【正文】 與賠款的依據(jù)，也就是說，保額、保費(fèi)、賠款按同一比例分擔(dān)，顯示了雙方當(dāng)事人共命運(yùn)的原則。非比例再保險(xiǎn)——非比例再保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)賠款金額作為基礎(chǔ)，計(jì)算分出人的自留責(zé)任和分入人的接受責(zé)任的分保方式，也稱超額損失再保險(xiǎn)。即先規(guī)定分出人自己負(fù)擔(dān)的賠款額，超過這一額度的賠款分保出去，由分保接受人承擔(dān) 。２、簡答題：（1）比例再保險(xiǎn)有哪些分類？答案：比例再保險(xiǎn)分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)、混合再保險(xiǎn)三種。成數(shù)再保險(xiǎn)是最簡單的一種再保險(xiǎn)方式，是指原保險(xiǎn)人將每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按雙方商定的固定比例(即成數(shù))分給再保險(xiǎn)人的方式。其最大特點(diǎn)是嚴(yán)格按比例，優(yōu)點(diǎn)是手續(xù)簡便，雙方利益一致，缺點(diǎn)是缺乏靈活性。溢額再保險(xiǎn)是指合同雙方簽署協(xié)議，對(duì)每一風(fēng)險(xiǎn)單位確定一個(gè)自留額，保額超出自留額部分稱為溢額，分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。通常由分出人確定自己承擔(dān)的自留額，以自留額的一定倍數(shù)為分保限額，并按照自留額和分出額占保額的比例對(duì)保費(fèi)和賠款進(jìn)行分?jǐn)??；旌显俦ｋU(xiǎn)就是將成數(shù)和溢額兩種再保險(xiǎn)方式混合運(yùn)用。（2）非比例再保險(xiǎn)有哪些分類？答案：非比例再保險(xiǎn)分為險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)、事故超賠再保險(xiǎn) 、賠付率超賠再保險(xiǎn)三種。險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)是指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額為基礎(chǔ)來計(jì)算自留責(zé)任和分保責(zé)任的再保險(xiǎn)方式。事故超賠再保險(xiǎn)指以一次事故所造成的賠款總和為基礎(chǔ)，計(jì)算自留責(zé)任和分保責(zé)任的再保險(xiǎn)方式。也稱巨災(zāi)超賠保障。即一次事故中許多危險(xiǎn)單位同時(shí)發(fā)生損失,責(zé)任累積額超過自留額,超過部分由接受公司負(fù)責(zé).賠付率超賠再保險(xiǎn)又稱為損失中止再保險(xiǎn) 、停止損失再保險(xiǎn)。是以某一業(yè)務(wù)在一定時(shí)期的賠付率為基礎(chǔ)，來確定分出公司自負(fù)責(zé)任和分入公司接受責(zé)任的再保險(xiǎn)方式。這是在一定期間內(nèi)控制風(fēng)險(xiǎn)的一種方式。 （3）再保險(xiǎn)安排方式主要有哪些？答案：再保險(xiǎn)安排方式有臨時(shí)再保險(xiǎn)、合約再保險(xiǎn)和預(yù)約再保險(xiǎn)三種。臨時(shí)再保險(xiǎn)是分出人根據(jù)業(yè)務(wù)的需要，臨時(shí)選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議，逐筆成交的分保合同。對(duì)于臨時(shí)再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，分出人沒有義務(wù)一定分出，分保接受人也沒有義務(wù)一定接受。它是再保險(xiǎn)發(fā)展的早期形式，但現(xiàn)在仍然采用 。合約再保險(xiǎn)是指分出人和分入人預(yù)先簽訂分保合同，分出人按照合同的規(guī)定將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任轉(zhuǎn)讓給分入人的再保險(xiǎn)安排。對(duì)于合同分保業(yè)務(wù)，分出人和分入人都沒有選擇余地，分出人必須分出，分入人必須接受。 預(yù)約再保險(xiǎn)介是于合約再保險(xiǎn)和臨時(shí)再保險(xiǎn)之間的一種再保險(xiǎn)，對(duì)于合同中規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出人有權(quán)選擇是否分出，但一旦分出，分入人必須接受。預(yù)約再保險(xiǎn)對(duì)分出人有臨時(shí)再保險(xiǎn)的合同性質(zhì)，對(duì)分入人有合約再保險(xiǎn)的合同性質(zhì)第八章 保險(xiǎn)經(jīng)營與管理 練習(xí)題答案簡答題：１、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原則是什么？答案：法律準(zhǔn)則有三條，分別是公平性、合理性和充分性 。業(yè)務(wù)準(zhǔn)則有四條，分別是簡明性、穩(wěn)定性、靈活性、促進(jìn)防災(zāi)。２、簡述保險(xiǎn)理賠的原則答案：遵守信用原則，實(shí)事求是原則，公平、公正、合理原則。３、簡述保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則答案：安全性原則、流動(dòng)性原則、收益性原則 。第九章　保險(xiǎn)監(jiān)管 練習(xí)題答案名詞解釋：保險(xiǎn)監(jiān)管——保險(xiǎn)監(jiān)管是指一國政府對(duì)本國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理。償付能力——償付能力是指保險(xiǎn)公司的資金用來支付所有到期債務(wù)和承擔(dān)未來責(zé)任的能力，尤其是指在發(fā)生超出正常年景的賠償或給付時(shí)的經(jīng)濟(jì)能力。考試樣題答案一、判斷題（１０分）保險(xiǎn)是分散已有的風(fēng)險(xiǎn)，賭博是產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。（√ ）保險(xiǎn)利益必須是確定利益，所以預(yù)期的營業(yè)利潤和租金都不能作為保險(xiǎn)標(biāo)的來投保。（ ）保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則的核心是不允許被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)而獲得額外收益。（ √）保險(xiǎn)損失補(bǔ)償受到實(shí)際損失價(jià)值、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)利益三個(gè)金額的限制。（ ）投保單只是投保人表示愿意與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的書面要約，當(dāng)投保完成以后，投保單就不再是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。（ ）二、名詞解釋（２０分）１、近因與近因原則：近因(Proximate Cause)，是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最直接的、最有效的、起決定作用的原因，而并非是時(shí)間上、空間上最近的原因。近因原則是指凡引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任；若近因?qū)儆诔庳?zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。２、保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)合同又稱保險(xiǎn)契約，是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的一種協(xié)議。３、責(zé)任保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以第三者向被保險(xiǎn)人提出損害賠償請(qǐng)求為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。４、人身意外傷害保險(xiǎn)：人身意外傷害險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。三、簡答題（40分）１、 可保風(fēng)險(xiǎn)的條件有哪些？答案：可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備如下條件：風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)；損失可以用貨幣來計(jì)量；風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性；風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)必須是意外的；風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性 。２、重復(fù)保險(xiǎn)與分?jǐn)傇瓌t的含義是什么？分?jǐn)偡绞接心膸追N？我國保險(xiǎn)法規(guī)定采用哪種方式？答案：重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)危險(xiǎn)，同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人投保，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。分?jǐn)傇瓌t是指重復(fù)保險(xiǎn)情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ǚ謹(jǐn)傎r償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分的補(bǔ)償，又不會(huì)超過其實(shí)際損失而獲得額外利益 。重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)偡绞接腥N，分別是比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?、?dú)立責(zé)任分?jǐn)偡绞?、順序?zé)任分?jǐn)偡绞?。我國保險(xiǎn)法規(guī)定采用比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?。３、簡述人壽保險(xiǎn)的含義及特征。答案：人壽保險(xiǎn)（Life assurance）是以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存、死亡作為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事故或合同約定的條件滿足時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人壽保險(xiǎn)的基本特征如下：風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)穩(wěn)定性；實(shí)行均衡保費(fèi)制；保險(xiǎn)期限具有長期性；保單具有儲(chǔ)蓄性。４、比例再保險(xiǎn)有哪些分類？答案：比例再保險(xiǎn)分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)、混合再保險(xiǎn)三種。成數(shù)再保險(xiǎn)是最簡單的一種再保險(xiǎn)方式，是指原保險(xiǎn)人將每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按雙方商定的固定比例(即成數(shù))分給再保險(xiǎn)人的方式。其最大特點(diǎn)是嚴(yán)格按比例，優(yōu)點(diǎn)是手續(xù)簡便，雙方利益一致，缺點(diǎn)是缺乏靈活性。溢額再保險(xiǎn)是指合同雙方簽署協(xié)議，對(duì)每一風(fēng)險(xiǎn)單位確定一個(gè)自留額，保額超出自留額部分稱為溢額，分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。通常由分出人確定自己承擔(dān)的自留額，以自留額的一定倍數(shù)為分保限額，并按照自留額和分出額占保額的比例對(duì)保費(fèi)和賠款進(jìn)行分?jǐn)??；旌显俦ｋU(xiǎn)就是將成數(shù)和溢額兩種再保險(xiǎn)方式混合運(yùn)用。四、案例分析題（30分）１、2001年10月，王某向公司投保生死兩全保險(xiǎn)，本人為被保險(xiǎn)人，其妻李某為受益人。2003年1月，王某經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，病情進(jìn)一步惡化，最終狂躁不止，自殺身亡。其妻李某以保險(xiǎn)合同中列明“被保險(xiǎn)人因病而身故，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金”為由提出索賠。保險(xiǎn)公司以《保險(xiǎn)法》第66條規(guī)定認(rèn)為，死者系自殺身亡，且自殺行為發(fā)生在訂立合同兩年之內(nèi)，拒絕賠付。請(qǐng)問，保險(xiǎn)公司的做法是否合理？為什么？答案：保險(xiǎn)公司的做法不合理。因?yàn)橥跄乘劳鲇袃蓚€(gè)原因，一個(gè)是突發(fā)性精神分裂癥，一個(gè)是自殺。這兩個(gè)原因中，自殺是由精神分裂癥引起的，所以造成王某死亡的近因也就是最主要最直接最有效的原因是精神分裂癥，而非自殺。而精神分裂癥屬于疾病，是生死兩全保險(xiǎn)的承保范圍。所以，該案不適用于《保險(xiǎn)法》規(guī)定的自殺身亡的情形，因此，保險(xiǎn)公司不能以此為由拒付保險(xiǎn)金。２、一華僑到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，激動(dòng)萬分。出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為故宮投保?！　≌?qǐng)問保險(xiǎn)公司能否接受其投保？為什么？答案：不能。因?yàn)橛慰蛯?duì)故宮博物院沒有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益是投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的安全存在時(shí)投保方可以由此而獲得經(jīng)濟(jì)利益。若保險(xiǎn)標(biāo)的受損，則會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失。在本案例中，保險(xiǎn)標(biāo)的（即故宮）的存在不會(huì)為投保人（即游客）帶來法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故也不會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該旅客對(duì)故宮博物院沒有保險(xiǎn)利益。說明：課程指導(dǎo)書的目的：為了促進(jìn)和幫助學(xué)員的學(xué)習(xí)，使學(xué)員在學(xué)的過程中能夠更好的把握課程重點(diǎn)要點(diǎn)，在課程考試前能夠把握復(fù)習(xí)的方向和重點(diǎn)。指導(dǎo)書的內(nèi)容數(shù)量不易多，本著“少而精”的原則，能涵蓋該課程要點(diǎn)為準(zhǔn)。內(nèi)容掌握在20頁左右，不要超過30頁。該課程指導(dǎo)書中的習(xí)題要涵蓋60%左右的課程考試試題，其他40%的試題來自教材、課件、在線自測、輔導(dǎo)答疑。每個(gè)章節(jié)都包括學(xué)習(xí)目標(biāo)、重點(diǎn)要點(diǎn)、章節(jié)練習(xí)題。章節(jié)練習(xí)題答案要集中附在課程指導(dǎo)書的后面。31 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