【正文】 人有效身份證件。第十三條　受理社（行）受理通存業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：（一）審核客戶提交的要件；（二）辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，需查驗(yàn)客戶有效身份證件；（三）客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)查驗(yàn)代理人有效身份證件；（四）審核無誤的，發(fā)出通存業(yè)務(wù)指令至開戶社（行），開戶社（行）在收到存款類交易指令時(shí)，成功記客戶賬后應(yīng)止付存入資金，并向受理社（行）發(fā)送交易成功的應(yīng)答。受理社（行）在收到存款類交易成功應(yīng)答并完成行內(nèi)賬務(wù)處理后，向開戶社（行）發(fā)送存款確認(rèn)通知，開戶社（行）根據(jù)受理社（行）發(fā)送的“存款確認(rèn)通知”解止付已存入的存款金額，并返回存款確認(rèn)應(yīng)答。第十四條　受理社（行）受理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：（一）審核客戶提交的要件；（二）受理異地大額（五萬元以上）現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需查驗(yàn)客戶有效身份證件，客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)查驗(yàn)代理人有效身份證件；（三）審核無誤的，及時(shí)發(fā)出通兌業(yè)務(wù)指令至開戶社（行）。第十五條　客戶委托受理社（行）辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交下列要件：（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；（二）本人有效身份證件；（三）本人個(gè)人存款賬戶存折（卡）?？蛻粼谵k理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)委托受理社（行）辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)的，不再另行提交上述要件。第十六條　開戶社（行）收到通存業(yè)務(wù)指令時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：（一）審核收款人賬號、戶名是否正確、賬戶狀態(tài)是否正常；（二）自收到受理社（行）發(fā)出的通存業(yè)務(wù)指令時(shí)起，直至成功記載賬務(wù)期間控制存入資金，并及時(shí)向受理社（行）發(fā)送交易成功的信息；（三）開戶社（行）根據(jù)受理社（行）發(fā)送的“存款確認(rèn)通知”解凍已存入的存款金額，并返回存款確認(rèn)信息。第十七條　開戶社（行）收到通兌業(yè)務(wù)指令時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：（一）審核付款人賬號、戶名、密碼是否正確，賬戶狀態(tài)是否正常；（二）付款人賬號、戶名、密碼不正確，賬戶狀態(tài)不正常的返回業(yè)務(wù)失敗的回執(zhí)；（三）審核無誤的，對付款人賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理；（四）向受理社（行）返回成功或失敗的業(yè)務(wù)回執(zhí)。第十八條　受理社（行）收到通存業(yè)務(wù)回執(zhí)后，打印存款憑條、客戶回單和收費(fèi)憑證；采用轉(zhuǎn)賬方式的，還需打印取款憑條。受理社（行）收到通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)后，打印取款憑條、客戶回單和收費(fèi)憑證，采用轉(zhuǎn)賬方式的，還需打印存款憑條，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶指定賬戶或支付現(xiàn)金給客戶。第十九條　受理社（行）在受理通存業(yè)務(wù)，超過應(yīng)答時(shí)間未收到存款類交易成功應(yīng)答，系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動(dòng)沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通存業(yè)務(wù)交易。受理社（行）在受理通存業(yè)務(wù)后未收到存款類交易成功應(yīng)答，可發(fā)起支付業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢，經(jīng)查詢確認(rèn)該交易失敗，可將現(xiàn)金退還客戶，經(jīng)查詢，該交易狀態(tài)不明的，不得將現(xiàn)金退還客戶。第二十條　受理社（行）在受理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，如在應(yīng)答時(shí)間內(nèi)未接收到應(yīng)答信息，在不能確定交易是否成功的情況下，不得向客戶支付現(xiàn)金。超過應(yīng)答時(shí)間未收到應(yīng)答，受理社（行）系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動(dòng)沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通兌業(yè)務(wù)交易。受理社（行）收到交易成功應(yīng)答后，方可向客戶支付現(xiàn)金。第二十一條　受理社（行）受理異地大額（五萬元以上）現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)通過系統(tǒng)將客戶身份證件種類及號碼提交開戶社（行）進(jìn)行核驗(yàn)，如身份證件種類或號碼核驗(yàn)不符，受理社（行）不得為其辦理現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。第二十二條　大額業(yè)務(wù)需經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)方可辦理。第二十三條　客戶一天內(nèi)累計(jì)取款金額不得超過二十萬元。第二十四條　受理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)可按規(guī)定采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費(fèi)。受理社（行）受理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)（柜臺本地卡/折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺異地卡/折轉(zhuǎn)入本地賬戶），應(yīng)向付款方客戶收取手續(xù)費(fèi)。第二十五條　受理社（行）審核客戶提交的要件無誤后，應(yīng)及時(shí)發(fā)起賬戶信息查詢業(yè)務(wù)指令，收到開戶社（行）實(shí)時(shí)返回的查復(fù)信息后打印賬戶信息回執(zhí)單交付客戶。第二十六條　錯(cuò)賬處理（一）操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)賬 受理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)妥善保管相關(guān)的存、取款原始憑證，對于因操作人員操作失誤造成的錯(cuò)賬，受理社（行）負(fù)責(zé)處理，開戶社（行）有義務(wù)協(xié)助受理社（行）處理。受理社（行）發(fā)現(xiàn)因操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)賬，經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)，通過“柜臺沖銷”交易進(jìn)行沖正處理，并登記差錯(cuò)登記簿。錯(cuò)賬處理應(yīng)遵循如下原則：只辦理本網(wǎng)點(diǎn)的錯(cuò)賬沖銷，只能進(jìn)行當(dāng)日業(yè)務(wù)沖銷；當(dāng)日發(fā)現(xiàn)因操作人員失誤導(dǎo)致已發(fā)出業(yè)務(wù)信息與客戶填寫的業(yè)務(wù)憑條不一致（現(xiàn)金無差錯(cuò)），如記賬金額錯(cuò)誤或記賬反向時(shí)，可通過“柜臺沖銷”及“柜臺補(bǔ)正”交易進(jìn)行業(yè)務(wù)處理；３、如發(fā)生現(xiàn)金短款，客戶離柜后，不得使用“柜臺沖銷”及“柜臺補(bǔ)正”交易；４、受理社（行）能夠?yàn)殄e(cuò)賬沖正提供合法、有效的憑證； ５、沖銷成功后，只能使用“柜臺補(bǔ)正”交易進(jìn)行補(bǔ)記處理；６、進(jìn)行沖銷、補(bǔ)正交易時(shí)，需經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后方可辦理；７、如款項(xiàng)已錯(cuò)記客戶賬，且錯(cuò)賬款項(xiàng)已被支取，應(yīng)及時(shí)請開戶社（行）協(xié)助處理。（二）系統(tǒng)因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬 因系統(tǒng)響應(yīng)不及時(shí)等因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬在日終對賬后由差錯(cuò)處理平臺自動(dòng)處理，系統(tǒng)以該筆交易受理社（行）的處理結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)賬。若調(diào)賬請求被系統(tǒng)拒絕，需進(jìn)行人工干預(yù)。（三）調(diào)帳類型柜臺現(xiàn)金存款或取款交易的受理社（行）對帳后發(fā)現(xiàn)長款，以及柜臺轉(zhuǎn)帳交易（本地存折或卡轉(zhuǎn)入異地帳戶）的受理社（行）對帳后發(fā)現(xiàn)長款，應(yīng)及時(shí)將長款款項(xiàng)通過匯兌交易劃至省清算中心請求調(diào)整。柜臺現(xiàn)金存款或取款交易的受理社（行）對帳后發(fā)現(xiàn)短款，以及柜臺轉(zhuǎn)帳交易（本地存折或卡轉(zhuǎn)入異地帳戶）的受理社（行）對帳后發(fā)現(xiàn)短款，應(yīng)及時(shí)與省清算中心聯(lián)系請求調(diào)整。第四章　　風(fēng)　險(xiǎn)　管　理第二十七條　各聯(lián)社應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)法規(guī)，強(qiáng)化內(nèi)控管理，嚴(yán)密審核手續(xù)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理、事后稽核和檢查監(jiān)督，確保通存通兌業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確和安全。第二十八條　縣級清算中心應(yīng)加強(qiáng)對上存清算資金的監(jiān)控管理，確?？蛻敉ù嫱▋稑I(yè)務(wù)資金實(shí)時(shí)、及時(shí)清算。第二十九條　銀行辦理通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)確?？蛻糍~戶信息安全，技術(shù)設(shè)計(jì)上實(shí)現(xiàn)客戶賬戶信息數(shù)據(jù)的密文傳輸，確保賬戶信息不被泄漏或竊取。第五章 紀(jì)律與責(zé)任第三十條　參與者在辦理通存通兌業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)以下行為，將由受理社（行）承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：（一）為客戶辦理無卡／無折取款或查詢；（二）超過系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通存交易是否成功的情況下將現(xiàn)金退還客戶；（三）超過系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通兌交易是否成功的情況下向客戶支付現(xiàn)金； （四）由于人為原因造成處理差錯(cuò)、未能及時(shí)沖正，造成資金損失的。第三十一條　開戶社（行）未收到“存款確認(rèn)通知”解止付客戶賬戶資金，造成資金損失的，由開戶社（行）承擔(dān)賠償責(zé)任。第三十二條　因系統(tǒng)故障造成的通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)，責(zé)任銀行應(yīng)主動(dòng)協(xié)調(diào)解決，對方銀行應(yīng)密切配合，確?？蛻糍Y金安全。第三十三條　有下列情形之一的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）工作人員辦理通存通兌業(yè)務(wù)玩忽職守或出現(xiàn)重大過失，造成客戶資金損失的；泄漏客戶賬戶信息，造成客戶資金損失的。第三十四條　因客戶自身原因造成通存通兌業(yè)務(wù)處理錯(cuò)誤的，由客戶自行聯(lián)系受理社（行）和開戶社（行）協(xié)商解決，受理社（行）和開戶社（行）應(yīng)予以配合。第三十五條　客戶應(yīng)妥善保管個(gè)人存款賬戶存折（卡）及其密碼。因客戶自身原因造成個(gè)人存款賬戶存折（卡）遺失或密碼泄露導(dǎo)致資金損失和賬戶信息泄露的，客戶自行承擔(dān)責(zé)任。第六章 附則第三十六條　本辦法由江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第三十七條　本辦法自下發(fā)之日起試行。36 /