【正文】 ..........................................................................45................................................................................................................45................................................................................................................45..........................................................................................................................45................................................................................................................46................................................................................................................46................................................................................................................46................................................................................................................46..........................................................................................................................47................................................................................................................47................................................................................................................47................................................................................................................477手工處理.................................................................. 478爭(zhēng)議處理.................................................................. 489費(fèi)用...................................................................... 48第七章 手續(xù)費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi).................................................. 491 概述 ..................................................................... 492 指定賬戶圈存交易.......................................................... 493 非指定賬戶圈存交易........................................................ 494 現(xiàn)金充值交易 ............................................................. 495 余額查詢 ................................................................. 496 明細(xì)查詢 ................................................................. 507 消費(fèi) ..................................................................... 508 差錯(cuò)交易和爭(zhēng)議處理........................................................ 50銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 6 頁(yè)第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 基本術(shù)語(yǔ) ................................................................... 51銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 7 頁(yè)第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 總 則為推動(dòng)銀聯(lián)IC卡電子錢包業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)銀聯(lián)與成員銀行間IC卡電子錢包跨行業(yè)務(wù)合作，特制定本規(guī)則。本規(guī)則中，銀聯(lián) IC 卡是指由中國(guó)銀聯(lián)發(fā)卡成員機(jī)構(gòu)按照《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005版）發(fā)行的銀聯(lián)IC卡電子錢包。它支持圈存類交易、消費(fèi)等交易。本規(guī)則內(nèi)容均指銀聯(lián) IC 卡電子錢包業(yè)務(wù)跨行使用中各方應(yīng)遵守的規(guī)則。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 8 頁(yè)第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 第一章 發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則1 概述本章主要描述銀聯(lián)IC卡電子錢包發(fā)卡業(yè)務(wù)基本規(guī)則、產(chǎn)品要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。本章所述“應(yīng)用”均指銀聯(lián)IC卡電子錢包應(yīng)用。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管持卡人的申請(qǐng)資料，除國(guó)家另有規(guī)定外，在未明確告知持卡人并獲許可的情況下，不得泄露持卡人相關(guān)資料。持卡人應(yīng)承擔(dān)銀聯(lián)IC卡電子錢包丟失、保管或使用不善等產(chǎn)生的責(zé)任。 應(yīng)用標(biāo)識(shí)代碼編碼規(guī)則應(yīng)用標(biāo)識(shí)代碼(AID)的結(jié)構(gòu)符合GB/，采用16字節(jié)32位編碼方式,它包含兩個(gè)部分：XXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXABA：RID－注冊(cè)者標(biāo)識(shí)碼，D156000001(ISO分配)。 銀聯(lián)IC卡電子錢包卡號(hào)編碼規(guī)則銀聯(lián)IC卡電子錢包的應(yīng)用序列號(hào)由三部分組成：發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼（BIN）、發(fā)卡機(jī)構(gòu)自定義位、校驗(yàn)碼。BIN銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 9 頁(yè)第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 號(hào)由中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)分配、確認(rèn)和管理，新發(fā)行銀聯(lián)電子錢包的發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)銀聯(lián)重新申請(qǐng)BIN號(hào)；應(yīng)用序列號(hào)第七位起是發(fā)卡機(jī)構(gòu)自定義位，由6－12位數(shù)字組成，發(fā)卡機(jī)構(gòu)自行賦值；應(yīng)用序列號(hào)的最后一位是校驗(yàn)碼，根據(jù)校驗(yàn)位前的數(shù)字（含BIN）取值按Luhn方程計(jì)算得出（具體見《銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼及卡號(hào)》）；銀聯(lián)IC卡電子錢包應(yīng)用序列號(hào)為13－19位數(shù)字編碼。非復(fù)合卡的銀聯(lián) IC 卡電子錢包卡卡面印制的卡號(hào)應(yīng)與芯片內(nèi)的應(yīng)用序列號(hào)信息一致。 卡片分類電子錢包的卡片種類通過(guò)卡片內(nèi)信息劃分,參見下表字段域00名稱注釋普通卡保留使用單位卡保留使用專用卡保留使用0109101179808199專用卡定義為：商業(yè)銀行發(fā)行的印制有聯(lián)名商戶標(biāo)識(shí)的電子錢包卡，持卡人只能在授權(quán)的商戶或聯(lián)盟機(jī)構(gòu)內(nèi)購(gòu)買和消費(fèi)商品或服務(wù)，并享受聯(lián)名商戶提供的折扣、積分、會(huì)員活動(dòng)等促銷優(yōu)惠。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 10 頁(yè)第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 銀聯(lián) IC 卡卡片應(yīng)由通過(guò)國(guó)家級(jí)權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證及中國(guó)銀聯(lián)資格認(rèn)證的廠商生產(chǎn)，并經(jīng)過(guò)中國(guó)銀聯(lián)指定的檢測(cè)機(jī)構(gòu)測(cè)試合格。 賬戶管理要求銀聯(lián) IC 卡電子錢包不記名，電子錢包賬戶不掛失，錢包賬戶內(nèi)的存款不計(jì)息，錢包余額不得超過(guò)1000元人民幣。因發(fā)卡機(jī)構(gòu)密鑰體系被攻破造成的損失由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。個(gè)人化需準(zhǔn)備的安全密鑰數(shù)據(jù)應(yīng)嚴(yán)格按照圈存、消費(fèi)、數(shù)據(jù)驗(yàn)證(TAC密鑰)等密鑰獨(dú)立和 “一卡一密”的分散原則產(chǎn)生,并依據(jù)多版本和多索引密鑰機(jī)制及時(shí)對(duì)密鑰進(jìn)行安全管理、版本更新和替換, 降低密鑰泄漏導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生危及銀聯(lián)IC卡安全體系的突發(fā)事件時(shí),應(yīng)及時(shí)報(bào)告金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)并報(bào)送中國(guó)銀聯(lián)。3 發(fā)卡要求 發(fā)卡申請(qǐng)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 11 頁(yè)第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 成員機(jī)構(gòu)發(fā)行銀聯(lián)IC卡電子錢包應(yīng)遵守《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》第三卷《卡片、BIN號(hào)和標(biāo)識(shí)規(guī)則》的要求提出申請(qǐng)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)作為聯(lián)名卡的發(fā)卡主體應(yīng)負(fù)責(zé)聯(lián)名卡的賬戶管理，并制定業(yè)務(wù)規(guī)則和持卡人的用卡指引。中國(guó)銀聯(lián)可要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供聯(lián)名卡合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。 基本服務(wù)要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供持卡人在有效時(shí)間內(nèi)的投訴受理服務(wù)，對(duì)外公布 7 天24小時(shí)服務(wù)、投訴、咨詢電話。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人提出補(bǔ)寫、更換卡片等要求,應(yīng)按相關(guān)規(guī)定及時(shí)處理。4 交易要求 基本要求加入中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的成員機(jī)構(gòu)發(fā)生的銀聯(lián)IC 卡電子錢包跨行交易應(yīng)通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)完成。因系統(tǒng)維護(hù)、主機(jī)升級(jí)等客觀原因需要暫停聯(lián)機(jī)交易服務(wù)，時(shí)間可能超過(guò)1小時(shí)的，應(yīng)提前5個(gè)工作日書面通知中國(guó)銀聯(lián)。 系統(tǒng)成功率銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 12 頁(yè)第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 發(fā)卡機(jī)構(gòu)銀聯(lián)IC卡電子錢包圈存交易系統(tǒng)交易成功率確保達(dá)到98%以上,月異常拒絕率不得超過(guò)所收到交易總筆數(shù)的2%。 交易限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，對(duì)銀聯(lián) IC 卡電子錢包賬戶設(shè)定資金最高限額；發(fā)卡機(jī)構(gòu)系統(tǒng)應(yīng)拒絕超過(guò)資金限額的圈存交易和現(xiàn)金充值交易，并返回“超出資金賬戶最高限額”和可圈存或可現(xiàn)金充值資金最高限額的應(yīng)答信息，發(fā)卡機(jī)構(gòu)判別電子錢包余額是否超上限時(shí)，應(yīng)以卡片上送的余額為準(zhǔn)，而不能以發(fā)卡機(jī)構(gòu)記載的余額為判別依據(jù)。記錄交易信息的電子數(shù)據(jù)或紙制及電子化憑證應(yīng)自交易日起至少保留1年。對(duì)于消費(fèi)交易，終端及收單機(jī)構(gòu)包含TAC信息的交易記錄可作為發(fā)卡機(jī)構(gòu)提起差錯(cuò)及爭(zhēng)議處理（見《差錯(cuò)及爭(zhēng)議處理》）的依據(jù)。對(duì)賬戶頭寸不足由銀聯(lián)墊付完成清算的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)墊付的資金按每日萬(wàn)分之五支付違約金，違約金連同當(dāng)日未付本金于下一個(gè)工作日一并清算。對(duì)連續(xù)2個(gè)工作日賬戶頭寸不足的，中國(guó)銀聯(lián)將采用必要手段暫停該發(fā)卡機(jī)構(gòu)銀聯(lián) IC 卡電子錢包的受理和轉(zhuǎn)接，同時(shí)啟用清算保證金保證剩余部分面向收單機(jī)構(gòu)的資金清算，同時(shí)可采用法律手段進(jìn)行處理。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 13 頁(yè)第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 第二章 收單業(yè)務(wù)規(guī)則1 概述本章主要描述參與銀聯(lián) IC 卡電子錢包業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在終端機(jī)具、BIN 表和路由表更新、交易要求、交易憑證、清算要求和客戶服務(wù)等方面的要求。2 基本要求加入中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機(jī)構(gòu)發(fā)生的銀聯(lián) IC 卡電子錢包跨行圈存類交易和跨行消費(fèi)交易應(yīng)通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接和完成。對(duì)涉及交易安全方面的資料應(yīng)嚴(yán)格保密。收單機(jī)構(gòu)有對(duì)金融安全存取模塊（PSAM卡）進(jìn)行登記、管理和監(jiān)控的義務(wù)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)平等受理參與此項(xiàng)業(yè)務(wù)的各發(fā)卡機(jī)構(gòu)的銀聯(lián)IC卡。下發(fā) BIN 號(hào)黑名單的當(dāng)日至下發(fā) 2日內(nèi)該類卡片所發(fā)生的脫機(jī)交易由該發(fā)卡機(jī)構(gòu)所繳納的清算風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來(lái)承付；下發(fā)BIN號(hào)黑名單2天后該類卡片所發(fā)生的脫機(jī)交易由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)；同時(shí)是否發(fā)行電子錢包將納入成員機(jī)構(gòu)清算風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金繳納標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估范圍。B: 4位地區(qū)代碼。 交易終端基本要求受理銀聯(lián) IC 卡電子錢包交易的終端應(yīng)符合《銀行卡銷售點(diǎn)終端規(guī)范》、《銀行卡跨行交易應(yīng)答碼終端顯示規(guī)定》、《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合安全規(guī)范》、《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005版）及其它相關(guān)規(guī)定的要求，并經(jīng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的測(cè)試機(jī)構(gòu)檢測(cè)合格并獲得中國(guó)銀聯(lián)認(rèn)證。實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)IC卡電子錢包圈存交易的終端機(jī)具應(yīng)滿足以下要求：；送受理卡片的第二、第三磁道信息；，操作畫面切換的間歇時(shí)間不應(yīng)超過(guò)45秒。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 15 頁(yè)第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 現(xiàn)金充值終端應(yīng)布放在銀行網(wǎng)點(diǎn)或資質(zhì)良好的商戶處。對(duì)現(xiàn)金充值終端應(yīng)按銀行網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。受理銀聯(lián)卡的自助終端、特約商戶及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在明顯位置張貼或擺放銀聯(lián)IC卡受理標(biāo)識(shí)。正確顯示操作提示信息，能清楚顯示現(xiàn)金充值的過(guò)程。對(duì)受理的每筆交易，無(wú)論是否成功，圈存終端應(yīng)保留交易日志；圈存終端應(yīng)提供打印交易憑證的選擇。交易憑證應(yīng)注明交易結(jié)果或拒絕原因。如終端無(wú)法提供打印選擇時(shí)，應(yīng)設(shè)置為默認(rèn)打印。對(duì)受理的每筆交易，無(wú)論是否成功，消費(fèi)終端應(yīng)保留交易日志；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第 16 頁(yè)第七卷(二) IC卡（電子錢包）業(yè)務(wù)規(guī)則
 具備打印交易憑證能力的消費(fèi)終端應(yīng)打印消費(fèi)交易的憑證；不具備打印交易憑證能力的消費(fèi)終端應(yīng)能顯示交易后電子錢包余額。5特約商戶發(fā)展和管理主要內(nèi)容詳見本卷第三章《特約商戶管