總體方案》(銀發(fā)[1999]259)、《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005版）,建立各級密鑰的產(chǎn)生、檢驗、分配、傳遞、保管、使用和銷毀進行全過程風(fēng)險管理和監(jiān)控機制以及相關(guān)密鑰體系安全管理辦法。因發(fā)卡機構(gòu)密鑰體系被攻破造成的損失由發(fā)卡機構(gòu)自行承擔。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)嚴格按《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第五卷《風(fēng)險控制與安全管理》、《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005版）的規(guī)定和安全操作規(guī)程進行個人化卡片處理。個人化需準備的安全密鑰數(shù)據(jù)應(yīng)嚴格按照圈存、消費、數(shù)據(jù)驗證(TAC密鑰)等密鑰獨立和 “一卡一密”的分散原則產(chǎn)生,并依據(jù)多版本和多索引密鑰機制及時對密鑰進行安全管理、版本更新和替換, 降低密鑰泄漏導(dǎo)致的風(fēng)險。發(fā)卡機構(gòu)按《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第五卷《風(fēng)險控制與安全管理》的規(guī)定,建立分級的應(yīng)急處理機制以應(yīng)對密鑰泄漏、攻破等突發(fā)事件,并制定相應(yīng)的應(yīng)急措施和處理辦法。當發(fā)生危及銀聯(lián)IC卡安全體系的突發(fā)事件時,應(yīng)及時報告金融監(jiān)管機構(gòu)并報送中國銀聯(lián)。因發(fā)卡機構(gòu)隱瞞或謊報而造成銀聯(lián) IC 卡安全體系的損失,由發(fā)卡機構(gòu)承擔相應(yīng)責任。3 發(fā)卡要求 發(fā)卡申請銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 11 頁第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 成員機構(gòu)發(fā)行銀聯(lián)IC卡電子錢包應(yīng)遵守《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第三卷《卡片、BIN號和標識規(guī)則》的要求提出申請。發(fā)卡機構(gòu)與其他機構(gòu)共同發(fā)行聯(lián)名卡時，卡片設(shè)計、生產(chǎn)、個人化與發(fā)行應(yīng)遵守《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第三卷《卡片、BIN號和標識規(guī)則》和《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005版）。發(fā)卡機構(gòu)作為聯(lián)名卡的發(fā)卡主體應(yīng)負責聯(lián)名卡的賬戶管理，并制定業(yè)務(wù)規(guī)則和持卡人的用卡指引。聯(lián)名卡中的非金融行業(yè)應(yīng)用異常時,不得影響卡片的金融應(yīng)用。中國銀聯(lián)可要求發(fā)卡機構(gòu)提供聯(lián)名卡合作機構(gòu)的相關(guān)信息。發(fā)卡機構(gòu)與其他機構(gòu)共同發(fā)行認同卡時，按照聯(lián)名卡發(fā)卡要求進行管理。 基本服務(wù)要求發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)提供持卡人在有效時間內(nèi)的投訴受理服務(wù)，對外公布 7 天24小時服務(wù)、投訴、咨詢電話。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)根據(jù)持卡人的賬務(wù)情況查詢要求，及時完成交易核實并給予答復(fù)。發(fā)卡機構(gòu)對持卡人提出補寫、更換卡片等要求,應(yīng)按相關(guān)規(guī)定及時處理。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在聯(lián)機交易完成或收到消費交易明細后及時對持卡人賬戶資金進行處理。4 交易要求 基本要求加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的成員機構(gòu)發(fā)生的銀聯(lián)IC 卡電子錢包跨行交易應(yīng)通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)完成。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)提供7天24小時的聯(lián)機交易服務(wù)。因系統(tǒng)維護、主機升級等客觀原因需要暫停聯(lián)機交易服務(wù)，時間可能超過1小時的，應(yīng)提前5個工作日書面通知中國銀聯(lián)。 交易響應(yīng)時間要求發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在收到銀聯(lián)IC卡電子錢包圈存類交易請求的20秒內(nèi)向中國銀聯(lián)返回響應(yīng)碼。 系統(tǒng)成功率銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 12 頁第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 發(fā)卡機構(gòu)銀聯(lián)IC卡電子錢包圈存交易系統(tǒng)交易成功率確保達到98%以上,月異常拒絕率不得超過所收到交易總筆數(shù)的2%。 交易支持圈存類交易（包括指定賬戶圈存、非指定賬戶圈存、現(xiàn)金充值）、消費、余額查詢、明細查詢。 交易限制發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)按照金融監(jiān)管機構(gòu)要求，對銀聯(lián) IC 卡電子錢包賬戶設(shè)定資金最高限額；發(fā)卡機構(gòu)系統(tǒng)應(yīng)拒絕超過資金限額的圈存交易和現(xiàn)金充值交易，并返回“超出資金賬戶最高限額”和可圈存或可現(xiàn)金充值資金最高限額的應(yīng)答信息，發(fā)卡機構(gòu)判別電子錢包余額是否超上限時，應(yīng)以卡片上送的余額為準，而不能以發(fā)卡機構(gòu)記載的余額為判別依據(jù)。5交易憑證跨行交易所產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)或紙制及電子化憑證可以作為清算、資金劃轉(zhuǎn)、差錯調(diào)整及爭議處理的依據(jù)。記錄交易信息的電子數(shù)據(jù)或紙制及電子化憑證應(yīng)自交易日起至少保留1年。對于圈存類交易，發(fā)卡機構(gòu)給出的交易應(yīng)答信息及包含TAC信息的交易記錄是交易確認的主要依據(jù)。對于消費交易，終端及收單機構(gòu)包含TAC信息的交易記錄可作為發(fā)卡機構(gòu)提起差錯及爭議處理（見《差錯及爭議處理》）的依據(jù)。6 清算要求發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)依據(jù)清算責任和權(quán)利完成銀聯(lián)IC 卡電子錢包跨行交易清算，并確保賬戶清算資金充足。對賬戶頭寸不足由銀聯(lián)墊付完成清算的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對墊付的資金按每日萬分之五支付違約金，違約金連同當日未付本金于下一個工作日一并清算。遇節(jié)假日，違約金照計。對連續(xù)2個工作日賬戶頭寸不足的，中國銀聯(lián)將采用必要手段暫停該發(fā)卡機構(gòu)銀聯(lián) IC 卡電子錢包的受理和轉(zhuǎn)接，同時啟用清算保證金保證剩余部分面向收單機構(gòu)的資金清算，同時可采用法律手段進行處理。發(fā)卡機構(gòu)對收單機構(gòu)上送清算數(shù)據(jù)如有疑義需調(diào)閱原始交易憑證（紙質(zhì)、電子），應(yīng)通過銀聯(lián)向收單機構(gòu)索取，并承擔憑證調(diào)閱的相關(guān)費用。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 13 頁第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 第二章 收單業(yè)務(wù)規(guī)則1 概述本章主要描述參與銀聯(lián) IC 卡電子錢包業(yè)務(wù)的機構(gòu)在終端機具、BIN 表和路由表更新、交易要求、交易憑證、清算要求和客戶服務(wù)等方面的要求。本章內(nèi)容適用于加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機構(gòu)。2 基本要求加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機構(gòu)發(fā)生的銀聯(lián) IC 卡電子錢包跨行圈存類交易和跨行消費交易應(yīng)通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接和完成。應(yīng)提供穩(wěn)定、安全、高效的受卡環(huán)境，保證交易的真實性和正確性。對涉及交易安全方面的資料應(yīng)嚴格保密。嚴格遵守《中國金融集成電路（IC）PSAM 卡規(guī)范》和中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定及要求。收單機構(gòu)有對金融安全存取模塊（PSAM卡）進行登記、管理和監(jiān)控的義務(wù)。收單機構(gòu)對發(fā)生涉及交易安全的事宜應(yīng)及時通知發(fā)卡機構(gòu)并有義務(wù)配合發(fā)卡機構(gòu)進行風(fēng)險安全監(jiān)督和檢查。收單機構(gòu)應(yīng)平等受理參與此項業(yè)務(wù)的各發(fā)卡機構(gòu)的銀聯(lián)IC卡。對由于破產(chǎn)等原因進入中國銀聯(lián) BIN 號黑名單的發(fā)卡機構(gòu)所發(fā)行的卡片，收單機構(gòu)應(yīng)及時下載BIN號黑名單拒絕受理，中國銀聯(lián)下發(fā)黑名單2天后，將不再對該類卡片所發(fā)生的脫機交易進行清算。下發(fā) BIN 號黑名單的當日至下發(fā) 2日內(nèi)該類卡片所發(fā)生的脫機交易由該發(fā)卡機構(gòu)所繳納的清算風(fēng)險準備金來承付；下發(fā)BIN號黑名單2天后該類卡片所發(fā)生的脫機交易由收單機構(gòu)承擔；同時是否發(fā)行電子錢包將納入成員機構(gòu)清算風(fēng)險準備金繳納標準的評估范圍。3 交易終端 終端機編號編碼規(guī)則終端機編號就是消費終端對應(yīng)的PSAM卡號碼，為6字節(jié)12位編碼方式，編制方法為：XXXX XXXX XXXXA BCA:4位入網(wǎng)機構(gòu)標識碼。B: 4位地區(qū)代碼。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 14 頁第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 C: 4位順序號。 交易終端基本要求受理銀聯(lián) IC 卡電子錢包交易的終端應(yīng)符合《銀行卡銷售點終端規(guī)范》、《銀行卡跨行交易應(yīng)答碼終端顯示規(guī)定》、《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合安全規(guī)范》、《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005版）及其它相關(guān)規(guī)定的要求，并經(jīng)金融監(jiān)管機構(gòu)指定的測試機構(gòu)檢測合格并獲得中國銀聯(lián)認證。受理銀聯(lián) IC 卡電子錢包交易的終端不應(yīng)對銀聯(lián)卡進行判卡。實現(xiàn)銀聯(lián)IC卡電子錢包圈存交易的終端機具應(yīng)滿足以下要求：；送受理卡片的第二、第三磁道信息；，操作畫面切換的間歇時間不應(yīng)超過45秒。實現(xiàn)銀聯(lián)IC卡電子錢包交易的現(xiàn)金充值終端機具應(yīng)滿足以下要求：《銀行卡銷售點終端規(guī)范》、《銀行卡跨行交易應(yīng)答碼終端顯示規(guī)定》、《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合安全規(guī)范》、《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005版）及其它相關(guān)規(guī)定的要求，并經(jīng)金融監(jiān)管機構(gòu)指定的測試機構(gòu)檢測合格并獲得中國銀聯(lián)認證；； 元人民幣。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 15 頁第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 現(xiàn)金充值終端應(yīng)布放在銀行網(wǎng)點或資質(zhì)良好的商戶處。收單機構(gòu)可采用要求商戶繳存保證金等措施來控制現(xiàn)金充值風(fēng)險；收單機構(gòu)需承擔商戶卷款而導(dǎo)致的清算風(fēng)險。對現(xiàn)金充值終端應(yīng)按銀行網(wǎng)點的風(fēng)險控制要求進行風(fēng)險管理。遵守《中國金融集成電路（IC）PSAM卡規(guī)范》。受理銀聯(lián)卡的自助終端、特約商戶及營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在明顯位置張貼或擺放銀聯(lián)IC卡受理標識。終端應(yīng)按《銀行卡跨行交易應(yīng)答碼終端顯示規(guī)定》要求，正確顯示操作提示信息，同時支持中文和英文。正確顯示操作提示信息，能清楚顯示現(xiàn)金充值的過程。按其所應(yīng)用行業(yè)的相應(yīng)要求顯示，能清楚顯示電子錢包消費的過程。對受理的每筆交易，無論是否成功，圈存終端應(yīng)保留交易日志；圈存終端應(yīng)提供打印交易憑證的選擇。如終端無法提供打印選擇時，應(yīng)設(shè)置為默認打印。交易憑證應(yīng)注明交易結(jié)果或拒絕原因。對受理的每筆交易，無論是否成功，現(xiàn)金充值終端應(yīng)保留交易日志；現(xiàn)金充值終端應(yīng)提供打印交易憑證的選擇。如終端無法提供打印選擇時，應(yīng)設(shè)置為默認打印。交易憑證應(yīng)注明交易結(jié)果或拒絕原因。對受理的每筆交易，無論是否成功，消費終端應(yīng)保留交易日志；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 16 頁第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 具備打印交易憑證能力的消費終端應(yīng)打印消費交易的憑證；不具備打印交易憑證能力的消費終端應(yīng)能顯示交易后電子錢包余額。4 BIN表和路由表更新收單機構(gòu)應(yīng)及時接收中國銀聯(lián)定期下發(fā)的銀聯(lián)卡BIN表和路由表，并自下發(fā)之日起 10 日內(nèi)完成對主機系統(tǒng)中卡表信息和路由表的維護和更新，保證新入網(wǎng)銀聯(lián)IC卡的正常受理。5特約商戶發(fā)展和管理主要內(nèi)容詳見本卷第三章《特約商戶管理》。6交易要求 系統(tǒng)運行要求收單機構(gòu)應(yīng)保證主機系統(tǒng)7天24小時的正常運轉(zhuǎn)，