【正文】 式，各部門領(lǐng)導(dǎo)人能力出眾，并且能夠形成較好的互補(bǔ)，公司員工團(tuán)結(jié)合作，并處于行業(yè)的高速發(fā)展期。銀行應(yīng)該對(duì)A企業(yè)高度關(guān)注并給予恰當(dāng)支持。C、甲企業(yè)董事長、總經(jīng)理、總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)由一人兼任，在董事長的英明指導(dǎo)下，甲企業(yè)發(fā)展迅速。B企業(yè)董事長、總經(jīng)理、總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)分由各人兼任，乙企業(yè)由于四人意見經(jīng)常相左，發(fā)展并不快，但是四人已經(jīng)共事三年并愿意繼續(xù)共事。相比之下同等條件下銀行更可以放心給予甲企業(yè)貸款D、甲企業(yè)產(chǎn)品銷售非常火爆，甲企業(yè)要求擴(kuò)大規(guī)模進(jìn)行生產(chǎn)，并向銀行提出貸款，那么銀行可以向甲企業(yè)進(jìn)行貸款。 銀行在考慮貸款的風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)考慮擔(dān)保的問題，銀行應(yīng)該考慮擔(dān)保的哪幾個(gè)方面？（ABCD）A擔(dān)保品的所有權(quán)以及合法性B、擔(dān)保品的市場價(jià)值C、銀行對(duì)擔(dān)保品的價(jià)值的控制力D、擔(dān)保品的變現(xiàn)能力 下列企業(yè)借款的理由銀行可以認(rèn)為合理的是（BCD）A、實(shí)業(yè)企業(yè)進(jìn)行股票投資缺乏資金B(yǎng)、企業(yè)更新設(shè)備，固定資產(chǎn)價(jià)格上漲，折舊不足以支付購買價(jià)款引起的借款C、企業(yè)由于季節(jié)性收購糧食引起的借款D、企業(yè)銷售增長，占有較多資金，但是利潤率未有下降 您認(rèn)為以下物品銀行可以視為A企業(yè)抵押品，給予A企業(yè)抵押貸款的是（AC）A、A企業(yè)擁有的債權(quán)投資、股票投資B、A企業(yè)已經(jīng)與其他機(jī)構(gòu)簽署出售協(xié)議，但未完成過戶手續(xù)的A企業(yè)土地以及土地上的房屋C、A企業(yè)于對(duì)外貿(mào)易中獲得的外商的信用證D、A企業(yè)剛剛通過融資租賃所租入的設(shè)備1 企業(yè)在獲得銀行貸款時(shí)，可以通過各種方式來增強(qiáng)信用等級(jí)，以下能夠增強(qiáng)企業(yè)信用等級(jí)的行為有（AB）A、企業(yè)出質(zhì)具有相當(dāng)價(jià)值的應(yīng)收款項(xiàng)B、企業(yè)抵押足額屬于自己的房屋以及廠房C、合伙企業(yè)讓普通合伙人以自身所有的不屬于企業(yè)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保D、企業(yè)通過低價(jià)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，獲得現(xiàn)金流1 銀行在審查企業(yè)的貸款的過程中，需要審查的項(xiàng)目主要有（ABCD）A、貸款的意圖以及貸款企業(yè)的還款來源B、本項(xiàng)貸款的主要擔(dān)保品C、貸款的期限、貸款的利率以及貸款的或有條件D、貸款人的合規(guī)性1 企業(yè)發(fā)生以下行為，銀行沒有必要就此降低企業(yè)的資信評(píng)級(jí)的有（AD）A、前法定代表人因貪污被捕，法定代表人變更B、銀行在審計(jì)期間，發(fā)現(xiàn)企業(yè)未經(jīng)允許將向銀行貸款時(shí)出示的抵押品以書面協(xié)議形式賣給了第三方，但在工商局尚未進(jìn)行變更登記C、企業(yè)在貸款期間廠房發(fā)生火災(zāi)，企業(yè)40%固定資產(chǎn)損毀，據(jù)查企業(yè)只對(duì)損毀資產(chǎn)中的50%向三家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了商業(yè)保險(xiǎn)。按協(xié)議規(guī)定，每家公司均需賠付企業(yè)固定資產(chǎn)現(xiàn)賬面值。D、企業(yè)在申請(qǐng)貸款發(fā)生后不久對(duì)企業(yè)進(jìn)行了資本公積轉(zhuǎn)增股本的行為，并且派發(fā)了正常股利1 銀行給予下列貸款時(shí)，貸款利率最低的是（D）A、民營企業(yè)為購買設(shè)備向銀行申請(qǐng)3年期貸款，并以設(shè)備作為抵押B、個(gè)人向銀行借入一年期消費(fèi)信用貸款C、個(gè)人以自己住房為抵押借入一年期消費(fèi)貸款，抵押率50%D、中央企業(yè)為資金周轉(zhuǎn)需要，以土地為抵押借入1年期流動(dòng)貸款，抵押率50%1 通常，流動(dòng)資金貸款是()，固定資產(chǎn)貸款是(C)。A、短期貸款，周轉(zhuǎn)貸款B、長期貸款，周轉(zhuǎn)貸款　C、短期貸款，長期貸款　D、長期貸款，長期貸款1 　　( B)是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。A、臨時(shí)性貸款　　B、周轉(zhuǎn)性貸款　　C、出口打包貸款　　D、票據(jù)貼現(xiàn)　　1 　　在貸款審查中，對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容不包括保證人(D)?！　、是否具有合法資格　　B、是否具有較高的信用等級(jí)　　C、凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的狀況　　D、是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶1 　　保證期間是指()主張權(quán)利的期限。C　　A、保證人向借款人　　B、保證人向債權(quán)人　　C、債權(quán)人向保證人　　D、債權(quán)人向債務(wù)人1 　　質(zhì)押合同的條款不包括(B)。　　A、被質(zhì)押的貸款數(shù)額　　B、保證期間　　C、借款人履行債務(wù)的期限　　D、質(zhì)物移交的時(shí)間 下列關(guān)于我國貸款管理制度的說法，正確的有(ABE)?！　、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估　　B、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查　　C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)清收　　D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查　　E、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收2 　　在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，( ABDE)。　　A、銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款　　B、銀行不按時(shí)發(fā)放貸款是違約行為　　C、銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，自身不會(huì)遭受任何損失　　D、銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃　　E、銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響貸款的正常收回2 　　在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括(ABE)?！　、已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議　　B、已正式簽署的保證協(xié)議　　C、已正式簽署的技術(shù)許可合同　　D、有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明　　E、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件2 　　在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交(BDE)?！　、正式簽署的保證協(xié)議　　B、提款申請(qǐng)書　　C、政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)　　D、貸款憑證　　E、工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明2 短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括(ABCD)。A、借款申請(qǐng)文件　　B、借款人資信審查文件　　C、貸款擔(dān)保文件　　D、借款用途證明文件　　E、大型設(shè)備采購合同2 　　銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí)，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認(rèn)(ABCDE )正確無誤?！　、貸款用途　　B、提款賬號(hào)　　C、提款日期　　D、提款金額　　E、預(yù)留印鑒2 　借款企業(yè)不應(yīng)將流動(dòng)資金貸款用于(ABCE)?！　、購買固定資產(chǎn)　　B、職工福利　　C、彌補(bǔ)企業(yè)虧損　　D、支付供貨商欠款　　E、財(cái)政性開支四、 簡答題 企業(yè)申請(qǐng)貸款后，銀行進(jìn)行貸款方案設(shè)計(jì)基本要考慮哪幾個(gè)方面？答：從企業(yè)提出借款申請(qǐng)到一筆貸款被發(fā)放出去,不是一個(gè)簡單的過程。從某種意義上說,該筆貸款能否按時(shí)收回取決于銀行對(duì)借款人申請(qǐng)理由的判斷和對(duì)借款企業(yè)信用狀況的分析是否正確,以及銀行組織的貸款能否滿足借款企業(yè)的需要。銀行進(jìn)行方案設(shè)計(jì)的時(shí)候應(yīng)該考慮如下幾個(gè)方面:(1)借款人。借款人是否符合銀行的要求?如果借款人是銀行的新客戶,其與銀行的關(guān)系是否可以進(jìn)一步發(fā)展?(2)確認(rèn)機(jī)會(huì)?？疾旖杩钊说膽?zhàn)略目標(biāo)和財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。借款人需要什么樣的短期或長期信貸與信貸服務(wù)?（3）借款人借款行為是否符合監(jiān)管規(guī)定以及銀行貸款政策銀行在確認(rèn)貸款具有一定的可行性之后就可以對(duì)貸款開展盡職調(diào)查（1）初步分析a) 初步概況。貸款用途、貸款合規(guī)性、條件合理性以及可能的潛在的風(fēng)險(xiǎn)。確認(rèn)借款原因以及借款期限（2）還款來源分析a行業(yè)和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。在借款人所處行業(yè)中,考慮所有競爭者均面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)b財(cái)務(wù)報(bào)表分析。財(cái)務(wù)報(bào)表中的趨勢(shì)，借款人的經(jīng)營管理能力，還款能力等c現(xiàn)金流量分析和預(yù)測(cè)。借款人是否有足夠的現(xiàn)金按約定的方式償還貸款? a總結(jié)和建議。該筆貸款的主要優(yōu)缺點(diǎn)是什么?是否應(yīng)該發(fā)放?b貸款結(jié)構(gòu)和協(xié)議。選用適當(dāng)?shù)馁J款工具、價(jià)格、支付方式、證明文件和契約條款? 您能想出的企業(yè)的借款的理由大致有哪一些？由于銷售增長,企業(yè)的應(yīng)收賬款和存貨通常也會(huì)成比例地增長，它也需要更多的資金支持。企業(yè)銷售增長有兩種類型,即短期或季節(jié)性銷售增長(1年以內(nèi))和長期性銷售增長(1年以上),這兩種類型的銷售增長都會(huì)導(dǎo)致借款需求。對(duì)于短期或季節(jié)性銷售增長引起的借款需求，一般是為應(yīng)收賬款和存貨增加提供臨時(shí)性資金，企業(yè)會(huì)申請(qǐng)貸款。如果銷售增長是長期性的,那么企業(yè)的借款需求也會(huì)持續(xù)增長。相對(duì)于未分配利潤,企業(yè)的營業(yè)投資會(huì)以一個(gè)更快的速度持續(xù)增長。企業(yè)營業(yè)周期減慢包括存貨周轉(zhuǎn)減慢和應(yīng)收賬款回收減慢。存貨周轉(zhuǎn)減慢可以用存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)(銷貨成本/存貨)或存貨周轉(zhuǎn)期(存貨/銷貨成本)來衡量。銀行發(fā)放此類貸款的目的是為企業(yè)業(yè)務(wù)的臨時(shí)性擴(kuò)大或結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)換提供資金,貸款的期限要根據(jù)存貨周轉(zhuǎn)減慢的原因和企業(yè)產(chǎn)生現(xiàn)金的能力而定。固定資產(chǎn)購買引起的借款有兩種形式:一是更新固定資產(chǎn)的需要而產(chǎn)生的借款需求。二是固定資產(chǎn)擴(kuò)大引起的借款需求。由其他原因引起的借款需求主要有資產(chǎn)增長增加的支出、債務(wù)重組增加的支出、低效經(jīng)營增加的支出、股息支出或所有者提款引起的支出以及不正常的或意外的費(fèi)用支出等。投資賬戶、遞延費(fèi)用、預(yù)付費(fèi)用、無形資產(chǎn)以及商譽(yù)都是資產(chǎn)賬戶,它們的超常增加能夠產(chǎn)生借款的需要。 銀行在貸款考慮因素中，考慮貸款償還可能的主要需要分析的因素有？對(duì)借款企業(yè)的信用分析是為了確定企業(yè)的未來還款能力如何。影響企業(yè)未來還款能力的因素主要有財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、信用支持以及非財(cái)務(wù)因素。企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量構(gòu)成企業(yè)的第一還款來源,而信用支持為第二還款來源,非財(cái)務(wù)因素雖不構(gòu)成直接還款來源,但會(huì)影響企業(yè)的還款能力。對(duì)借款企業(yè)的財(cái)務(wù)分析就是銀行對(duì)借款人財(cái)務(wù)報(bào)表中的有關(guān)數(shù)據(jù)資料所進(jìn)行的確認(rèn)、比較、研究和分析,借以掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況,分析借款人的償債能力,預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。為提高貸款安全性一些貸款有擔(dān)保作為第二還款來源,降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)該考慮擔(dān)保品的所有權(quán)以及合法性、擔(dān)保品的市場價(jià)值、銀行對(duì)擔(dān)保品的價(jià)值的控制力、擔(dān)保品的變現(xiàn)能力等有保證協(xié)議的貸款還要考慮保證人的資格，二是保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力。三是保證人的保證意愿。銀行考察保證人的保證意愿可以參考以往的履約記錄,因?yàn)樽銐虻呢?cái)務(wù)實(shí)力并不等同于愿意履行償債義務(wù)。四是保證人與借款人之間的關(guān)系。銀行通常是與和借款人有密切關(guān)系的一方簽訂保證協(xié)議,因此,銀行須注意借款人對(duì)保證人的依賴程度和保證人對(duì)借款合同的關(guān)心程度。五是保證的法律責(zé)任。保證分無條件保證和有條件保證兩種,前者是指無論借款人是否提供抵押物或?qū)碇Ц赌芰θ绾?保證人都將支付全部到期的本金和利息。后者是指當(dāng)借款人使用所有的還款手段仍不能償還貸款時(shí),保證人按保證協(xié)議償付借款人剩余的債務(wù)。第七章 個(gè)人貸款簡答：試說說我國個(gè)人貸款發(fā)展的主要發(fā)展現(xiàn)狀近年來,我國個(gè)人貸款規(guī)模正以驚人的速度擴(kuò)張,在銀行信貸資產(chǎn)中的比重不斷上升。盡管如此,與國際上其他大銀行相比,中國的個(gè)人貸款規(guī)模差距仍然較大。個(gè)人貸款呈現(xiàn)出多元化趨勢(shì)。個(gè)人住房貸款是是規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品,個(gè)人經(jīng)營性貸款為第二大類個(gè)人貸款。個(gè)人貸款集中度較高主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是貸款地域比較集中。二是貸款銀行比較集中。農(nóng)村個(gè)人信貸嚴(yán)重滯后我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展表現(xiàn)出嚴(yán)重的城鄉(xiāng)差距問題。同時(shí),個(gè)人貸款具有以住房貸款為主、信貸結(jié)構(gòu)單一、信貸產(chǎn)品較少等特征。第八章 個(gè)人住房、綜合消費(fèi)以及經(jīng)營貸款一、 判斷題 在我國，個(gè)人可以向銀行申請(qǐng)信用卡，信用卡是給予個(gè)人借款使用的，個(gè)人不能在信用卡里面存取現(xiàn)金。（錯(cuò)） 消費(fèi)者使用信用卡時(shí)可以不設(shè)置信用卡密碼，而直接消費(fèi)(對(duì)) 個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)可以向房屋所在地銀行提出貸款申請(qǐng)，如果貸款逾期不償還銀行可以拍賣該處房產(chǎn)，所得款項(xiàng)銀行可以全部擁有（錯(cuò)） 發(fā)放個(gè)人住房貸款一般期限較長，并且風(fēng)險(xiǎn)較高，所以一般貸款的利率比同期公司貸款利率高（錯(cuò)） 銀行發(fā)放住房抵押貸款，將住房抵押貸款證券化后，則這些貸款就不會(huì)反應(yīng)在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上（錯(cuò)） 在我國小額貸款公司股東不能超過50人，注冊(cè)資本不能低于5000萬元。（錯(cuò)） 個(gè)人為經(jīng)營需要可以向銀行借入貸款，個(gè)人經(jīng)營貸款不會(huì)設(shè)定具體用途，借款人只要能夠到期償還貸款，可以將貸款用于自己合意的用途。（錯(cuò)）二、 選擇題： 銀行在個(gè)人住房貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABC）A、 信用風(fēng)險(xiǎn)B、 抵押品貶值風(fēng)險(xiǎn)C、 提前償付風(fēng)險(xiǎn)D、 利率下降風(fēng)險(xiǎn) 住房貸款的證券化設(shè)立過程中，需要參與的服務(wù)機(jī)構(gòu)有（abc）A、 信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B、 受托機(jī)構(gòu)C、 登記機(jī)構(gòu)D、 銀行間交易機(jī)構(gòu) 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的審批機(jī)構(gòu)一般可以是（BC）A、 銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員B、 銀行分行個(gè)人授信處或類似機(jī)構(gòu)C、 銀行總行個(gè)人授信處或類似機(jī)構(gòu)D、 銀行分行金融業(yè)務(wù)部 我國現(xiàn)階段，以下機(jī)構(gòu)能夠?yàn)閭€(gè)人辦理貸款的機(jī)構(gòu)有（ABC）A、 小額貸款公司B、 消費(fèi)者金融公司C、 典當(dāng)行D、 證券公司 以下信用卡組織發(fā)行的信用卡能夠在全球使用的有哪一些（AB）A、 Visa internationalB、 MasterCard InternationalC、 China UnionpayD、 Europay 以下個(gè)人貸款一般不需要擔(dān)保或者抵押物的是（AB）A、 信用卡透支貸款B、 個(gè)人助學(xué)貸款C、 個(gè)人購房貸款D、 個(gè)人汽車貸款 個(gè)人貸款授信過程中以及授信完成之后銀行所面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)有（BCD）A、 道德風(fēng)險(xiǎn)B、 逆向選擇C、 利率風(fēng)險(xiǎn)D、 信用風(fēng)險(xiǎn)E、第九章 商業(yè)銀行的證券投資管理一、選擇題： 組建證券投資組合時(shí)，涉及到（　B?。?。A．決定投資目標(biāo)和可投資資金的數(shù)量B．確定具體的投資資產(chǎn)和對(duì)各種資產(chǎn)的投資比例C．對(duì)投資過程所確定的金融 資產(chǎn)類型中個(gè)別證券或證券組合具體特征進(jìn)行考察分析D．投資組合的修正和業(yè)績?cè)u(píng)估 用哪一種方法獲得的信息具有較強(qiáng)的針對(duì)性和真實(shí)性？（　C?。?。A．歷史資料B．媒體信息C．實(shí)地訪查D．網(wǎng)上信息 證券價(jià)格反映了全部公開的信息，但不反映內(nèi)部信息，這樣的市場稱為（　C?。?。A．無效市場B．弱式有效市場C．半強(qiáng)式有效市場D．強(qiáng)式有效市場 基本分析的優(yōu)點(diǎn)有：（　A?。?。A．能夠比較全面地把握證券價(jià)格的基本走勢(shì)，應(yīng)用起來相對(duì)簡單B．同市場接近，考慮問題比較直接C．預(yù)測(cè)的 精度較高D．獲